江蘇省生產(chǎn)力促進(jìn)中心科技金融實(shí)踐與思考

秦 娟，徐 欣，秦小娟

（江蘇省生產(chǎn)力促進(jìn)中心，江蘇南京 210042）

0 引言

在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，科技和金融已經(jīng)成為社會(huì)生產(chǎn)力中最為活躍的因素，科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。科技與金融的相互滲透和相互作用是科技創(chuàng)新發(fā)展的客觀必然，也是放大創(chuàng)新成果效應(yīng)和提高科技創(chuàng)新實(shí)力的重要戰(zhàn)略舉措［1］。江蘇省正處在建設(shè)創(chuàng)新型省份的關(guān)鍵時(shí)期，推動(dòng)科技金融的創(chuàng)新與發(fā)展，是實(shí)現(xiàn)江蘇創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略的重要保障。改革開放40年來，江蘇民營企業(yè)特別是科技型企業(yè)蓬勃發(fā)展，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。江蘇省擁有中小微企業(yè)200多萬家，民營科技型企業(yè)10萬余家，高新技術(shù)企業(yè)2.4萬家，是江蘇經(jīng)濟(jì)、科技發(fā)展的主力軍，2018年江蘇高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值超過7萬億元，占規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值比重達(dá)43%。

產(chǎn)業(yè)升級(jí)離不開科技創(chuàng)新，而科技的發(fā)展需要金融的支持，科技金融是產(chǎn)業(yè)升級(jí)的重要推動(dòng)力［2］。2011年，江蘇就被科技部、“一行三會(huì)”列入首批國家促進(jìn)科技和金融結(jié)合試點(diǎn)地區(qū)，標(biāo)志著江蘇科技金融工作正式啟動(dòng)，省政府先后出臺(tái)了《關(guān)于加快促進(jìn)科技與金融結(jié)合的意見》（蘇政發(fā)〔2012〕79號(hào)）和《國家促進(jìn)科技和金融結(jié)合江蘇省試點(diǎn)實(shí)施方案》（蘇政發(fā)〔2012〕117號(hào)）。江蘇省生產(chǎn)力促進(jìn)中心（以下簡稱“中心”）作為江蘇省科技廳的直屬事業(yè)單位，緊緊圍繞省政府工作方向，積極推動(dòng)科技和金融緊密結(jié)合，打造具有江蘇特色的科技金融服務(wù)品牌。中心成功打造了“蘇科貸”“蘇科?！闭咝钥萍冀鹑诋a(chǎn)品，同時(shí)不斷創(chuàng)新科技金融服務(wù)模式，積極構(gòu)建科技型企業(yè)融資對(duì)接服務(wù)平臺(tái)，為科技型企業(yè)提供便捷、高效的融資渠道，每年幫助近4 000家科技型中小企業(yè)解決融資200多億元，在全國科技金融工作領(lǐng)域發(fā)揮了積極引領(lǐng)作用。

1 江蘇省生產(chǎn)力促進(jìn)中心科技金融工作實(shí)踐與成效

1.1 加強(qiáng)省地聯(lián)動(dòng)，建設(shè)科技型中小企業(yè)融資需求庫

科技金融工作的主要服務(wù)對(duì)象是科技型企業(yè)，主要工作方向是為科技型企業(yè)提供便捷、高效的融資渠道，緩解科技型企業(yè)融資難問題。為加強(qiáng)科技型中小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)、科技部門之間的信息對(duì)接與共享，更好地引導(dǎo)銀行、創(chuàng)投、保險(xiǎn)等各類金融機(jī)構(gòu)支持科技型中小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，幫助科技型中小微企業(yè)更方便地獲得銀行信貸等金融支持，中心與各市縣區(qū)科技部門聯(lián)動(dòng)，牽頭建立了省科技金融備選企業(yè)庫。企業(yè)庫實(shí)行全省統(tǒng)一的企業(yè)入庫標(biāo)準(zhǔn)，采用地方組織遴選、企業(yè)動(dòng)態(tài)調(diào)整的企業(yè)庫管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全線上信息化管理，目前已有入庫企業(yè)2.9萬家。

1.2 打造政策產(chǎn)品體系，完善科技信貸和科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

江蘇積極創(chuàng)新科技和金融結(jié)合的體制機(jī)制，以緩解科技型中小微企業(yè)的融資難題為著力點(diǎn)，創(chuàng)新財(cái)政資金使用方式，構(gòu)建以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償為特色、以“首投、首貸、首?！睘橹攸c(diǎn)的多元化科技投融資體系，拓寬科技型中小微企業(yè)融資渠道。

