金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究

張強(qiáng)

摘 要：金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理均是我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展中的重要方面，如何實(shí)現(xiàn)兩者之間的平衡統(tǒng)一是需要重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題。本文首先分析了金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理之間的關(guān)系，然后重點(diǎn)探討了金融創(chuàng)新必要性以及金融創(chuàng)新背景下應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)策略。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新;風(fēng)險(xiǎn)管理;策略

金融創(chuàng)新可以為金融市場(chǎng)發(fā)展注入新的活力和動(dòng)力，對(duì)于我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展完善具有促進(jìn)作用，但是在金融市場(chǎng)創(chuàng)新中也伴隨著金融風(fēng)險(xiǎn)。這就要求在金融創(chuàng)新過(guò)程中要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，找出潛在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，并采取針對(duì)性風(fēng)險(xiǎn)防控措施，將其控制在合理的范圍內(nèi)，更好發(fā)揮金融創(chuàng)新在我國(guó)經(jīng)濟(jì)以及金融發(fā)展中的重要作用。

1 金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系分析

金融創(chuàng)新是金融行業(yè)發(fā)展的動(dòng)力，只有積極推動(dòng)金融領(lǐng)域創(chuàng)新，才能促進(jìn)我國(guó)金融體系的不斷成熟和完善。但是金融創(chuàng)新中必然會(huì)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，為了有效應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該從我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)出發(fā)來(lái)確定我國(guó)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新方向和工作重點(diǎn)，遵循我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求。同時(shí)金融行業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)該基于我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，以提高金融機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力為目標(biāo)，以不斷和完善我國(guó)金融領(lǐng)域相關(guān)規(guī)章制度為主要內(nèi)容，積極探索新的發(fā)展策略和發(fā)展路徑。具體來(lái)說(shuō)包括如下幾個(gè)方面。一是采用科學(xué)管理方法對(duì)相關(guān)金融要素重新進(jìn)行組合，基于我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀對(duì)金融工作進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，從宏觀方面需要對(duì)金融市場(chǎng)以及金融制度等方面進(jìn)行創(chuàng)新，在微觀方面應(yīng)該對(duì)金融工具進(jìn)行創(chuàng)新。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)面對(duì)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，應(yīng)該通過(guò)金融創(chuàng)新來(lái)不斷提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展[1]。二是有效應(yīng)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的沖擊，隨著我國(guó)金融行業(yè)對(duì)外開(kāi)放程度不斷增加，國(guó)際金融市場(chǎng)對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的影響越來(lái)越大，國(guó)際金融市場(chǎng)的劇烈波動(dòng)將必然對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生不良影響，因此應(yīng)該通過(guò)國(guó)內(nèi)金融創(chuàng)新來(lái)有效應(yīng)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的沖擊。相關(guān)部門(mén)以及金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該通過(guò)創(chuàng)新來(lái)進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)范圍，提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平，促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)的健康穩(wěn)健發(fā)展。三是明確金融創(chuàng)新的多元化和國(guó)際化方向，多元化特點(diǎn)主要為促進(jìn)金融行業(yè)的多元化發(fā)展，包括銀行、保險(xiǎn)、基金以及證券等，通過(guò)多元化發(fā)展有助于提升金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性，有助于提高資金使用效率，更好促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;國(guó)際化特點(diǎn)為實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的國(guó)際化接軌，相對(duì)來(lái)說(shuō)國(guó)內(nèi)貨幣缺乏流動(dòng)性，為了有效解決該問(wèn)題應(yīng)該在保障經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展基礎(chǔ)上，借鑒國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，拓展金融業(yè)務(wù)，改善業(yè)務(wù)體系。

2 金融創(chuàng)新必要性分析

2.1 有助于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展全球化加強(qiáng)了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)與國(guó)際金融市場(chǎng)之間的聯(lián)系，為國(guó)內(nèi)金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了潛在的風(fēng)險(xiǎn)。因此在金融市場(chǎng)發(fā)展中應(yīng)該認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)防控工作的重要性，提升對(duì)金融創(chuàng)新的重視程度，隨著金融環(huán)境的變化相應(yīng)的創(chuàng)新金融工具以及創(chuàng)建金融工程，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)。在具體實(shí)踐中可能會(huì)涉及多方面問(wèn)題，因此應(yīng)該加強(qiáng)綜合研究，保障金融行業(yè)的健康穩(wěn)健發(fā)展。

