內(nèi)鄉(xiāng)縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資問(wèn)題與對(duì)策

郭紅雨 郭麗娜

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體（以后簡(jiǎn)稱(chēng)“新主體”），具體類(lèi)型包括家庭農(nóng)場(chǎng)、專(zhuān)業(yè)養(yǎng)種大戶(hù)、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織等。在實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和鄉(xiāng)村振興過(guò)程中，新主體發(fā)揮了重要得我推動(dòng)作用。國(guó)家對(duì)新主體的發(fā)展給與了高度的重視和支持。自2013年以來(lái)，連續(xù)五年的“中央一號(hào)文件”都提出了要支持發(fā)展新主體。截止目前：全縣各種新主體達(dá)1979個(gè)，其中：農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)51個(gè)，涉農(nóng)專(zhuān)業(yè)合作社626個(gè)，家庭農(nóng)場(chǎng)615個(gè)。

一、新主體融資中存在的問(wèn)題

近年來(lái)，隨著新主體進(jìn)一步發(fā)展壯大。其融資意愿增強(qiáng)，融資需求增大，盡管?chē)?guó)家給予一定程度的支持，但對(duì)于數(shù)量龐大、形式不一、具體情況復(fù)雜的新主體來(lái)說(shuō)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，若想要進(jìn)一步的發(fā)展壯大，融資難問(wèn)題擺在首位，其表現(xiàn)為：

1.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自身發(fā)展不重要，影響了放貸的積極性。與大型企業(yè)相比，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體具有規(guī)模小，缺乏完善的財(cái)務(wù)制度，抵押風(fēng)險(xiǎn)大等缺點(diǎn)，這加劇了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體向銀行貸款的不流暢。

2.相應(yīng)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)力度跟不上時(shí)代發(fā)展。近幾年來(lái)，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)雖然加大了對(duì)農(nóng)業(yè)的信貸支持，推出了多種信貸產(chǎn)品，但這些產(chǎn)品多數(shù)仍是針對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)戶(hù)設(shè)計(jì)的，其額度一般設(shè)定在十萬(wàn)元以下，這一數(shù)額對(duì)于從事規(guī)?；图s化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的新主體來(lái)說(shuō)只是杯水車(chē)薪。由于金融機(jī)構(gòu)針對(duì)新主體的專(zhuān)門(mén)性融資產(chǎn)品開(kāi)發(fā)力度不夠，導(dǎo)致新主體的大多數(shù)融資需求在額度、用途、時(shí)限上都受到極大的限制，很難得到滿(mǎn)足。

3.融資擔(dān)保面臨制度瓶頸。金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款一般都需要貸款人提供相應(yīng)的擔(dān)保，其中又以物的抵押擔(dān)保為主。對(duì)于新主體來(lái)說(shuō)，可供抵押的權(quán)益只有流轉(zhuǎn)到的土地使用權(quán)、土地收益和農(nóng)機(jī)農(nóng)具農(nóng)資等財(cái)產(chǎn)所有權(quán)等，但這些物權(quán)由于缺乏相應(yīng)的政策和制度支撐，其抵押價(jià)值難以得到金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。首先是土地收益抵押缺乏相應(yīng)的評(píng)估、鑒定制度，其次是農(nóng)機(jī)農(nóng)具農(nóng)資抵押缺乏相應(yīng)的登記、交易市場(chǎng)，其流動(dòng)性令人擔(dān)憂(yōu)，至于流轉(zhuǎn)土地抵押受限則與我國(guó)的土地制度有關(guān)，我國(guó)雖然允許土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)，但卻沒(méi)有賦予流轉(zhuǎn)土地以抵押與擔(dān)保的權(quán)能。

4.農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系不完善。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)具有弱質(zhì)性，這一特性意味著農(nóng)業(yè)貸款具有較大的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)了大部分政策性支農(nóng)任務(wù)，雖然內(nèi)鄉(xiāng)縣政府設(shè)立有“內(nèi)鄉(xiāng)縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”，但是仍難以滿(mǎn)足數(shù)量龐大的經(jīng)營(yíng)者。此外，農(nóng)權(quán)、保險(xiǎn)等資源尚未形成融資的有力支持，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度不夠完善，風(fēng)險(xiǎn)的控制難度較大。

5.政府的相關(guān)支撐尚未完善。內(nèi)鄉(xiāng)縣為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展做出了長(zhǎng)久的努力，并且已初見(jiàn)成效。如土地政策、農(nóng)業(yè)貸款補(bǔ)貼、農(nóng)機(jī)具購(gòu)置補(bǔ)貼以及新型農(nóng)民培訓(xùn)等，但是與國(guó)家政策相比，有些地方還是不夠細(xì)致和全面，如上文提到的農(nóng)村金融服務(wù)體系以及風(fēng)險(xiǎn)管理體系，還有一些配套政策的執(zhí)行較為緩慢，力度不夠強(qiáng)。

二、對(duì)策與建議

1.對(duì)各種新主體進(jìn)行規(guī)范管理。面對(duì)各種新主體，發(fā)展水平不相同、核算不統(tǒng)一、銀行授信時(shí)不易界定的情況、制定和規(guī)范各種新主體的管理辦法、章程和財(cái)務(wù)制度。使其有統(tǒng)一的考核標(biāo)準(zhǔn)。例如：內(nèi)鄉(xiāng)縣為了規(guī)范家庭農(nóng)場(chǎng)的發(fā)展，成立了家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展促進(jìn)會(huì)，引導(dǎo)各類(lèi)家庭農(nóng)場(chǎng)創(chuàng)新機(jī)制、規(guī)范運(yùn)作、規(guī)模化經(jīng)營(yíng)、區(qū)域化布局，使全縣各類(lèi)家庭農(nóng)場(chǎng)達(dá)到“四化”（科學(xué)化、商品化、集約化、產(chǎn)業(yè)化），“五標(biāo)準(zhǔn)”（高產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)、高效、生態(tài)、安全）。