1.2.1 “蘇科貸”產(chǎn)品

2009年起，中心受省科技廳和省財(cái)政廳委托，在全國首創(chuàng)科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作，按照“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”原則，經(jīng)過10年探索運(yùn)行，成功打造了“蘇科貸”科技信貸品牌，在全國形成了較大影響力?！疤K科貸”鼓勵(lì)地方設(shè)立地方風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，省地聯(lián)動(dòng)，與商業(yè)銀行合作，建立科技型中小微企業(yè)差別化信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，形成了省、地方、銀行多主體的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)體系，引導(dǎo)合作銀行向輕資產(chǎn)的科技型中小微企業(yè)提供低門檻低成本貸款，緩解輕資產(chǎn)的科技型中小微企業(yè)融資難和融資貴難題。截至2019年年底，“蘇科貸”合作市縣區(qū)達(dá)82個(gè)，實(shí)現(xiàn)全省覆蓋，合作銀行13家，累計(jì)引導(dǎo)銀行發(fā)放低息貸款15 000多筆，貸款額超550億元，其中超70%的企業(yè)是年銷售收入5 000萬元以下的科技型小微企業(yè)，為科技型中小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供了有力支持。

1.2.2 “蘇科保”產(chǎn)品

中心于2016年啟動(dòng)省科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作（“蘇科?！保钥萍夹推髽I(yè)小額貸款保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)等為重點(diǎn)，通過科技保險(xiǎn)保單賠付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和新產(chǎn)品應(yīng)用示范后補(bǔ)助兩種方式，加強(qiáng)科技保險(xiǎn)為科技型中小企業(yè)融資增信和分擔(dān)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，提高科技型中小企業(yè)“首次”科技保險(xiǎn)覆蓋面。截至2019年年底，已啟動(dòng)試點(diǎn)合作地區(qū)14個(gè)，與人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、紫金保險(xiǎn)3家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，累計(jì)帶動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向850多家科技型企業(yè)提供超580億元的科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)保障。

1.3 搭建融資對(duì)接平臺(tái)，建立科技型企業(yè)融資路演服務(wù)中心

江蘇省科技企業(yè)融資路演服務(wù)中心是由中心與各地方政府部門，協(xié)同銀行、創(chuàng)投、擔(dān)保、小貸、融資租賃等各類型金融機(jī)構(gòu)一起打造的專業(yè)服務(wù)于省內(nèi)小微民營企業(yè)的綜合融資平臺(tái)。路演中心采取“線上發(fā)布、線下路演”的運(yùn)營模式，科技型中小企業(yè)可以通過“一對(duì)多”路演方式，一次性向銀行、創(chuàng)投、融資租賃、擔(dān)保公司等多家不同類型的金融機(jī)構(gòu)展示自身實(shí)力、講述融資需求，在獲得傳統(tǒng)信貸服務(wù)同時(shí)，還可以接觸到投貸聯(lián)動(dòng)、融資租賃等多種金融服務(wù)，擁有更大的金融服務(wù)選擇空間。同時(shí)，通過路演中心建立的金融機(jī)構(gòu)“服務(wù)競爭”模式，企業(yè)可以比較不同金融機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量、對(duì)比融資門檻，獲得更優(yōu)惠、更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。截至2019年年底，已在全省各地設(shè)立路演分中心20家，開展路演活動(dòng)370多場，服務(wù)企業(yè)2 500多家，幫助企業(yè)獲得融資近200億元。

1.4 加強(qiáng)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)，不斷創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品

要想降低企業(yè)融資門檻，挖掘企業(yè)內(nèi)在價(jià)值是關(guān)鍵，中心針對(duì)高新技術(shù)企業(yè)、省科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才企業(yè)等科技創(chuàng)新水平高、發(fā)展質(zhì)態(tài)好的科技型中小企業(yè)，專門引導(dǎo)合作金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)開發(fā)出了一系列低門檻、低成本的特色科技金融產(chǎn)品，如：中國銀行“中銀轉(zhuǎn)化貸”“高企貸”、江蘇銀行“科技創(chuàng)業(yè)貸”“成長之星”、南京銀行“鑫科保”“鑫轉(zhuǎn)化”“鑫高企”等，既豐富了銀行科技金融服務(wù)手段，又為科技企業(yè)提供了更適合、更匹配的科技信貸產(chǎn)品，大大降低了小微企業(yè)的融資門檻。

1.5 推進(jìn)服務(wù)進(jìn)基層，積極開展科技金融進(jìn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)（孵化器）

