商業(yè)銀行人才流失問(wèn)題對(duì)策研究

連利改

【摘 ?要】近年來(lái)，宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)增速放緩、利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快、金融自由化趨勢(shì)明顯，銀行業(yè)面臨著轉(zhuǎn)型發(fā)展的巨大壓力。論文對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行存在的人才流失問(wèn)題進(jìn)行分析，總結(jié)和歸納了商業(yè)銀行人才流失的問(wèn)題及其對(duì)策，以期豐富人力資源管理理論，為商業(yè)銀行人力資源管理提供支持與保障。

【Abstract】In recent years， with the slowdown of macro-economic growth， the acceleration of interest rate marketization and the obvious trend of financial liberalization， the banking industry is facing tremendous pressure of transformation and development. This paper analyzes the brain drain problem existing in China's commercial banks， summarizes and concludes the brain drain problem and its countermeasures of commercial banks， so as to enrich the theory of human resources management and provide support and guarantee for human resources management of commercial banks.

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;人才流失;對(duì)策

【Keywords】commercial banks; brain drain; countermeasures

【中圖分類(lèi)號(hào)】F832.33 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文章編號(hào)】1673-1069（2020）01-0104-02

1 研究背景

在金融全球化浪潮下，我國(guó)金融體制改革不斷深化，尤其是在黨的十八屆三中全會(huì)后，金融改革作為經(jīng)濟(jì)改革的核心必將得到前所未有的重視，隨之而來(lái)的一系列改革舉措將徹底改變金融行業(yè)的格局，甚至使金融行業(yè)面臨重新洗牌和結(jié)構(gòu)性的調(diào)整，金融行業(yè)的準(zhǔn)入機(jī)制將逐步放松直至完全放開(kāi)，商業(yè)銀行將面臨多重競(jìng)爭(zhēng)壓力，而作為當(dāng)今企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)的核心——人才的競(jìng)爭(zhēng)將異常激烈。商業(yè)銀行依靠政策優(yōu)勢(shì)在改革開(kāi)放初期逐步積累起來(lái)的優(yōu)質(zhì)人才優(yōu)勢(shì)將逐步喪失。商業(yè)銀行經(jīng)受著人才流失所帶來(lái)的陣痛，逐年上升的人才流失率以及隨之而來(lái)的成本增加、資源重置、客戶(hù)流失等問(wèn)題，嚴(yán)重影響我國(guó)銀行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。

商業(yè)銀行是我國(guó)最重要的金融機(jī)構(gòu)，在經(jīng)濟(jì)全球化的影響下，金融體制改革迫在眉睫。十八大以來(lái)，國(guó)家將金融改革作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，逐漸放寬的金融市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制以及互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的沖擊使商業(yè)銀行面臨著更大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，商業(yè)銀行的人才競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。

2 商業(yè)銀行人才流失的原因

2.1 金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇

商業(yè)銀行是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的晴雨表，受金融市場(chǎng)環(huán)境變化的影響，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益明顯。行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)的加劇主要來(lái)自同行業(yè)的惡意競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)與發(fā)展過(guò)程中始終致力于扶持我國(guó)中小微企業(yè)發(fā)展，并將解決民生問(wèn)題放在首位。實(shí)踐工作中，受金融市場(chǎng)環(huán)境變化的影響，銀行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)不僅表現(xiàn)在業(yè)務(wù)模式和工作方向的競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)，也延伸到技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)和人才競(jìng)爭(zhēng)，不良競(jìng)爭(zhēng)行為的出現(xiàn)導(dǎo)致商業(yè)銀行人才流失問(wèn)題嚴(yán)重。銀行業(yè)利潤(rùn)空間逐漸縮小，銀行供給側(cè)結(jié)構(gòu)調(diào)整存在問(wèn)題，容易導(dǎo)致不良貸款增加，從而影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式改變了我國(guó)股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)及理財(cái)市場(chǎng)，進(jìn)一步動(dòng)搖了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性。這些問(wèn)題的出現(xiàn)致使銀行核心人才選擇互聯(lián)網(wǎng)金融公司?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)結(jié)合的產(chǎn)物，這種金融形式的存在對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)提出挑戰(zhàn)，思想活躍的員工為迎合趨勢(shì)，選擇加入互聯(lián)網(wǎng)金融公司，導(dǎo)致大批商業(yè)銀行人才流失[1]。

