銀行數(shù)據(jù)治理體系建立及治理成果研究探討

文| 劉彩霞

引言

伴隨信息技術(shù)的快速發(fā)展，信息系統(tǒng)日益在銀行業(yè)中得到普遍應(yīng)用，隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷擴展，日常工作中的交易信息、客戶信息等匯集后形成了海量數(shù)據(jù)，能夠科學有效利用好這些數(shù)據(jù)，對銀行來說是重要的財富，對銀行進行戰(zhàn)略部署、風險管控、業(yè)務(wù)拓展等具有重要意義。但是，如何利用銀行數(shù)據(jù)，保障數(shù)據(jù)安全，是銀行業(yè)普遍面臨的難題，因此數(shù)據(jù)治理便應(yīng)運而生。目前來看，學術(shù)界、銀行業(yè)對數(shù)據(jù)治理還沒有一個標準的、統(tǒng)一的概念，但數(shù)據(jù)治理的目標和任務(wù)卻得到大家普遍認可，即對銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)進行管理和控制，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的整合運用。

銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理取得的成果

提升數(shù)據(jù)服務(wù)水平

銀行數(shù)據(jù)治理是對銀行所收集的數(shù)據(jù)進行集中統(tǒng)一梳理，有利于提升銀行業(yè)務(wù)部門和各級分支機構(gòu)的數(shù)據(jù)利用效率，從而提升銀行數(shù)據(jù)的服務(wù)水平。在銀行數(shù)據(jù)治理的過程中，對客戶信息、交易信息等會按照統(tǒng)一的標準進行集中整合，能夠全面客觀地分析銀行數(shù)據(jù)的價值和利用使用方向。隨著信息技術(shù)的深入發(fā)展，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)實現(xiàn)“數(shù)據(jù)地圖”等可視化數(shù)據(jù)服務(wù)，提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)易用性，已成為銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理的重要方向。

打破銀行數(shù)據(jù)孤島

在銀行數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)過程中，對銀行源數(shù)據(jù)管理平臺進行了進一步完善優(yōu)化，使數(shù)據(jù)共享能力得到進一步提升。在一個銀行系統(tǒng)中，可以實現(xiàn)總行能夠?qū)Ω骷壒茌犘?，各級管轄行對各級管轄支行等自上而下機構(gòu)層級，數(shù)據(jù)的層層管理和管控，不斷提升數(shù)據(jù)整合的縱向和橫向的發(fā)展力度。數(shù)據(jù)實現(xiàn)整合運用后，會打破銀行各部門間的信息孤島，使數(shù)據(jù)能夠融合使用，實現(xiàn)信息數(shù)據(jù)的共享。

提升銀行工作效率

銀行業(yè)實行數(shù)據(jù)治理，可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)分析和系統(tǒng)平臺等開發(fā)應(yīng)用的成果共享。外部數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)分析成果、IT條線的系統(tǒng)開發(fā)成果在總行各條線間、各分支機構(gòu)間共享，避免工作的重復和遺漏，進而提升銀行在內(nèi)部數(shù)據(jù)使用及外部監(jiān)管報送方面的工作效率。

完善銀行數(shù)據(jù)治理體系策略分析

完善數(shù)據(jù)治理體系的框架結(jié)構(gòu)

數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)管理雖然意思相近，但工作卻相差比較大，數(shù)據(jù)治理更偏重信息技術(shù)的應(yīng)用，將技術(shù)與管理融合地更加完美。在銀行業(yè)的數(shù)據(jù)治理體系中，應(yīng)該建立完善相應(yīng)的治理框架。要對體系的組織結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)標準、技術(shù)應(yīng)用、流程規(guī)定等內(nèi)容進行及時的優(yōu)化和完善，確保體系的建設(shè)符合最新的銀行需求。同時，還要對銀行數(shù)據(jù)治理的發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃制定、組織機制建設(shè)、實施路徑等內(nèi)容進行更新和優(yōu)化，確保為銀行數(shù)據(jù)治理提供正確方向。

在銀行業(yè)的數(shù)據(jù)治理體系中應(yīng)該包含很多子體系，包括但不限于數(shù)據(jù)治理的組織、管理和執(zhí)行等體系。在所有的子體系中，組織體系為構(gòu)建數(shù)據(jù)治理總體系的組織架構(gòu)提供了重要的保障作用；數(shù)據(jù)標準的制定和數(shù)據(jù)質(zhì)量的管理以及數(shù)據(jù)資源共享共建等方面是數(shù)據(jù)管理體系的重要內(nèi)容，在對數(shù)據(jù)的質(zhì)量進行管理時應(yīng)當先建立數(shù)據(jù)標準體系，只有數(shù)據(jù)管理的質(zhì)量提高才能保證數(shù)據(jù)資源的價值；對數(shù)據(jù)治理的技術(shù)工具等進行具體地操作和執(zhí)行是數(shù)據(jù)執(zhí)行體系的重要內(nèi)容，在數(shù)據(jù)執(zhí)行體系中還需對數(shù)據(jù)管理的結(jié)果進行考核和評價，對數(shù)據(jù)管理中出現(xiàn)的問題及時反饋并做好跟蹤處理。

統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準體系

建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準體系，是確保數(shù)據(jù)治理質(zhì)量和提升數(shù)據(jù)治理效率的重要保障，在數(shù)據(jù)治理工作中發(fā)揮著“穩(wěn)定器”、“壓艙石”作用。銀行可以根據(jù)業(yè)務(wù)種類、受理渠道、產(chǎn)品及客戶類型等逐步建立數(shù)據(jù)標準體系，通過建立一套完整的規(guī)則和流程，這樣便可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)標準的一致性，方便數(shù)據(jù)進行交互和共享。另外，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準，還可以保證數(shù)據(jù)在生成、存儲以及傳遞等環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)的完整性、連貫性和統(tǒng)一性。在數(shù)據(jù)標準體系建設(shè)的過程中，要按照一定的原則進行工作，要堅持循序漸進、完善優(yōu)化、監(jiān)管并重等原則。

