非法集資犯罪打防對(duì)策探析
——以S省D市防范打擊非法集資犯罪實(shí)踐為例

張寶清,盧子欽

(1. 山東警察學(xué)院經(jīng)濟(jì)犯罪偵查系，山東 濟(jì)南 250200) (2. 東營(yíng)市公安局經(jīng)偵支隊(duì)，山東 東營(yíng) 257000)

近年來(lái)，受?chē)?guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，全國(guó)各地經(jīng)濟(jì)下行壓力普遍較大，互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)序創(chuàng)新、發(fā)展不規(guī)范，金融監(jiān)管體制機(jī)制和手段方式相對(duì)滯后，導(dǎo)致傳統(tǒng)方式和利用互聯(lián)網(wǎng)形式的非法集資犯罪集中爆發(fā)，多次發(fā)生群體上訪事件，維穩(wěn)工作面臨巨大挑戰(zhàn)。面對(duì)嚴(yán)峻形勢(shì)，2018年10月以來(lái)，S省D市公安機(jī)關(guān)堅(jiān)持“打擊犯罪、追贓挽損、維穩(wěn)處置、源頭治理四同步”工作原則，集合各方力量，重拳打擊懲治非法集資犯罪，超前化解處置涉穩(wěn)風(fēng)險(xiǎn)，積極從源頭防控非法集資隱患乘勢(shì)坐大，有力維護(hù)了D市金融安全和社會(huì)穩(wěn)定。2019年1—7月，D市涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件發(fā)案量同比下降68.3%，涉眾上訪起數(shù)下降92.9%，未發(fā)生一起涉眾規(guī)模性集訪事件，得到了黨委政府和社會(huì)各界的充分肯定。2019年8月，S省公安廳在D市召開(kāi)全省公安機(jī)關(guān)打擊涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪配合防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)工作現(xiàn)場(chǎng)會(huì)，在全省學(xué)習(xí)推廣D市經(jīng)驗(yàn)。下面結(jié)合D市打擊非法集資犯罪、防范化解風(fēng)險(xiǎn)工作實(shí)踐，探討非法集資犯罪的打擊挽損、維穩(wěn)處置與防范治理之策。

一、非法集資犯罪的形勢(shì)與突出特點(diǎn)

(一)涉案金額和未兌付資金缺口巨大

非法集資案件具有高度的金融屬性和經(jīng)濟(jì)屬性，資金是該類(lèi)犯罪的核心要素，一般涉案金額和未兌付資金缺口巨大。以S省D市為例，2018年，S省D市自偵非法集資案件立案51起，涉案金額26億余元，收到外地協(xié)查非法集資案件380余起，自偵案件立案數(shù)、涉案金額和外地協(xié)查案件數(shù)，與2017年相比分別增長(zhǎng)220%、320%、885%，其中多起重點(diǎn)案件涉案金額和未兌付金額特別巨大，創(chuàng)非法集資犯罪涉案金額歷史新高。這些典型案件主要有：(1)廣某金融涉嫌非法吸收公眾存款案，2018年9月10日立案?jìng)刹?，涉及D市投資人1900人，投資金額4.8億元，未兌付金額2.12億余元。(2)善某金融涉嫌非法吸收公眾存款案，2018年6月22日立案?jìng)刹?，涉及D市投資人3123人，投資金額8億多元，未兌付金額3.3億多元。(3)魯某金融服務(wù)有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案，2018年8月22日立案?jìng)刹?，涉及D市投資人1300人，投資金額1.8億多元，未兌付金額9600余萬(wàn)元。(4)恒某金融服務(wù)有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案，2018年8月20日立案?jìng)刹椋婕癉市投資人1600人，投資金額1.1億多元,未兌付7000余萬(wàn)元。

(二)參與集資群體龐大

2018年以來(lái)，D市自偵和協(xié)查的非法集資類(lèi)案件涉及投資人合計(jì)達(dá)10萬(wàn)余人，涉及9萬(wàn)余個(gè)家庭。隨著中央對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治的深入推進(jìn)和金融領(lǐng)域強(qiáng)化監(jiān)管措施的陸續(xù)落地，部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)接連出現(xiàn)逾期兌付、停業(yè)清盤(pán)、高管失聯(lián)逃匿、投案自首等情況。D市協(xié)查北京、江蘇、上海、浙江、廣東等地公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈腜2P非法集資類(lèi)犯罪案件達(dá)到380余起。協(xié)查的輸入型非法集資案件中，僅聯(lián)壁金融案在D市的投資人就多達(dá)12000多人，其他案件涉及D市投資人數(shù)量從幾百到幾千不等。從集資參與人員大數(shù)據(jù)分析可以看出，集資參與人在各行業(yè)職業(yè)、各年齡階段、各社會(huì)階層分布廣泛，情況不一。其中，45歲以上中老年人占比最高，約占集資參與人數(shù)的52%，這部分人的集資金額占比達(dá)到65%。集資參與人中，既有地方居民，也有油田居民，既有私營(yíng)單位員工，也有地方黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位及油田企業(yè)職工，既有油田在職職工、也有下崗職工，既有經(jīng)濟(jì)條件較好的中產(chǎn)以上階層，也有普通工薪階層甚至貧困人員。

(三)案件刑民互涉，法律關(guān)系錯(cuò)綜交織

非法集資案件本身屬于涉眾型、風(fēng)險(xiǎn)型經(jīng)濟(jì)犯罪，很多案件呈現(xiàn)出鮮明特點(diǎn)，正常經(jīng)營(yíng)與非法吸存并存互通，資金共享貫通，資金池龐大，進(jìn)出資金混亂，刑事法律關(guān)系與民事法律關(guān)系互相牽涉難解難分，真假會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)資料混雜難辨，合法行為與非法行為、善意交易與惡意違法交織錯(cuò)雜，非法集資資金及其轉(zhuǎn)換資產(chǎn)的甄別及性質(zhì)認(rèn)定錯(cuò)綜復(fù)雜，清晰甄別合法與非法、準(zhǔn)確保護(hù)權(quán)益和打擊犯罪的難度極大。如D市金某投資集團(tuán)有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案中，犯罪嫌疑人將部分非法集資款項(xiàng)用于投資下屬子公司弘某的生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司，案發(fā)前弘某生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司與供應(yīng)商付某某簽訂青儲(chǔ)草料買(mǎi)賣(mài)合同，至案發(fā)時(shí)弘某生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司收到涉案青儲(chǔ)草料共計(jì)2672噸，價(jià)值112萬(wàn)元，其中已支付貨款55萬(wàn)，尚欠款57萬(wàn)。案件偵辦中，2018年11月16日，公安機(jī)關(guān)將涉案資產(chǎn)該青儲(chǔ)草料依法予以查封。再如，魯某金融涉嫌非法吸收公眾存款案中，2018年7月底案發(fā)前，犯罪嫌疑人將1000多萬(wàn)元非法集資資金，用于在R市以市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)數(shù)百公頃海域20年的使用權(quán)。

