更新觀念，推進(jìn)住房公積金科學(xué)為民

劉英 河北秦皇島市住房公積金管理中心

住房公積金的設(shè)立及發(fā)展為經(jīng)濟(jì)社會和民生建設(shè)做出了突出貢獻(xiàn)。但隨著形勢的變化，急需修改并提升其立法層級，提升管理能力。為實(shí)現(xiàn)為民、合作共贏之初心，我們必須更新觀念，推進(jìn)住房公積金科學(xué)發(fā)展，提高服務(wù)水平。

一、在立法層面更新觀念，實(shí)現(xiàn)均衡合作

國務(wù)院頒發(fā)的住房公積金管理?xiàng)l例，歷經(jīng)二十多年的修修改改，其保障性和合作互助性的政府強(qiáng)制性始終如一。幾十年過去，需要再審視。

一是其定位“城鎮(zhèn)居民”、各類企事業(yè)單位的強(qiáng)制性。一方面將進(jìn)城務(wù)工農(nóng)民排除在外，又把所有聘用和雇傭農(nóng)民工的單位囊括；在北京曾有過一起農(nóng)民工狀告雇傭單位沒交住房公積金卻敗訴的事例。另一方面，框定了所有企事業(yè)單位，被雇傭超過三十日的工作人員按條例均要繳納。忽視了企業(yè)的千姿百態(tài)，雇工形態(tài)和心態(tài)的多種多樣。

二是此公積金一定程度上是二次分配范疇，其繳存高低比可相差十二倍，客觀上成為高收入行業(yè)和企業(yè)人的避稅港。在服務(wù)住房保障、服務(wù)百姓安居、服務(wù)地方發(fā)展中，沒能較好地兼顧效率與公平。

立法修法，須立足當(dāng)前并著眼未來。我認(rèn)為歷經(jīng)近三十年的發(fā)展，現(xiàn)在更應(yīng)該突出合作互助性，突出政府政策的引領(lǐng)和引導(dǎo)，而不是強(qiáng)制性。

二、在政策執(zhí)行層面，多些服務(wù)意識，少些執(zhí)法者觀念

1.要轉(zhuǎn)變唯我獨(dú)享的定位，認(rèn)為我有《條例》依據(jù)，你就必須繳的生硬思想，與繳存職工處于對立面。樹立公積金中心與繳存職工是相互依存，相互信任，服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系。住房公積金制度是一項(xiàng)政策性很強(qiáng)，涉及面很廣，關(guān)系到每一個(gè)職工切身利益的保障性政策。中心應(yīng)定位為服務(wù)部門，“繳存職工是我們的衣食父母”。讓繳存職工認(rèn)識到雙方都是贏家，才能有利于維護(hù)繳存職工權(quán)益，從而贏得公積金的發(fā)展空間。

2.要轉(zhuǎn)變住房公積金單純服務(wù)于住房消費(fèi)的認(rèn)識，樹立更廣泛介入社會居民生活，從而提高住房公積金的吸引力和生存力觀念。近兩年，已有不少城市在放寬住房公積金提取上做出探索，繳存職工在退休、離職、大病、物業(yè)費(fèi)、裝修等十多種情況下，可以申請?zhí)崛€(gè)人住房公積金。但社會上還是認(rèn)為住房公積金繳起來容易、使用起來難，也成為不少繳存者不愿繳存公積金的理由。這些不利于公積金制度健康發(fā)展的社會輿論，會直接動搖住房公積金制度生存根基。因此擴(kuò)大公積金提取范圍，讓提取政策惠及大眾，能夠充分體現(xiàn)住房公積金制度的社會效益。另一方面也會大大提高民營企業(yè)、中小企業(yè)職工繳存公積金的積極性，歸集擴(kuò)面問題也會迎刃而解，為住房公積金事業(yè)可持續(xù)發(fā)展強(qiáng)基固本。

3.要轉(zhuǎn)變住房公積金只能通過歸集渠道獲得資金的思想觀念，在政策允許的范圍內(nèi)，研究住房公積金信貸資產(chǎn)證券化的有關(guān)問題。住房公積金信貸資產(chǎn)的證券化是目前制度允許的公積金中心唯一的對外籌資渠道，已經(jīng)被監(jiān)管層定性為“一頭連著經(jīng)濟(jì)、一頭連著民生”的重要穩(wěn)定住房消費(fèi)手段，提上議事日程。當(dāng)前，結(jié)余資金總量大和部分城市流動性緊張的矛盾并存。著力破解這兩大矛盾，關(guān)鍵是解決好觀念落后、體制不順和能力不足問題。特別是在觀念上解決怕出風(fēng)險(xiǎn)、怕丟資源、怕添負(fù)擔(dān)的問題。資產(chǎn)證券化盤活了存量資金，增強(qiáng)了公積金中心的流動性，為住房公積金貸款提供了更多的資金保障，從而保障了房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。

