數(shù)字化金融的發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)分析

于明智

摘? 要：隨著當(dāng)前我國(guó)信息技術(shù)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的創(chuàng)新與發(fā)展，引領(lǐng)我國(guó)金融行業(yè)朝著數(shù)字化的方向變革，數(shù)字化金融已經(jīng)成為未來我國(guó)金融行業(yè)的重要發(fā)展趨勢(shì)，為我國(guó)金融行業(yè)的數(shù)據(jù)信息采集與處理創(chuàng)造有利條件，同時(shí)對(duì)于金融數(shù)據(jù)的分析也會(huì)更加精確。但是數(shù)字化時(shí)代金融行業(yè)的發(fā)展在面臨機(jī)遇的同時(shí)也存在一系列的挑戰(zhàn)，本文圍繞數(shù)字化金融的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)展開論述和研究，對(duì)于數(shù)字化金融的發(fā)展提供可行性的戰(zhàn)略目標(biāo)，以此來推動(dòng)現(xiàn)代金融行業(yè)的改革創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：數(shù)字化金融;發(fā)展機(jī)遇;挑戰(zhàn)分析

當(dāng)前以信息技術(shù)為依托的大數(shù)據(jù)以及數(shù)字化金融模式，創(chuàng)新了現(xiàn)代金融行業(yè)的發(fā)展，進(jìn)一步優(yōu)化了現(xiàn)在金融行業(yè)的發(fā)展秩序和環(huán)境。但與此同時(shí)也給我國(guó)傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展帶來巨大的沖擊，數(shù)字化金融的發(fā)展雖然擁有一定的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，但是其中也面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)要素和挑戰(zhàn)，如何克服數(shù)字化技術(shù)方面的難題以及金融風(fēng)險(xiǎn)，成為現(xiàn)代金融數(shù)字化發(fā)展所需要關(guān)注的問題。

一、數(shù)字化金融發(fā)展的機(jī)遇分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)以及數(shù)字技術(shù)的普及和運(yùn)用

21世紀(jì)迎來技術(shù)的變革，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)以及數(shù)字技術(shù)等層出不窮，這為數(shù)字化金融的發(fā)展創(chuàng)造了有利的條件，在此背景下電子銀行、電子貨幣以及各種快捷支付等現(xiàn)代數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷創(chuàng)新和發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)以及數(shù)字技術(shù)的普及運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)了金融行業(yè)的內(nèi)部改革，大量金融數(shù)據(jù)可以通過現(xiàn)代信息數(shù)據(jù)庫進(jìn)行收集，利用云計(jì)算的方式進(jìn)行有效的數(shù)據(jù)分析，這些都為數(shù)字金融的發(fā)展提供了有利的市場(chǎng)機(jī)遇。

（二）消費(fèi)者需求的轉(zhuǎn)變

在信息化的時(shí)代下，消費(fèi)者對(duì)于金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求越來越高，數(shù)字化金融無論是在數(shù)據(jù)分析，還是金融產(chǎn)品營(yíng)銷方面都可以充分滿足當(dāng)前金融主體的需求，提高金融客戶的黏性，這為數(shù)字化金融的發(fā)展提供了有效的客戶資源。不僅如此，現(xiàn)有的技術(shù)手段和數(shù)據(jù)分析能力，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防范和識(shí)別，大大降低了傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理成本，提高金融風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)能力。

二、數(shù)字化金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)分析

（一）數(shù)字化技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)形成沖擊

數(shù)字化金融的發(fā)展雖然適應(yīng)了時(shí)代和技術(shù)的發(fā)展潮流，但是隨著各種數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。對(duì)于我國(guó)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也產(chǎn)生了巨大的沖擊?，F(xiàn)階段我國(guó)金融行業(yè)的準(zhǔn)入門檻逐年降低，使我國(guó)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)壓力越來越大，與之相比，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)無論是在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)還是服務(wù)方面都缺乏創(chuàng)新性，無法滿足當(dāng)前金融主體的需求，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)地位。除此之外，以支付寶和微信支付為代表的數(shù)字化金融工具，在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物以及實(shí)體支付方面均保持著有利的市場(chǎng)地位，無形之中也轉(zhuǎn)移了大量傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的客戶資源。