2.注重名牌的創(chuàng)建和申報(bào)，要引導(dǎo)各種新主體創(chuàng)建自主品牌和地理標(biāo)志認(rèn)證。使其具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。例如：內(nèi)鄉(xiāng)縣人民政府每年拿出900萬(wàn)元，鼓勵(lì)和指導(dǎo)各種新主體創(chuàng)建申報(bào)國(guó)家、省、市名牌產(chǎn)品，開(kāi)展無(wú)公害產(chǎn)品、綠色食品、有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品認(rèn)證。已申報(bào)“漫天寶”西瓜、“馬山牌”煙葉、“赤眉牌”油桃、“余關(guān)薄皮核桃、“小籽大櫻桃”“寶天曼野生山雞蛋”等省市品牌商標(biāo)75個(gè)，無(wú)形資產(chǎn)超過(guò)10億元。

3.產(chǎn)業(yè)抱團(tuán)，形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)。新主體要根據(jù)地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃建立相應(yīng)的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)園，使符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新主體入駐，形成產(chǎn)業(yè)聚集，以產(chǎn)業(yè)園為整體，打包實(shí)現(xiàn)規(guī)模融資。例如：內(nèi)鄉(xiāng)縣打造土地流轉(zhuǎn)先帶農(nóng)業(yè)園。以茶葉、中藥材、林果、花卉苗林四個(gè)基地互為依托，由縣土地流轉(zhuǎn)公司牽頭，以農(nóng)業(yè)園的名義融資兩個(gè)億，支持入駐的新主體，其中以林果為主的豫林公司5000萬(wàn)元，以中藥材為主的金釵種植合作社3000萬(wàn)元，以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)為主的中以公司3000萬(wàn)元，以茶葉為主的天隆茶葉500萬(wàn)元。

4.探索“政銀擔(dān)”融資模式。所謂“政銀擔(dān)”融資模式，即由政府牽頭，同級(jí)財(cái)政拿出一定數(shù)額的資金，交擔(dān)保公司當(dāng)保證金，由擔(dān)保公司和相關(guān)銀行協(xié)商按政府出資額的5——10倍放大銀行的授信額度。由政府推薦轄區(qū)內(nèi)的新主體，在授信額度內(nèi)融資。風(fēng)險(xiǎn)按政府、擔(dān)保公司、銀行4：3：3的比例承擔(dān)，擔(dān)保公司按貸款額0.8%收取費(fèi)用，降低了銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)鄉(xiāng)縣政府采用此種模式，和河南省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限公司、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行合作，財(cái)政每年拿出1000萬(wàn)元保證金，銀行按10倍放大授信額度，每年可實(shí)現(xiàn)融資一億元。截至目前，已為轄區(qū)內(nèi)500家新主體累計(jì)實(shí)現(xiàn)融資6億多元。

5.實(shí)現(xiàn)“兩權(quán)抵押”貸款。為了落實(shí)農(nóng)村土地的用益物權(quán)，賦予農(nóng)民更多的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，深化農(nóng)村金融改革，有效盤(pán)活農(nóng)村資源、資金、資產(chǎn)，推進(jìn)農(nóng)村土地制度改革，國(guó)務(wù)院于2015年發(fā)文，在252個(gè)試縣開(kāi)展農(nóng)村承包地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款。其中河南省的長(zhǎng)恒縣、鄧州市等9個(gè)縣市列為試點(diǎn)范圍。在此基礎(chǔ)上，安徽泗縣、四川大邑縣、福州漳浦縣等地創(chuàng)新開(kāi)展農(nóng)業(yè)設(shè)施（養(yǎng)殖、圈舍、農(nóng)業(yè)大棚等）抵押貸款，亦取得了顯著成效。2017年國(guó)務(wù)院又提出兩權(quán)抵押貸款（即農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)政權(quán)）。要求金融機(jī)構(gòu)積極探索，制定“兩權(quán)”抵押貸款管理辦法或?qū)嵤┘?xì)則，將兩權(quán)納入抵押范圍，并對(duì)績(jī)效評(píng)價(jià)，資源配置，信貸授權(quán)等作出專(zhuān)門(mén)的安排。試點(diǎn)區(qū)1193家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展了“兩權(quán)”抵押資格業(yè)務(wù)，并創(chuàng)新推出了“兩權(quán)”為單一抵押貸款、“兩權(quán)”+多種經(jīng)營(yíng)權(quán)組合抵押、“兩權(quán)+農(nóng)業(yè)設(shè)施證”等模式，進(jìn)一步釋放“兩權(quán)”抵押擔(dān)保功能。

6.開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，提高新主體抵抗自然災(zāi)害的能力。我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自2013年《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》出臺(tái)后，就開(kāi)始實(shí)施并逐漸走入發(fā)車(chē)快車(chē)道。多以政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主，以保險(xiǎn)公司市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)為依托，政府通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)貼等政策扶持，對(duì)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失提供直接物化成本保險(xiǎn)。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將財(cái)政手段與市場(chǎng)機(jī)制相對(duì)接，可創(chuàng)新政府救災(zāi)方式，提高財(cái)政資金使用效益，分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。