(四)偵查辦案周期長(zhǎng)，追贓挽損難度大

經(jīng)濟(jì)犯罪與普通的刑事犯罪不同，案件定性困難、偵查取證難度大、周期長(zhǎng)，這一點(diǎn)在《公安機(jī)關(guān)辦理經(jīng)濟(jì)犯罪案件的若干規(guī)定》對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪偵查工作的要求上也有所體現(xiàn)。非法集資犯罪更因?yàn)槠渖姹娦?、風(fēng)險(xiǎn)性而區(qū)別于普通的經(jīng)濟(jì)犯罪。非法集資案件往往分支機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)各地、牽涉集資參與人眾多、資金人員關(guān)系紛繁復(fù)雜，公安機(jī)關(guān)受理案件之后的初查，往往需要經(jīng)過(guò)一兩個(gè)月的調(diào)查才能對(duì)案件是否涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪、是否涉嫌非法集資等定性問(wèn)題作出基本界定，立案?jìng)刹橹蟮膫刹槿∽C又往往難度大、周期相對(duì)較長(zhǎng)，甚至需要經(jīng)過(guò)一兩年的時(shí)間才能查明事實(shí)，依法偵查終結(jié)移送審查起訴。非法集資案件的資金池特征明顯，資金流動(dòng)點(diǎn)多面廣，資金進(jìn)出流動(dòng)混亂，加之犯罪嫌疑人故意掩飾隱瞞資金流向，隱匿銷(xiāo)毀會(huì)計(jì)賬簿、集資支付記錄，將集資資金非法占為己有，導(dǎo)致區(qū)分資金性質(zhì)、依法追贓挽損的難度很大，需要耗費(fèi)大量的警力、時(shí)間和精力。移送起訴的審查公訴和審判執(zhí)行階段也往往曠日持久，這也是集資參與人上訪的誘因之一。

以震驚全國(guó)的e租寶案為例，2015年12月16日，e租寶涉嫌犯罪被立案?jìng)刹?，案件集資參與人涉及31個(gè)省、市、自治區(qū)。2016年8月15日，北京市公安局偵查終結(jié)移送審查起訴。2017年9月12日，北京市第一中級(jí)人民法院依法公開(kāi)宣判被告單位安徽鈺誠(chéng)控股集團(tuán)、鈺誠(chéng)國(guó)際控股集團(tuán)有限公司以及被告人丁寧、丁甸、張敏等26人集資詐騙、非法吸收公眾存款案。2017年11月29日，北京市高級(jí)人民法院依法公開(kāi)宣判鈺誠(chéng)國(guó)際控股集團(tuán)有限公司等單位，丁寧等26人集資詐騙、非法吸收公眾存款上訴一案，二審維持原判。2018年2月7日，北京市第一中級(jí)人民法院已對(duì)被告單位安徽鈺誠(chéng)控股集團(tuán)、鈺誠(chéng)國(guó)際控股集團(tuán)有限公司、被告人丁寧、丁甸、張敏等26人犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、走私貴重金屬罪、偷越國(guó)境罪、非法持有槍支罪一案立案執(zhí)行。2019年7月2日至2019年8月30日，對(duì)e租寶平臺(tái)集資的全國(guó)受損集資參與人進(jìn)行信息核實(shí)登記。

警方查明，e租寶案非法集資500多億。據(jù)新浪等媒體報(bào)道，e租寶涉案金額762億元，111人受到刑事處罰，挽回?fù)p失約120億元，挽損率不足20%。從立案?jìng)刹榈綄徟袌?zhí)行歷時(shí)4年，時(shí)間跨度之長(zhǎng)，取證挽損難度之大，從此案中就可見(jiàn)一斑。

(五)經(jīng)濟(jì)犯罪渉穩(wěn)風(fēng)險(xiǎn)性高，傳導(dǎo)衍變特征突出

非法集資犯罪案件因?yàn)槭芎θ藬?shù)眾多、規(guī)模龐大、成分復(fù)雜，各受損群體為挽回?fù)p失，網(wǎng)上網(wǎng)下串聯(lián)聚集，引發(fā)網(wǎng)絡(luò)輿情，在敏感節(jié)點(diǎn)“集訪鬧訪”、“聚集”、“維權(quán)”事件時(shí)有發(fā)生。魯某金融、恒某金融、廣某金融、善某金融等案件的集資參與人多次組織數(shù)百人到市政府聚集上訪，成為誘發(fā)和加劇經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，甚至向社會(huì)穩(wěn)定和政治安全領(lǐng)域傳導(dǎo)，嚴(yán)重危害國(guó)家政治安全和社會(huì)大局穩(wěn)定。例如，2018年9月26日，某建筑工程有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案的200多名投資人，組建維權(quán)微信群串聯(lián)，在網(wǎng)上論壇、貼吧等煽動(dòng)聚集、發(fā)布渉穩(wěn)言論，揚(yáng)言到省、市兩級(jí)政府聚集上訪，對(duì)社會(huì)秩序和政治穩(wěn)定的影響不容小覷。非法集資案件渉穩(wěn)風(fēng)險(xiǎn)在網(wǎng)上與網(wǎng)下、在經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域和政治社會(huì)領(lǐng)域之間相互貫通傳導(dǎo)，交互助推風(fēng)險(xiǎn)外溢擴(kuò)張。

