《移動支付與結(jié)算》課程教學(xué)庫的現(xiàn)狀與發(fā)展分析

文/廣州大學(xué)紡織服裝學(xué)院 陳家旭

移動支付也叫手機支付，是用戶通過使用手機對其所購買商品或服務(wù)所進行的一種支付手段。具體來說就是買方為了購買某種商品或服務(wù)，向賣方使用移動終端作為媒介，通過衛(wèi)星通訊網(wǎng)絡(luò)向其支付等值金額的商業(yè)交易。

一、我國移動支付經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀

(一)移動支付行業(yè)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)高速發(fā)展趨勢

有相關(guān)研究報告表示，在中國國內(nèi)各大寡頭相互競爭中，促使了中國移動支付技術(shù)的進一步提高，并且隨著不斷的創(chuàng)新和新的支付模式的出現(xiàn)，移動支付產(chǎn)品幾乎滲透各個方面，且滲透的領(lǐng)域在不斷地擴張。

根據(jù)中國支付清算協(xié)會公開的數(shù)據(jù)：2019年第一季度支付市場交易規(guī)模就已經(jīng)達了166.1萬億元。全年增長幅度將會較去年同比增長42%以上。

2018年國內(nèi)移動支付交易規(guī)模達到277.4萬億元，同比去年增長36.7%，2018年中國移動支付使用者規(guī)模較2017年增長11.3%，達到7.33億人；從表格中的數(shù)據(jù)所得，移動支付使用者數(shù)量將在2020年突破7.5億人，增至7.90億人。

(二)移動支付用戶習(xí)慣從PC端向APP端轉(zhuǎn)移

近些年來，隨著移動終端的發(fā)展，多功能集成已經(jīng)實現(xiàn)。便利化和簡便化已成常態(tài)。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)分析，2018年遠程支付占比98.7%，近場支付占比1.3%。屆時，我國第三方移動支付交易規(guī)模達到277.4萬億，同比去年增長36.7%。這體現(xiàn)了我國移動支付用戶的支付習(xí)慣已經(jīng)從PC端轉(zhuǎn)想了APP端，基本實現(xiàn)了向線上端口的轉(zhuǎn)移。

二、我國移動支付經(jīng)濟在現(xiàn)實發(fā)展中面臨的問題

(一)技術(shù)標準不統(tǒng)一

移動支付在不同行業(yè)的應(yīng)用場景下，存在不同的技術(shù)標準，例如金融行業(yè)標準、交通行業(yè)標準以及社保行業(yè)標準等，即使在金融領(lǐng)域的近場支付方面也存在2.4GHz和13.56GHz的不同標準。

(二)移動支付同銀行業(yè)務(wù)的競爭

在線支付業(yè)務(wù)能夠幫助銀行提高銀行卡用戶的活躍度和附著度，但同時也與銀行存在著一定的競爭關(guān)系。相比較于刷卡消費而言，無線端的支付更顯便利。人們在APP端綁定銀行卡就可以在網(wǎng)上支付消費，這對傳統(tǒng)的刷卡消費的沖擊力度是巨大的。

三、我國移動支付未來發(fā)展新方向

(一)遠程支付與近場支付相互融合

遠程支付起步較早并已經(jīng)逐漸成熟，其安全性也較高，而近場支付則起步較晚。在未來遠程支付將會與近場支付充分融合起來，在近場支付芯片上將會出現(xiàn)遠程支付加載，從而形成一體化的移動支付業(yè)務(wù)。

(二)移動支付業(yè)務(wù)標準將形成統(tǒng)一化

為了讓移動支付業(yè)務(wù)得以順利展開，就需要制定統(tǒng)一化的業(yè)務(wù)標準，這也將使得產(chǎn)業(yè)鏈得到進一步的完善，而支付的安全性與可考性也將得到提高。屆時，將大大降低移動支付的交易成本。

(三)移動支付平臺開放程度將進一步擴大

在行業(yè)標準逐步統(tǒng)一的情況下移動支付平臺必然會呈現(xiàn)出開放態(tài)勢且開放程度也將不斷擴大，這也就讓移動支付擁有了全新的定位，各種新的商業(yè)模式也將不斷出現(xiàn)，合作模式也將得到更為深入的發(fā)展。在開放的手機支付平臺里，產(chǎn)業(yè)鏈也處于一個完全開放的狀態(tài)，沒有哪個單個體能控制產(chǎn)業(yè)鏈，各應(yīng)用服務(wù)商開放平臺，第三方開發(fā)者可以基于此平臺開發(fā)各種應(yīng)用。同時，手機都具有開放的API接口，用戶根據(jù)自身的需求選擇安裝不同的應(yīng)用客戶端。

四、結(jié)語

從行業(yè)發(fā)展角度來看，移動支付業(yè)務(wù)必然存在著極大的發(fā)展空間，在移動支付的推動下，整個市場也將迎來新的局面，這將是我國支付產(chǎn)業(yè)前行的巨大推動力。

從表面上看，移動支付只是一種支付手段的變化，與之前歷史上發(fā)生的從現(xiàn)金支付到支票，刷卡支付等方式的變化一樣，雖會對經(jīng)濟產(chǎn)生影響，但不至于發(fā)生質(zhì)的變化，但實際上移動支付背后支撐其發(fā)展的是現(xiàn)代信息技術(shù)革命，是結(jié)合了新一代電子技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)、移動通信網(wǎng)、移動終端、大數(shù)據(jù)等新科技發(fā)展，而科技的跨時代發(fā)展必將誕生全新的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。