天津市住房公積金管理中心業(yè)務(wù)模式優(yōu)化設(shè)計

蘇 磊

（天津市金企通科技開發(fā)股份有限公司，天津300000）

近年來，隨著公積金行業(yè)快速發(fā)展和業(yè)務(wù)體量持續(xù)增大，行業(yè)服務(wù)水平要求也在不斷提升。為了加強和改進(jìn)住房公積金綜合管理服務(wù)工作，維護(hù)繳存職工合法權(quán)益，充分發(fā)揮住房公積金制度作用，積極落實黨中央、國務(wù)院“放管服”改革要求，同時住建部作為公積金行業(yè)監(jiān)管部門亦對公積金核心業(yè)務(wù)、信息化建設(shè)、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)等提出了一系列標(biāo)準(zhǔn)化要求。天津市政府響應(yīng)國家政策號召，提出“一制三化”總體改革目標(biāo)、方案及一系列具體舉措，要求包括公積金中心在內(nèi)的各政府單位積極貫徹落實。按照要求，現(xiàn)對中心核心系統(tǒng)進(jìn)行改造。

1 系統(tǒng)功能設(shè)計

根據(jù)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部住房公積金管理規(guī)范要求，結(jié)合天津市住房公積金業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，緊密圍繞住房公積金事業(yè)的重點工作和發(fā)展方向，按照“統(tǒng)一決策，統(tǒng)一管理，統(tǒng)一制度，統(tǒng)一核算”的原則，構(gòu)建一個以天津市住房公積金核心業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展、系統(tǒng)功能強大、設(shè)計理念先進(jìn)的智慧公積金管理服務(wù)平臺。

以中心發(fā)展需求為導(dǎo)向，根據(jù)中心管理架構(gòu)、業(yè)務(wù)特色、信息化基礎(chǔ)等，綜合運用云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)等主流技術(shù)，以機制完善和模式創(chuàng)新為動力，全面夯實和整合基礎(chǔ)信息資源，重點推進(jìn)核心業(yè)務(wù)、公共服務(wù)、風(fēng)險防控、綜合管理、決策支持、外部互聯(lián)、基礎(chǔ)保障七類應(yīng)用系統(tǒng)一體化建設(shè)，支撐公積金業(yè)務(wù)工作提能增效。

強化網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建設(shè)安全、 高效、節(jié)能、 可靠的數(shù)據(jù)中心和互聯(lián)互通的信息網(wǎng)絡(luò)體系，實現(xiàn)全市公積金信息資源對稱、集中與共享，實現(xiàn)全市公積金制度、組織、業(yè)務(wù)、系統(tǒng)全域協(xié)同，不斷提高公積金中心的業(yè)務(wù)處理能力、 公眾服務(wù)能力、風(fēng)險防控能力、 宏觀決策能力和信息保障能力，為推動天津市住房公積金事業(yè)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展提供有力、有效的信息化支撐。

1.1 系統(tǒng)設(shè)計

中心在業(yè)務(wù)模式優(yōu)化及核心系統(tǒng)改造過程中亦需要嚴(yán)格遵守和落實住建部已經(jīng)發(fā)布的《GB/T 51267-2017 住房公積金個人貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》、《GB/T 51271-2017 個人住房公積金歸集業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》、《住房公積金綜合服務(wù)平臺建設(shè)導(dǎo)則》和即將發(fā)布的《住房公積金提取業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》、《住房公積金資金管理業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》等一系列業(yè)務(wù)、管理標(biāo)準(zhǔn)要求。通過中心對照以上標(biāo)準(zhǔn)分析，中心現(xiàn)行業(yè)務(wù)規(guī)范和住建部業(yè)務(wù)規(guī)范要求存在一定的差異，主要表現(xiàn)為業(yè)務(wù)范圍、控制條件不一致，業(yè)務(wù)管理執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)差異、業(yè)務(wù)要件差異、標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行差異等。

住房公積金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計滿足住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部制定的《住房公積金基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，達(dá)到住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部住房公積金監(jiān)管部門對城市公積金業(yè)務(wù)系統(tǒng)“雙貫標(biāo)”的要求。

