金融支持鄉(xiāng)村振興面臨的困境及對策建議

□ 文| 崔元坤 李 蘭

引言

實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是黨的十九大作出的重大決策部署，是決勝全面建成小康社會、全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的重大歷史任務(wù)，是新時代“三農(nóng)”工作的總抓手和總綱領(lǐng)。支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，對金融機(jī)構(gòu)來說是一個重要機(jī)遇，金融機(jī)構(gòu)順應(yīng)鄉(xiāng)村振興要求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足“三農(nóng)”對金融服務(wù)的新需求，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)振興，推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，全面服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，但仍面臨一些困境。

金融支持鄉(xiāng)村振興的現(xiàn)實困境

政府增信保障機(jī)制有待完善

一是產(chǎn)業(yè)扶貧類貸款風(fēng)險分散機(jī)制不健全。地方政府尚未建立起專門的由財政主導(dǎo)的扶貧擔(dān)保公司或者扶貧專項基金和風(fēng)險補(bǔ)償基金，已經(jīng)建立的中小企業(yè)信用擔(dān)保公司也規(guī)模較小，后續(xù)投入跟不上。以甘肅為例為破解企業(yè)抵押不足的困境，政府成立了金控?fù)?dān)保公司、設(shè)立了“農(nóng)擔(dān)貸”基金，但據(jù)企業(yè)反映，弱擔(dān)保和無擔(dān)保問題仍未破解，多數(shù)企業(yè)得不到政策性擔(dān)保。已開辦的“隴原農(nóng)擔(dān)貸”開展時日不久就已停辦，金控公司的擔(dān)保手續(xù)比銀行貸款手續(xù)還要復(fù)雜很多。二是農(nóng)村保險品種過少。除了政策規(guī)定的新農(nóng)合醫(yī)療保險、農(nóng)村居民養(yǎng)老保險之外，農(nóng)戶急需的大病養(yǎng)老保險、特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品保險等開展較少或未開展。此外，因保險費率高、農(nóng)戶接受新事物水平有限、投保率低等因素也阻礙了金融機(jī)構(gòu)對連片特困地區(qū)的投入。

農(nóng)村經(jīng)營主體不規(guī)范

據(jù)調(diào)查，目前新型農(nóng)村經(jīng)營主體主要包括農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場和能人大戶等，這些新型農(nóng)村經(jīng)營主體自身建設(shè)不規(guī)范，其法人治理流于形式、財務(wù)管理形同虛設(shè)、內(nèi)控制度不健全，有些甚至是只掛牌未運(yùn)營的“空殼企業(yè)”“空殼社”“家庭社”。在現(xiàn)場走訪的22戶涉農(nóng)企業(yè)中，有12戶企業(yè)存在財務(wù)報表不完整，6戶企業(yè)個人和企業(yè)賬務(wù)不分，僅有2戶省級龍頭企業(yè)財務(wù)報表規(guī)范，不少農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場成立的初衷是為了套取國家補(bǔ)貼等扶持政策，有31.9%合作社是未運(yùn)營的“空殼社”，銀行信貸準(zhǔn)入難度較大，極大地制約了金融產(chǎn)業(yè)扶貧作用的發(fā)揮。

金融支持鄉(xiāng)村振興的對策建議

強(qiáng)化政府職能，全面提升產(chǎn)業(yè)融合水平

通過地方政府的引導(dǎo)，加快金融機(jī)構(gòu)深入農(nóng)村，建立健全農(nóng)業(yè)保險制度，實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)與產(chǎn)業(yè)扶貧的高度匹配，降低農(nóng)戶、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對稱。其次是嚴(yán)格審批貸款資格，規(guī)范企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。政府為確保扶貧資金的撥款落到實處，應(yīng)強(qiáng)化貸款資格審查，規(guī)范資金運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制的同時，完善產(chǎn)業(yè)扶貧的監(jiān)管機(jī)制，實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)涌入鄉(xiāng)村振興建設(shè)中。二是加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)政策與金融政策的融合。由政府牽頭金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)，為農(nóng)戶的脫貧致富開辟一條康莊大道。政府與企業(yè)共同規(guī)劃產(chǎn)業(yè)項目，組建培育基地，完善金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧幫扶發(fā)展模式，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)政策與金融政策的融合。

轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，全面提高金融服務(wù)水平

首先是提升保險機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的參與力度。金融機(jī)構(gòu)在加大資金投入的同時，應(yīng)加快對農(nóng)村信用擔(dān)保體系的完善。政策性銀行通過資金支持和降息貼息，加強(qiáng)其在鄉(xiāng)村振興中的參與度。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)借信用擔(dān)保體系減輕貸款風(fēng)險，有效緩解農(nóng)村企業(yè)融資難的問題，推動鄉(xiāng)村振興的發(fā)展。其次是創(chuàng)新符合鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)扶貧所需的金融支持模式。

結(jié)合扶貧攻堅規(guī)劃項目為重點，加強(qiáng)對產(chǎn)業(yè)項目的營銷對接，積極支持農(nóng)村地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。加大對生態(tài)農(nóng)業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、體驗農(nóng)業(yè)、定制農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域的支持力度。制定差別化的金融服務(wù)方案，形成符合市場經(jīng)濟(jì)要求的集體經(jīng)濟(jì)運(yùn)營新機(jī)制。

調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興步伐

首先是找準(zhǔn)適宜產(chǎn)業(yè)，形成帶動生產(chǎn)作用。農(nóng)業(yè)企業(yè)與合作社應(yīng)明確自身定位，發(fā)揮自身角色的作用，正確引導(dǎo)農(nóng)戶融入農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈，讓農(nóng)戶自愿參與到金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧的幫扶發(fā)展模式中。企業(yè)與合作社應(yīng)該要充分投入到當(dāng)?shù)靥厣Y源的開發(fā)、開辟新產(chǎn)業(yè)、培育新產(chǎn)品、打造新品牌中去，以實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品的高質(zhì)量和品牌效應(yīng)。

其次是發(fā)揮引導(dǎo)作用，注重農(nóng)戶能力培養(yǎng)。為解決農(nóng)戶知識不足的問題，企業(yè)與合作社需定期開展培訓(xùn)，通過求助咨詢科研所、高等院校等組織種植管理培訓(xùn)、講解種植改進(jìn)方法和新興技術(shù)的使用，提升農(nóng)戶農(nóng)業(yè)素養(yǎng)、提高種植效率。在此基礎(chǔ)上，根據(jù)農(nóng)戶在生產(chǎn)活動中的特長，針對性對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶進(jìn)行強(qiáng)化培訓(xùn)，為企業(yè)和合作社的長期發(fā)展儲備后備人才資源，推動產(chǎn)業(yè)鏈的有效健康發(fā)展。

結(jié)語

金融是鄉(xiāng)村振興極為重要的支撐要素。金融機(jī)構(gòu)作為農(nóng)村金融市場的參與主體，應(yīng)提高政治站位，將支持鄉(xiāng)村振興作為經(jīng)營發(fā)展的突破口和重要機(jī)遇，圍繞鄉(xiāng)村振興的重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對接農(nóng)村金融需求，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，提升服務(wù)，實現(xiàn)金融資源向農(nóng)村傾斜。