二、非法集資犯罪打擊處置工作的難點(diǎn)及原因分析

(一)打擊方面的問(wèn)題

一是刑事打擊的懲戒威懾作用不足。非法集資犯罪發(fā)展迅猛，與其立法入刑時(shí)相比，當(dāng)前非法集資涉及的人員數(shù)量、資金規(guī)模和社會(huì)危害性，都已不可同日而語(yǔ)?，F(xiàn)在看來(lái)，刑法對(duì)非法吸收公眾存款罪的法定刑最高為10年有期徒刑，附加刑罰金最高處50萬(wàn)元，刑法規(guī)定的法定刑及實(shí)務(wù)中案件判例的主刑和附加刑量刑畸低，罰不當(dāng)罪的情況十分突出。集資詐騙罪中對(duì)非法占有故意的認(rèn)定難度大，導(dǎo)致降格為非法吸收公眾存款罪定罪量刑的案例比比皆是。二是打擊犯罪的能力相對(duì)落后，沒(méi)有與互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代與時(shí)俱進(jìn)和與科技緊密結(jié)合。各行政職能部門(mén)信息資源、金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)及通訊、社交、交通等社會(huì)數(shù)據(jù)資源既沒(méi)有實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)全面共享，更沒(méi)有對(duì)基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)進(jìn)行集成、監(jiān)測(cè)、分析，并進(jìn)而生成情報(bào)產(chǎn)品、服務(wù)維穩(wěn)、指導(dǎo)偵查的一體化綜合應(yīng)用實(shí)戰(zhàn)平臺(tái)，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算在經(jīng)濟(jì)犯罪打擊實(shí)戰(zhàn)中的應(yīng)用不足，沒(méi)有形成全面完善的大數(shù)據(jù)+經(jīng)偵工作機(jī)制。警種合成、警政協(xié)同、警銀協(xié)作機(jī)制及信息化作戰(zhàn)能力等都不能有效地適應(yīng)當(dāng)前打擊和防范非法集資犯罪形勢(shì)的需要。三是取證困難，隱匿銷(xiāo)毀滅失風(fēng)險(xiǎn)高。網(wǎng)下非法集資犯罪案件往往經(jīng)歷數(shù)年連續(xù)不斷的吸存活動(dòng)，經(jīng)常面臨記載吸收、提取、付息、分紅等信息的原始憑證記錄丟失、隱匿、銷(xiāo)毀的問(wèn)題，導(dǎo)致查明非法吸存事實(shí)的難度很大。網(wǎng)上非法集資犯罪案件，在爆雷發(fā)案前，犯罪嫌疑人往往采取刪除后臺(tái)數(shù)據(jù)、隱匿銷(xiāo)毀賬簿等毀滅證據(jù)的方法逃避偵查。這為后續(xù)的追贓挽損工作設(shè)置了重重障礙，增加了偵破難度。

(二) 挽損方面的問(wèn)題

一是經(jīng)濟(jì)貿(mào)易一體化、全球化大背景下，隨著人員流動(dòng)和資金流動(dòng)的區(qū)域化、跨境化、全球化，資金流動(dòng)渠道多樣化，對(duì)當(dāng)前經(jīng)偵部門(mén)而言，跨境、跨國(guó)資金投資流動(dòng)頻繁，對(duì)通過(guò)地下錢(qián)莊等黑色渠道隱匿轉(zhuǎn)移的涉案資金的查控難度極大，同時(shí)犯罪嫌疑人和涉案人員越來(lái)越多地涉及境外港澳臺(tái)及外籍人員，不僅偵查取證難度很大，追贓挽損難度也明顯加大。二是集資參與人的利息分紅追繳難?！蹲罡呷嗣穹ㄔ?、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第5條對(duì)涉案財(cái)物的追繳和處置問(wèn)題規(guī)定：“向社會(huì)公眾非法吸收的資金屬于違法所得。以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報(bào)，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)依法追繳。集資參與人本金尚未歸還的，所支付的回報(bào)可予折抵本金。”在實(shí)踐中，很多早期集資參與人在案發(fā)前已經(jīng)將本金和利息全部抽回，屬于純粹的獲利者，其獲得的利息、分紅屬于違法所得，依法應(yīng)當(dāng)追繳，作為違法所得在案件審判后統(tǒng)一退賠集資參與人。從案件統(tǒng)計(jì)情況來(lái)看，退賠集資參與人損失的比率普遍較低，不足30%，個(gè)別案件甚至低于20%。之所以形成如此巨大的未兌付資金缺口，除了主要犯罪嫌疑人揮霍轉(zhuǎn)移隱匿和公司日常運(yùn)轉(zhuǎn)消耗、團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)員業(yè)績(jī)提成及對(duì)外投資造成損失之外，其余很大一部分損失源于支付前期已經(jīng)獲利出局者的利息分紅等收益。但在實(shí)際辦案追贓過(guò)程中，基于維穩(wěn)等方面的考慮，針對(duì)純粹獲利的集資參與人，辦案機(jī)關(guān)基本沒(méi)有針對(duì)集資參與人所獲的利息、分紅開(kāi)展追繳，而且從多起案件偵辦中發(fā)現(xiàn)，本金利息分紅等原始記錄缺失，涉案公司財(cái)務(wù)管理不健全不規(guī)范，甚至賬簿記錄已被銷(xiāo)毀導(dǎo)致無(wú)賬可供核查，所以這部分違法所得沒(méi)有得到有效追繳，這也是挽損率偏低的一個(gè)重要原因。三是公安機(jī)關(guān)在追贓挽損方面的手段、措施、方法相對(duì)滯后。面對(duì)涉案跨境跨國(guó)資金和境外國(guó)外涉案人員，涉及跨國(guó)、跨境、跨法域執(zhí)法相關(guān)法律、刑事司法協(xié)助問(wèn)題，民警的法律知識(shí)儲(chǔ)備、出境執(zhí)法手續(xù)程序、證據(jù)獲取固定提取等方面，存在較大短板，追贓挽損工作的開(kāi)展面臨嚴(yán)重困難，效率較低，達(dá)不到預(yù)期效果。