中心緊緊圍繞“面向產(chǎn)業(yè)、聚焦企業(yè)，把科技服務(wù)送到創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)主陣地”的總體服務(wù)思路，啟動(dòng)“科技服務(wù)進(jìn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)（基地）行動(dòng)計(jì)劃”，為全省產(chǎn)業(yè)園區(qū)提供科技金融、技術(shù)轉(zhuǎn)移、人才等多方面科技服務(wù)。按照“建規(guī)劃、定政策、搭平臺(tái)、創(chuàng)產(chǎn)品”的科技金融服務(wù)思路，幫助園區(qū)制定三年科技金融發(fā)展規(guī)劃，指導(dǎo)園區(qū)制定科技金融政策，搭建科技金融服務(wù)平臺(tái)，根據(jù)園區(qū)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品，同時(shí)啟動(dòng)“科技金融進(jìn)孵化器園區(qū)行”活動(dòng)，把服務(wù)送到科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)家門口。截至2019年年底，累計(jì)服務(wù)園區(qū)32家，組織銀行、創(chuàng)投、金融租賃等百家金融機(jī)構(gòu)走進(jìn)80多家省級(jí)以上孵化器，開展融資對(duì)接服務(wù)活動(dòng)94場，服務(wù)科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)超3 300家，超800家科技型企業(yè)獲得各類融資達(dá)32億元。

1.6 營造科技金融服務(wù)氛圍，打造科技金融活動(dòng)品牌

中心積極組織策劃各類大型科技金融品牌活動(dòng)，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)更大力度支持科技型中小企業(yè)，在全省營造科技金融服務(wù)的濃烈氛圍，先后舉辦“江蘇省最具成長性高科技企業(yè)評(píng)選活動(dòng)”“江蘇省最具發(fā)展?jié)摿萍既瞬艅?chuàng)業(yè)企業(yè)評(píng)選活動(dòng)”等大型科技金融活動(dòng)。同時(shí)在全省各地組織開展“金融+”系列品牌活動(dòng)，以“金融+人才”“金融+高企”“金融+知識(shí)產(chǎn)權(quán)”“金融+科技企業(yè)家培訓(xùn)”等多種活動(dòng)形式，以科技金融服務(wù)為紐帶，成功打造“金融+”活動(dòng)品牌，加強(qiáng)了科技企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的緊密聯(lián)系，在全省形成了濃厚的科技金融服務(wù)氛圍。

2 江蘇省生產(chǎn)力促進(jìn)中心科技金融工作發(fā)展存在的問題

總體而言，中心雖然每年幫助全省近4 000家科技型中小企業(yè)解決融資200多億元，但服務(wù)的企業(yè)數(shù)與全省10萬余家科技型企業(yè)的數(shù)量相比還相當(dāng)有限，科技金融業(yè)務(wù)規(guī)模和影響力還有待進(jìn)一步提升，在科技金融工作體系、工作機(jī)制、工作創(chuàng)新等方面還有待完善，主要存在以下幾點(diǎn)問題。

2.1 科技金融工作體系有待健全

江蘇科技金融工作要大力發(fā)展，必須要調(diào)動(dòng)全省的科技資源和金融資源，構(gòu)建暢通健全的科技工作體系和金融工作體系。目前，中心雖已建立了較為健全的省地聯(lián)動(dòng)科技工作體系，但在科技企業(yè)信用體系、金融體系、科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系等的構(gòu)建上還有所欠缺。

2.2 科技金融工作機(jī)制有待完善

科技金融工作是一項(xiàng)創(chuàng)新性工作，科技創(chuàng)新和金融創(chuàng)新缺一不可，需要由負(fù)責(zé)科技、金融工作的相關(guān)管理部門定期進(jìn)行科技金融工作的推動(dòng)和協(xié)商，雙方配合共同進(jìn)行科技金融工作創(chuàng)新，為解決科技型企業(yè)的融資問題出謀劃策。但目前江蘇尚未成立科技金融專項(xiàng)工作的協(xié)調(diào)部門或領(lǐng)導(dǎo)小組，缺乏部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制，且省級(jí)層面也未成立科技金融方向的協(xié)會(huì)和聯(lián)盟，因此中心在開展科技金融工作過程中推動(dòng)難度較大，凝聚力不足，效果和影響力都有限。

2.3 科技金融服務(wù)創(chuàng)新有待突破

科技金融工作必須和科技型企業(yè)緊密結(jié)合起來，要緊緊抓住科技型企業(yè)的特點(diǎn)和痛點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，才是有效的創(chuàng)新。而且科技金融服務(wù)不能僅憑一家服務(wù)機(jī)構(gòu)單打獨(dú)斗，依靠各個(gè)機(jī)構(gòu)的合作與聯(lián)動(dòng)，才能有更多創(chuàng)新空間。中心雖然已與一些機(jī)構(gòu)建立了合作，但數(shù)量有限，科技金融服務(wù)創(chuàng)新模式和產(chǎn)品還有待進(jìn)一步突破，特別是針對(duì)資本市場的創(chuàng)新服務(wù)還不多。

