風控價值：從業(yè)務失敗中發(fā)掘價值

□ 文| 王卓鵬

風控管理又能夠解決什么樣的難題？在個人看來，業(yè)務中存在各式各樣的業(yè)務難題，在推進中會遭遇種種失敗的情形。那么風控管理的價值就在于所能做的就是協(xié)助業(yè)務部門做好失敗的分層分類管理，并協(xié)助按照既定策略推進或改善業(yè)務現(xiàn)狀。由此看來，風控管理是前瞻性管理，不如說是失敗的管理。

如何發(fā)現(xiàn)業(yè)務過程中的失敗？如何從過往失敗中提取經(jīng)驗教訓？如何預演業(yè)務推進過程中即將變?yōu)楝F(xiàn)實的風險，防止其發(fā)生？如何有計劃性地失敗，規(guī)避更大范圍的損失？這些價值的凸顯并不那么難以顯性化。

問題背景

在全球遭遇新冠疫情的背景下，流動性減緩，帶來消費需求的抑制，而消費需求的抑制，帶來產(chǎn)業(yè)供應鏈活躍度不足。對于參與其中的所有企業(yè)都是一個極大考驗。除了個別的醫(yī)用相關(guān)和日用剛需相關(guān)的行業(yè)，其他行業(yè)都經(jīng)受的資金壓力的炙烤。處在形勢中，差異性優(yōu)勢就是看誰的損失更小，誰的存活能力更強。相比于發(fā)展而言，更基本的目標是生存。

而為了生存下去，向內(nèi)則需要進一步挖掘現(xiàn)有業(yè)務的潛在價值。價值高的業(yè)務，在資源匹配上自然會高，而價值低的業(yè)務，在資源匹配上自然要低一些。對于風控管理業(yè)務而言，同樣也需要價值外顯，體現(xiàn)企業(yè)因該項業(yè)務存在而有所不同。

風控管理的業(yè)務價值

在網(wǎng)絡上收集到的信息顯示，風控管理業(yè)務通常在銀行、風投等金融類企業(yè)價值凸顯比較明顯?？梢酝ㄟ^歷史數(shù)據(jù)積累測算出，發(fā)生損失的金額的大小及概率。以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，總是比較容易說明問題。而在制造企業(yè)的風控管理業(yè)務，相對而言，數(shù)據(jù)積累要差一些，通過數(shù)據(jù)說明風控管理價值會難一些。

在傳統(tǒng)的理解中，風控管理價值主要從兩方面體現(xiàn)，一方面是滿足外部監(jiān)管機構(gòu)的要求，比如國資委或證監(jiān)會等，另一方面，通過機制建立及運行，滿足管理層管理訴求。有這樣一種機制存在，至少能夠有一類事情管理起來，多一個機制，也能多一份管理保障。

近十年的從業(yè)實踐，從最初概念炙手可熱，到趨于理性，到價值反思，每一步都是對于風控管理逐漸成熟的過程。我們必須承認：任何業(yè)務存在的基礎(chǔ)一定是在于其解決了實際的問題。在不斷反思和總結(jié)提煉后，我個人認為，風控管理業(yè)務的價值在以下三個方面：

一是協(xié)助業(yè)務部門做好業(yè)務失敗的分層分類管理。

二是協(xié)助按照既定策略推進或改善業(yè)務現(xiàn)狀。

三是通過實踐以上操作，讓業(yè)務看價值并收獲價值。

重新定義失敗，敢于說出風險

在價值凸顯中，這里出現(xiàn)了一個大家不太愿意看到的關(guān)鍵詞“失敗”。其實，我們可以重新定義一下業(yè)務失敗。所有的業(yè)務失敗其實對于業(yè)務改進來說都是一個很好的切入點，多問幾個為什么，你就會發(fā)現(xiàn)問題所在，往往是潛在風險點，同時也是改進點所在。

試想一下，如果生產(chǎn)零件管理有漏洞，發(fā)生的丟失事件。如果正確去看待，至少能夠提示我們在管理上存在不合適的地方，看看是否需要改進措施，避免出現(xiàn)大的漏洞，導致更大的損失事件發(fā)生。

同樣，對于處在業(yè)務管理環(huán)節(jié)中的管理人員來說，由于經(jīng)歷了這次管理漏洞的發(fā)現(xiàn)及改進，在后續(xù)類似的場景中就能夠很好的進行遷移，避免潛在風險的發(fā)生。

延伸一下，如果對于其他相似業(yè)務的人員，通過內(nèi)部失敗業(yè)務案例分享掌握到這樣一個案例，那么在日常業(yè)務中，就能夠增加其規(guī)避或降低的概率。這樣來看失敗是不是一個黃金寶庫呢？

重新歸類失敗，策略性提升價值

在業(yè)務實踐，通常我們會發(fā)現(xiàn)業(yè)務中存在的各式各樣的業(yè)務失敗的情形。簡單粗暴的進行統(tǒng)一管理，其實很難達到預期的效果，甚至會出現(xiàn)費力不討好的情形。在這里，我們嘗試對業(yè)務失敗的情形進行重新劃分：

無視規(guī)則（執(zhí)行）

業(yè)務有明確的流程或者操作規(guī)范，但業(yè)務人員沒有按照其操作。好比在路口紅燈已經(jīng)亮起，心存僥幸，仍要闖紅燈。

粗心大意（執(zhí)行）

由于疏忽大意，沒有能夠按照既定規(guī)則進行執(zhí)行。比如維修備件在商務比價過程，未能比對出來最低價格。

能力不足（執(zhí)行）

由于業(yè)務人員的能力素質(zhì)不具備，導致不能很好履行職能。比如，生產(chǎn)零件驗收入庫環(huán)節(jié)，由于對于零件缺少必要的辨認知識和技能，出現(xiàn)劣質(zhì)零件入庫的情形。

