對構(gòu)建區(qū)域系統(tǒng)性金融風險防范體系的探討

文| 趙守謙

防范系統(tǒng)性金融風險宏觀層面的幾點認識

監(jiān)管框架的構(gòu)建和順暢運行至關(guān)重要

系統(tǒng)性金融風險，從根源上是來源于體制機制設(shè)計上的偏差，而產(chǎn)生的系統(tǒng)性同方向行為累積。國家層面，盡快完成金融監(jiān)管改革，合理架構(gòu)監(jiān)管框架，明確中央、地方金融監(jiān)管職責，統(tǒng)一金融監(jiān)管信息采集，實現(xiàn)監(jiān)管信息全部分層共享，并完善風險防范、處置機制。

金融安全網(wǎng)的建立和至臻完善是充要條件

目前，我國金融安全網(wǎng)的框架基本構(gòu)建，宏觀審慎管理的事前風險預防與存款保險制度的金融風險處置、最后貸款人的緊急資金援助機制漸趨完善，為防范區(qū)域系統(tǒng)性金融風險提供了強力保障。

防范區(qū)域系統(tǒng)性金融風險實踐、角色定位和存在的困難

區(qū)域人民銀行的探索和實踐

一是開發(fā)并運行山西省金融風險監(jiān)測系統(tǒng)。2012年開始，山西省人民銀行系統(tǒng)運行了山西省金融風險監(jiān)測系統(tǒng)，10324個監(jiān)測指標、299張圖表、22份報告模塊基本涵蓋了銀行、證券、保險、準金融機構(gòu)、其他支付組織和民間融資等個體的金融風險監(jiān)測。二是健全區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。山西全省各級人民銀行建立的金融協(xié)調(diào)制度，對保障金融部分數(shù)據(jù)共享、實現(xiàn)區(qū)域金融風險監(jiān)測起到了積極作用。三是建立存款保險制度實施機制。借助存款保險制度的實施建立了地方法人銀行機構(gòu)存款保險數(shù)據(jù)統(tǒng)計模型和銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)監(jiān)測體系。

區(qū)域人民銀行的角色定位

一是人民銀行在防范區(qū)域系統(tǒng)性金融風險中理應(yīng)具有主導地位。鑒于中國人民銀行肩負法定職責，賦予人民銀行分支機構(gòu)在區(qū)域宏觀審慎管理，構(gòu)建區(qū)域系統(tǒng)性金融防范體系中的監(jiān)管權(quán)限，同人民銀行維護金融穩(wěn)定的職能和權(quán)責是對稱的。二是人民銀行在區(qū)域系統(tǒng)性金融風險防范體系中的作用。從事前識別和評估，事中提供流動性支持，事后做好金融機構(gòu)的資產(chǎn)處置和債權(quán)人的維權(quán)工作，加強區(qū)域系統(tǒng)性金融風險管理。三是人民銀行防范系統(tǒng)性金融風險的職能與金融監(jiān)管部門、地方政府的目標是一致的。區(qū)域人民銀行的宏觀審慎管理與地方金融監(jiān)管部門的微觀審慎監(jiān)管是有機統(tǒng)一的，與地方政府的調(diào)控管理職能相輔相成。

防范區(qū)域系統(tǒng)性金融風險存在的困難

一是金融創(chuàng)新、金融綜合經(jīng)營帶來區(qū)域系統(tǒng)性金融防控的復雜性。二是分業(yè)監(jiān)管體制下法律體系建設(shè)的滯后性。三是區(qū)域金融風險監(jiān)測手段、方式的單一性。四是共享機制不完善導致金融風險監(jiān)測缺乏實質(zhì)性。五是處置職責不清帶來的金融風險處置責任虛置性。

構(gòu)建區(qū)域系統(tǒng)性金融風險防范體系的建議

1.加強金融法律法規(guī)建設(shè)，構(gòu)建適應(yīng)形勢、科學完善的法制體系。建議制定《金融穩(wěn)定法》，明確人民銀行維護金融穩(wěn)定和防范系統(tǒng)性金融風險職責。出臺金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)條例，明確政府、人民銀行、監(jiān)管部門等各部門職責、地位、作用。

2.拓展金融風險監(jiān)測范圍，構(gòu)建安全高效、廣泛完備的預警機制。具體做法：一是完善區(qū)域系統(tǒng)性金融風險監(jiān)測指標體系和分析預警機制，識別和評估區(qū)域系統(tǒng)性金融風險。二是設(shè)定資本充足、流動性壓力測試、金融杠桿控制、信用評級等預防性管理指標，加強應(yīng)對性管理和政策支持，實施區(qū)域金融風險管理。三是把系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)納入?yún)^(qū)域?qū)徤鞴芾砗蛥^(qū)域系統(tǒng)性金融防范框架之內(nèi)，同時加強對高風險金融機構(gòu)和重點區(qū)域的風險監(jiān)測。四是通過建立區(qū)域金融突發(fā)事件應(yīng)急機制、處置機制，發(fā)揮存款保險制度風險處置作用，構(gòu)建區(qū)域全方位的系統(tǒng)性金融風險防控體系。

3.合理劃分金融監(jiān)管職責，建立履職高效、監(jiān)管有效的協(xié)調(diào)機制。一是明確地方金融監(jiān)管的法律依據(jù)和職責范圍。賦予地方政府和中央駐地方監(jiān)管部門在區(qū)域風險防范、處置方面的職責，并對地方制定監(jiān)管條例作出指導性意見。二是加快推進地方金融業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理。實現(xiàn)地方金融監(jiān)管統(tǒng)一管理、權(quán)責一致、有效監(jiān)管。三是建立并實施區(qū)域金融協(xié)調(diào)機制，實現(xiàn)監(jiān)管部門單體監(jiān)管與區(qū)域人民銀行、地方政府區(qū)域系統(tǒng)性金融風險防控的有機契合。四是加快建立監(jiān)管信息共享機制，實現(xiàn)所有非現(xiàn)場監(jiān)管信息在央行和金融監(jiān)管部門間全部分層級共享。

4.加強金融風險處置力度，建立科學合理、權(quán)責一致的處置機制。一是建立以地方政府為主導的金融風險處置機制，突出地方政府的組織領(lǐng)導地位，明確政府和各部門的處置責任、處置流程。二是加強金融突發(fā)事件應(yīng)急管理，建立多部門、多層面、多領(lǐng)域金融突發(fā)事件應(yīng)急預案，并定期開展應(yīng)急演練，提高應(yīng)急處置能力、協(xié)調(diào)能力。

5.加強金融應(yīng)急儲備建設(shè)，構(gòu)建運行有序、適度充足的保障機制。一是加強人民銀行金融穩(wěn)定部門建設(shè)，強化省、市、人民銀行金融穩(wěn)定職能，單獨設(shè)立縣級金融穩(wěn)定部門，明確權(quán)利、義務(wù)和職責。二是建立金融穩(wěn)定物資、技術(shù)和人才儲備庫，并建立更新機制，適時更新儲備庫物資。