1.2 業(yè)務(wù)管理設(shè)計

從整體來看，中心業(yè)務(wù)模式將依照住房公積金管理條例對私服務(wù)拓展、金融手段創(chuàng)新和政府對公積金中心專業(yè)化管理、服務(wù)轉(zhuǎn)型的要求，借鑒渠道多樣化、業(yè)務(wù)自主化等行業(yè)發(fā)展趨勢以及其它地區(qū)公積金中心、銀行的經(jīng)驗，中心未來仍將定位于以歸集、提取、貸款等核心業(yè)務(wù)為主線，但在業(yè)務(wù)類型、服務(wù)渠道上有所拓展[1]。

結(jié)合核心業(yè)務(wù)應(yīng)用及內(nèi)外部管理需求，充分利用信息技術(shù)等新技術(shù)發(fā)展的成果，整合政策轉(zhuǎn)型、行業(yè)發(fā)展、市場發(fā)展、新技術(shù)發(fā)展的要求，中心提出了“業(yè)務(wù)自主、服務(wù)大眾、優(yōu)效運營、防空風(fēng)險”的四大改革主旨，并據(jù)此制定了未來以“歸集執(zhí)法、提取、貸款、資金核算為四大核心、運營支撐與后臺管理為支持”的業(yè)務(wù)模式藍(lán)圖。在職能劃分上，市中心未來將定位于政策制定中心、業(yè)務(wù)管理中心與行政執(zhí)法中心，辦事處與分中心作為業(yè)務(wù)辦理中心負(fù)責(zé)各類業(yè)務(wù)的日常操作，銀行將定位于業(yè)務(wù)受理渠道。

（1）歸集執(zhí)法業(yè)務(wù)

中心歸集業(yè)務(wù)以自主化業(yè)務(wù)辦理為總體目標(biāo)，即各辦事處/分中心/銀行合作網(wǎng)點均可使用自有歸集平臺進(jìn)行歸集業(yè)務(wù)辦理，同時中心通過推廣委托資金劃轉(zhuǎn)、網(wǎng)上繳存等手段實現(xiàn)中心、銀行、繳存單位之間的業(yè)務(wù)協(xié)同和資金高效銜接；行政執(zhí)法與行政訴訟統(tǒng)一集中至中心業(yè)務(wù)處室進(jìn)行管理。

（2）提取業(yè)務(wù)

中心提取業(yè)務(wù)未來開發(fā)對私提取、 約定提取，進(jìn)一步提升中心對外服務(wù)質(zhì)量；并通過流程優(yōu)化與信息化手段，有效提高中心業(yè)務(wù)的處理效率，應(yīng)對柜面壓力。

（3）貸款業(yè)務(wù)

中心貸款業(yè)務(wù)未來強化貸款發(fā)放、貸款回收管理，實現(xiàn)自主計息，提升對核心業(yè)務(wù)與風(fēng)險的控制力；同時完善銀行考核、貸款輪候、電子檔案等配套機制，支撐業(yè)務(wù)高效有序開展。

（4）財務(wù)核算業(yè)務(wù)

中心財務(wù)核算業(yè)務(wù)將通過建立核算中心，集中一級核算，進(jìn)一步強化核算質(zhì)量；同時推進(jìn)管辦分離，強化核算管理；完善結(jié)算與對賬機制，實現(xiàn)賬務(wù)的日清日結(jié)，對賬務(wù)進(jìn)行實時監(jiān)控。

（5）運營支撐

在運營支撐方面，中心將以加強客戶服務(wù)、拓寬業(yè)務(wù)渠道、強化風(fēng)險防控、完善審計體系、通過數(shù)據(jù)和信息化手段支撐計劃統(tǒng)計為核心，搭建中心完整的運營支撐體系。

客戶服務(wù)：通過重新梳理中心服務(wù)渠道結(jié)構(gòu)及內(nèi)容，優(yōu)化設(shè)計各渠道服務(wù)流程，實現(xiàn)服務(wù)工單全生命周期管理，利用多種客戶服務(wù)渠道為客戶提供全面的、差異化的服務(wù)能力，優(yōu)化中心客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

渠道管理：健全中心渠道管理和服務(wù)運營機制，實現(xiàn)多樣化的服務(wù)及渠道管理，提升渠道資源整合及運營能力，建立中心各渠道管理標(biāo)準(zhǔn)和渠道業(yè)務(wù)推廣機制，優(yōu)化并拓展各渠道業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容和邊界。