2.3 人才激勵(lì)相對(duì)欠缺

企業(yè)利用發(fā)展機(jī)會(huì)、晉升平臺(tái)留住員工十分重要，但當(dāng)前銀行業(yè)并沒(méi)有為員工提供良好的發(fā)展機(jī)會(huì)，尤其前臺(tái)柜員更是缺乏上升通道，甚至存在一輩子干一個(gè)崗位的情況。銀行在招聘時(shí)普遍偏重于985、211等學(xué)歷的人才，造成能力與崗位要求不匹配的情況。此外，很多員工在進(jìn)入銀行初期的上進(jìn)熱情也逐漸被工作的高壓和煩瑣磨掉。多位銀行員工表示日常工作的重復(fù)度極高，如向他人介紹產(chǎn)品、辦理業(yè)務(wù)、答疑解惑，在此過(guò)程中自身能力難以提高，很難接觸新知識(shí)，在一定程度上也造成員工流失。

2.4 考核標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高

銀行考核嚴(yán)格是造成人才流失的重要因素，銀行業(yè)普遍存在“一人在銀行，全家跟著忙”的情況。在對(duì)業(yè)務(wù)人員的考核上不僅涉及存款內(nèi)容的“大指標(biāo)”，還有幾十個(gè)“小指標(biāo)”類(lèi)似于基金保險(xiǎn)理財(cái)銷(xiāo)售情況，甚至包括手機(jī)銀行客戶(hù)新增戶(hù)數(shù)、日均1萬(wàn)以上個(gè)人客戶(hù)凈增戶(hù)數(shù)、ETC開(kāi)通等小指標(biāo)。此外，銀行在考核上還有一些加減分項(xiàng)，如個(gè)人貸款違約額、個(gè)人貸款不良額及私人銀行達(dá)標(biāo)客戶(hù)凈增數(shù)等。面對(duì)存貸款息差縮窄、銀行賺錢(qián)難度增加的困局，銀行人員的考核指標(biāo)要求并沒(méi)有降低。隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，企業(yè)倒閉跑路增多，從而造成拖欠貸款事件增多，銀行不良貸款增多，“催收”工作成為部分客戶(hù)經(jīng)理主業(yè)，使得信貸員工喪失信心，導(dǎo)致部分員工離職[2]。

2.5 員工培訓(xùn)工作不合理

商業(yè)銀行的培訓(xùn)模式通常為老帶新或者所有新入職員工先到柜臺(tái)鍛煉，老員工的培訓(xùn)也以外包為主，缺乏系統(tǒng)合理的培訓(xùn)方案。此外，商業(yè)銀行對(duì)員工的心理素質(zhì)培育不夠，導(dǎo)致員工在面對(duì)高壓工作時(shí)，抗壓能力不足導(dǎo)致離職。銀行應(yīng)開(kāi)展科學(xué)合理的培訓(xùn)，為員工的發(fā)展奠定基礎(chǔ)，為保證銀行員工擁有良好的職業(yè)素養(yǎng)，還需要建立員工培訓(xùn)保障機(jī)制。實(shí)際情況是商業(yè)銀行的培訓(xùn)保障機(jī)制不健全，使得培訓(xùn)工作出現(xiàn)較大盲目性，員工頻繁接受崗前培訓(xùn)、實(shí)習(xí)和獨(dú)立上崗等各階段培訓(xùn)，使得自身的壓力增大，加之崗位技能和考核機(jī)制對(duì)工作人員的要求不斷提高，加速人才流失。

3 對(duì)策建議

3.1 規(guī)范行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

針對(duì)銀行業(yè)之間的惡意競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)家有關(guān)部門(mén)應(yīng)制定科學(xué)有效的行業(yè)規(guī)范，進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，由此為商業(yè)銀行的健康發(fā)展提供有效的制度保障。商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)歸根結(jié)底是技術(shù)和人才的競(jìng)爭(zhēng)，核心人才能力出眾并掌握商業(yè)銀行的重要數(shù)據(jù)，對(duì)銀行而言是中流砥柱，如果這部分人員流失對(duì)銀行而言無(wú)疑是巨大的打擊，不僅造成商業(yè)銀行短期內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)的開(kāi)展受限，也會(huì)造成銀行重要數(shù)據(jù)信息的泄露。因此，在銀行的人力資源管理工作中，應(yīng)注重應(yīng)用科學(xué)有效的制度，規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為，避免惡意競(jìng)爭(zhēng)與不合理競(jìng)爭(zhēng)。

