以金融科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)換發(fā)展動能助力吉林經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

（中國人民銀行科技司，北京 100000）

習(xí)近平總書記今年7月在吉林考察時提出“堅持新發(fā)展理念深入實施東北振興戰(zhàn)略，加快推動新時代吉林全面振興全方位振興。” 這是總書記對東北工作的希望和要求，為推進新時代吉林振興確立了目標、指明了方向，標志著東北振興進入新的歷史時期，吉林迎來新的發(fā)展起點。

金融是經(jīng)濟的血脈和國家發(fā)展的核心競爭力，社會經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展離不開金融支持。而金融科技作為數(shù)字化時代金融業(yè)的創(chuàng)新源泉，既是現(xiàn)代金融體系的重要組成部分，也是現(xiàn)代金融體系建設(shè)的關(guān)鍵驅(qū)動力量。當(dāng)前，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革不斷推進，科技與經(jīng)濟社會協(xié)同發(fā)展，以科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)換發(fā)展動力已成為實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。

一、要緊緊把握吉林金融科技發(fā)展新機遇

黨的十九大明確提出，加快建設(shè)實體經(jīng)濟、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系。金融科技經(jīng)過近幾年的快速發(fā)展，為金融創(chuàng)新發(fā)展和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級注入了新的活力。在此背景下，人民銀行不斷加強金融科技的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，2019年專門發(fā)布《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃》，明確提出未來三年金融科技工作的指導(dǎo)思想、重點任務(wù)和保障措施。并先后在全國范圍內(nèi)啟動金融科技應(yīng)用試點和金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點。目前，我國包容審慎的金融科技監(jiān)管框架逐步完善，金融機構(gòu)、科技企業(yè)同向發(fā)力的金融科技應(yīng)用格局初步形成，應(yīng)用金融科技提升核心競爭力已成為行業(yè)共識?？梢哉f，金融科技工作已經(jīng)打下較為堅實的基礎(chǔ)，形成較為良好的環(huán)境，為可持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造了條件。

值此“十三五”收官，“十四五”謀劃之際，習(xí)總書記提出落實東北振興戰(zhàn)略的指示和要求，為吉林金融科技帶來了新的機遇和動力。金融機構(gòu)要牢牢抓住這個機會，基于前期工作基礎(chǔ)，進一步加大投入、找準方向，在體制機制、人才隊伍、技術(shù)儲備、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面加快布局，積極搶占金融科技發(fā)展制高點，在實現(xiàn)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的同時服務(wù)吉林全面發(fā)展。

二、要找準金融科技助力吉林振興的重點方向

吉林是東北老工業(yè)基地，也是重要的商品糧基地，產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)雄厚、發(fā)展?jié)摿薮蟆＝陙?，吉林依托區(qū)位、生態(tài)優(yōu)勢，積極實施“三個五”戰(zhàn)略、中東西“三大板塊”建設(shè)和“一主、六雙”產(chǎn)業(yè)空間布局，推動區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。要圍繞吉林發(fā)展戰(zhàn)略，充分發(fā)揮金融科技創(chuàng)新驅(qū)動作用，推動金融、實體經(jīng)濟高水平循環(huán)，積極服務(wù)吉林各地轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長動力。

一是服務(wù)“六?！薄傲€(wěn)”。在當(dāng)前形勢下，今年各項重大工作任務(wù)的落腳點都應(yīng)該圍繞全面落實“六保”和扎實做好“六穩(wěn)”展開，具體到金融科技創(chuàng)新工作中，以下方式均可運用實踐：如要運用金融科技手段來支持保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的穩(wěn)定，通過優(yōu)化金融服務(wù)、提高融資效率、降低融資成本，打通產(chǎn)業(yè)鏈“堵點”、聯(lián)結(jié)資金鏈“斷點”；要圍繞服務(wù)市場主體，利用技術(shù)創(chuàng)新來配合各項金融改革措施落地；要加大金融支農(nóng)力度，為確保糧食安全提供穩(wěn)健的金融保障等。

