從地方金融監(jiān)管角度看金融風險防范
——以溫州市防范地方金融風險經(jīng)驗為例

■孫倩倩

（東營經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)管委會）

受宏觀經(jīng)濟下行壓力加大、企業(yè)杠桿率高等多種因素疊加影響，全區(qū)企業(yè)流動性風險集中爆發(fā)，不良貸款明顯增長，擔保圈風險壓力增大，金融機構和各類地方金融組織經(jīng)營困難、資產(chǎn)質(zhì)量下降，非法集資、網(wǎng)絡借貸機構源發(fā)性風險和輸入性風險集中顯現(xiàn)，區(qū)域性金融風險防范化解工作形勢嚴峻。從地方金融監(jiān)管角度思考如何做到針對企業(yè)面臨的高杠桿經(jīng)營風險、債務風險，強化金融監(jiān)管，加強金融風險防控，同時，通過借鑒溫州市建立以政府為主導的風險處置體系是如何維護地方金融穩(wěn)定發(fā)展的經(jīng)驗中尋求一些思路是本篇文章的立意所在。

1 溫州市維護地方金融穩(wěn)定主要措施

1.1 強化隱患排查，嚴防新增風險

溫州市為切實防范區(qū)域性金融風險爆發(fā)，由各行業(yè)主管部門牽頭對全市企業(yè)進行了細致排摸，掌握企業(yè)債務風險隱患，提前給予針對性安排。一是排摸多類企業(yè)。分別對上市公司、公司債券發(fā)行企業(yè)等大企業(yè)大集團、規(guī)模較大企業(yè)進行全面排摸，詳細掌握上市企業(yè)股權質(zhì)押、發(fā)債企業(yè)債券續(xù)存和企業(yè)融資規(guī)模、銀行授信等情況，并根據(jù)企業(yè)主要財務數(shù)據(jù)，梳理資產(chǎn)負債率高、債務關系復雜的重點關注企業(yè)名單，進行定期走訪、持續(xù)跟蹤，確保企業(yè)債務底數(shù)清、情況明。二是制定監(jiān)管預案。由多個相關行政部門與企業(yè)所在地政府會商，謹慎評估不同規(guī)模企業(yè)群的總體流動性狀況，根據(jù)其可能的出險深度、范圍、影響，制定處置預案。同時，定期開展重點關注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況分析，對其中杠桿較高、多元經(jīng)營、流動性偏緊的企業(yè)提前制定個性化風險處置預案。三是提前介入風險化解。針對具有風險苗頭的企業(yè)，在掌握企業(yè)整體債務規(guī)模及經(jīng)營情況、充分進行可控性評估的基礎上，提前介入進行幫扶處置。一方面，約談企業(yè)負責人，引導其根據(jù)自身債務及經(jīng)營狀況，專注主營業(yè)務，審慎開展對外投資，適度壓降債務杠桿，消弭潛在風險；另一方面，落實預案舉措，積極引導金融機構等有關各方“同進共退”，避免個別金融機構私下抽貸、壓貸、斷貸引發(fā)連鎖反應，造成個體風險擴大化。努力做到協(xié)調(diào)各家債權銀行達成共識，綜合運用多種手段幫助企業(yè)緩解資金流緊張，化解債務危機。