2.4 科技金融人才培育有待加強(qiáng)

科技金融工作的推動(dòng)，離不開一批既懂科技、又懂產(chǎn)業(yè)、還懂金融的復(fù)合型人才隊(duì)伍。目前，全省真正的科技金融復(fù)合型人才還非常缺乏，一般都是懂科技的不懂金融，懂金融的不懂科技創(chuàng)新。中心作為推動(dòng)全省科技金融工作的主要牽頭單位，在全省科技金融復(fù)合型人才培育方面力度還不夠。

3 促進(jìn)科技金融工作發(fā)展的對(duì)策建議

江蘇省生產(chǎn)力促進(jìn)中心作為省級(jí)事業(yè)單位，既帶有一定政府色彩，又是專業(yè)的科技中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，在科技金融領(lǐng)域具有一定公信力和優(yōu)勢，因此在科技金融工作上大有作為。中心應(yīng)大力整合全省科技和金融資源，不斷健全科技金融工作體系，打通科技金融工作機(jī)制，積極創(chuàng)新科技金融服務(wù)模式和服務(wù)產(chǎn)品，加強(qiáng)培育科技金融專業(yè)人才，促進(jìn)科技與金融深度融合，為推動(dòng)全省科技金融工作高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)有力支撐。

3.1 大力整合科技金融資源，不斷健全科技金融工作體系

可以借鑒北京中關(guān)村“一個(gè)基礎(chǔ)、六項(xiàng)機(jī)制、十條渠道”的科技金融發(fā)展體系［3］。一是要健全科技企業(yè)信用體系，建立科技型企業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)制，加強(qiáng)與征信機(jī)構(gòu)合作，篩選和建立創(chuàng)新性強(qiáng)、具有較高成長性的科技型企業(yè)庫。二是要健全金融機(jī)構(gòu)體系，與銀行、擔(dān)保、創(chuàng)投、保險(xiǎn)、證券等各類金融機(jī)構(gòu)建立良好的合作關(guān)系，為金融機(jī)構(gòu)與科技型企業(yè)搭建暢通的對(duì)接平臺(tái)和通道。三是要健全科技金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)體系，篩選和培育一批專業(yè)的科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)建立緊密的合作關(guān)系，共同開展科技金融服務(wù)。

3.2 推動(dòng)成立科技金融服務(wù)組織，不斷完善科技金融工作機(jī)制

一是推動(dòng)科技、財(cái)政、銀保監(jiān)、金融監(jiān)管等相關(guān)部門成立科技金融專項(xiàng)工作協(xié)調(diào)小組，建立定期的部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制，推動(dòng)各級(jí)部門在科技金融政策上不斷創(chuàng)新。二是牽頭成立江蘇省科技金融服務(wù)聯(lián)盟，以聯(lián)盟為凝聚體，集聚資源，搭建科技金融對(duì)接平臺(tái)，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，強(qiáng)化科技金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律，全面提升科技金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平，改善科技型企業(yè)融資環(huán)境。

3.3 加強(qiáng)引導(dǎo)和引領(lǐng)，不斷創(chuàng)新科技金融服務(wù)模式和產(chǎn)品

一是要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)，設(shè)計(jì)出符合科技型企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，如圍繞具有科技標(biāo)簽、科技特色明顯的企業(yè)，如承擔(dān)科技項(xiàng)目的企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、成果轉(zhuǎn)化企業(yè)等，開發(fā)出高企貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸、成果轉(zhuǎn)化貸、投貸聯(lián)動(dòng)等優(yōu)惠產(chǎn)品。二是要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)，解決科技企業(yè)融資中的痛點(diǎn)問題，如針對(duì)企業(yè)還款轉(zhuǎn)貸困難，創(chuàng)新推出“無還本續(xù)貸”、貸款周期延長等新型服務(wù)。三是利用現(xiàn)有路演中心平臺(tái)，引領(lǐng)各金融機(jī)構(gòu)，把科技金融服務(wù)進(jìn)一步細(xì)化和深化，將科技金融服務(wù)送到科技型企業(yè)家門口。

3.4 建立科技金融人才培育體系，不斷加強(qiáng)科技金融人才培育

中心應(yīng)牽頭建立和完善科技金融人才培育體系與工作機(jī)制，建設(shè)“江蘇科技金融培育基地”，圍繞產(chǎn)業(yè)方向、金融方向、科技管理方向等，培育一批懂科技做金融的復(fù)合型人才，提升科技金融專業(yè)化服務(wù)能力。同時(shí)依托中心對(duì)接高校的優(yōu)質(zhì)渠道資源，建立科技金融服務(wù)的外部專家?guī)欤瑫r(shí)積極引入外部金融機(jī)構(gòu)，搭建多方合作的隊(duì)伍支撐。