我國農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融現(xiàn)狀研究

劉 迎

(河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院 河北 石家莊 050000)

一、導(dǎo)言

據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院供應(yīng)鏈金融行業(yè)報告，2020年我國的供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模預(yù)計高達14.98萬億元①。其發(fā)展稱得上突飛猛進。現(xiàn)如今，產(chǎn)業(yè)分配已現(xiàn)新格局，農(nóng)、工、服務(wù)三大產(chǎn)業(yè)的界限不斷消弭，產(chǎn)業(yè)與產(chǎn)業(yè)之間出現(xiàn)彼此滲透、相互融合的新趨勢。受益于此，我國各產(chǎn)業(yè)的改革發(fā)展也得以更順利進行。但其中，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)由于其自身的因素，在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈形成的潮流下顯得有些“力不從心”。因此，明晰農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展中的痛點，特別是產(chǎn)業(yè)鏈條中的內(nèi)在缺陷，“找準(zhǔn)病癥方能藥到病除”，從而推動優(yōu)質(zhì)資源有效率、高質(zhì)量地向農(nóng)業(yè)農(nóng)村傾斜，推進農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展、實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)大繁榮。

二、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，即供應(yīng)鏈金融在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域中的應(yīng)用，通過構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品鏈條，對各參與方基于物流、信息流、商流的流轉(zhuǎn)提供金融支持，形成物流、信息流、商流、資金流的融合，實現(xiàn)“四流合一”。

務(wù)農(nóng)重本，國之大綱?！叭r(nóng)”問題一直都是備受關(guān)注的國民問題，為了高質(zhì)量解決“三農(nóng)”問題，曾提出了一系列戰(zhàn)略措施，如農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略等；在出臺的規(guī)章制度中也一直強調(diào)對農(nóng)民農(nóng)業(yè)農(nóng)村的扶持，如《中共中央國務(wù)院關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》中強調(diào)的“讓農(nóng)民合理分享全產(chǎn)業(yè)鏈增值收益”等，這些都為我國農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展奠定了強有利的制度基礎(chǔ)。

現(xiàn)如今，隨著物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等高科技的普及，農(nóng)業(yè)也由此轉(zhuǎn)變著它的運行方式和發(fā)展軌跡。新背景下，土地流轉(zhuǎn)、土地互換和土地信托等新興土地運作模式在農(nóng)村迅速推廣開來。相關(guān)制度的變革對我國農(nóng)業(yè)金融來說稱得上是一種全新挑戰(zhàn)，但同時這也是一種機遇，一種導(dǎo)向。制度的變革正在倒逼農(nóng)業(yè)金融技術(shù)不斷創(chuàng)新，為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展創(chuàng)造更多、更優(yōu)的新型金融產(chǎn)品，以此來適應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的不斷發(fā)展。

在政策與科技的雙重支持下，我國涉足農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的企業(yè)越來越多，成長程度也達到了一定的高度，為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的發(fā)展起到了至關(guān)重要的作用。以大北農(nóng)集團為例，該集團以“創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展”為戰(zhàn)略、將“報國興農(nóng)”作為使命，是一家在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融方面較為典型的農(nóng)業(yè)高科技企業(yè)。在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和相關(guān)政策的引領(lǐng)下，企業(yè)建立了“豬管網(wǎng)”、“智農(nóng)網(wǎng)”、“農(nóng)信網(wǎng)”，分別對養(yǎng)殖戶、經(jīng)銷商以及各種客戶提供服務(wù)，其中“農(nóng)信網(wǎng)”下又具體到“豬聯(lián)網(wǎng)”、“飼聯(lián)網(wǎng)”、“食聯(lián)網(wǎng)”、“蛋聯(lián)網(wǎng)”、“漁聯(lián)網(wǎng)”等分支節(jié)點。充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，整合農(nóng)信管理、生產(chǎn)、交易、數(shù)據(jù)、物流、金融等服務(wù)，為產(chǎn)業(yè)鏈上的各級參與者提供一體化的綜合服務(wù)。同時，該集團還為客戶提供理財產(chǎn)品“農(nóng)富寶”、農(nóng)業(yè)貸款產(chǎn)品“農(nóng)信寶”以及第三方支付產(chǎn)品“農(nóng)付通”等，為鏈上成員提供了極大的便利。

