關(guān)于新形勢下銀行經(jīng)濟管理創(chuàng)新的研究

張博 濟寧銀行股份有限公司

一、經(jīng)濟管理概述

對于經(jīng)濟管理而言，其管理理念并不是完全來自理論方面的研究，而更多源于銀行的實踐。經(jīng)濟管理主要是指在清楚經(jīng)濟計量范與經(jīng)濟計量方法的基礎上，以資本只有風險資產(chǎn)增長，把經(jīng)濟控制在規(guī)定的范圍當中，并且需保證能夠從中取得相應的回報，讓銀行業(yè)務發(fā)展速度、效益以及風險等得到相互協(xié)調(diào)。在此過程中，控制經(jīng)濟增長，提高最終回報水平是經(jīng)濟管理的主要內(nèi)容。也正是基于該內(nèi)容，所以，經(jīng)濟管理通常要求銀行用量化技術(shù)，對現(xiàn)有資產(chǎn)今后一段時間中的非預期損失大小進行準確計算，并以此為基礎，對業(yè)務存在風險成本等進行衡量。另外，稀缺的資本與有成本的資本是經(jīng)濟管理體系在建設時基于資本表現(xiàn)出的兩個主要特征。由于經(jīng)濟往往與風險有著直接聯(lián)系，所以，這將產(chǎn)生銀行對經(jīng)濟的管理要求，同時也是銀行經(jīng)濟管理中的核心內(nèi)容[1]。在發(fā)展超前且成熟的國際銀行中，經(jīng)濟管理屬于獨立的專業(yè)體系，其不僅對銀行在有限資源條件下正確把握風險有著積極作用，而且能夠讓我國銀行在競爭激烈的市場環(huán)境中脫穎而出，并在今后得到全面的發(fā)展。目前，經(jīng)濟管理在銀行發(fā)展中存在的重要性主要可體現(xiàn)在兩個方面。其分別是內(nèi)部與外部重要性。內(nèi)部重要性可表現(xiàn)在，經(jīng)濟管理方式能夠讓得到的經(jīng)濟增加值與資本回報率更客觀地表現(xiàn)出銀行的經(jīng)營業(yè)績。而外部重要性則可表現(xiàn)在能夠強化對經(jīng)濟的約束，提高資本最終的使用率。

二、新形勢下銀行經(jīng)濟管理創(chuàng)新

（一）完善銀行信息系統(tǒng)，合理配置資源

當前，我國商業(yè)銀行的信息系統(tǒng)尚處在進一步完善的過程中，各項經(jīng)濟數(shù)據(jù)龐雜、密度大、質(zhì)量低，甚至還常出現(xiàn)數(shù)據(jù)丟失等問題，造成了銀行資源的浪費，也使銀行信譽受到?jīng)_擊。銀行應當加快構(gòu)建并且完善信息系統(tǒng)，挑選專人負責信息系統(tǒng)的運行和維護。在信息系統(tǒng)中劃分出多個模塊，進行針對性和專業(yè)化的管理，將風險防控前移，如對貸款、投資等業(yè)務部門開發(fā)專門的信息系統(tǒng)，在貸款投放之前，依據(jù)風險資本回報率RAROC指標和經(jīng)濟利潤EVA指標實現(xiàn)考量信貸投放的風險收益情況，據(jù)此引導貸款定價以及為銀行的決策提供真實有效的依據(jù)[2]。此外，銀行要在信息數(shù)據(jù)的基礎上，了解銀行的經(jīng)營狀況和資金預算等，對銀行的各項業(yè)務進行詳細、全面的計算和分析，從而實現(xiàn)各項資源的靈活配置，使資源發(fā)揮最大作用，從而規(guī)避風險，擴大收益。

（二）完善績效考核體系

目前，我國大多數(shù)商業(yè)銀行的績效考核體系存在著較為明顯的利潤導向、短期利益導向。大多數(shù)商業(yè)銀行的績效考核以周、月、季等為單位，商業(yè)銀行的業(yè)務工作者的業(yè)務開展情況、存貸款數(shù)額情況等被納入了銀行績效的考核標準，這一標準的確可以激勵工作人員運用多種手段和社會資源使自己符合考核標準，也給銀行帶來短期的利益提升，但商業(yè)銀行的業(yè)務工作人員如果僅僅片面追求短期效益，將有損于銀行的健康穩(wěn)定發(fā)展。完善績效考核體系，在制定績效考核標準時要著眼長期，要精確到每個部門、每個人，按照各部門、個人的工作完成質(zhì)量進行考核，賞罰分明。另外，將銀行股東、決策者、管理層、員工、客戶等利益主體整合到一起，將各主體的行為與銀行的整體盈利目標統(tǒng)一起來，通過經(jīng)濟激勵激發(fā)各主體的創(chuàng)造能力。