(三) 維穩(wěn)方面的問(wèn)題

非法集資犯罪的維穩(wěn)包含網(wǎng)上網(wǎng)下兩個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)。面對(duì)當(dāng)前人員高速流動(dòng)、互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)化虛擬化的社會(huì)特征，必須有效應(yīng)對(duì)自然人與互聯(lián)網(wǎng)的動(dòng)態(tài)化、交互性，有效實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上網(wǎng)下維穩(wěn)工作協(xié)同一體，做到同謀劃、同部署、同防控、同處置。一是傳統(tǒng)維穩(wěn)方式的有效性被人員流動(dòng)所消解，傳統(tǒng)上是基于對(duì)人的維穩(wěn)，穩(wěn)控重點(diǎn)人的行動(dòng)和言論，現(xiàn)在由于海陸空交通便利，互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)全覆蓋、隨處可得，同時(shí)因?yàn)楣矙C(jī)關(guān)聯(lián)動(dòng)各職能部門(mén)、共享各類(lèi)社會(huì)信息資源的滯后性，加之重點(diǎn)人員工作、生活的客觀原因，導(dǎo)致對(duì)人員行蹤、思想動(dòng)態(tài)的掌控難度加大，穩(wěn)定性、有效性大打折扣，不確定性急劇上升。二是網(wǎng)上維穩(wěn)因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的開(kāi)放性而難度倍增。從全球來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展帶來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)通訊和自媒體的高度便捷性，對(duì)網(wǎng)上輿論的管控能力提出了極大的挑戰(zhàn)，令傳統(tǒng)管控方式方法基本失效，同時(shí)網(wǎng)絡(luò)管控技術(shù)的發(fā)展尚未實(shí)現(xiàn)對(duì)網(wǎng)絡(luò)輿論的有效監(jiān)控，針對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的監(jiān)控管理和維穩(wěn)處置的能力亟待提升。三是退賠清償順序引發(fā)的渉穩(wěn)。從大多數(shù)案件來(lái)看，追繳的涉案財(cái)物不足以全部返還，所以涉及退賠順序的問(wèn)題，退賠集資參與人損失和其他民事債務(wù)的優(yōu)先順序是集資參與人和民事債權(quán)人的關(guān)注重點(diǎn)?！蹲罡呷嗣穹ㄔ?、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第9條規(guī)定：“關(guān)于涉案財(cái)物追繳處置問(wèn)題第四項(xiàng)規(guī)定：退賠集資參與人的損失一般優(yōu)先于其他民事債務(wù)以及罰金、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)的執(zhí)行。”許多非法集資犯罪單位將吸收來(lái)的資金用于其子公司或分公司的建設(shè)投資運(yùn)營(yíng)，子公司或分公司的交易對(duì)手屬于善意相對(duì)人，如果按照退賠集資參與人損失優(yōu)先于民事債務(wù)的順序，則不利于保護(hù)善意相對(duì)人的信賴(lài)?yán)?，更不利于保護(hù)交易安全，不利于營(yíng)造公平、穩(wěn)定、可預(yù)期的法治化營(yíng)商環(huán)境。這也是集資參與人和民事債權(quán)人雙雙上訪的原因之一。

(四) 防治方面的問(wèn)題

總體而言，在源頭治理方面，目前尚未形成自上而下、領(lǐng)導(dǎo)有力、組織健全、布局完善、基礎(chǔ)穩(wěn)固的防治工作體系，針對(duì)非法集資違法犯罪分子和集資參與人施害和受害兩端的防范治理，工作機(jī)制和措施的針對(duì)性不強(qiáng)，這也是當(dāng)前非法集資犯罪爆發(fā)的原因之一。一是受害方。經(jīng)過(guò)改革開(kāi)放40多年的發(fā)展，人民群眾普遍積累了一定的財(cái)富，投資理財(cái)意識(shí)增強(qiáng)，而國(guó)家面向各階層的多層次投資渠道體系建設(shè)相對(duì)滯后，巨量資金無(wú)處投放，金融監(jiān)管不健全不完善，金融創(chuàng)新特別是互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)序創(chuàng)新、發(fā)展不規(guī)范，民間投資教育引導(dǎo)不足。與此同時(shí)，非法集資的基層防范治理不到位，加之居民投資理性和審慎能力較弱，法治意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)匱乏，共同造成了民間資金的供給側(cè)極其活躍旺盛，因?yàn)楦呦⒄T惑而游走在非法集資的黑灰地帶。二是施害方。從大多數(shù)非法集資犯罪案件來(lái)看，犯罪主體或者是網(wǎng)貸公司，或者是類(lèi)金融公司，或者是實(shí)體企業(yè)，這些單位基本都游離于金融監(jiān)管之外，使得非法集資犯罪處于金融監(jiān)管盲區(qū)，大多直到爆雷案發(fā)才被發(fā)現(xiàn)，但此時(shí)他們的資金池已所剩無(wú)幾，加之其轉(zhuǎn)移揮霍隱匿等，公安機(jī)關(guān)即便抓獲犯罪嫌疑人，要做到大比例挽損已是回天乏術(shù)。關(guān)于非法集資問(wèn)題，國(guó)務(wù)院出臺(tái)有《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》及處置非法集資工作意見(jiàn)，針對(duì)打擊取締非法金融活動(dòng)及非法集資處置工作，對(duì)處置非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室職能及各部門(mén)協(xié)作配合都提出了明確要求。但很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，非法集資雖然有人行、銀監(jiān)、地方金融監(jiān)管、市場(chǎng)監(jiān)管等金融主管、金融監(jiān)管、行政監(jiān)管部門(mén)，根據(jù)各部門(mén)職責(zé)分別負(fù)責(zé)防范打擊非法集資，但實(shí)際上各部門(mén)不但缺乏有效的手段措施，而且其部門(mén)職能的監(jiān)管重點(diǎn)都在持牌的“正規(guī)軍”上，沒(méi)有獲批金融牌照的網(wǎng)貸、類(lèi)金融公司和實(shí)體企業(yè)游離于監(jiān)管之外，未能得到有效的監(jiān)管，這一職能錯(cuò)位或者說(shuō)缺位所形成的真空地帶，一定程度上造成了非法集資的多發(fā)高發(fā)。