（二）數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)面臨挑戰(zhàn)

數(shù)字化金融的發(fā)展需要依靠現(xiàn)代信息技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支撐，整體的支付流程以及清算環(huán)節(jié)都比較復(fù)雜，數(shù)字化金融的發(fā)展需要做好細(xì)節(jié)方面的處理，同時(shí)也需要做好全面的信息監(jiān)管，目前在數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)方面金融發(fā)展面臨著巨大的挑戰(zhàn)和壓力，不僅需要較大的資金成本，同時(shí)對(duì)于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的要求也比較高，需要能夠緊隨行業(yè)以及社會(huì)的發(fā)展實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)化管理。

三、新形勢(shì)下數(shù)字化金融發(fā)展對(duì)策研究

（一）強(qiáng)化數(shù)字化技術(shù)手段的創(chuàng)新

數(shù)字化金融的發(fā)展有賴于當(dāng)前各種技術(shù)手段的支持，由于我國(guó)數(shù)字化金融發(fā)展起步階段比較晚，很多技術(shù)工具以及管理思想都不夠成熟，因此隨著當(dāng)前數(shù)字金融的發(fā)展要積極強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)等技術(shù)手段的創(chuàng)新。首先，要積極實(shí)現(xiàn)人工智能與現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及信息技術(shù)的整合，推動(dòng)數(shù)字化金融的發(fā)展。其次要積極克服關(guān)鍵技術(shù)的難題，實(shí)現(xiàn)多元化技術(shù)手段的整合，構(gòu)建現(xiàn)代化的數(shù)字知識(shí)庫，識(shí)別和防范數(shù)字金融的風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，要根據(jù)當(dāng)前社會(huì)環(huán)境以及信息技術(shù)的更新，創(chuàng)新與金融行業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的技術(shù)工具和數(shù)字化產(chǎn)品，這對(duì)于促進(jìn)數(shù)字化金融的可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

（二）增強(qiáng)客戶體驗(yàn)，提高金融主體滿意度

目前我國(guó)很多金融主體對(duì)于數(shù)字化金融缺乏一定的信任和關(guān)注，為了更好地刺激金融主體的產(chǎn)品需求，數(shù)字金融要積極增強(qiáng)客戶體驗(yàn)，以金融主體為產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)的出發(fā)點(diǎn)，增強(qiáng)金融主體的用戶體驗(yàn)，將用戶的體驗(yàn)建議反饋到技術(shù)部門以及營(yíng)銷部門，為改進(jìn)數(shù)字金融服務(wù)提供依據(jù)。除此之外，也可以積極利用當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)信息工具與金融主體進(jìn)行有效交流，收集客戶意見和信息，針對(duì)金融主體的需求改進(jìn)服務(wù)增強(qiáng)金融消費(fèi)者的體驗(yàn)，這不僅可以有效促進(jìn)數(shù)字金融的專業(yè)化發(fā)展，同時(shí)也能提高數(shù)字金融的市場(chǎng)黏性，吸引更多閑散金融客戶。

結(jié)束語：

綜合上面的論述分析，在數(shù)字化以及信息化的發(fā)展時(shí)代下，數(shù)字金融是重要的時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，也是我國(guó)金融行業(yè)改革與創(chuàng)新的目標(biāo)，現(xiàn)有的技術(shù)條件以及市場(chǎng)環(huán)境為數(shù)字金融的發(fā)展和推廣提供機(jī)遇。在數(shù)字金融的建設(shè)中也要關(guān)注自身所存在的缺陷，正視行業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)，及時(shí)根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)及時(shí)調(diào)整和創(chuàng)新。這不僅可以有效帶動(dòng)我國(guó)傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展，同時(shí)也整合了市場(chǎng)資源，提高新時(shí)期數(shù)字化金融的打造效率和質(zhì)量。

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