民商事領(lǐng)域履約保證金的性質(zhì)及適用規(guī)則研究

蔣倩

摘? 要：履約保證金作為一種擔(dān)保方式，在現(xiàn)實(shí)生活中存在太多的形態(tài)，本文僅從其以金錢等作為交付方式或者是約定為定金的條款進(jìn)行分析，從而認(rèn)定其屬于質(zhì)押或者是定金的法律性質(zhì)，以此認(rèn)為其適用預(yù)先支付以及能否酌減的問(wèn)題。并且由于其性質(zhì)的不同將會(huì)導(dǎo)致與原有合同中的擔(dān)保條款產(chǎn)生沖突，包括違約金與定金條款，并以此解決其不同情況下的沖突問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：履約保證金;定金;違約金

保證金在當(dāng)前的民法語(yǔ)境下，并不是一個(gè)成熟的法律制度。但是在日常生活中為了保證交易安全，履約保證金使用場(chǎng)合和頻率越來(lái)越高，由于沒(méi)有專門法律制度進(jìn)行規(guī)制，當(dāng)事人自我約定的內(nèi)容較多，難以保證司法統(tǒng)一和權(quán)利義務(wù)相對(duì)等，同時(shí)增加了法律風(fēng)險(xiǎn)。尤其是在合同中約定了多種防止違約的條款和責(zé)任方式時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)規(guī)則混亂，為了保證公平正義，必須進(jìn)行取舍和統(tǒng)一，這就有必要對(duì)履約保證金制度進(jìn)行研究。

一、履約保證金制度

履約保證金是為了保證債務(wù)的履行，雙方約定將一筆資金專門用作保證，對(duì)方發(fā)生違約情形或者是不再履行債務(wù)時(shí)，就該筆資金進(jìn)行賠償。目前關(guān)于保證金的法律制度主要是在于建設(shè)工程領(lǐng)域，分為投標(biāo)保證金、履約保證金、農(nóng)民工工資保證金和工程質(zhì)量保證金。建設(shè)工程項(xiàng)目存在招投標(biāo)等特殊活動(dòng)，相關(guān)制度不具有普適性，在其他的法律關(guān)系中無(wú)法直接進(jìn)行適用。不只是建筑領(lǐng)域，在日常生活中，當(dāng)事人為了保證資金的安全和合同的履行會(huì)設(shè)置很多條款，不免會(huì)“創(chuàng)設(shè)”新的種類，包括裝修保證金、貸款保證金等。但實(shí)際上其作用都是為了保證合同的履行，屬于履約保證金的范疇.

二、履約保證金的性質(zhì)

（一）質(zhì)押說(shuō)

社會(huì)快速發(fā)展，在帶來(lái)巨大經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，各種風(fēng)險(xiǎn)與日俱增。為了使得經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更加安全、便捷，我國(guó)傳統(tǒng)的擔(dān)保方式有五種，分別是保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。但是為了降低經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，也出現(xiàn)了履約保證金進(jìn)行擔(dān)保的現(xiàn)象。履約保證金是我國(guó)從國(guó)外引進(jìn)的一種擔(dān)保形式，主要適用于建設(shè)工程項(xiàng)目，同時(shí)也不斷延伸至其他的合同類型中。它究竟是新的擔(dān)保方式還是傳統(tǒng)的擔(dān)保方式呢？需要從其法律屬性上進(jìn)行分析。

有觀點(diǎn)認(rèn)為，履約保證金一般以金錢的方式實(shí)現(xiàn)，實(shí)質(zhì)上是將一定金額的現(xiàn)金或者是支票、匯票等交予對(duì)方占有。在義務(wù)人不履行義務(wù)時(shí)，權(quán)利人可以該利益優(yōu)先彌補(bǔ)自己的損失，當(dāng)對(duì)方交付的是匯票、支票時(shí)，這應(yīng)當(dāng)屬于權(quán)利質(zhì)押。當(dāng)交付的權(quán)利載體為現(xiàn)金時(shí)，根據(jù)最高院《關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)擔(dān)保法>若干問(wèn)題的解釋》第八十五條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化后，移交債權(quán)人占有可以作為債權(quán)的擔(dān)保。主要打破現(xiàn)金的流動(dòng)性，將其特定化，本質(zhì)上屬于動(dòng)產(chǎn)，成立動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。所以履約保證金性質(zhì)上屬于質(zhì)押。