三、關(guān)于防范打擊非法集資犯罪的啟示與建議

當(dāng)前，我國(guó)非法集資犯罪形勢(shì)依然較為嚴(yán)峻，雖然防范打擊工作取得了一定成效，但與當(dāng)前防范打擊非法集資犯罪的形勢(shì)需要相比，在案?jìng)赏鞊p、維穩(wěn)化解、源頭治理、體制機(jī)制建設(shè)等方面仍有諸多問(wèn)題有待解決。筆者結(jié)合D省S市打擊非法集資工作實(shí)踐，談幾點(diǎn)啟示與建議。

(一) 強(qiáng)化理念思路與責(zé)任擔(dān)當(dāng)

當(dāng)前我國(guó)非法集資犯罪有著深刻的時(shí)代背景，既有改革開(kāi)放40年財(cái)富激增的經(jīng)濟(jì)特征，也有互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代網(wǎng)絡(luò)虛擬性、傳播便捷性的信息化特征。面對(duì)當(dāng)前非法集資犯罪，傳統(tǒng)的防范手段、打擊模式、偵查方法已經(jīng)捉襟見(jiàn)肘、疲于應(yīng)付，呈現(xiàn)出防范難、打擊難、取證難、挽損難、維穩(wěn)難且效率低的突出矛盾。新時(shí)代面臨新問(wèn)題，新任務(wù)需要新辦法。落后是全方位的，思路理念的重大變革已迫在眉睫，要有敢為天下先的責(zé)任擔(dān)當(dāng)和勇氣魄力，必須對(duì)防范打擊非法集資體制機(jī)制進(jìn)行變革，整合各領(lǐng)域各類(lèi)別資源、手段和力量，對(duì)防范打擊處置非法集資工作體系進(jìn)行完善升級(jí)。

1.治理新時(shí)代的非法集資犯罪，亟待各部門(mén)及其工作人員深刻認(rèn)識(shí)當(dāng)前及今后一個(gè)時(shí)期的非法集資犯罪形勢(shì)和趨勢(shì)，主動(dòng)經(jīng)歷思想認(rèn)識(shí)的“頭腦風(fēng)暴”，在打擊處置非法集資犯罪各方面，努力實(shí)現(xiàn)意識(shí)覺(jué)醒、認(rèn)識(shí)提升、理念思路更新，用新的科技手段應(yīng)對(duì)新時(shí)代的非法集資犯罪，深入研究大數(shù)據(jù)、云計(jì)算在打擊處置、維穩(wěn)治理方面的深度融合，在經(jīng)偵部門(mén)打擊破案、追贓挽損方面的實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、靈敏預(yù)警、精準(zhǔn)抓捕、高效取證，用好、用強(qiáng)、做優(yōu)科技手段全面性、系統(tǒng)化、源頭性治理非法集資。

2.深入研究互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代、新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的非法集資犯罪的成因機(jī)制、規(guī)律特點(diǎn)，從打擊、挽損、維穩(wěn)到治理等各方面、各環(huán)節(jié)，堅(jiān)持發(fā)揚(yáng)行之有效的好經(jīng)驗(yàn)，大膽探索創(chuàng)新對(duì)路的新辦法，強(qiáng)化中央頂層設(shè)計(jì)，制定完善金融監(jiān)管的相關(guān)制度機(jī)制，積極推進(jìn)構(gòu)建上下貫通、權(quán)責(zé)清晰、銜接緊密、部門(mén)協(xié)同的打擊防范非法集資工作體系。

3.嚴(yán)厲打擊非法集資犯罪是各級(jí)經(jīng)偵部門(mén)的主責(zé)主業(yè)，經(jīng)偵部門(mén)要勇于承擔(dān)責(zé)任，主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為，發(fā)揮打擊主力軍作用。要改革經(jīng)偵運(yùn)行機(jī)制，創(chuàng)新戰(zhàn)術(shù)戰(zhàn)法思路，用足用好科技手段，加強(qiáng)部門(mén)銜接協(xié)同，延伸拓展方法手段，做強(qiáng)做優(yōu)智慧經(jīng)偵，打造現(xiàn)代法治經(jīng)偵，著力提升防范打擊效能，最大限度、最高效率實(shí)現(xiàn)追贓挽損最大化。

(二)強(qiáng)化法治保障與科技助力

打擊處置非法集資犯罪，要強(qiáng)化法治保障和科技助力，著力發(fā)揮法治的基礎(chǔ)性保障和科技的工具性?xún)r(jià)值，積極推進(jìn)法治+科技“雙劍合璧”，提高立法的科學(xué)性、針對(duì)性和防范打擊非法集資犯罪的科技應(yīng)用水平，強(qiáng)化法治對(duì)社會(huì)大眾行為的教育引導(dǎo)機(jī)能和科技在防范打擊挽損維穩(wěn)方面的強(qiáng)大效能。

1.法治保障方面。在法律層面，主要體現(xiàn)在刑法對(duì)集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪等罪名的規(guī)定。集資詐騙罪的定罪對(duì)非法占有的認(rèn)定較為嚴(yán)格、舉證較難，非法吸收公眾存款罪定罪相對(duì)較易，但相比社會(huì)危害性而言量刑較輕，法定最高刑期為10年以下，對(duì)比犯罪獲利和刑罰懲罰，對(duì)犯罪的震懾力較弱，導(dǎo)致刑法的特殊預(yù)防和一般預(yù)防作用大大削弱。在司法解釋及兩高一部規(guī)范性文件層面，主要有《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》、《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》、《最高人民法院關(guān)于非法集資刑事案件性質(zhì)認(rèn)定問(wèn)題的通知》、《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》、《全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》等。在行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院、部委規(guī)范性文件方面，主要有《國(guó)務(wù)院關(guān)于做好防范和處置非法集資工作的意見(jiàn)》。2017年8月24日，國(guó)務(wù)院法制辦起草了《處置非法集資條例(征求意見(jiàn)稿)》向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，但至今沒(méi)有出臺(tái)。另外，還有各省、市、自治區(qū)及地市出臺(tái)的規(guī)范性文件，對(duì)處置非法集資工作原則、部門(mén)責(zé)任、工作機(jī)制、宣傳防范等提出了意見(jiàn)和要求。但是，總體而言，從打擊犯罪、處置維穩(wěn)層面，刑法、司法解釋及“兩高一部”規(guī)范性文件、國(guó)務(wù)院文件雖然相對(duì)健全，但非法集資犯罪打擊處置工作涉及法律問(wèn)題復(fù)雜、涉及職能部門(mén)眾多，橫跨刑事、行政、民事等多個(gè)領(lǐng)域，在具體問(wèn)題處理上常常遇到無(wú)據(jù)可查、無(wú)法可依的情況，缺乏明確的法律法規(guī)依據(jù)，只能依靠部門(mén)間協(xié)調(diào)或向上級(jí)請(qǐng)示，以會(huì)議紀(jì)要、聯(lián)合文件、批示答復(fù)等形式作為工作依據(jù)，既遲延工作進(jìn)度，降低工作效率，也有悖于公權(quán)力法無(wú)授權(quán)不可為的現(xiàn)代法治精神，不符合當(dāng)前全面依法治國(guó)的部署要求。