風(fēng)險防控：通過加強對操作合規(guī)風(fēng)險的管理，建立對各類風(fēng)險的管理機制，打造中心完整的風(fēng)險控制體系，構(gòu)建中心的風(fēng)險評估模型，拓展風(fēng)險評估及覆蓋面，健全風(fēng)險應(yīng)對和處置機制，完善風(fēng)險考評體系，提升整體風(fēng)險防控能力。

審計稽核：通過審計業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和信息化的全面支撐來提高審計效率，降低審計成本，完善審計體系，增強審計主動性、前瞻性。

計劃統(tǒng)計：通過信息化模型和全面的數(shù)據(jù)支撐實現(xiàn)運營成本分析與資金調(diào)度平衡。

1.3 總體架構(gòu)設(shè)計

1.3.1 技術(shù)架構(gòu)要求

（1）系統(tǒng)總體架構(gòu)采用開放、規(guī)范、先進(jìn)、成熟的技術(shù)；應(yīng)基于J2EE 架構(gòu)進(jìn)行設(shè)計，采用目前主流SOA 的設(shè)計思想和分層的、 組件化的設(shè)計理念，廣泛應(yīng)用符合國際標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)，構(gòu)建三層或多層B/S軟件體系架構(gòu)，支持單點登錄和統(tǒng)一權(quán)限管理。保證系統(tǒng)的健壯性、可擴展性、可維護(hù)性；保證系統(tǒng)的互聯(lián)性和開放性[2]。

（2）采用面向?qū)ο蟮能浖治?、設(shè)計、編碼及基于公用組件化設(shè)計框架的開發(fā)方法，對業(yè)務(wù)進(jìn)行抽象，科學(xué)規(guī)劃信息系統(tǒng)的公用組件框架，作為整個應(yīng)用系統(tǒng)的核心基礎(chǔ)，以確?？焖俅罱☉?yīng)用系統(tǒng)、保證信息系統(tǒng)具有良好的可拆分性、方便系統(tǒng)的維護(hù)升級。

（3） 系統(tǒng)安全性是需考慮的重要組成部分，應(yīng)通過多層次、多角度、多渠道、多種措施保證系統(tǒng)的安全，包括用戶權(quán)限設(shè)計、安全策略和安全管理制度等在內(nèi)多層次的安全架構(gòu)。

1.3.2 技術(shù)路線（選型）要求

本項目采用的技術(shù)架構(gòu)設(shè)計以先進(jìn)、 成熟的JAVA 標(biāo)準(zhǔn)，XML、Web Services、EAI 等技術(shù)為基礎(chǔ)，以開放性、標(biāo)準(zhǔn)化為準(zhǔn)則，采用組件式、分層次、服務(wù)提供者/使用者間定義接口（service provider interface）、容錯等設(shè)計思想，保證整個應(yīng)用系統(tǒng)的穩(wěn)定性、可靠性和可擴展性。同時在數(shù)據(jù)交換格式上支持XML 標(biāo)準(zhǔn)，使系統(tǒng)功能最優(yōu)化，同時將整體系統(tǒng)內(nèi)部在技術(shù)上的相互依賴性減至最低。

應(yīng)用系統(tǒng)主要技術(shù)路線確定如下：

面向服務(wù)的體系架構(gòu)（SOA）：通過SOA 的實施，可以實現(xiàn)以服務(wù)為核心，將系統(tǒng)平臺內(nèi)的IT 資源整合成可操作的、基于標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)，使其能被重新組合和應(yīng)用，增強業(yè)務(wù)靈活性，快速響應(yīng)市場變化，并保護(hù)了已有應(yīng)用的投資，降低IT 總成本。

采用服務(wù)組件化設(shè)計。

采用基于Java EE（Java PlatformEnterprise Edition）體系結(jié)構(gòu)的B/S 模式。

應(yīng)用集成：支持WebService 的集成和擴展。

采用MVC 開發(fā)模型。

采用構(gòu)件化集成開發(fā)策略。

采用統(tǒng)一用戶管理。

所有系統(tǒng)界面風(fēng)格一致。

中心信息系統(tǒng)建設(shè)依據(jù)系統(tǒng)特性可區(qū)分為成熟軟件、定制軟件、平臺軟件這三種模式：

成熟軟件：業(yè)務(wù)流程通用且標(biāo)準(zhǔn)化，系統(tǒng)成熟，不需要大量的定制開發(fā)。

定制軟件：基于通用系統(tǒng)平臺構(gòu)建的模塊化和組件化應(yīng)用，已有大量的應(yīng)用實踐，需要根據(jù)業(yè)務(wù)實際情況進(jìn)行定制。