1.2 加快不良處置，避免風險傳導

進一步加大重大風險擔保圈和不良資產(chǎn)處置力度，防止風險隱患沿資金鏈、擔保鏈傳遞疊加甚至是變異惡化，有效控制“兩鏈”風險傳染性。一是加快“僵尸企業(yè)”依法出清進度。運用專業(yè)部門專業(yè)職能，協(xié)調(diào)解決企業(yè)在司法破產(chǎn)中涉及稅收、信用修復、刑民交叉和企業(yè)參與招投標等當前法律和規(guī)章中尚未明確的問題，專設金融審判庭、破產(chǎn)審判庭，試點推進簡易破產(chǎn)程序，提高“僵尸企業(yè)”處置效率。二是提高處置類資產(chǎn)變現(xiàn)能力。引導溫州全市銀行業(yè)金融機構發(fā)揮主體作用，通過清收、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等多種手段進一步化解存量不良貸款。大力推動地方資產(chǎn)管理公司等機構為出險企業(yè)提供個性化定制和創(chuàng)新業(yè)務，提高不良資產(chǎn)處置效率和變現(xiàn)能力，加強資產(chǎn)流動性，為下一步可能出現(xiàn)的企業(yè)債務風險贏得空間。三是加大幫扶類企業(yè)扶持力度。推動處置工作重心下沉，發(fā)揮重點鎮(zhèn)（街）、行業(yè)協(xié)會貼近企業(yè)、了解情況的優(yōu)勢，深入開展企業(yè)幫扶。引導銀行與企業(yè)建立互信互惠的關系，維持信貸規(guī)模，給予貸款利率優(yōu)惠和還款方式創(chuàng)新，對發(fā)生暫時性還款困難的企業(yè)靈活采取信貸展期、平移代償、延緩追償、降息減費等政策支持，對涉及重大擔保圈風險的，優(yōu)先進行司法、行政調(diào)解，維護其正常生產(chǎn)經(jīng)營。

1.3 深化長效管控，狠抓源頭預防

把嚴格落實長效監(jiān)管，提高源頭防控和治理水平作為關鍵舉措，全力防范金融風險。一是深化民間金融監(jiān)督管理，將小額貸款公司、民間資本管理公司等多類民間金融市場主體納入非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，加大監(jiān)管力度和頻次，防止企業(yè)通過民間金融私加杠桿、過度融資。二是探索建立企業(yè)金融風險聯(lián)合預警機制。搭建金融風險預警平臺，探索將公共服務領域數(shù)據(jù)同企業(yè)積累的生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)進行對接，運用“大數(shù)據(jù)”技術，實施跨地域、跨系統(tǒng)、跨部門、跨業(yè)務數(shù)據(jù)的統(tǒng)一歸集和加工分析，提升對正常企業(yè)因銀行追訴擔保、民間借貸糾紛等被迫倒閉風險的感知預測能力，以及對風險企業(yè)及個人惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的防范能力。三是織密企業(yè)金融風險基層防控網(wǎng)。將地方金融風險排查工作與社會綜治網(wǎng)格化管理相融合，充分發(fā)揮“全科網(wǎng)格”作用，調(diào)動鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道開展企業(yè)金融風險化解的能動性和積極性，打造齊抓共管工作格局。

2 溫州防范區(qū)域金融風險經(jīng)驗的思考與啟示

2.1 內(nèi)緊外松，多部門配合共同收集第一手資料

按照外松內(nèi)緊的原則，各相關部門定期在日常工作中通過不同的渠道進行全方位的排查，注意側(cè)面信息的收集，不同維度全面收集第一手資料，排查區(qū)域企業(yè)的潛在金融風險情況。一是金融機構角度提供當季逾期情況，二是經(jīng)濟發(fā)展部門提供企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營情況，三是人事勞動局提供員工工資及人員流動率情況，四是稅務部門提供當季納稅情況，五是平時與企業(yè)主聊天間了解同行企業(yè)的側(cè)面情況，多維度排查企業(yè)真實生產(chǎn)經(jīng)營情況，全面評估企業(yè)的風險系數(shù)，提前做好預判。

