基于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)行繳費(fèi)激勵(lì)機(jī)制分析

王毅 河南省上蔡縣城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)中心

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制有了較大程度的改善，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)大國(guó)向經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)的快速轉(zhuǎn)型。相比于改革初期，從重視經(jīng)濟(jì)效益，逐漸地轉(zhuǎn)向了重視民生發(fā)展。在人口老齡化加劇的背景下，政府推出了社會(huì)保險(xiǎn)制度，改善了傳統(tǒng)養(yǎng)老制度，尤其城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的推出，不僅穩(wěn)定了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)也保證了社會(huì)的安定團(tuán)結(jié)，對(duì)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定方面產(chǎn)生了積極的現(xiàn)實(shí)意義[1]。

一、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)問(wèn)題的研究意義

人口老齡化已經(jīng)成為全球范圍內(nèi)的難題，生老病死是人類不斷繁衍的基礎(chǔ)，每個(gè)人都會(huì)經(jīng)歷老年期，由于勞動(dòng)能力的喪失，無(wú)法保證經(jīng)濟(jì)來(lái)源，導(dǎo)致生活面臨諸多壓力。養(yǎng)老問(wèn)題不僅關(guān)系到了每個(gè)人的自身利益，同時(shí)也關(guān)系到了社會(huì)的發(fā)展。為了有效地緩解老齡化的壓力，推動(dòng)城鎮(zhèn)養(yǎng)老制度的有效發(fā)展，國(guó)家出臺(tái)了一系列的政策，盡管至今已取得了顯著的成果，但是問(wèn)題依然無(wú)法徹底消除，給社會(huì)保障養(yǎng)老制度帶來(lái)了消極的影響?；诖耍哟蟪青l(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)研究，有助于社會(huì)的繁榮昌盛。

二、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)問(wèn)題

針對(duì)城鄉(xiāng)居保的繳費(fèi)問(wèn)題，主要存在于五個(gè)方面。其一，不完善的補(bǔ)貼政策影響了城鄉(xiāng)發(fā)展；其二，激勵(lì)制度缺少靈動(dòng)性；其三，普遍偏低的繳費(fèi)檔次降低了持久性；其四，較長(zhǎng)的補(bǔ)貼周期，降低了投保者的參保積極性；其五，缺乏制度方面的有效創(chuàng)新。有學(xué)者指出，以地區(qū)為激勵(lì)政策的單元，由于地區(qū)經(jīng)濟(jì)間將存在的統(tǒng)籌差異性，使各地養(yǎng)老金的待遇存在較大差距性，不僅降低了城鄉(xiāng)居保的統(tǒng)籌層次，也給制度管理提出了挑戰(zhàn)[2]。

有學(xué)者認(rèn)為，盡管為參保人設(shè)計(jì)了多個(gè)繳費(fèi)級(jí)別，但向高檔次參保者的傾斜力度微小，保值方式也只是放置在銀行，收取固定的存款利息，多繳多得的概念只是從份額上進(jìn)行描述，也就是繳得越多，最終的收入也會(huì)更多，但多繳與少繳的收益率卻基本相同，無(wú)法滿足不同收入人群的不同繳納需求，降低了城鄉(xiāng)居保的吸引力。此外，雖然錢在個(gè)人賬戶上，也懂得城鄉(xiāng)居保的優(yōu)勢(shì)，賬戶上的前只能看得見(jiàn)，卻摸不到，而且還需要等上幾十年才能領(lǐng)取，無(wú)形中降低了投保者的參保積極性。

三、導(dǎo)致城鄉(xiāng)居保繳費(fèi)問(wèn)題的原因分析

針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，大致有四種主流觀點(diǎn)，首先，家庭狀況影響了繳費(fèi)水平；其次，沿襲了傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念；再次，養(yǎng)老政策缺乏宣傳力度，配套設(shè)備不足；最后，養(yǎng)老金的資金流向不具備透明性，降低了投保人的信任度。農(nóng)民或無(wú)固定職業(yè)的城鎮(zhèn)居民是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要繳費(fèi)群體，群體具有收入不穩(wěn)定，選擇投保檔次較低。同時(shí)，在長(zhǎng)時(shí)間繳納過(guò)程中，還會(huì)出現(xiàn)無(wú)法持續(xù)繳納的風(fēng)險(xiǎn)。在傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念的影響下，重視眼前利益，而中青年又沒(méi)有長(zhǎng)期投保的熱情，無(wú)形中降低了繳費(fèi)意愿。此外，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)缺乏完善的繳費(fèi)制度，很多投保者擔(dān)心政策的改變會(huì)導(dǎo)致資金貶值。

四、解決城鄉(xiāng)居保繳費(fèi)問(wèn)題的有效措施

針對(duì)投保問(wèn)題，筆者提出了以下幾點(diǎn)具體的措施，首先，要設(shè)置比例繳費(fèi)補(bǔ)貼制度；其次，政府加大資金支持力度，健全補(bǔ)貼制度；再次，擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的宣傳力度；最后，政府方面要強(qiáng)化公信力的建設(shè)工作。完善城鄉(xiāng)居民收入與比例繳費(fèi)制、固定繳費(fèi)制的動(dòng)態(tài)關(guān)系，具體的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要根據(jù)居民的實(shí)際收入進(jìn)行合理的調(diào)整，充分地發(fā)揮“多繳多得”的繳費(fèi)原則。同時(shí)，鼓勵(lì)投保人按比例繳費(fèi)制進(jìn)行繳費(fèi)，個(gè)人依據(jù)比例選擇符合自身情況的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與檔次，政府方面根據(jù)投保人的繳費(fèi)情況給予補(bǔ)貼。此外，政府要增加資金的投入力度，不斷的探求增加居民收入的渠道，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)居民繳費(fèi)能力的提升。最后，宣傳是理解與支持的基礎(chǔ)，政府通過(guò)多途徑的宣傳，加大養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的宣傳力度，利用實(shí)例的方式進(jìn)行解說(shuō)，進(jìn)而提高居民的參保意識(shí)[3-5]。

五、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，加強(qiáng)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)的研究工作，實(shí)現(xiàn)了該領(lǐng)域的縱深發(fā)展，在不斷深入研究的過(guò)程中，讓更多專家學(xué)者加入研究活動(dòng)中。現(xiàn)階段，在城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的研究過(guò)程中，還要加大保險(xiǎn)制度對(duì)經(jīng)濟(jì)、消費(fèi)，以及個(gè)人收入的影響研究，不僅利于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)激勵(lì)制度的完善，還能為更深層次的研究工作奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)行繳費(fèi)激勵(lì)機(jī)制的研究中，以目前所存在的針對(duì)性問(wèn)題為切入點(diǎn)，在養(yǎng)老保險(xiǎn)體系改革的環(huán)境下，探尋科學(xué)的路徑，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)問(wèn)題正確的解決途徑。