平臺軟件：標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)平臺，業(yè)務(wù)邏輯需要單獨開發(fā)，定制開發(fā)程度高。

1.3.3 接口設(shè)計規(guī)范要求

商業(yè)銀行公共接口標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范要求遵照住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部《住房公積金銀行結(jié)算數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)公積金中心接口標(biāo)準(zhǔn)》，充分利用商業(yè)銀行銀企互聯(lián)平臺、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部結(jié)算系統(tǒng)平臺，同時針對中心實際業(yè)務(wù)和需求進(jìn)行分析，搭建金融互聯(lián)平臺。按照“三統(tǒng)一”（統(tǒng)一規(guī)范、統(tǒng)一算法、統(tǒng)一接口）的原則，建立中心與協(xié)作銀行的聯(lián)機實時交易機制，實現(xiàn)“統(tǒng)一協(xié)作平臺，協(xié)同應(yīng)用開發(fā)”的業(yè)務(wù)管理和技術(shù)合作模式，為公積金中間業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、提取業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)提供交易基礎(chǔ)，實現(xiàn)資金的實時結(jié)算與核算，實現(xiàn)信息協(xié)查和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)交換[3]。

公眾綜合服務(wù)接口標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范要求遵照《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于加快建設(shè)住房公積金綜合服務(wù)平臺的通知》（建金［2016］14 號），中心需要采用統(tǒng)一認(rèn)證管理、統(tǒng)一服務(wù)內(nèi)容、統(tǒng)一技術(shù)平臺的方式建設(shè)公眾業(yè)務(wù)服務(wù)平臺，支撐中心多渠道業(yè)務(wù)查詢、經(jīng)辦等。規(guī)范公眾業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、權(quán)限驗證和信息保護(hù)，即滿足各渠道查詢、經(jīng)辦等服務(wù)要求，又有效的保護(hù)個人隱私，確保信息安全。

協(xié)作機構(gòu)業(yè)務(wù)協(xié)作接口標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范要求系統(tǒng)基于開放的架構(gòu)，建設(shè)中心業(yè)務(wù)協(xié)作平臺，采用數(shù)據(jù)總線技術(shù)提供全面的應(yīng)用接口，如數(shù)據(jù)訪問接口、數(shù)據(jù)交換接口、全文檢索接口、統(tǒng)一身份管理接口等，便于同其他系統(tǒng)進(jìn)行應(yīng)用集成與數(shù)據(jù)交互。打通壁壘、告別孤島，實現(xiàn)跨機構(gòu)、跨平臺、跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)共享，支撐全域業(yè)務(wù)一體化，實現(xiàn)彼此間的信息資源共享，以達(dá)到多機構(gòu)協(xié)同辦公、協(xié)作服務(wù)，減少行業(yè)部門間的協(xié)作配合成本，提高各項資源數(shù)據(jù)的共享利用效率的目的。例如與公積金承辦銀行進(jìn)行金融服務(wù)協(xié)作、與房地產(chǎn)交易中心進(jìn)行房產(chǎn)資源信息協(xié)作、與公安、社保等機構(gòu)進(jìn)行公民信息認(rèn)證協(xié)作、與人行征信數(shù)據(jù)中心進(jìn)行信用核定協(xié)作等。

1.4 數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計

數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計應(yīng)滿足：當(dāng)期數(shù)據(jù)與歷史數(shù)據(jù)分離；生產(chǎn)數(shù)據(jù)和分析數(shù)據(jù)分離；操作數(shù)據(jù)與查詢數(shù)據(jù)分離，減少生產(chǎn)系統(tǒng)壓力；生產(chǎn)數(shù)據(jù)與分析數(shù)據(jù)按不同的數(shù)據(jù)組織方式分離；結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)分離；不同生命周期的數(shù)據(jù)分別存放，體現(xiàn)數(shù)據(jù)的生命周期管理需求（數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、采集、加工，利用和數(shù)據(jù)的歸檔幾個階段）。

（1）規(guī)范基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，統(tǒng)一基礎(chǔ)數(shù)據(jù)視圖和數(shù)據(jù)字典