(1)打擊挽損方面。建議加重刑法對(duì)非法吸收公眾存款罪的定罪量刑配置，將非法吸收公眾存款犯罪的法定最高刑10年和附加刑罰金作一提高。經(jīng)濟(jì)犯罪要用經(jīng)濟(jì)手段懲治，針對(duì)非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的罰金刑最高均處50萬(wàn)元的現(xiàn)行規(guī)定，結(jié)合當(dāng)前非法集資犯罪的社會(huì)危害性，可以參照近年來(lái)徐翔操縱證券市場(chǎng)案等破壞金融管理秩序、破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序犯罪的高額罰金判例，對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪實(shí)行懲罰性罰金制度，大幅度增加罰金的量刑力度，將非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的刑罰修改為“并處罰金，或者并處一倍以上五倍以下罰金”，以有效增強(qiáng)刑事打擊的一般預(yù)防和特殊預(yù)防功能。同時(shí)“兩高一部”應(yīng)積極研商，盡快出臺(tái)關(guān)于主犯、從犯、從重、從輕、減輕的細(xì)化意見(jiàn)等規(guī)范性文件或司法解釋?zhuān)岳谧畲笙薅茸防U違法所得，降低集資參與人的經(jīng)濟(jì)損失，切實(shí)發(fā)揮寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策對(duì)打擊犯罪和追贓挽損的促進(jìn)推動(dòng)作用。

(2)維穩(wěn)治理方面。建議“兩高一部”與金融監(jiān)管等相關(guān)職能部門(mén)加強(qiáng)對(duì)接研商，針對(duì)違法所得追繳、刑民交叉、資產(chǎn)處置等問(wèn)題，出臺(tái)規(guī)范性文件，對(duì)有關(guān)問(wèn)題作出進(jìn)一步明確細(xì)化。如針對(duì)集資參與人所獲的利息分紅等收益，本著“填平損失、不得獲利”的基本原則，制定出臺(tái)法律、司法解釋等規(guī)范性文件，依法通過(guò)納入個(gè)人征信、實(shí)施信用懲戒、法院強(qiáng)制執(zhí)行等多種手段措施，強(qiáng)力推動(dòng)集資參與人將利息分紅等獲利依法上繳，經(jīng)法院審判退賠受損的集資參與人，使集資參與人無(wú)利可圖，徹底消除集資參與人鋌而走險(xiǎn)、僥幸獲利的心理預(yù)期，也是從資金供給側(cè)這一端減少非法集資犯罪的有效措施。再如非法集資綜合治理、維穩(wěn)處置方面，建議盡快研究出臺(tái)《防范和處置非法集資條例》等行政法規(guī)或規(guī)范性文件，對(duì)非法集資的綜合治理、基層治理、系統(tǒng)治理及非法集資處置維穩(wěn)等各方面、各環(huán)節(jié)、各階段工作進(jìn)行整體謀劃、系統(tǒng)安排，明確各部門(mén)職能任務(wù)和工作流程，加強(qiáng)非法集資事前防范治理、事中監(jiān)管懲治和事后打擊維穩(wěn)處置，讓防范處置非法集資的各項(xiàng)工作都明確具體、有法可依，實(shí)現(xiàn)非法集資防范打擊處置的法治化、制度化、規(guī)范化。[1]國(guó)務(wù)院各職能部委及各省、市、自治區(qū)，也應(yīng)結(jié)合工作職能和本轄區(qū)工作實(shí)際，制定出臺(tái)部門(mén)規(guī)章、地方性法規(guī)、政府規(guī)章等配套性規(guī)范性文件，指導(dǎo)各地各部門(mén)開(kāi)展工作。

2.科技助力方面。與其他經(jīng)濟(jì)犯罪不同，非法集資在人員信息通訊聯(lián)絡(luò)和資金流動(dòng)模式兩個(gè)方面呈現(xiàn)出獨(dú)特特征。經(jīng)偵未來(lái)的工作方向，應(yīng)是“經(jīng)偵+科技”，是科技在經(jīng)偵工作的深度應(yīng)用，是兩者的深度融合，必須實(shí)現(xiàn)經(jīng)偵工作模式和效能的革新升級(jí)。

(1)信息通訊監(jiān)測(cè)。根據(jù)《2019年中國(guó)微信市場(chǎng)分析報(bào)告——行業(yè)的現(xiàn)狀與未來(lái)前景研究》的數(shù)據(jù)，截至2018年中國(guó)整體網(wǎng)民數(shù)量8.29億人，即時(shí)通訊用戶規(guī)模達(dá)7.92億人，占整體網(wǎng)民比例達(dá)到95%。騰訊2019年第一季度財(cái)報(bào)顯示，微信及Wechat的合并月活躍賬戶數(shù)11.12億，QQ月活躍賬戶數(shù)達(dá)8.23億。騰訊的微信和QQ在即時(shí)通訊領(lǐng)域可謂占據(jù)絕對(duì)的霸主地位，騰訊旗下兩大即時(shí)通訊工具已成為主流。從很多非法集資案例可以發(fā)現(xiàn)，非法集資組織、策劃、實(shí)施者往往會(huì)依托微信、QQ等即時(shí)通訊工具組建群組，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、短信等發(fā)布各種表述方式的投資信息，但無(wú)論何種宣傳組織方式，都會(huì)提到投資、集資、返利、分紅等集資不得不提到的必備信息?；诖耍@些信息通訊特征可以用于非法集資的早期發(fā)現(xiàn)，可以加強(qiáng)與網(wǎng)安、網(wǎng)信等部門(mén)，移動(dòng)、聯(lián)通、電信等運(yùn)營(yíng)商，騰訊、阿里等即時(shí)通訊工具運(yùn)營(yíng)公司，以及美亞柏科等網(wǎng)絡(luò)科技公司的戰(zhàn)略合作，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng)爬蟲(chóng)技術(shù)等科技手段，對(duì)非法集資活動(dòng)進(jìn)行實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)的監(jiān)測(cè)研判，及時(shí)發(fā)現(xiàn)防范早期的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。