2.2 分門別類，結(jié)合企業(yè)實際情況具體幫扶

經(jīng)濟進入新常態(tài)，老思維、老經(jīng)驗已不能解決新問題，需要創(chuàng)新工作方法才能有效積極應對當前出現(xiàn)的新情況。企業(yè)出險的關鍵點在于杠桿及企業(yè)利潤無法覆蓋利息，下階段要在這類流程再造上下工夫，在區(qū)域頂層設計上下工夫。一是要嘗試完善總額限定評估體系。按照領軍企業(yè)、高成長企業(yè)、高新技術企業(yè)、規(guī)上企業(yè)、用工大戶企業(yè)等層次進行摸底，掌握企業(yè)真實的實際負債率，實行授信總額聯(lián)合管理，防止過度授信及多頭授信。對于新入企業(yè)嚴格按照資產(chǎn)、負債、生產(chǎn)三者匹配關系進行綜合授信，引導金融機構建立區(qū)域企業(yè)風險防控評估機制。對于歷史已授信、按現(xiàn)在評估顯示杠桿率過高企業(yè)，既不能讓銀行一下子貸款全收讓生產(chǎn)正常的企業(yè)出現(xiàn)新的風險，也要防止企業(yè)潛在風險一直展期，在保障企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營活動的基礎上，從其年度生產(chǎn)利潤中劃出合理比例分期連本帶息一起還，逐步降低杠桿。二是建立政府征信系統(tǒng)建設。減少或降低擔保融資，建議以科技風險池、知識產(chǎn)權貸款、風險池基金為切入點，完善評估體系，切實緩解中小企業(yè)抵押物不足、融資難問題。三是增加直接融資的比例。要積極引導企業(yè)跳出間接融資的框架，提高直接融資的比例,逐步降低擔保、互保比例。積極引導有條件的企業(yè)走資本之路。四是防止惡意逃廢債行為。從源頭上管控逃廢債行為的發(fā)生，最大限度保障金融債權的實現(xiàn)。在一些復雜或影響面大的處置事件中，可能會存在一些漏洞,相應的風險企業(yè)有利用政府、銀行等有關部門的協(xié)調(diào)空隙完成資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等行為，需要加強聯(lián)動，密切關注，切實保障債權人權益。五是推進金融風險行政調(diào)解工作開展。以營商環(huán)境改善和最多跑一次改革為基礎，緩解大量執(zhí)行案件難以一下子解決問題。作為有效補充，從中篩選出符合條件的一些案例，在滿足相應前置條件的基礎上，由當事企業(yè)或銀行提出，在處置辦、公證處的參與下，形成一個由公信力和約束力的協(xié)議，加快風險快速化解和標的物處置執(zhí)行工作。

2.3 強化輿論引導

教育引導區(qū)域內(nèi)企業(yè)、金融機構充分認識維護優(yōu)良金融生態(tài)環(huán)境的重要性，加強正面宣傳引導，與各類媒體加強對接，加大對區(qū)域經(jīng)濟建設、區(qū)內(nèi)優(yōu)秀企業(yè)、骨干企業(yè)、龍頭企業(yè)的正面宣傳，積極向社會、媒體推送正面宣傳報道，堅定各金融機構對區(qū)域的發(fā)展信心。引導企業(yè)及各金融機構牢固樹立誠信意識、契約意識，以誠信促發(fā)展。完善輿情監(jiān)測預警機制，加強網(wǎng)上輿情監(jiān)測，確保輿情信息及時發(fā)現(xiàn)、及時上報、及時處置，為金融發(fā)展營造良好輿論氛圍。

2.4 構建體系，不斷加強地方金融監(jiān)管

溫州率先成立地方金融監(jiān)管局，與金融法庭、金融犯罪偵查隊、金融仲裁院一起初步形成了地方金融監(jiān)管基本框架。全國首部地方金融監(jiān)管法規(guī)——《溫州民間融資管理條例》正式實施，填補了地方金融監(jiān)管的空白。

浙江省溫州市在監(jiān)管架構組建，金融風險處置、維護金融穩(wěn)定、源頭把控上，不斷創(chuàng)新舉措，完善機制，走出了一條具有溫州特色的創(chuàng)新之路，在地方金融風險穩(wěn)定方面取得了先進經(jīng)驗，在加快推進金融改革，提升金融深化程度，提高金融功能和效率的時代，十分值得用來借鑒和學習。