2.2 有助于緩解壓力

隨著我國(guó)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，銀行的金融機(jī)構(gòu)的生存和發(fā)展壓力越來(lái)越大，所面臨的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題越來(lái)越多。為了有效應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題以及發(fā)展壓力，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)當(dāng)前的工作模式進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，進(jìn)而更好滿足自身的發(fā)展需求。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，應(yīng)該積極創(chuàng)新工作思路和工作方法，保持在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)中的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，拓展業(yè)務(wù)范圍，提高業(yè)務(wù)處理效率。對(duì)于非銀行金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，應(yīng)該加強(qiáng)先進(jìn)科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用，不斷提升自身技術(shù)水平，通過(guò)技術(shù)優(yōu)勢(shì)來(lái)降低業(yè)務(wù)成本。

2.3 有助于新技術(shù)引入

近些年我國(guó)金融科技得到了快速發(fā)展，并且在金融行業(yè)發(fā)展中得到了深入應(yīng)用，呈現(xiàn)出良好的發(fā)展前景。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)金融創(chuàng)新，探索引入更多的先進(jìn)技術(shù)，來(lái)不斷提升金融機(jī)構(gòu)的科技化和信息化水平。一方面有助于實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，降低金融業(yè)務(wù)成本，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展;另一方面有助于創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，不斷提升服務(wù)質(zhì)量，更好滿足客戶對(duì)于金融產(chǎn)品和服務(wù)的差異化需求。

3 金融創(chuàng)新背景下應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)策略

3.1 加大金融行業(yè)監(jiān)督管理力度

為了提升金融創(chuàng)新過(guò)程中的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防控水平，應(yīng)該加大對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理，進(jìn)一步優(yōu)化完善金融行業(yè)監(jiān)督管理相關(guān)制度，嚴(yán)格規(guī)范金融交易行為。因此，金融機(jī)構(gòu)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中要想提升競(jìng)爭(zhēng)力便需要加大金融創(chuàng)新力度，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，拓展金融業(yè)務(wù);而要想有效防控金融創(chuàng)新中可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)，金融監(jiān)管部門(mén)便應(yīng)該參與到金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新過(guò)程中，對(duì)其創(chuàng)新行為進(jìn)行規(guī)范和約束[2]。首先應(yīng)該完善金融行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)，為金融行業(yè)的發(fā)展?fàn)I造良好的創(chuàng)新環(huán)境，同時(shí)為金融監(jiān)管部門(mén)各項(xiàng)工作的開(kāi)展提供法律保障。其次政府下相關(guān)部門(mén)要有效平衡金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理之間的力度，既要積極鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展，同時(shí)還應(yīng)該合理把握管理制度，將風(fēng)險(xiǎn)管控工作落到實(shí)處，有效規(guī)避各種金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。在此，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的各種違法違規(guī)行為應(yīng)該嚴(yán)肅處理，為金融行業(yè)的發(fā)展?fàn)I造健康公平的環(huán)境，同時(shí)充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)范化發(fā)展進(jìn)行引導(dǎo)。

3.2 加強(qiáng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理

金融科技的快速發(fā)展及應(yīng)用，對(duì)于金融行業(yè)的發(fā)展起到了積極的促進(jìn)作用。特別是在當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)信息時(shí)代，信息技術(shù)直接影響著商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的安全性，進(jìn)而影響其健康穩(wěn)定發(fā)展。因此金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展金融創(chuàng)新過(guò)程中應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)金融科技的重視程度，充分發(fā)揮金融科技的重要作用，比如推出網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行以及電話銀行等。但是在金融科技創(chuàng)新應(yīng)用中也應(yīng)該加大對(duì)科技風(fēng)險(xiǎn)的重視，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。一方面應(yīng)該加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防御體系，有效抵御黑客攻擊，防止數(shù)據(jù)泄露等;另一方面要培養(yǎng)工作人員的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，在工作中嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度以及操作規(guī)范開(kāi)展各項(xiàng)工作。

