芻議大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)策略

徐玉馨 周夢(mèng)平 沈洋 胡梨潔 閔曉文

【摘? 要】隨著經(jīng)濟(jì)改革的持續(xù)深入，經(jīng)濟(jì)全球一體化、社會(huì)信息化趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)和信息技術(shù)已經(jīng)深度應(yīng)用到人類生產(chǎn)生活的方方面面，并由此衍生出了更多新的發(fā)展領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融就是信息化時(shí)代下的產(chǎn)物，具有十分明顯的時(shí)代特征，而且，互聯(lián)網(wǎng)金融近年來(lái)的發(fā)展更是有目共睹。當(dāng)前，大量的資本持續(xù)滲入互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，雖然這在一定程度上加速了互聯(lián)網(wǎng)金融的推進(jìn)與發(fā)展。但是，大數(shù)據(jù)背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融平靜的表象下也潛藏著極大的風(fēng)險(xiǎn)。很顯然，互聯(lián)網(wǎng)金融為經(jīng)濟(jì)發(fā)展多樣化開(kāi)辟了新路徑，但由于風(fēng)險(xiǎn)防患能力與防患措施的不足所導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)，也給廣大投資者帶來(lái)了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。所以，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的同時(shí)也要采取科學(xué)有效的措施來(lái)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù);互聯(lián)網(wǎng)金融;風(fēng)險(xiǎn)

引言

在信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)高度覆蓋的21世紀(jì)，各種高新科技的進(jìn)步與應(yīng)用促進(jìn)了各行各業(yè)的高速發(fā)展。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的加快，大數(shù)據(jù)技術(shù)加速了各個(gè)行業(yè)的變革與發(fā)展。尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用十分廣泛。眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)開(kāi)放的環(huán)境，信息技術(shù)雖然先進(jìn)、快捷，但并不意味著百分百的安全。再加上互聯(lián)網(wǎng)金融獨(dú)特的運(yùn)作模式與運(yùn)作環(huán)境，在實(shí)際的運(yùn)作過(guò)程中會(huì)由于政策、監(jiān)管以及技術(shù)等各方面的漏洞而導(dǎo)致巨大的風(fēng)險(xiǎn)，那么，如何采取有效的策略加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控就成為當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)發(fā)展道路上亟需解決的重要課題。本文就大數(shù)據(jù)下互聯(lián)網(wǎng)存在的金融風(fēng)險(xiǎn)，以及導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的主要原因進(jìn)行深入分析，就提出相應(yīng)的防患策略以供參考。

1.大數(shù)據(jù)背景下提升互聯(lián)網(wǎng)金融安全的重要性

很顯然，我們?nèi)粘５纳a(chǎn)、生活、學(xué)習(xí)、娛樂(lè)等已經(jīng)離不開(kāi)大數(shù)據(jù)技術(shù)，大數(shù)據(jù)是以計(jì)算機(jī)技術(shù)為基礎(chǔ)的，參與社會(huì)經(jīng)濟(jì)與文化建設(shè)等各方面相關(guān)的信息與數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合的分析與處理的技術(shù)，從對(duì)數(shù)據(jù)的處理、分析、挖掘、再利用中得到有效的信息，大數(shù)據(jù)技術(shù)具有預(yù)測(cè)未來(lái)，數(shù)據(jù)量大、種類多、價(jià)值高，處理速度快等幾個(gè)顯著特征。隨著信息技術(shù)覆蓋范圍的越來(lái)越廣泛，大數(shù)據(jù)被應(yīng)用于各行各業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行用戶信息的收集、管理、分析以及應(yīng)用，對(duì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展起到了重要的推進(jìn)作用。但是，大數(shù)據(jù)技術(shù)一直處于發(fā)展過(guò)程中，也就意味著會(huì)存在著一定的不足與漏洞，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的源頭所在，這些風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生給消費(fèi)者帶來(lái)非常的不利的影響，所以，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的安全管理與風(fēng)險(xiǎn)防患能力研究，對(duì)于保證互聯(lián)網(wǎng)金融安全，促進(jìn)社會(huì)的和諧發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

2.大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)類型及原因

2.1用戶信息泄漏風(fēng)險(xiǎn)