三、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融痛點分析

雖然我國農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融不斷被創(chuàng)新、一直在前進，但由于農(nóng)業(yè)本身的特點，使得農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展存在很多痛點，本文整理了如下幾項：

(一)不可分散化風(fēng)險更大

雖然現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有了生物技術(shù)、耕作技術(shù)、灌溉技術(shù)等高新技術(shù)的支持，但相比其他產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)企業(yè)還是更容易受天氣等自然因素的影響。較低的抵御風(fēng)險能力降低了金融機構(gòu)對其的授信意愿與額度，加大了農(nóng)業(yè)企業(yè)的資本成本。

(二)信用評價體系不完備

農(nóng)戶及涉農(nóng)企業(yè)的征信規(guī)模較小且信用意識不足，就目前來看，我國涉農(nóng)企業(yè)自身缺乏正規(guī)的金融擔(dān)保公司，使得信用擔(dān)保本身又具有一定的風(fēng)險；農(nóng)戶及涉農(nóng)企業(yè)的財務(wù)體系不完備，加劇了銀企、企企之間信息的不對稱性；與城市相比，農(nóng)村信用相關(guān)數(shù)據(jù)的挖掘更困難，農(nóng)戶們抵押物不足、征信記錄缺失……如何建立有效的信用評價機制，解決信用評價體系不完善問題，提高對農(nóng)戶及涉農(nóng)企業(yè)的風(fēng)險評估，提升管控效率是當(dāng)下亟需解決的問題。

(三)受物流因素的制約

我國農(nóng)產(chǎn)品分布地域性極強，農(nóng)產(chǎn)品的加工、存儲、銷售等環(huán)節(jié)又均離不開物流，尤其是生鮮農(nóng)產(chǎn)品需求的飛速提升，給物流行業(yè)帶來了巨大的挑戰(zhàn)。生鮮農(nóng)產(chǎn)品由于本身易腐的特性，對運輸要求和存儲條件極高，如果不能嚴(yán)格把控運輸、儲存條件，損耗帶給農(nóng)戶或者涉農(nóng)企業(yè)的損失將是巨大的。國家統(tǒng)計局官方網(wǎng)站顯示，2018年，全國蔬菜產(chǎn)量70346.72萬噸，水產(chǎn)品產(chǎn)量6440.06萬噸，水果產(chǎn)量25688.35萬噸，肉類產(chǎn)量8624.63萬噸，巨大的生鮮供給量對冷鏈物流提出了更大的需求和更高的要求。然而冷鏈物流在我國起步較晚，發(fā)展進程比較緩慢，具有冷藏技術(shù)相對落后，冷藏設(shè)備較為陳舊等問題，嚴(yán)重制約了農(nóng)產(chǎn)品的高質(zhì)量運輸。當(dāng)下，我國的生鮮農(nóng)產(chǎn)品在運輸過程中的損耗高居世界榜首，與日、美等行業(yè)成熟國家相比，我國的損耗率是其數(shù)倍之多。

(四)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度較低

成熟的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融體系依靠的是系統(tǒng)化、規(guī)?；霓r(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)。就經(jīng)濟聯(lián)系來說，相比小農(nóng)經(jīng)濟，大型農(nóng)場、農(nóng)民經(jīng)濟合作社等大農(nóng)經(jīng)濟模式更容易與大型核心企業(yè)實現(xiàn)對接。但在我國，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)銷仍以農(nóng)戶或者小型農(nóng)場模式為主，自主化的經(jīng)營模式占比更高，相比日美等發(fā)達市場，我國農(nóng)業(yè)市場的分散化、零碎化等問題十分突出。

四、優(yōu)化解決建議

(一)加強風(fēng)險的防范與管理

對于供應(yīng)鏈金融來說，最根本的問題還是要回歸到風(fēng)險的識別、管理和控制，在如今互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等信息科技條件下，商業(yè)銀行等資金供給方應(yīng)大力完善風(fēng)險防控機制，提高自身金融科技創(chuàng)新能力，改進金融科技軟件設(shè)備，與各參與方加強信息交流與共享；加強涉農(nóng)企業(yè)財務(wù)體系的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，防范操作風(fēng)險；此外，還應(yīng)聚焦于農(nóng)業(yè)保險相關(guān)問題的完善與改進，充分利用農(nóng)業(yè)保險彌補不可控風(fēng)險給農(nóng)業(yè)企業(yè)帶來的損失，最大化它的保障作用。