數(shù)據(jù)是信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)，也是中心的核心資產(chǎn)，因此首先對中心業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行全面梳理整理，規(guī)范數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一數(shù)據(jù)管理，完成系統(tǒng)內(nèi)部共享共用的目標(biāo)。按照住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部《住房公積金基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)》（JGJ/T 320-2014）進(jìn)行系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)指標(biāo)設(shè)計，促進(jìn)住房公積金基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息的共享、應(yīng)用和服務(wù)。

（2）分離的數(shù)據(jù)庫架構(gòu)要求

數(shù)據(jù)中心整體規(guī)劃為兩個存儲中心：結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)存儲中心和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)存儲中心。同時根據(jù)數(shù)據(jù)存儲類型和使用頻率進(jìn)行分離的數(shù)據(jù)存儲架構(gòu)，其中結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)中心涵蓋核心業(yè)務(wù)生產(chǎn)庫、業(yè)務(wù)歷史庫、綜合庫、決策庫、交換數(shù)據(jù)庫、網(wǎng)廳數(shù)據(jù)庫等，非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)中心涵蓋業(yè)務(wù)檔案、辦公檔案、文檔資料、音像資料等。生產(chǎn)與歷史分離的數(shù)據(jù)架構(gòu)，按照業(yè)務(wù)辦理需要和歷史數(shù)據(jù)歸檔原則，合理規(guī)劃生產(chǎn)系統(tǒng)歷史數(shù)據(jù)的剝離，將其導(dǎo)入數(shù)據(jù)倉庫科學(xué)歸檔，確保“瘦核心”理念的貫徹，保障生產(chǎn)效率。

（3）數(shù)據(jù)移植需求

通過對原有數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的分析，開發(fā)數(shù)據(jù)移植程序，完成對原有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的分析和正確性檢查，分析錯誤數(shù)據(jù)并導(dǎo)出格式文檔，提供數(shù)據(jù)糾錯和補錄程序，由用戶或協(xié)作銀行進(jìn)行校對修改。支持修改后的數(shù)據(jù)直接入庫，并同時進(jìn)行各項基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的初始化，保證系統(tǒng)初始數(shù)據(jù)的正確性和業(yè)務(wù)完整性，保證業(yè)務(wù)系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。

保證原有系統(tǒng)賬務(wù)切換的完整、準(zhǔn)確、規(guī)范，確保切換前后賬務(wù)的一致性和連續(xù)性；

保證管理信息和實物切換的全面、完整；

確保切換后的現(xiàn)有各項業(yè)務(wù)的正常運轉(zhuǎn)，原有業(yè)務(wù)順利銜接；

實現(xiàn)業(yè)務(wù)制度和操作流程以及機構(gòu)和管理模式的適當(dāng)調(diào)整；

保證切換后新系統(tǒng)與其他渠道接入系統(tǒng)的有效連接，以及通過外圍接口與其他系統(tǒng)（如人民銀行個人征信系統(tǒng)、建設(shè)部監(jiān)管系統(tǒng)）的連接。

2 結(jié)語

綜上所述，以中心發(fā)展需求為導(dǎo)向，根據(jù)中心管理架構(gòu)、業(yè)務(wù)特色、信息化基礎(chǔ)等，應(yīng)用云計算、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)適用技術(shù)推進(jìn)智慧公積金建設(shè)，形成集經(jīng)辦、服務(wù)、管理、監(jiān)督和決策為一體的應(yīng)用系統(tǒng)。一是構(gòu)建技術(shù)領(lǐng)先、運行穩(wěn)定、安全可靠、管理科學(xué)、業(yè)務(wù)涵蓋全面并具有前瞻性的公積金綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)；二是實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)領(lǐng)域之間、各協(xié)作單位之間的信息共享、協(xié)同辦理和有效銜接；三是形成規(guī)范化、自動化、高效率的業(yè)務(wù)經(jīng)辦體系和準(zhǔn)確、穩(wěn)定、快捷的會計核算體系；四是構(gòu)建安全、便捷的公眾服務(wù)平臺，面向公積金客戶提供渠道豐富的公積金服務(wù)；五是建立統(tǒng)一規(guī)范的風(fēng)險監(jiān)管體系和科學(xué)有效的決策支持體系，提高中心政務(wù)工作效率，提升行業(yè)管理水平。