探究金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管

李浩然

近年來，我國的社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷進(jìn)行著創(chuàng)新與改革發(fā)展，金融行業(yè)要想在改革的浪潮中取得長遠(yuǎn)穩(wěn)定的發(fā)展，則需要有效提升信息化水平，進(jìn)而增強(qiáng)其行業(yè)的核心競爭力。大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領(lǐng)域領(lǐng)域的精準(zhǔn)營銷、資產(chǎn)定價(jià)等方面發(fā)揮了積極作用，但同時(shí)，在金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用的過程中存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。因此，需要金融企業(yè)采取有力措施強(qiáng)化對金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用的監(jiān)管力度，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防控，保障金融企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益。

一、引言

在大數(shù)據(jù)時(shí)代的影響下，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)被廣泛應(yīng)用于社會(huì)各行業(yè)領(lǐng)域，使得社會(huì)各領(lǐng)域的發(fā)展形勢發(fā)生了巨大改變。在當(dāng)前社會(huì)競爭壓力不斷增強(qiáng)的階段，社會(huì)各領(lǐng)域亟需利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提升自身的市場競爭力。大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用能夠有效擴(kuò)展金融企業(yè)的營銷渠道，并提升其風(fēng)行化服務(wù)水平。因此，企業(yè)技術(shù)人員需要采取有效手段對金融大數(shù)據(jù)的應(yīng)用進(jìn)行監(jiān)管，進(jìn)而為企業(yè)創(chuàng)造更大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。

二、金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用存在的風(fēng)險(xiǎn)

金融大數(shù)據(jù)在應(yīng)用的過程中能為企業(yè)帶來更大的經(jīng)濟(jì)效益，但同時(shí)，也存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)性。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展與變革，在對數(shù)據(jù)的處理工作上形成了集數(shù)據(jù)收集、清洗、整理、關(guān)聯(lián)分析與挖掘等一系列工作的產(chǎn)業(yè)鏈，由于這一產(chǎn)業(yè)鏈的形成，使得一些金融科技巨頭對大量數(shù)據(jù)進(jìn)行壟斷，進(jìn)而導(dǎo)致大數(shù)據(jù)失聯(lián)情況的發(fā)生。一些金融機(jī)構(gòu)掌握了電商交易數(shù)據(jù)或互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的金融數(shù)據(jù)，還通過一些合作方式掌握合作企業(yè)的數(shù)據(jù)，進(jìn)而造成了行業(yè)數(shù)據(jù)資源的壟斷，在沒有實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享整合發(fā)展的情況下容易出現(xiàn)虛假數(shù)據(jù)信息，不利于金融行業(yè)長遠(yuǎn)穩(wěn)定的發(fā)展。同時(shí)，金融大數(shù)據(jù)的應(yīng)用無法保證企業(yè)數(shù)據(jù)信息及用戶信息的安全性，使得企業(yè)的數(shù)據(jù)資源和用戶信息存在著被盜用的風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)科學(xué)技術(shù)不斷發(fā)展的影響下，大數(shù)據(jù)時(shí)代得以迅速發(fā)展，在此過程中，容易出現(xiàn)數(shù)據(jù)的應(yīng)用與交流過程中監(jiān)管力度不足的情況，進(jìn)而導(dǎo)致用戶信息被盜取，極大損害了用戶的利益。此外，大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展過程中，金融行業(yè)數(shù)據(jù)多重交易以及數(shù)據(jù)的采集標(biāo)準(zhǔn)缺乏統(tǒng)一性問題顯而易見，進(jìn)而侵犯了用戶的隱私權(quán)、知情權(quán)等合法權(quán)益，同時(shí)，模糊了相關(guān)的數(shù)據(jù)保護(hù)接線，導(dǎo)致用戶數(shù)據(jù)信息的安全性受到極大威脅。

三、金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管手段

（一）建立用戶信息保護(hù)機(jī)制，完善相關(guān)法規(guī)制度

通過建立用戶信息保護(hù)機(jī)制與相關(guān)的法規(guī)制度，能夠確保企業(yè)在進(jìn)行數(shù)據(jù)的采集與加工整合等環(huán)節(jié)有法可依，進(jìn)而有效提升金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用的安全性與可靠性。在此過程中，需要國家政府根據(jù)當(dāng)前國家金融行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，在現(xiàn)有法律法規(guī)基礎(chǔ)上，結(jié)合大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中應(yīng)用的特點(diǎn)完善相關(guān)法規(guī)制度，提高現(xiàn)有法律實(shí)施的力度，對金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用中存在的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行有效防范。同時(shí)，需要明確規(guī)定當(dāng)前應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)利范圍，保障其能夠強(qiáng)化金融監(jiān)管的力度，有效利用相關(guān)法規(guī)制度保障金融用戶數(shù)據(jù)信息的安全。此外，對違反金融行業(yè)規(guī)定的機(jī)構(gòu)制定明確的處罰標(biāo)準(zhǔn)，確保法規(guī)制度的規(guī)范性和有效性。

（二）建立與完善信息共享機(jī)制

通過建立信息共享機(jī)制能夠?qū)崿F(xiàn)政府信息與行業(yè)信息的公開與共享，打破數(shù)據(jù)壁壘，充分利用大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)各行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，進(jìn)而有效降低數(shù)據(jù)信息采集與加工整合的成本，提高金融企業(yè)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。首先，需要通過相關(guān)法律法規(guī)與信息保護(hù)機(jī)制的建立保障信息共享過程中用戶信息的安全性，避免個(gè)人信息泄露問題的發(fā)生。其次，打擊數(shù)據(jù)壟斷現(xiàn)象，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)的分級管理，政府掌握的大數(shù)據(jù)為公共數(shù)據(jù)，要實(shí)現(xiàn)對社會(huì)公眾的開放與共享。部分機(jī)構(gòu)掌握的與公共利益相關(guān)的大數(shù)據(jù)為準(zhǔn)公共數(shù)據(jù)，對于掌握這些大數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)，需要做好對用戶信息的保護(hù)后再進(jìn)行數(shù)據(jù)信息的共享。與企業(yè)商業(yè)利益相關(guān)的大數(shù)據(jù)為非公共數(shù)據(jù)，在對該類數(shù)據(jù)進(jìn)行交易的過程中，需要確保在合法的使用范圍下進(jìn)行交易。

（三）發(fā)揮行業(yè)自律組織作用

在金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增多的市場環(huán)境下，充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用能夠有效提高大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的規(guī)范性。在數(shù)據(jù)信息的采集與相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的制定過程中，行業(yè)自律組織能夠建立相關(guān)管理標(biāo)準(zhǔn)與實(shí)施機(jī)制，進(jìn)而保證大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)范性，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化，保護(hù)用戶及機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。

四、結(jié)語

綜上所述，金融大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能夠?yàn)榻鹑谄髽I(yè)帶來新的發(fā)展機(jī)遇，但在實(shí)際應(yīng)用的過程中，可能存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，不僅難以保證企業(yè)金融數(shù)據(jù)的安全性，甚至可能導(dǎo)致金融企業(yè)陷入財(cái)政危機(jī)。因此，企業(yè)需要建立用戶信息的保護(hù)機(jī)制，完善相關(guān)法律法規(guī)，保障用戶的信息安全。同時(shí)，通過建設(shè)信息共享機(jī)制，打破數(shù)據(jù)壟斷，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化，并積極發(fā)揮行業(yè)自律作用，提高對金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)的防范力度。（作者單位：沈陽師范大學(xué)，國際商學(xué)院）