(二)加強信用體系建設(shè)

傳統(tǒng)信用體系基于物理性資產(chǎn)背書，新的信用體系則是基于數(shù)據(jù)積累信用，但現(xiàn)在涉農(nóng)企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)并沒有很好地流通起來，流通中的數(shù)據(jù)也沒有很強的可信性和公信力。在如今的環(huán)境背景下，借力科技是大勢所趨。加強金融科技與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的融合，實現(xiàn)深入場景的數(shù)據(jù)風(fēng)控，力爭打造“場景+科技+金融”的新金融模式，從而為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的信用評估賦能，實現(xiàn)從物權(quán)信任的社會逐步轉(zhuǎn)移到數(shù)據(jù)信任的社會，提供一個沃土環(huán)境助力農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

此外，應(yīng)加強對農(nóng)村信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，加強對涉農(nóng)企業(yè)、涉農(nóng)人員的信用意識教育，更廣泛地普及相關(guān)信用常識，加快農(nóng)村信用體系的建設(shè)步伐。不僅要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施全覆蓋，而且要做到信用意識與信用理念的全覆蓋。

(三)加強物流運輸業(yè)建設(shè)

農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)銷過程都與運輸息息相關(guān)，所以物流成本的大小直接影響著農(nóng)戶及涉農(nóng)企業(yè)盈利水平的高低，過高的運輸費用及損耗抑制著農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)乃至農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的發(fā)展，因此要不斷加強物流尤其是冷鏈物流的發(fā)展力度，加強物流行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，增加硬件設(shè)施的投入水平，做好相應(yīng)的政策引導(dǎo)；同時加大科技的利用效率，尤其在冷鏈物流的發(fā)展方面，相關(guān)部門及企業(yè)應(yīng)加強冷凍藝術(shù)、制冷技術(shù)的研究，最終實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品的高質(zhì)量運輸、銷售，促進農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

(四)助力大農(nóng)業(yè)發(fā)展

當(dāng)下，我國已開始重點關(guān)注農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)問題，尤其是品種結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu)，這是我國農(nóng)業(yè)發(fā)展到較高水平之后的主動作為②，但這并不意味著我國農(nóng)業(yè)已然結(jié)構(gòu)合理，在農(nóng)業(yè)市場深度融合的趨勢下，要更深入地推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，在堅定不移加強農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的基礎(chǔ)上，助力大農(nóng)經(jīng)濟發(fā)展，使農(nóng)業(yè)發(fā)展更有廣度、更有深度，從而為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的實施提供農(nóng)業(yè)組織條件。

(五)加強農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條與互聯(lián)網(wǎng)、人才等的深度融合

作為科技進步的產(chǎn)物，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展需要深度融合科技，作為實現(xiàn)普惠金融的重要手段，農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融正在相關(guān)涉農(nóng)政策的推動下快速發(fā)展?！捌脚_+數(shù)據(jù)+農(nóng)業(yè)+金融”的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式正不停地推動著其由“互聯(lián)網(wǎng)+”模式向“大數(shù)據(jù)模式”升級。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展離不開資金、科技，更離不開人才，集農(nóng)業(yè)、金融、互聯(lián)網(wǎng)與運營與一身的復(fù)合型人才是當(dāng)前農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的急需，所以應(yīng)加大跨學(xué)科人才的培養(yǎng)，同時在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，引入相關(guān)高級技術(shù)人才和研究機構(gòu)，指導(dǎo)科學(xué)作業(yè)，從源頭降低風(fēng)險。

五、結(jié)論

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融是科技發(fā)展的產(chǎn)物，更是科技造福實體經(jīng)濟的一種實現(xiàn)路徑，為解決中小涉農(nóng)企業(yè)的融資問題、金融機構(gòu)的貸款風(fēng)控問題、銀企之間信息不對等等問題提供了良好的解決方案?？偨Y(jié)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的痛點問題并提出相應(yīng)建議，將為其未來的發(fā)展改革提供依據(jù)，使農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融有更明確的發(fā)展方向和更充足的發(fā)展動力。

注釋：

① 前瞻產(chǎn)業(yè)研究院.2015-2020中國供應(yīng)鏈金融市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告[R].2015.

② 喬金亮.牢固樹立大農(nóng)業(yè)觀[J].理論導(dǎo)報,2019.