數(shù)據(jù)的標準體系建設(shè)工作是一項任務(wù)艱巨、耗時較長、流程復雜的工程，這就需要銀行管理者要有高瞻遠矚的戰(zhàn)略眼光和意識，制定切實可行的實施措施，有步驟地將工作進行到底。數(shù)據(jù)標準體系建設(shè)完成之后，要重視后期的維護更新等工作，實現(xiàn)體系緊跟業(yè)務(wù)走，增加體系建設(shè)的時效性。在對數(shù)據(jù)標準體系進行維護更新時要嚴格按照相關(guān)流程進行，增加數(shù)據(jù)管控的有效性，強化數(shù)據(jù)管理的審核，切實保障數(shù)據(jù)標準體系建設(shè)的正確性和科學化。

加強數(shù)據(jù)治理

眾所周知，銀行業(yè)的數(shù)據(jù)種類眾多、總數(shù)據(jù)量龐大，數(shù)據(jù)從最開始產(chǎn)生到最后的被使用，整個過程周期比較長，因此，要想提高銀行數(shù)據(jù)治理的質(zhì)量和水平，則需要對數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、使用等各個環(huán)節(jié)進行嚴格管理和控制。對數(shù)據(jù)的治理要從以下幾方面進行。

一是要確保數(shù)據(jù)產(chǎn)生之初的準確性和可靠性。銀行可以通過制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標準、有效測評等方式方法來確定所收集到的信息的可靠性和準確性，從而為數(shù)據(jù)治理打下堅實基礎(chǔ)。二是要保障數(shù)據(jù)在不同部門、不同級別的銀行之間傳輸?shù)陌踩院屯暾?。在銀行業(yè)中，總行、分行、支行及網(wǎng)點等各級別銀行在數(shù)據(jù)傳遞等方面有大量數(shù)據(jù)要傳遞，這就需要各個業(yè)務(wù)流程要采取各項具體的有針對性的保護措施，從而保障數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩土鲿?，提高?shù)據(jù)傳輸?shù)墓ぷ餍省Ｈ菙?shù)據(jù)存儲過程中要嚴禁數(shù)據(jù)泄密，針對不同的數(shù)據(jù)采取不同的存儲策略，可以利用不同屬性的介質(zhì)，也可以采取數(shù)據(jù)的異地備份等，定期對數(shù)據(jù)的安全進行測試，多措并舉確保數(shù)據(jù)安全。四是數(shù)據(jù)分析過程，這一過程至關(guān)重要，數(shù)據(jù)利用的多寡直接關(guān)系到數(shù)據(jù)對銀行策略規(guī)劃和執(zhí)行指導力度的大小。五是數(shù)據(jù)銷毀過程，這一過程中的數(shù)據(jù)是已經(jīng)利用完畢不再產(chǎn)生二次價值或者數(shù)據(jù)超過了保密期限等，很多數(shù)據(jù)會涉及到客戶的個人信息、重要項目信息等重要隱秘信息，因此對銀行數(shù)據(jù)的銷毀一定要嚴格按照相關(guān)制度規(guī)范和操作標準執(zhí)行，確保銷毀數(shù)據(jù)的手段和工具安全，對銷毀的具體數(shù)據(jù)等要進行詳細記錄。

建立高質(zhì)量的數(shù)據(jù)管理模式

在數(shù)據(jù)治理各環(huán)節(jié)中，數(shù)據(jù)管理是一個非常重要的環(huán)節(jié)，數(shù)據(jù)管理的質(zhì)量高效、優(yōu)質(zhì)有利于為銀行提供科學、正確、客觀的決策，因此在銀行業(yè)中對數(shù)據(jù)管理格外重視。

數(shù)據(jù)管理是對上文提到的數(shù)據(jù)治理中5個環(huán)節(jié)中出現(xiàn)的問題進行有效地監(jiān)管和梳理，對各環(huán)節(jié)中出現(xiàn)的問題，及時進行化解，避免數(shù)據(jù)隱患存在。建立高質(zhì)量的數(shù)據(jù)管理模式，應(yīng)該配備專業(yè)的人才團隊，對相關(guān)數(shù)據(jù)管理制度進行修訂和完善，優(yōu)化管理流程，提高管理人員數(shù)據(jù)管理意識，提高銀行從業(yè)人員對數(shù)據(jù)管理的重視程度。加大投資力度和規(guī)模，為數(shù)據(jù)管理提供強大的技術(shù)保障和支持，尤其是對系統(tǒng)開發(fā)過程中的校驗技術(shù)，應(yīng)該加大檢查和測試的力度，禁止銀行人員違規(guī)操作，降低數(shù)據(jù)管理風險。

結(jié)語

目前，各行各業(yè)都已進入大數(shù)據(jù)時代，大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的服務(wù)中所占據(jù)的比例也越來越高。在大數(shù)據(jù)時代背景下，對銀行業(yè)的數(shù)據(jù)進行高效治理，對銀行戰(zhàn)略部署和日常管理工作等會提供科學客觀有效的智力支持，以此不斷提高銀行的核心競爭實力，在激烈的市場競爭中取得立足之地。因此，在實際工作中，商業(yè)銀行應(yīng)該不斷提高數(shù)據(jù)治理的能力，完善相關(guān)工作體制機制，建立高效的治理體系，積極摸索出一條符合銀行業(yè)發(fā)展的具有特色的數(shù)據(jù)治理路徑。