用戶信息被泄漏已經(jīng)成為當(dāng)前大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)雖然有著不可比擬的先進(jìn)性、便捷性以及高效性，但是也并非無(wú)懈可擊，近年來(lái)，因?yàn)橛脩粜畔⒒蚴请[私泄漏而導(dǎo)致顧客經(jīng)濟(jì)損失，或是形象受損的事件層出不窮，究其背后的原因還是沒(méi)有充分保護(hù)好用戶隱私所導(dǎo)致的。大數(shù)據(jù)的最顯著優(yōu)勢(shì)在于其卓越的信息收集與采集能力，用戶在互聯(lián)網(wǎng)上所有搜索痕跡、消費(fèi)痕跡，以及瀏覽痕跡等都成為大數(shù)據(jù)技術(shù)采集的對(duì)象，通過(guò)這些數(shù)據(jù)的收集可以對(duì)用戶的個(gè)人喜好、消費(fèi)能力等應(yīng)用大數(shù)據(jù)手段制作出精準(zhǔn)的畫像，毫不夸張的說(shuō)個(gè)體在大數(shù)據(jù)技術(shù)面前，是沒(méi)有隱私可言的。這也正成為一些不法分子利用不正當(dāng)手段謀取利益的重要途徑。當(dāng)前，媒體上經(jīng)常性的有報(bào)道客戶信息被打包出售的事件，嚴(yán)重威脅了用戶的經(jīng)濟(jì)或隱私安全。

2.2移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)

隨著信息化時(shí)代的來(lái)臨，當(dāng)前通過(guò)智能設(shè)備移動(dòng)支付已經(jīng)成為較為主流的支付方式，移動(dòng)支付方便、快捷，讓人們徹底擺脫了錢包的束縛，一部手機(jī)走天下的時(shí)代真正來(lái)臨。但是，由于移動(dòng)支付都是采取的第三方支付的方式，這也就意味著，在支付過(guò)程中會(huì)因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)信息安全問(wèn)題帶來(lái)一定的支付風(fēng)險(xiǎn)，一方面是用戶信息泄漏問(wèn)題，另一方面因?yàn)橛脩粜畔⒈徊杉蟛环ǚ肿永檬侄尾扇”I刷、轉(zhuǎn)移用戶資金的事例屢見(jiàn)不鮮，歸根結(jié)底，還是互聯(lián)網(wǎng)存在安全風(fēng)險(xiǎn)，這些安全風(fēng)險(xiǎn)不僅造成了用戶的損失，同時(shí)還妨礙了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的正常發(fā)展。

2.3融資風(fēng)險(xiǎn)

利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)起融資已經(jīng)是一種非常常見(jiàn)的融資渠道了，比如說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)眾籌，盡管眾籌的初衷是利用群體的力量來(lái)為企業(yè)或個(gè)人的發(fā)展鋪平道路，但是在實(shí)際的發(fā)展過(guò)程往往會(huì)由于一些不可控的因素而導(dǎo)致發(fā)展受阻或是不如預(yù)期，眾籌通常分為兩種形式，一種形式是企業(yè)或機(jī)構(gòu)為單位發(fā)起的眾籌，一種是利用個(gè)人影響力來(lái)發(fā)起的眾籌項(xiàng)目，比如一些網(wǎng)紅等。在這過(guò)程中，有些眾籌項(xiàng)目并不了解具體的規(guī)則、渠道以及眾籌方式，從而淪為非法集資，再由于運(yùn)作過(guò)程中的不確定性導(dǎo)致項(xiàng)目失敗，使得投資者的資金打了水漂，造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失;除此之外，還有P2P的融資模式，也蘊(yùn)藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，媒體報(bào)道出來(lái)的融資平臺(tái)跑路事件中不乏知名的代言人代言的融資機(jī)構(gòu)，而且P2P融資通常融資金額巨大，參與融資的人數(shù)眾多，一旦爆雷就會(huì)對(duì)多個(gè)家庭產(chǎn)生十分嚴(yán)重的影響，有些家庭不僅將自家的全部資金投入平臺(tái)，往往還會(huì)拉上親戚朋友一起，所以往往會(huì)造成十分惡劣的社會(huì)影響，不利于社會(huì)的和諧與安定。究其背后的原因，一是人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，沒(méi)有對(duì)平臺(tái)的資質(zhì)、渠道以及運(yùn)作模式等有一個(gè)清晰全面的了解，而是被短期利益蒙蔽了雙眼，另一方面，還在于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度不嚴(yán)，以及相關(guān)的法律法規(guī)不完善所致。

3.大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防患與應(yīng)對(duì)策略

3.1完善法律法規(guī)，加強(qiáng)政策監(jiān)管，提高民眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