二是疏通金融支持實體經(jīng)濟渠道。要緊扣吉林產(chǎn)業(yè)特色，堅持以市場為導(dǎo)向，以科技強化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，以新技術(shù)深化產(chǎn)金合作，推動產(chǎn)金融合發(fā)展。吉林和東北比較突出的特色產(chǎn)業(yè)有重工業(yè)、農(nóng)業(yè)等。相關(guān)產(chǎn)業(yè)在向先進制造業(yè)、生物醫(yī)藥、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等方面轉(zhuǎn)型升級中要以數(shù)字化先行，以科技賦能，讓金融資源更方便地配置到實體經(jīng)濟發(fā)展中的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，緩解金融與實體經(jīng)濟之間的不協(xié)調(diào)狀態(tài)，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的效率。

三是擴大金融服務(wù)普惠性。積極運用新技術(shù)暢通金融機構(gòu)與實體企業(yè)溝通渠道，擴大金融服務(wù)普惠性，助力中小微企業(yè)等更便利地接入國內(nèi)資金融通的“內(nèi)循環(huán)”，紓解小微民營企業(yè)融資難融資貴、普惠金融“最后一公里”等痛點難點問題。促進惠民利企，協(xié)助豐富創(chuàng)業(yè)富民渠道。

四是推進疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)。行業(yè)各機構(gòu)應(yīng)持續(xù)加強線上金融服務(wù)的技術(shù)支持，應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)推動金融服務(wù)升級改造，滿足“非接觸式”金融服務(wù)需求；合理應(yīng)用金融科技手段，為小微經(jīng)營者等重點客群提供精準金融支持，更好地滿足疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)過程中的多層次金融需求；助力釋放疫情催生的新型網(wǎng)絡(luò)消費潛能；為疫情防控提供網(wǎng)絡(luò)平臺和科技支撐。

五是要強化金融風(fēng)險技防能力。行業(yè)各機構(gòu)要積極探索智能化、數(shù)字化風(fēng)控項目，運用數(shù)字技術(shù)賦能風(fēng)險防控，推動風(fēng)險管理手段從人員密集型向技術(shù)密集型轉(zhuǎn)變，采取數(shù)據(jù)挖掘、機器學(xué)習(xí)等科技手段優(yōu)化風(fēng)險防控指標與模型，精準刻畫客戶風(fēng)險特征，有效甄別高風(fēng)險交易，實現(xiàn)風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早處置，維護金融穩(wěn)定。

六是加強金融高水平開放。各機構(gòu)應(yīng)積極創(chuàng)新跨境金融技術(shù)服務(wù)，支持全球有效配置資源，管理和對沖金融市場風(fēng)險，深度參與國際先進標準的應(yīng)用和研發(fā)，合法合規(guī)進行跨境數(shù)據(jù)流動，為“雙循環(huán)”新發(fā)展格局提供高水平的金融支持。

三、要完善金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)，確保工作落地生效

金融科技助力吉林全面振興全方位振興不是一蹴而就的，是一個逐漸提升和發(fā)展的過程，必須有堅定的信心和決心，匯集政產(chǎn)學(xué)研等各方力量，共同推進振興戰(zhàn)略規(guī)劃落地。

一是要發(fā)揮金融機構(gòu)主體作用。各機構(gòu)要堅持科技引領(lǐng)發(fā)展的理念，加大科技投入，加快探索體制機制改革,持續(xù)完善治理體系，加強科技創(chuàng)新支持社會、經(jīng)濟發(fā)展力度。目前看來，不僅僅是全國性銀行，吉林本地的地方性銀行也已取得不少成果，如吉林省農(nóng)信社的“網(wǎng)絡(luò)貸款平臺”，為小微企業(yè)提供靈活多樣的信貸服務(wù)。吉林億聯(lián)銀行建設(shè)億賬通-融通系統(tǒng)，滿足了眾多小微商戶、個人客戶的金融服務(wù)需求等。行業(yè)各機構(gòu)后續(xù)總結(jié)經(jīng)驗，繼續(xù)結(jié)合東北振興戰(zhàn)略深入推動金融科技創(chuàng)新。