（二）定金說(shuō)

另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，履約保證金的性質(zhì)不是特定的，應(yīng)在具體情況下進(jìn)行認(rèn)定。根據(jù)最高院《關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)擔(dān)保法>若干問(wèn)題的解釋》第一百一十七條規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)于交付的留置金、擔(dān)保金、保證金、訂約金或者定金沒(méi)有約定定金性質(zhì)，當(dāng)事人主張定金權(quán)利的，人民法院不予支持。用反面解釋的方法，可以認(rèn)為當(dāng)事人在訂立合同時(shí)，對(duì)于保證金可以約定其性質(zhì)屬于定金，適用定金規(guī)則。履約保證金的性質(zhì)是可以通過(guò)約定的方式確定為定金，但不絕對(duì)屬于定金這一種擔(dān)保方式。同時(shí)如當(dāng)事人采用保函等約定履約保證金，其性質(zhì)可能為保證。綜上所述，履約保證金的性質(zhì)需要在具體情況下進(jìn)行認(rèn)定，使用不同的規(guī)則。它本質(zhì)上屬于傳統(tǒng)的五種擔(dān)保方式之一，而不屬于新的擔(dān)保方式?！坝需b于此，貫徹意思自治原則，按照當(dāng)事人的約定賦予保證金以法律效果，是我們時(shí)刻牢記的準(zhǔn)則?！钡侨绻S著社會(huì)的發(fā)展，出現(xiàn)新的履約保證金的實(shí)現(xiàn)方式和規(guī)則將會(huì)導(dǎo)致履約保證金可能成為新的擔(dān)保方式。

三、適用規(guī)則

（一）預(yù)先支付

資金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，為了保證債務(wù)方的支付能力以及在合同違約時(shí)，守約方具有主動(dòng)性，一般在合同中均會(huì)要求提前支付保證金。這也是保證金制度的核心之處，預(yù)先支付的資金在雙方約定的違約情形下甚至可以直接進(jìn)行抵扣。這不僅降低了違約之后的求償成本，同時(shí)加強(qiáng)了雙方的契約精神。不論是質(zhì)押說(shuō)或者是定金說(shuō)都需要預(yù)先支付，以達(dá)到保護(hù)和督促的作用。

一般情況下預(yù)先支付的方式主要有現(xiàn)金，雙方約定將一筆資金存入一個(gè)特定的銀行賬戶，該賬戶內(nèi)的資金不允許任何一方擅自進(jìn)行交易，而只有在發(fā)生違約情形時(shí)才能夠處分該筆資金，阻斷了資金的流動(dòng)性;第二是支票、匯票，雙方約定將支票或者是匯票等交付給對(duì)方占有，不能進(jìn)行承兌，當(dāng)約定情形出現(xiàn)時(shí)，權(quán)利人保有隨時(shí)承兌的權(quán)利;第三為保函，銀行、擔(dān)保公司或者其他人開具的一種書面擔(dān)保憑證，在申請(qǐng)人沒(méi)有履行與第三人之間的債務(wù)時(shí)，第三人可以要求開具保函的一方在一定范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。上訴的幾種方式是較為常用的保證金繳納方式，均需要在合同成立時(shí)約定雙方的責(zé)任范圍，預(yù)先完成保證金繳納，以保證合同的履行。