(2)資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)。對(duì)眾多案例資金流動(dòng)模式研究發(fā)現(xiàn)，非法集資的資金流動(dòng)普遍呈現(xiàn)出分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出、資金池等突出特征，無(wú)論是銀聯(lián)還是網(wǎng)聯(lián)，資金都始終無(wú)法繞開(kāi)銀行機(jī)構(gòu)，因此可以參照《銀行機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告辦法》相關(guān)制度設(shè)計(jì)，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)技術(shù)手段建設(shè)，設(shè)立非法集資監(jiān)測(cè)中心，組織各銀行機(jī)構(gòu)和支付寶、財(cái)付通、京東支付等第三方支付開(kāi)展非法集資日常監(jiān)測(cè)，實(shí)行非法集資可疑賬戶報(bào)告制度，從資金流動(dòng)特征超前發(fā)現(xiàn)非法集資風(fēng)險(xiǎn)，從初期萌芽階段防范非法集資。

另外，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)科技與經(jīng)偵的緊密融合，目的是提升防范打擊經(jīng)濟(jì)犯罪效能，首先是發(fā)現(xiàn)犯罪、打擊犯罪、追贓挽損，其次是超前發(fā)現(xiàn)犯罪風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)測(cè)預(yù)警渉穩(wěn)風(fēng)險(xiǎn)，最后是研判經(jīng)濟(jì)犯罪的形勢(shì)和趨勢(shì)。要大力推進(jìn)信息化建設(shè)、數(shù)據(jù)化實(shí)戰(zhàn)，加速大數(shù)據(jù)云計(jì)算在經(jīng)偵工作打擊、挽損、維穩(wěn)、參謀等全流程、各環(huán)節(jié)的深度應(yīng)用。

(三) 強(qiáng)化打處治標(biāo)與源頭治本

治標(biāo)和治本是打擊非法集資的一體兩面。嚴(yán)打重懲，向全社會(huì)宣示法律權(quán)威，是對(duì)非法集資最好的特殊預(yù)防；源頭治理，是從根本上改善社會(huì)環(huán)境，加強(qiáng)系統(tǒng)治理、基層治理、綜合治理，大力加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防范化解。兩都有機(jī)結(jié)合，才能防止非法集資風(fēng)險(xiǎn)的滋生及其蔓延成勢(shì)。

1.打處治標(biāo)方面。非法集資案件發(fā)生后，打擊犯罪、追贓挽損、維穩(wěn)處置是重中之重。在黨委政府和上級(jí)公安機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)下，強(qiáng)化與檢法聯(lián)系協(xié)作、警種合成、警政警銀協(xié)同，推動(dòng)形成強(qiáng)有力的非法集資犯罪打擊、處置、維穩(wěn)、防治工作體系，密切各方銜接配合，各司其責(zé)各顯其能，形成工作合力。

(1)打擊挽損。公安機(jī)關(guān)要發(fā)揮打擊非法集資犯罪主力軍作用，堅(jiān)持打擊和挽損并重的原則，強(qiáng)化打擊懲治和追贓挽損并行，全力推進(jìn)案件偵辦工作，嚴(yán)防犯罪分子轉(zhuǎn)移資金或潛逃，最大限度追贓挽損，為受害群眾降低損失。健全完善公檢法三機(jī)關(guān)協(xié)作會(huì)商機(jī)制，加強(qiáng)溝通協(xié)作，統(tǒng)一法律適用意見(jiàn)，加大打擊挽損力度，加快資產(chǎn)處置進(jìn)度，提高打擊效能，合力形成快偵、快辦、快訴、快判的高效工作格局，嚴(yán)厲懲治非法集資犯罪分子，在全社會(huì)形成強(qiáng)大震懾，有力發(fā)揮刑法的一般預(yù)防和特殊預(yù)防作用。

(2)案情發(fā)布。群眾知情權(quán)是現(xiàn)代社會(huì)民主權(quán)利的重要方面，也是重要的訴訟權(quán)利，要做好案情保密與信息公開(kāi)的平衡，依法做好案件信息公開(kāi)。公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)建立案件信息新聞發(fā)布制度，案件主辦機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)及時(shí)發(fā)布案件偵辦進(jìn)展情況，滿足受害群眾案件知情需求，暢通警民溝通聯(lián)系，超前做好案件維穩(wěn)工作。

(3)維穩(wěn)工作。要堅(jiān)持傳統(tǒng)維穩(wěn)和科技維穩(wěn)相結(jié)合、相融合的原則。傳統(tǒng)維穩(wěn)要堅(jiān)持群眾路線，用好街道、社區(qū)居委會(huì)、社區(qū)民警、網(wǎng)格員等社會(huì)資源力量，走門(mén)入戶訪查民情，搜集信息情報(bào)線索，全面實(shí)時(shí)掌控人員動(dòng)態(tài)，落實(shí)各項(xiàng)穩(wěn)控措施，做好重點(diǎn)人員穩(wěn)控，確保不發(fā)生渉穩(wěn)問(wèn)題。