二是加強銀行同業(yè)間的互動，對技術(shù)先進、場景普適、示范性強的項目進行橫向交流和成果共享，并探索在政策、技術(shù)、人才、資金等方面開展合作。據(jù)了解，吉林銀行與興業(yè)銀行已在長春簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，這是一個很好的嘗試，也希望后續(xù)出現(xiàn)更多這樣的例子，實現(xiàn)產(chǎn)品、服務(wù)、科技、客戶等方面資源共享和優(yōu)勢互補。

三是加強產(chǎn)學(xué)研用聯(lián)動合作。銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)在流動性管理、風(fēng)險管理等方面有著天然的優(yōu)勢，而金融科技公司擅長于數(shù)據(jù)挖掘分析、技術(shù)應(yīng)用、精準獲客，但是風(fēng)控能力較弱。傳統(tǒng)金融機構(gòu)與金融科技公司通過合作，將會實現(xiàn)優(yōu)勢互補。同時，支持高校、科研院所、金融機構(gòu)等聯(lián)合建立金融科技實驗室，鼓勵金融機構(gòu)與行業(yè)協(xié)會、孵化平臺等合作，推動產(chǎn)學(xué)研用協(xié)同更緊密、成果轉(zhuǎn)化更順暢，金融科技產(chǎn)業(yè)鏈整體競爭力將不斷增強。

四是加強南北互動，建立跨區(qū)域合作機制。總書記強調(diào)，要加快推進東北振興與京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等國家重大戰(zhàn)略的對接和交流合作。在金融科技促進東北振興方面，也應(yīng)引進沿海地區(qū)金融機構(gòu)和科技公司先進資源，健全科技人才選、育、留的系統(tǒng)性機制，拓寬人才引進渠道。并借鑒各大戰(zhàn)略金融科技和監(jiān)管科技相關(guān)經(jīng)驗，探索各大戰(zhàn)略間、各地理區(qū)域間數(shù)據(jù)、服務(wù)的互聯(lián)互通，推進整體發(fā)展。

四、要堅持依法合規(guī)開展金融科技創(chuàng)新

金融科技創(chuàng)新在促進金融發(fā)展的同時，也加速了業(yè)務(wù)風(fēng)險外溢、帶來數(shù)據(jù)資源被濫用、網(wǎng)絡(luò)安全隱患突出等風(fēng)險，對個人隱私、客戶權(quán)益甚至金融安全帶來威脅。金融機構(gòu)必須管控好創(chuàng)新應(yīng)用帶來的風(fēng)險隱患，確保創(chuàng)新不偏離正確的方向。在金融科技發(fā)展的同時，我們科技驅(qū)動下的監(jiān)管創(chuàng)新也在推進，所以金融機構(gòu)在創(chuàng)新過程中要主動擁抱監(jiān)管。人民銀行等管理部門將通過包容審慎、柔性的、有溫度的監(jiān)管創(chuàng)新，共同維護構(gòu)建行業(yè)合法合規(guī)、有序競爭的良性生態(tài)，促進金融科技為實現(xiàn)東北振興戰(zhàn)略提供源源不斷的動力。

展望未來，有人民銀行及有關(guān)部門的高度重視，金融行業(yè)機構(gòu)通過學(xué)習(xí)和借鑒試點地區(qū)優(yōu)秀創(chuàng)新項目經(jīng)驗，找準創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)力點，加大政策、資金、人才等方面的支持力度，一定能圍繞金融服務(wù)支撐東北振興發(fā)展戰(zhàn)略，營造出守正、安全、普惠、開放的金融科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境。

同時，也希望更多金融機構(gòu)、金融科技公司、科研院所專業(yè)服務(wù)商積極落戶吉林,充分借助金融科技手段提升金融服務(wù)效率和水平,打造差異化、場景化、智能化的創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),共同推動吉林金融科技健康有序發(fā)展，實現(xiàn)區(qū)域振興和金融業(yè)務(wù)發(fā)展雙贏，為東北全面振興全方位振興作出示范效應(yīng)。