流程缺陷（設計）

在流程設計上存在不合理，比如某一路口的紅綠燈，其綠燈亮的時間很短，綠燈之后直接就變成紅燈。這種設計極容易導致交通事故的發(fā)生。

已知風險（可以預測）

在以往數(shù)據(jù)實踐中積累中發(fā)現(xiàn)的特定的規(guī)律，我們知道其會發(fā)生，還能夠預估出發(fā)生的概率。比如，由于生產(chǎn)過程存在諸多不確定性，生產(chǎn)設備一次性合格下線率很難實現(xiàn)100%，通常會徘徊在某一個區(qū)間范圍內(nèi)。這種業(yè)務失敗，我們提前是知道其會發(fā)生，且能夠大概知道其發(fā)生的概率，只是不知道會在那臺設備上發(fā)生。

難料風險（不確定性）

這一種業(yè)務失敗，我們無法預期，由于我們對其知道很少，只知道其存在或者連存在都不知道，因此無法形成合理預測。比如偶發(fā)事件，如今年突如其來的新冠疫情、南方暴雨等等，屬于這一種。

探索創(chuàng)新（新嘗試）

為了能夠獲得長足的發(fā)展，業(yè)務需要不斷去進行創(chuàng)新與嘗試。業(yè)務采用新的模式，可能會遭遇更多新的業(yè)務失敗。而這種業(yè)務失敗，從某種意義上來講，是必須接受的新嘗試。

以上七種業(yè)務失敗，其實囊括了業(yè)務活動可能出現(xiàn)的所有失敗的情形，任何一種業(yè)務失敗，對于業(yè)務本身來說都是一次的新的學習的機會。我們需要做的就是發(fā)現(xiàn)他們，主動暴露他們，對他們進行管理。此外，窮舉的七種業(yè)務失敗，從本質(zhì)上可以歸集成三大類：正向業(yè)務失敗、正常業(yè)務失敗和負向業(yè)務失敗。

正向業(yè)務失敗，包含探索創(chuàng)新。對于企業(yè)來說，探索創(chuàng)新是向上、向好發(fā)展的動力。對于這類失敗，需要鼓勵，甚至進行有計劃的失敗。在嘗試過程中，我們需要做到有精心的計劃，在小范圍內(nèi)嘗試，并能夠取得快速反饋。正常業(yè)務失敗，包括已知風險和難料風險。任何業(yè)務在推進中都可能會面臨不確定性的存在，對于正常發(fā)生的這種業(yè)務失敗，放平心態(tài)，及時總結(jié)即可。在這里需要杜絕懲戒，鼓勵報錯。

負向業(yè)務失敗，包括無視規(guī)則、粗心大意、能力不足和流程缺陷。這一類業(yè)務失敗策略盡可能在業(yè)務中避免其發(fā)生。當然，發(fā)生之后，能夠分清其屬于哪個細分類別，能夠有針對性改善。

風控履職，價值實現(xiàn)路徑

在職能定位上，制造企業(yè)的風控管理定位，通常是搭體系，建機制，理方法，鑄工具。但對于業(yè)務來說，本身自己也有一套自己的管理思路與方法。如何讓風控工具與方法為業(yè)務所用，其實挺難的。我們必須承認任何管理是有成本的，業(yè)務部門不能在管理工具上獲得顯性業(yè)務利益，那么工具與方法的推廣，僅僅是形式上推廣，無實質(zhì)用處。

通過發(fā)現(xiàn)價值，讓業(yè)務看到風控價值。在實際業(yè)務實踐，一方面，我們通過推廣工具與方法，在年度風險評估及內(nèi)控評價工作協(xié)助業(yè)務部門自己去發(fā)現(xiàn)過往的業(yè)務失敗，促成業(yè)務的管理改進與提升，另一方面，我們會選取重點領(lǐng)域，進行風險評估與內(nèi)控評價，通過深入業(yè)務，挖掘出常規(guī)業(yè)務邏輯難以發(fā)現(xiàn)的業(yè)務失敗，進而改善業(yè)務，直接創(chuàng)造顯性價值。簡單理解，就是我們做出來，直接發(fā)現(xiàn)價值，并做好分層分類管理。

協(xié)助業(yè)務管理，讓風控成為其管理的工具。在這里我們會進行兩個方面的工作，一方面是通過工具與方法導入，指導其發(fā)現(xiàn)業(yè)務失敗，并協(xié)助其做好分層分類管理。另一方面，我們可以協(xié)助業(yè)務部門，就非機制性業(yè)務失敗與相應監(jiān)管部門進行業(yè)務抗辯，避免其為業(yè)務失敗付出巨大的管理成本。通過目前的管理實踐，業(yè)務部門是有這樣的業(yè)務需求和訴求的。由于這些年，企業(yè)內(nèi)外的監(jiān)管機構(gòu)通過各種形式的審核與檢查，發(fā)現(xiàn)了這樣和那樣的業(yè)務失敗，由于未能對其進行分層分類管理，直接導致的結(jié)果，就是流程不斷補丁，造成設計冗余。業(yè)務部門管理人員也是愿意通過一些管理工具和方式為流程做減法。

結(jié)束語

任何業(yè)務失敗都有價值，正視所有過程，業(yè)務有所成長其實就是有價值的。風控價值就在于讓業(yè)務部門重新去回看業(yè)務失敗的價值。