“套路貸”中涉黑因素探究及其懲治對策

劉玉楊

（安徽大學(xué)，合肥 230601）

一、問題的提出

2019 年4 月19 日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，以問題為導(dǎo)向，突出針對性，就當(dāng)前頻發(fā)的“套路貸”案件在司法實踐中出現(xiàn)的難點問題做出了回應(yīng)?！疤茁焚J”社會危害性大且危害面廣，日益成為黑惡勢力采取的一種新興犯罪手段。它表面是民間借貸，從線上和線下以優(yōu)惠條件迷惑被害人，并簽訂不同的借貸合同，其實是打著民間借貸的幌子非法占有被害人的財產(chǎn)。當(dāng)前，我國涉黑涉惡問題嚴(yán)重，截至今年3月底，全國起訴涉黑涉惡犯罪案件14226 件79018 人。[1]發(fā)放“套路貸”已成為黑惡勢力非法控制或者造成重大影響的主要行業(yè)之一。

二、“套路貸”涉黑的特征

（一）組織特征

組織特征是黑社會性質(zhì)組織的根本特征。在“套路貸”案件中，這些團(tuán)伙往往是率先形成相對穩(wěn)定的組織結(jié)構(gòu)即借貸公司，人數(shù)眾多且分工明確，再由組織者根據(jù)嚴(yán)密的組織紀(jì)律對其進(jìn)行管理。所以從形式上這種“套路貸”團(tuán)伙基本符合組織特征的基本要素。其中，組織內(nèi)部成員的數(shù)量問題是判斷其是否是黑社會性質(zhì)組織的一個重要依據(jù)。有學(xué)者認(rèn)為，人數(shù)較多僅為成立黑社會性質(zhì)組織的必要條件而非充分條件[2]?！蛾P(guān)于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導(dǎo)意見》中強調(diào)對成員人數(shù)問題不宜作出“一刀切”的規(guī)定，因為：一是憑借“套路貸”團(tuán)伙人數(shù)符合黑社會性質(zhì)組織的數(shù)量規(guī)定就直接認(rèn)定，這未免降低認(rèn)定黑社會性質(zhì)組織的門檻，一定程度拔高了數(shù)量規(guī)定的重要性；二是黑社會性質(zhì)組織是一個從“惡勢力”團(tuán)伙和犯罪集團(tuán)向其漸進(jìn)的一個過程，性質(zhì)上沒有明顯的轉(zhuǎn)變節(jié)點。因此在“套路貸”的人數(shù)認(rèn)定方面也不能簡單僵硬適用具體人數(shù)要求，需要有相當(dāng)彈性空間。

（二）經(jīng)濟(jì)特征

現(xiàn)階段，不論黑社會性質(zhì)組織的規(guī)模、性質(zhì)如何，它們最終的目的皆為獲取巨額的經(jīng)濟(jì)利益?！疤茁焚J”案件中的犯罪嫌疑人、被告人會在簽訂虛假的“借貸合同”后制造資金走賬流水等虛假給付事實，再以設(shè)置違約陷阱、還款障礙等方式惡意要求被害人償還莫須有的高額“借款”。在犯罪數(shù)額認(rèn)定方面，“虛高債務(wù)”和以“利息”“保證金”“中介費”“服務(wù)費”“違約金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的財物所有均被計入犯罪數(shù)額。雖然刑法沒有明確規(guī)定“黑財”規(guī)模或數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但并不等于司法認(rèn)定中可以完全忽視“黑財”的規(guī)?；驍?shù)量。[3]我國幅員遼闊、人口眾多，各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在較大的差異，因而對于“經(jīng)濟(jì)實力”的要求也會存在不同差異，不能一概而論。

（三）行為特征

《刑法》第294 條第五款第三項規(guī)定：“以暴力、威脅或者其他手段，有組織地多次進(jìn)行違法犯罪活動，為非作惡，欺壓、殘害群眾?！边@里的“暴力、威脅”作為黑社會性質(zhì)組織采取的主要手段，在“套路貸”案件也有體現(xiàn)，其中被害人沒有能力償還虛高“借款”，犯罪嫌疑人、被告人采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。黑社會性質(zhì)組織的發(fā)展形成需要一定的過程，在初期往往以暴力、威脅等暴力手段作為依托使被害人產(chǎn)生畏懼心理，但當(dāng)發(fā)展至一定程度后，由暴力手段轉(zhuǎn)而更多采取“軟暴力”手段，甚至?xí)孕问缴虾戏ǖ氖侄沃\求組織進(jìn)一步生存發(fā)展。[4]新型“套路貸”案件不只是以“硬暴力”的手段對被害人形成心理強制，而是采取更為隱蔽的“軟暴力”手段，即行為人在暴力、威脅等手段之外采取對他人產(chǎn)生心理強制或者足以影響、限制人身自由、危及人身財產(chǎn)安全或者影響正常生產(chǎn)、工作、生活的行為方式。