2.源頭治本方面。我國(guó)面向居民的多層次投資市場(chǎng)尚不健全，民眾投資渠道狹窄，民間巨量資金無(wú)處投放，是非法集資供給側(cè)旺盛的源頭。作為資金供給側(cè)的廣大群眾，法治意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別、防范能力的缺乏，一定程度增加了自身被害的風(fēng)險(xiǎn)，給犯罪分子以可乘之機(jī)。行政職能部門(mén)監(jiān)管力量、手段和能力不足，給非法集資犯罪提供了潛滋暗長(zhǎng)、發(fā)展壯大的土壤和空間。因此治理非法集資犯罪，要著眼全局，從源頭入手，堅(jiān)持頂層設(shè)計(jì)+基層治理的思路，全方位加強(qiáng)系統(tǒng)化治理，實(shí)現(xiàn)對(duì)非法集資的源頭防控。

(1)完善頂層設(shè)計(jì)。國(guó)家應(yīng)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，加大立法保障投資安全力度，加快建立健全多層次投資市場(chǎng)體系，引導(dǎo)民間資金依法有序投資，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，努力使群眾積極參與經(jīng)濟(jì)發(fā)展并從經(jīng)濟(jì)發(fā)展中獲益。建議在國(guó)、省、市、縣四級(jí)健全組織領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，將處置非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室擴(kuò)展為防范和處置非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室，統(tǒng)籌各職能部門(mén)的職能、資源和力量，加強(qiáng)對(duì)全國(guó)非法集資工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，形成上下貫通高效、左右互聯(lián)協(xié)作的一體化工作格局。非法集資的基層治理，必須緊緊依靠屬地黨委政府，在黨委政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，在各級(jí)職能部門(mén)的組織指導(dǎo)下，充分發(fā)揮基層鎮(zhèn)街、綜治、信訪、村居委、網(wǎng)格員及屬地派出所的職能優(yōu)勢(shì)，形成工作合力，從法制宣教、談心談話、信息搜集、動(dòng)態(tài)掌控、情報(bào)研判、突發(fā)處置等方面開(kāi)展工作。

(2)加強(qiáng)部門(mén)協(xié)同。黨委政府要擔(dān)負(fù)主體責(zé)任，統(tǒng)籌相關(guān)職能部門(mén)，加強(qiáng)常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)防范管控；強(qiáng)化職能部門(mén)牽頭抓總和組織協(xié)調(diào)職能，人行、市場(chǎng)監(jiān)管、銀保監(jiān)、宣傳、網(wǎng)信、公安等部門(mén)建立聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，加強(qiáng)日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控，各職能部門(mén)發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢(shì)，形成監(jiān)管合力；建立非法集資風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理機(jī)制，設(shè)立非法集資黑名單制度，嚴(yán)密防范各類(lèi)違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)潛藏的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。行政職能部門(mén)加強(qiáng)與公檢法的執(zhí)法聯(lián)動(dòng)，健全完善信息通報(bào)、情報(bào)會(huì)商、行政執(zhí)法和刑事執(zhí)法銜接工作機(jī)制，及時(shí)移送涉嫌犯罪的案件，由司法機(jī)關(guān)依法進(jìn)行刑事打擊處置，有效震懾犯罪和防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延擴(kuò)大；達(dá)不到刑事打擊條件的，由行政執(zhí)法部門(mén)對(duì)違法違規(guī)行為，依法采取行政措施，作出行政處罰，實(shí)現(xiàn)行政執(zhí)法與刑事司法對(duì)非法集資管制打擊的無(wú)縫銜接，形成防范打擊非法集資違法犯罪行為的強(qiáng)大合力。建立非法集資風(fēng)險(xiǎn)公示通報(bào)制度，對(duì)涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)的，及時(shí)進(jìn)行公示通報(bào)；加強(qiáng)涉嫌非法集資單位和個(gè)人的約談警示，重點(diǎn)跟蹤監(jiān)控，實(shí)施聯(lián)合管控，跟進(jìn)處置化解風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)發(fā)揮監(jiān)管防范效能。

(3)提高防范意識(shí)。非法集資資金的源頭在廣大群眾，群眾法治意識(shí)和防范能力的提高是一項(xiàng)長(zhǎng)期性工程，需要常抓不懈。各職能部門(mén)要按照“誰(shuí)執(zhí)法、誰(shuí)普法”的原則，強(qiáng)化法律教育和防范宣傳。金融主管監(jiān)管、市場(chǎng)監(jiān)管、公檢法、基層鎮(zhèn)街和社區(qū)村居等各基層職能部門(mén)，應(yīng)充分利用新聞媒體、微信微博、抖音快手等傳播媒介，同時(shí)深入村居社區(qū)、企事業(yè)單位、廣場(chǎng)商超等社會(huì)面，深入宣傳非法集資違法犯罪方面的法律法規(guī)，向群眾講透非法集資犯罪的危害性和風(fēng)險(xiǎn)性，提高群眾法治意識(shí)、防范意識(shí)和識(shí)別能力，引導(dǎo)群眾樹(shù)立正確的投資理念，自覺(jué)做到拒絕高利誘惑，自覺(jué)抵制遠(yuǎn)離非法集資，積極舉報(bào)檢舉非法集資違法犯罪線索，依法理性維護(hù)自身權(quán)益，保障自身財(cái)產(chǎn)安全。

四、結(jié)語(yǔ)

始于1919年的龐氏騙局，經(jīng)過(guò)100多年的時(shí)代變遷，無(wú)論幌子、道具、手段、方法如何衍化變幻，但經(jīng)撥云見(jiàn)日的穿透分析，包括時(shí)至今日的各種金融噱頭，其拆東墻補(bǔ)西墻、擊鼓傳花式的非法集資的實(shí)質(zhì)始終沒(méi)有多少改變。當(dāng)前和未來(lái)一個(gè)時(shí)期內(nèi)，非法集資問(wèn)題仍將長(zhǎng)期存在，防范打擊非法集資是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性工程，我們要做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備，加強(qiáng)研究，把握非法集資的規(guī)律特點(diǎn)，牢固樹(shù)立以人民為中心的發(fā)展思想，堅(jiān)持依法治理、綜合治理、系統(tǒng)治理、源頭治理原則，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，完善治理機(jī)制，堅(jiān)持“頂層+基層”、“傳統(tǒng)+現(xiàn)代”、“人力+科技”的基本思路，不斷汲取成功經(jīng)驗(yàn)，探索創(chuàng)新有益做法，繼續(xù)深入推進(jìn)防范打擊非法集資犯罪各項(xiàng)工作，助力防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。