3.2 落實(shí)“互聯(lián)網(wǎng)+”政策

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，商業(yè)銀行的發(fā)展離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持，如微信公眾號(hào)、微信植入小程序，所以注重開(kāi)展“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的業(yè)務(wù)模式才是商業(yè)銀行未來(lái)的發(fā)展之路。同時(shí)，商業(yè)銀行開(kāi)展“互聯(lián)網(wǎng)+金融”業(yè)務(wù)，可為員工提供新的就業(yè)機(jī)會(huì)，促使員工發(fā)揮自身價(jià)值，做到人盡其才、人崗匹配，從而降低商業(yè)銀行的人才流失率，為銀行的創(chuàng)新發(fā)展提供有利條件。銀行為發(fā)展業(yè)務(wù)，擴(kuò)大客戶(hù)基礎(chǔ)特別是發(fā)揮年輕客戶(hù)群體勢(shì)必需引進(jìn)新型金融業(yè)務(wù)模式，手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信公眾號(hào)、微信小程序的出現(xiàn)為銀行業(yè)務(wù)的拓展提供技術(shù)支持，同時(shí)，相關(guān)技術(shù)形式的應(yīng)用也能提高銀行的服務(wù)能力，為新時(shí)期銀行業(yè)的健康有序發(fā)展貢獻(xiàn)力量[3]。當(dāng)前，商業(yè)銀行人才的流失和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有一定關(guān)系，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對(duì)人才的發(fā)掘，利用高薪資和高職位吸引商業(yè)銀行的核心人才。商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)應(yīng)對(duì)，調(diào)整經(jīng)營(yíng)模式，顯著提升銀行的人力資源管理能力，可對(duì)避免銀行人才流失起到顯著作用。

3.3 完善績(jī)效考核機(jī)制

商業(yè)銀行的績(jī)效考核機(jī)制是銀行運(yùn)營(yíng)的重中之重，對(duì)員工具有決定性的影響。商業(yè)銀行人力資源管理部門(mén)需要對(duì)照工作目標(biāo)和考核標(biāo)準(zhǔn)，評(píng)價(jià)員工的工作完成情況，并且及時(shí)反饋給員工。商業(yè)銀行需要建立以薪酬為主要手段的人才管理方案，綜合利用BSC、KPI以及360度績(jī)效考核方法，為員工的綜合全面發(fā)展創(chuàng)造有利條件。在員工的績(jī)效考核管理中，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化人力資源管理方案，注重員工精神層面的需求，以此為基礎(chǔ)實(shí)施人性化管理措施，注重對(duì)基層員工的照顧，強(qiáng)化員工對(duì)企業(yè)的忠誠(chéng)度[4]。

3.4 注重員工培訓(xùn)工作

商業(yè)銀行加強(qiáng)員工培訓(xùn)工作是避免人才流失的重要方式，商業(yè)銀行應(yīng)從加大員工培訓(xùn)力度、增加員工培訓(xùn)的科學(xué)性方面入手，同時(shí)，商業(yè)銀行的培訓(xùn)工作也應(yīng)增加對(duì)員工的企業(yè)歸屬感、責(zé)任意識(shí)的培訓(xùn)。培訓(xùn)機(jī)制的建立不僅要考慮新入職員工的技能培訓(xùn)，也要關(guān)注對(duì)老員工實(shí)踐能力的培養(yǎng)，并對(duì)核心管理人員的綜合素質(zhì)提出明確要求，提高培訓(xùn)工作開(kāi)展的科學(xué)性與合理性。例如，商業(yè)銀行可以分層進(jìn)行培訓(xùn)，建立自身的內(nèi)訓(xùn)機(jī)制，避免培訓(xùn)外包的盲目性。利用科技手段和網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)課程，增加培訓(xùn)的有效性。鼓勵(lì)優(yōu)秀核心員工在做好本職工作的同時(shí)承擔(dān)內(nèi)訓(xùn)師的角色，將自身的業(yè)務(wù)能力、工作經(jīng)驗(yàn)有效傳遞給新入職的員工和業(yè)務(wù)能力需要提升的員工。

4 結(jié)語(yǔ)

人力資源管理是商業(yè)銀行發(fā)展的重中之重，人才又是人力資源管理工作的核心，利用有效手段防范商業(yè)銀行的人才流失是未來(lái)商業(yè)銀行改革和轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)。

【參考文獻(xiàn)】

【1】付小非.從績(jī)效考核看績(jī)效管理[J].人力資源管理，2016（2）：98-99.

【2】汪興隆.對(duì)中外商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的比較分析[J].城市金融論壇，2000（3）：13-18.

【3】王凌娟.國(guó)有商業(yè)銀行人才流失動(dòng)因與對(duì)策的思考[J].財(cái)經(jīng)界（學(xué)術(shù)版），2015（11）：368.

【4】王燕.淺談新形勢(shì)下商業(yè)銀行人才隊(duì)伍的培養(yǎng)和使用[J].現(xiàn)代金融，2016（2）：52-53.