如何處理軟暴力與暴力之間的關(guān)系成為應(yīng)當(dāng)重視的要點。首先，《立法解釋》中的“其他手段”是以暴力、威脅為基礎(chǔ)，并能對他人產(chǎn)生心理強制的非暴力手段，即“軟暴力”仍是要以暴力、威脅為依托，才能對相對人產(chǎn)生影響，特別強調(diào)“除非黑社會性質(zhì)組織實施的違法犯罪活動要有一部分體現(xiàn)出暴力或者以暴力相威脅的基本特征，否則在定性應(yīng)慎重”。其次，《關(guān)于辦理實施“軟暴力”的刑事案件若干問題的意見》弱化了有形的物理力與無形的暴力相配合對被害人形成心理強制，但是“軟”中有“硬”，軟硬兼施才能達(dá)到使行為人畏懼的效果。這種軟硬結(jié)合的犯罪形式給司法實踐提出了新的認(rèn)定難點。

（四）非法控制特征

非法控制特征是黑社會性質(zhì)組織最本質(zhì)的特征，它是組織特征、經(jīng)濟(jì)特征和行為特征之集中反映和效果體現(xiàn)。非法控制是指“通過實施違法犯罪活動，或者利用國家工作人員的包庇或者縱容，稱霸一方，在一定區(qū)域或者行業(yè)內(nèi)，形成非法控制或者重大影響，嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)、社會生活秩序”。一般來說，實施違法犯罪活動的目的是控制社會，最終為其實施更多的違法犯罪活動提供便利。

非法控制的實質(zhì)是進(jìn)行支配，包括對他人的功能性支配、行為支配或意思支配[5]。如“胡劍冰案”①，以胡某為首的黑社會性質(zhì)組織長期盤踞在杭州下沙高教園區(qū)等地向在校大學(xué)生放貸，有組織地向在校大學(xué)生等年輕人實施以“套路貸”為主的違法犯罪活動。通過這一系列的違法犯罪活動，在一定區(qū)域內(nèi)對“套路貸”非法行業(yè)造成重大影響，使眾多在校大學(xué)生合法權(quán)益遭受嚴(yán)重?fù)p害，甚至迫使十?dāng)?shù)名被害人自殺，嚴(yán)重侵犯被害人及其親屬的人身財產(chǎn)權(quán)利，影響他們的正常學(xué)習(xí)、工作和生活，嚴(yán)重擾亂了校園正常的教學(xué)秩序，造成了極其惡劣的社會影響。該“套路貸”團(tuán)伙從本質(zhì)上是在“套路貸”這一非法產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生了非法控制，不僅是對組織成員、其他同類行業(yè)競爭者還是對被害大學(xué)生都形成了非法控制，對經(jīng)濟(jì)、社會生活秩序的危害影響極其嚴(yán)重。

三、懲治對策

（一）加重對“套路貸”中涉黑分子的處罰

黑社會性質(zhì)組織如今不再依靠單純打殺等暴力手段攫取巨額經(jīng)濟(jì)利益，實施違法犯罪活動，而轉(zhuǎn)向更為隱蔽的以公司為依托的相對穩(wěn)定的組織結(jié)構(gòu)。“套路貸”這一新型犯罪手法為其提供了新的思路，在組織、領(lǐng)導(dǎo)者的管理下，經(jīng)組織內(nèi)成員相互配合，假借民間借貸之名誘騙被害人簽訂虛假的借款協(xié)議，并以制造資金走賬流水、假借平賬為名壘高借款數(shù)額進(jìn)而通過暴力和軟暴力手段催討高額“借款”。黑社會性質(zhì)組織通過“套路貸”不僅嚴(yán)重侵害了被害人的人身和財產(chǎn)權(quán)利，而且對正常的社會經(jīng)濟(jì)生活造成了破壞，反映出極大的社會危害性。犯罪的本質(zhì)屬性是社會危害性，刑罰是因行為實施犯罪行為而催生的，刑罰是刑法懲治犯罪人和預(yù)防犯罪的有效手段之一。正如實證學(xué)派代表人加羅法洛認(rèn)為刑罰的目的是預(yù)防犯罪人重新犯罪，從而實現(xiàn)社會防衛(wèi)的目的。因此，從社會防衛(wèi)的目的來看，針對“套路貸”案件要加大對涉黑分子的懲罰力度，設(shè)置高一檔次的法定刑幅度；如果有多次前科構(gòu)成特別累犯的犯罪人，要在相應(yīng)量刑基礎(chǔ)上加重處罰，從而實現(xiàn)罪責(zé)刑相適應(yīng)。