（二）酌減規(guī)則的適用

目前對(duì)于保證金的數(shù)額的規(guī)定主要為工程質(zhì)量保證金的比例只能低于工程價(jià)款計(jì)算總額的5%，投標(biāo)保證金不得超過(guò)招標(biāo)項(xiàng)目估算價(jià)的2%，履約保證金不得超過(guò)中標(biāo)合同金額的10%。這些強(qiáng)制性的規(guī)定使得在招投標(biāo)領(lǐng)域中的保證金數(shù)額得以規(guī)制，但是對(duì)于其他領(lǐng)域的保證金數(shù)額卻難以確定。保證金是為了擔(dān)保合同的履行，雖然合同雙方是平等的自然人主體，但是在現(xiàn)實(shí)生活中難免會(huì)存在更為“強(qiáng)勢(shì)”一方，導(dǎo)致在合同中約定了高額的保證金及苛刻的違約條款。由于缺乏法律的規(guī)制，雙方自由約定空間較大，就會(huì)出現(xiàn)保證金比實(shí)際造成的損失更高的情形，雙方甚至?xí)s定保證金不允許調(diào)整的條款。此時(shí)保證金就不僅僅是擔(dān)保債務(wù)的履行，同時(shí)具有了懲罰性質(zhì)。此時(shí)由于法律規(guī)定的空白使得在合同的履行中，繳納保證金的一方存在過(guò)高的負(fù)擔(dān)，甚至是由于導(dǎo)致自身難以完成資金的流轉(zhuǎn)，出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難的后果。此時(shí)是否可以根據(jù)實(shí)際損失進(jìn)行調(diào)整，目前也存在爭(zhēng)議。

這需要對(duì)于保證金的作用進(jìn)行判斷，保證金具有賠償性的同時(shí)是否具有懲罰性。履約保證金是為了保障合同的履行，防止合同雙方不遵守契約精神，甚至是惡意磋商所帶來(lái)的利益損失。如果僅僅認(rèn)為履約保證金是具有賠償性質(zhì)，那么對(duì)于保證金的數(shù)額調(diào)整本質(zhì)上是為了彌補(bǔ)損失，可以參考實(shí)際損失的數(shù)額進(jìn)行調(diào)整。但是如果履約保證金具有懲罰性質(zhì)，就應(yīng)當(dāng)尊重合同雙方的合意，雙方基于真實(shí)的意思表示達(dá)成的民事法律行為應(yīng)當(dāng)?shù)玫椒傻谋Ｗo(hù)，此時(shí)不應(yīng)再次進(jìn)行調(diào)整。

《中華人民共和國(guó)招標(biāo)投標(biāo)法》第六十條規(guī)定，中標(biāo)人不履行與招標(biāo)人訂立的合同的，履約保證金不予退還，超出損失部分還需要賠償損失。且若中標(biāo)人沒(méi)有交付履約保證金的，此時(shí)需要對(duì)于招標(biāo)人的損失進(jìn)行賠償。對(duì)于該條法條的解讀可以看出，履約保證金的主要作用是賠償損失，以維護(hù)招投標(biāo)活動(dòng)的秩序。只有當(dāng)提交的履約保證金的數(shù)額大于實(shí)際造成的損失時(shí)，此時(shí)不予退還履約保證金的規(guī)定使得其具有懲罰性質(zhì)。但是由于我國(guó)法律對(duì)于履約保證金的數(shù)額具有限制，一定程度上避免了中標(biāo)人承擔(dān)過(guò)大的懲罰責(zé)任，所以不再進(jìn)行履約保證金的數(shù)額調(diào)整是符合當(dāng)下的實(shí)際情況的。但是由于在實(shí)際生活中，對(duì)于其他領(lǐng)域的履約保證金沒(méi)有上限的數(shù)額要求，就會(huì)導(dǎo)致合同中較為弱勢(shì)的一方無(wú)法保證自身的權(quán)利。同時(shí)當(dāng)合同中的履約保證金屬于質(zhì)押性質(zhì)時(shí)，不具有懲罰性質(zhì)和賠償性質(zhì)，而是擔(dān)保債務(wù)的履行，在實(shí)際造成損失時(shí)，另一方具有的優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。當(dāng)合同中的履約保證金屬于定金性質(zhì)時(shí)，根據(jù)定金罰則，其具有懲罰性質(zhì)和賠償性質(zhì)，但是與招投標(biāo)活動(dòng)中的履約保證金相同，此時(shí)定金具有數(shù)額上的限制，合同一方不需要承擔(dān)過(guò)大的懲罰責(zé)任。

綜上所述，在實(shí)際生活中履約保證金的懲罰性質(zhì)不應(yīng)當(dāng)被濫用，過(guò)高數(shù)額的履約保證金會(huì)限制民商事活動(dòng)的進(jìn)行。對(duì)于數(shù)額過(guò)高的履約保證金，一方面法律根據(jù)不同的規(guī)定進(jìn)行數(shù)額上的限制，另一方面司法實(shí)踐中應(yīng)當(dāng)進(jìn)行允許調(diào)整。