（三）優(yōu)化經(jīng)濟管理理念，防范化解各類風險

以前，我國商業(yè)銀行主要靠擴大銀行規(guī)模來使銀行營業(yè)利潤得以增長，許多商業(yè)銀行并未注重風險管控方面的工作。隨著國際經(jīng)濟交往的密切，我國商業(yè)銀行所參與的國際業(yè)務也日益增長，面對的風險挑戰(zhàn)也相應增加。我國商業(yè)銀行要善于學習國際先進的經(jīng)濟管理理念，樹立科學的資本觀、風險觀、服務觀、價值觀等。動態(tài)開展各項業(yè)務，事前進行科學規(guī)劃，事中進行科學控制，事后進行常態(tài)性的風險監(jiān)控。樹立風險意識，在追求經(jīng)濟利益最大化的同時，注意風險把控，避免陷入盲目經(jīng)營所導致的風險資產(chǎn)堆積，而打破銀行發(fā)展的穩(wěn)定性[3]。同時，打造一批專業(yè)、出色的銀行業(yè)務隊伍，加強對員工防范風險、化解風險能力的培訓，使員工掌握經(jīng)濟的科學管理理念和方式，借此幫助銀行提高經(jīng)營質(zhì)量。

（四）完善現(xiàn)有的經(jīng)濟計量方式

經(jīng)濟計量方式不合理作為阻礙銀行經(jīng)濟管理質(zhì)量提升的關(guān)鍵因素。在經(jīng)濟計量方式的完善上具體可從兩個方面進行：一方面，加快銀行內(nèi)部評級法基礎數(shù)據(jù)庫的建設，讓經(jīng)濟管理的技術(shù)條件得以優(yōu)化。首先銀行領導人員應建立一個專門的信息系統(tǒng)管理部分，其次需要加大對日常信息與數(shù)據(jù)的處理，進而為今后各風險要素評估奠定良好基礎。另一方面，需根據(jù)我國銀行發(fā)展實情建立信用風險計量模型。內(nèi)部評級模型的建設作為銀行內(nèi)部實施評級法的核心技術(shù)之一，該模型的作用主要為將銀行中存在的各業(yè)務問題準確無誤地表現(xiàn)出來。與此同時，銀行還應建設一個內(nèi)部評級體系，不但需要借鑒國外模型存在的優(yōu)勢，而且需要根據(jù)國內(nèi)銀行具體業(yè)務特點，設計屬于自己的模型框架與參數(shù)體系。

（五）注重對高素質(zhì)風險管理人才的培養(yǎng)

在風險管理人才的培養(yǎng)上，首先應完善風險經(jīng)理制度，為客戶經(jīng)理與風險經(jīng)理分別設置平行作業(yè)。在此過程中，風險經(jīng)理需要根據(jù)銀行風險管理需求對客戶進行風險識別，并以此為基礎決定貸款的發(fā)放等。其次，在全面考慮當前銀行風險管理水平的情況下，需建立對應的考試與選拔準入制度。最后，可培養(yǎng)有證券等多種從業(yè)經(jīng)驗的人才，提高銀行人才儲備量，為今后銀行的發(fā)展奠定良好基礎。以上就是經(jīng)濟資本管理的實踐應用，有關(guān)人員需對其加以重視，進而提高整體管理水平。

總而言之，現(xiàn)如今經(jīng)濟管理已成為銀行發(fā)展中不可忽視的重要一環(huán)。面對當前銀行在經(jīng)濟管理上存在的問題，銀行管理人員必須從注重高素質(zhì)風險管理人才培養(yǎng)以及完善現(xiàn)有計量方式等方面著手，進而在提高管理效率的同時，促進我國銀行的持續(xù)健康發(fā)展。