要防患互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)，首先要從制度上著手，就當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)以及發(fā)展中存在的不足進(jìn)行有針對(duì)性的改善，從多角度、全方位的視角出發(fā)完善法律法規(guī)，扎緊制度的籬笆。除此之外，還要加強(qiáng)政策的監(jiān)管，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融管理機(jī)構(gòu)的職能作用，加大宣傳力度，提高民眾的風(fēng)險(xiǎn)防患意識(shí)，謹(jǐn)慎投資。同時(shí)，也要對(duì)融資平臺(tái)、個(gè)體的融資目的，途徑加強(qiáng)審核，在平臺(tái)的運(yùn)作過(guò)程，以及互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的使用上進(jìn)行全方位的監(jiān)管，以確保人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。

3.2提高大數(shù)據(jù)背景下的網(wǎng)絡(luò)信息安全水平

大數(shù)據(jù)的應(yīng)用必須通過(guò)網(wǎng)線連接互聯(lián)網(wǎng)才能應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)開(kāi)放的環(huán)境，具有極大的不確定性，所謂互聯(lián)網(wǎng)金融安全也是建立在有效的防范措施上的。所以，完善的安全管理機(jī)制是確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融安全的重要前提，首先要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息安全建設(shè)，通過(guò)強(qiáng)有力的技術(shù)手段將網(wǎng)絡(luò)安全隱患從源頭攔截，如：通過(guò)防火墻升級(jí)，對(duì)IP進(jìn)行統(tǒng)一管理強(qiáng)化用戶權(quán)限設(shè)定，不隨意開(kāi)放信息目錄以外的其他目錄的操作權(quán)限等手段來(lái)防止用戶信息的泄漏和被竊取。三是要認(rèn)真貫徹執(zhí)行互聯(lián)網(wǎng)金融管理的相關(guān)條例與制度，落實(shí)安全控制管理的主體責(zé)任，加大事故隱患的排查力度加大安全投入，切實(shí)提高互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的本質(zhì)安全度。四是要從思想上提高認(rèn)識(shí)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員的安全意識(shí)，從崗位到各項(xiàng)工作落實(shí)主要領(lǐng)導(dǎo)人與責(zé)任人的責(zé)任制明確互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的安全監(jiān)管工作。

4.結(jié)束語(yǔ)

時(shí)代在不斷發(fā)展，社會(huì)在持續(xù)進(jìn)步，隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的普遍運(yùn)用，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)為互聯(lián)網(wǎng)金融建立起更為先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)防患系統(tǒng)，是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。大數(shù)據(jù)時(shí)代的來(lái)臨，對(duì)金融業(yè)來(lái)講，既是一種快速發(fā)展壯大的重要機(jī)遇，同時(shí)也面臨著不為人知的巨大風(fēng)險(xiǎn)。所以，新時(shí)代背景下，首先相關(guān)的政府管理部門要充分發(fā)揮出一點(diǎn)兒職能作用，針對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題，

對(duì)相應(yīng)的法律法規(guī)進(jìn)行完善與規(guī)范，同時(shí)也要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)建設(shè)，拓寬互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展領(lǐng)域，加強(qiáng)安全監(jiān)管;作為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，要嚴(yán)格遵守金融的相關(guān)法律規(guī)定，并因應(yīng)時(shí)代發(fā)展變化，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的發(fā)展實(shí)際，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的管理做出改革與創(chuàng)新，并進(jìn)一步提高金融從業(yè)人員的專業(yè)水平，在平臺(tái)實(shí)際的運(yùn)作過(guò)程中，要不斷提升對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用的安全性能保障，做好應(yīng)用預(yù)案響應(yīng)，從而更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理水平，更好的促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康、安全、可持續(xù)健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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作者簡(jiǎn)介：徐玉馨（2000.09-），女，安徽阜陽(yáng)人，安徽省蚌埠市龍子湖區(qū)安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)專業(yè)，本科生。

周夢(mèng)平（2002.03-），女，安徽合肥人，安徽省蚌埠市龍子湖區(qū)安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)審計(jì)專業(yè)，本科生。

沈洋（2001.03-），男，浙江杭州人，安徽省蚌埠市龍子湖區(qū)安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)，本科生。

胡梨潔（2002.09-），女，安徽宣城人，安徽省蚌埠市龍子湖區(qū)安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)工商管理類專業(yè)，本科生。

閔曉文（1999.03-），男，江西南昌人，安徽省蚌埠市龍子湖區(qū)安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)專業(yè)，本科生。