（三）履約保證金與定金的適用規(guī)則

由于對(duì)于履約保證金的規(guī)定過(guò)于空白，所以當(dāng)合同中雙方既約定了履約保證金，又約定了定金時(shí)如何處理呢？在上文中已經(jīng)討論過(guò)，履約保證金屬于定金性質(zhì)時(shí)，需要雙方在合同中明確約定，否則不能直接認(rèn)定為定金性質(zhì)，從而適用關(guān)于定金的規(guī)定。所以在合同中出現(xiàn)履約保證金時(shí)需要明確其具體屬性，此時(shí)一般而言不會(huì)再次約定其為定金性質(zhì)。那么此時(shí)根據(jù)其具體屬性，適用不同的法律規(guī)定。例如當(dāng)其被認(rèn)定為質(zhì)押時(shí)，與定金并不產(chǎn)生沖突。當(dāng)定金并不能彌補(bǔ)實(shí)際的損失時(shí)，雖然其屬于獨(dú)立的違約責(zé)任承擔(dān)方式，但是仍舊可以根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第五百八十八條的規(guī)定，請(qǐng)求超出部分的賠償，以完全賠償其損失。對(duì)于履約保證金和定金一般情況下不會(huì)存在沖突，可以從現(xiàn)有的法律體系中予以解決。

（四）履約保證金與違約金的適用規(guī)則

履約保證金與違約金條款在合同中同時(shí)出現(xiàn)的情況在實(shí)際生活中很常見(jiàn)，為了保證合同的履行，雙方會(huì)事先設(shè)置諸多條款，防止合同履行風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高。同樣根據(jù)上文的分析，當(dāng)履約保證金屬于質(zhì)押的性質(zhì)時(shí)，其是為了擔(dān)保債務(wù)的履行，當(dāng)乙方不履行債務(wù)時(shí)，可以優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，屬于物權(quán)范圍。而違約金條款雖然也是一種擔(dān)保，但是屬于責(zé)任承擔(dān)的方式，二者本質(zhì)上不會(huì)產(chǎn)生沖突。當(dāng)履約保證金屬于定金性質(zhì)時(shí)，由于《中華人民共和國(guó)民法典》第五百八十八條規(guī)定，守約方可以選擇定金或者是違約金條款進(jìn)行損失賠償，二者不能同時(shí)存在。當(dāng)定金或者是違約金本身的金額不足以彌補(bǔ)損失時(shí)，都可以要求賠償超出賠償金額數(shù)的損失。但是在理論界，崔建遠(yuǎn)老師認(rèn)為違約金與定金能否并罰，取決于定金的種類和性質(zhì)，也受制于違約金的性質(zhì)和完全賠償原則。例如，證約定金或成約定金與違約金在目的、性質(zhì)和功能方面均有不同，兩者可以并罰。在上述法條中主要指的是違約定金，其與違約金在合同的不能履約或者是履行不完全時(shí)，功能和性質(zhì)完全一致，所以不能并罰，當(dāng)事人需要進(jìn)行選擇。

四、結(jié)論

隨著社會(huì)生活的發(fā)展，各方民商事主體都希望降低合同的履行風(fēng)險(xiǎn)，履約保證金將會(huì)“存在”更多的形態(tài)。只有正確解讀其法律性質(zhì)，適用相關(guān)規(guī)定才能切實(shí)維護(hù)公平正義。文章僅從兩種角度分析了履約保證金的性質(zhì)，但是由于保證金交付方式改變，有可能會(huì)出現(xiàn)新的觀點(diǎn)和認(rèn)識(shí)。從質(zhì)押的性質(zhì)出發(fā)，履約保證金是為了優(yōu)先受償，不需要進(jìn)行調(diào)整，超出實(shí)際損失的部分需要退還，且不會(huì)在合同中影響定金與違約金的適用。從定金的性質(zhì)出發(fā)，定金由于上限的規(guī)定，并不會(huì)造成當(dāng)事人之間發(fā)生較大的沖突，且與違約金的約定內(nèi)容可以依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。但是履約保證金在實(shí)際生活中，多變的“外貌”仍舊使得裁判不一，需要更加細(xì)致的規(guī)定，以保證公平正義。

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