走過了積累資金、壯大規(guī)模的初級階段后，應(yīng)該通過管理與服務(wù)的轉(zhuǎn)型，來實(shí)現(xiàn)公積金的跨越和可持續(xù)發(fā)展，從過去的重收繳、重積累轉(zhuǎn)移到繳存、使用并重上來，從過去的重經(jīng)濟(jì)效益、重基礎(chǔ)建設(shè)轉(zhuǎn)移到社會效益為先、釋放公積金紅利上來。

三、轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理運(yùn)作模式

住房公積金的存在是依存《住房公積金管理?xiàng)l例》的制定而存在。在現(xiàn)有體制下，作為基層機(jī)構(gòu)，只能通過經(jīng)營管理運(yùn)作模式來提升管理水平。“互聯(lián)網(wǎng)+”是當(dāng)前最熱門的話題，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，變革以月、日來度量，是真正的日新月已。推動“互聯(lián)網(wǎng)+”與住房公積金融合發(fā)展，是推進(jìn)公積金治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要抓手，要通過“互聯(lián)網(wǎng)+住房公積金”，構(gòu)建公積金管理運(yùn)作的全新模式。

一是加快推進(jìn)公共數(shù)據(jù)資源與公積金的開放共享，提升服務(wù)效能。實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+住房公積金”的一個(gè)重要前提是大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，需要建立與房產(chǎn)、工商、民政、金融、人社、質(zhì)監(jiān)、公安等多部門和行業(yè)的信息共享，并進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析運(yùn)用。通過網(wǎng)站之間的實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)查詢，加大公積金歸集擴(kuò)面力度，減少公積金業(yè)務(wù)辦理要件，簡化業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)效能。

二是逐步實(shí)現(xiàn)公積金業(yè)務(wù)的“全自辦”，提升服務(wù)水平。住房公積金實(shí)行單位代扣代繳的繳存模式，有著其他互聯(lián)網(wǎng)金融不具備的獨(dú)特優(yōu)勢，目前大多數(shù)公積金業(yè)務(wù)可在不設(shè)物理柜臺的前提下，通過互聯(lián)網(wǎng)直接辦理。公積金中心可利用互聯(lián)網(wǎng)平臺，運(yùn)用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)，對公積金業(yè)務(wù)流程進(jìn)行重新再造，逐步打破公積金個(gè)人貸款等金融業(yè)務(wù)必須委托商業(yè)銀行辦理的傳統(tǒng)運(yùn)作模式，實(shí)現(xiàn)公積金中心自行自主自助辦理各類住房公積金業(yè)務(wù)，搭建起為民服務(wù)的“高速公路”，讓繳存單位和職工足不出戶，即可通過互聯(lián)網(wǎng)、移動終端等渠道，實(shí)時(shí)辦理繳存、提取、貸款業(yè)務(wù)，提高管理效率，提升服務(wù)水平。

四、更新觀念，為“主人”理財(cái)增值

現(xiàn)行條例明確“繳存的公積金屬于職工個(gè)人所有”。但是，公積金目前的存儲收益歸屬個(gè)人部分明顯偏低。這也是社會輿論中對其詬病較多的地方。

互助合作，合作共贏，收益分成，態(tài)勢均衡，這是最理想的資金運(yùn)作。在這個(gè)層面，每個(gè)公積金管理中心及每個(gè)員工都應(yīng)成為合格的理財(cái)師。說到此，一是立法層面應(yīng)拓展思路；二是從業(yè)者更應(yīng)當(dāng)積極學(xué)習(xí)研究，拓展思路、拓寬盈利渠道，在嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極為民謀利。

勿忘初心，堅(jiān)決摒棄束縛我們手腳、禁錮我們思維、制約我們發(fā)展的陳舊觀念。在觀念的更新中實(shí)現(xiàn)突破，以新的思想、新的觀念、新的方法共謀住房公積金發(fā)展之策，推動公積金事業(yè)的大發(fā)展。