3.3 加強(qiáng)與國(guó)際金融市場(chǎng)之間的合作

隨著近些年我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展取得了顯著成就，但是由于我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展較晚，在整體上與歐美等西方國(guó)家還存在巨大差距。同時(shí)伴隨著我國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放力度不斷加大，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)受到國(guó)際金融市場(chǎng)復(fù)雜環(huán)境的影響越來(lái)越大。因此，從我國(guó)金融市場(chǎng)自身發(fā)展需求來(lái)說(shuō)需要加強(qiáng)與國(guó)際金融市場(chǎng)之間的合作，學(xué)習(xí)借鑒它們的先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)。首先國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)之間的交流，不斷引入新思想和新理念，并基于國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)具體情況進(jìn)行本土化[3]。其次國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)之間的合作，比如簽署合作監(jiān)管協(xié)議等，由國(guó)外專(zhuān)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)管，全面提升監(jiān)管水平。

3.4 優(yōu)化完善管理體系

系統(tǒng)完善的管理體系是金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)管理工作得以順利開(kāi)展的重要基礎(chǔ)，因此要想有效提升金融機(jī)構(gòu)管理工作效率和質(zhì)量，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，必須要通過(guò)金融創(chuàng)新，來(lái)對(duì)金融機(jī)構(gòu)管理體系進(jìn)行優(yōu)化和完善。一是要明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部不同部門(mén)之間的權(quán)責(zé)范圍和工作內(nèi)容，責(zé)任到人，確保金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)工作得以高效有序的開(kāi)展。二是要形成有效的協(xié)同機(jī)制，在一些綜合性問(wèn)題處理方面要通過(guò)協(xié)同機(jī)制實(shí)現(xiàn)不同部門(mén)之間的有效協(xié)調(diào)配合，進(jìn)而在問(wèn)題處理過(guò)程中形成合力，積極推動(dòng)問(wèn)題的解決。三是形成有效的管理以及審批制度，不斷提升內(nèi)部管理水平，促使金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)工作均嚴(yán)格按照相應(yīng)的規(guī)章制度以及操作規(guī)范開(kāi)展。四是建立完善的信息披露制度，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該定期對(duì)一些重大事項(xiàng)信息進(jìn)行公開(kāi)披露，實(shí)現(xiàn)信息的透明化，有助于利益相關(guān)者以及相關(guān)監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督。此外，還應(yīng)該形成獎(jiǎng)懲激勵(lì)制度。對(duì)于在工作中表現(xiàn)突出的人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，有效調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)工作人員的積極性，更好發(fā)揮他們?cè)诠ぷ髦械闹饔^能動(dòng)性。

3.5 發(fā)揮政策引導(dǎo)作用

首先，政府要提升對(duì)于金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度，對(duì)金融市場(chǎng)的發(fā)展進(jìn)行引導(dǎo)，同時(shí)對(duì)金融市場(chǎng)的發(fā)展給予扶持和幫助，通過(guò)發(fā)揮政府優(yōu)勢(shì)來(lái)有效解決金融行業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題，有效處理好金融資本之間的關(guān)系，對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，營(yíng)造良好的金融發(fā)展環(huán)境，為金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展和進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放奠定基礎(chǔ)。其次，要有效提高協(xié)調(diào)能力，在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的大背景下，要深刻認(rèn)識(shí)到金融市場(chǎng)監(jiān)管的重要意義，同時(shí)也應(yīng)該認(rèn)識(shí)到金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自律的重要性，既要鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)金融創(chuàng)新來(lái)不斷進(jìn)行內(nèi)部?jī)?yōu)化和完善，也應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)督管理，不能放任自流，在滿足市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)內(nèi)部需求的同時(shí)促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展。

4 結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，金融創(chuàng)新在金融市場(chǎng)發(fā)展中具有重要的意義，但是需要充分認(rèn)識(shí)到金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理之間的辯證關(guān)系，金融創(chuàng)新必然會(huì)伴隨著金融風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理可以有效規(guī)避和防控風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融創(chuàng)新的順利開(kāi)展。因此既要積極鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，為金融行業(yè)以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供助力支持，同時(shí)也應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督，為金融行業(yè)的發(fā)展?fàn)I造健康和諧的環(huán)境，進(jìn)而有效推動(dòng)我國(guó)金融行業(yè)的健康穩(wěn)健發(fā)展。

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