（二）強化線上和線下雙層防范機制

隨著互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新科技的不斷普及與發(fā)展，越來越多的個人信息日益數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化和透明化，通過數(shù)據(jù)抽取和集成實現(xiàn)用戶隱私的獲取，并且在現(xiàn)實中通過所謂的“人肉搜索”的方式能更快速、準(zhǔn)確地得到結(jié)果。服務(wù)提供商也可能從授權(quán)用戶數(shù)據(jù)的二次使用來獲得利益，如目標(biāo)廣告的投放，目前，對數(shù)據(jù)的二次使用還沒有技術(shù)障礙。[6]針對新型“套路貸”牟利模式，線下的借貸公司已經(jīng)不能滿足其發(fā)展壯大的需要，黑社會性質(zhì)組織更多尋求線上的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)布小廣告、創(chuàng)建微信群和QQ群等方式通過信息資料的整合將被害人的個人信息共享，打造組織重要成員間穩(wěn)定的聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)。為有效全方位防范黑社會性質(zhì)組織實施“套路貸”，必須從線上和線下構(gòu)建雙層防范機制：在線上，必須督促有關(guān)部門加強對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)管力度，特別要打擊在社交網(wǎng)絡(luò)平臺瞬時發(fā)布的不良借貸廣告；網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者必須嚴(yán)格審查各種借貸公司的來源、資質(zhì)條件以及信用，及時清理虛假借貸信息；網(wǎng)絡(luò)公司須制定相關(guān)行業(yè)自律規(guī)章制度，嚴(yán)厲打擊利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行“套路貸”犯罪。在線下，工商、稅務(wù)、監(jiān)管等部門要聯(lián)合規(guī)制民間借貸行為，加大對現(xiàn)存借貸公司的監(jiān)管力度以及提高資質(zhì)認(rèn)定的門檻，強化前端預(yù)防模式。

（三）重點防控特殊群體

人是社會中的個體，每個人都享有相同的權(quán)利和自由，承擔(dān)相同的義務(wù)和責(zé)任。但在現(xiàn)實中不同的人在其認(rèn)識能力和行為能力上會存在一定差異，為了保障和實現(xiàn)實質(zhì)上的平等，必須進(jìn)行必要且合理的區(qū)別對待。像老年人、未成年人、在校學(xué)生這些特殊群體由于防范意識薄弱或者社會經(jīng)驗欠缺、涉世不深等因素，很容易深陷黑社會性質(zhì)組織布下的陷阱。特別需要關(guān)注的是“校園貸”，前述“胡劍冰案”就是專門針對在校大學(xué)生等年輕人的“套路貸”業(yè)務(wù)，它利用在校大學(xué)生借貸經(jīng)驗不足和部分追求超前高額消費而使自己“有面子”，誘騙被害人無視借款合同中的“陷阱條款”，直接簽訂表面優(yōu)惠、其實陷阱重重的借款合同，最終欠下高額“借款”而走上一條不歸路。因此，對于“校園貸”應(yīng)當(dāng)在校園內(nèi)加強防范“校園貸”“套路貸”宣傳教育，引導(dǎo)在校學(xué)生自覺抵制不良借貸行為；當(dāng)遇到不法分子向自己推銷“套路貸”時要及時向公安機關(guān)舉報，打擊在校園內(nèi)的“套路貸”犯罪活動。除了要重點關(guān)注老年人、未成年人、在校大學(xué)生防止其陷入“套路貸”的陷阱，還要對以老年人、未成年人、在校大學(xué)生等特殊群體為對象實施“套路貸”，或者因?qū)嵤疤茁焚J”造成特殊群體或其特定關(guān)系人自殺、死亡、精神失常、為償還“債務(wù)”而實施犯罪活動的情況，加重涉黑犯罪分子的刑罰處罰，這樣才符合我國人權(quán)保障之價值取向。

注釋：

①（2019）浙01刑終410號