構(gòu)建滿足民營(yíng)企業(yè)發(fā)展需要的金融體系

尚福林

經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)？發(fā)展質(zhì)量穩(wěn)步提升

2019年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)，發(fā)展質(zhì)量穩(wěn)步提升，主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)符合預(yù)期，全年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)預(yù)計(jì)保持在6%以上。全球來看，在大型經(jīng)濟(jì)體中，這個(gè)速度比較高。國(guó)際收支基本平衡，外匯儲(chǔ)備充足。從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化，發(fā)展的新動(dòng)能不斷增加。新興產(chǎn)業(yè)保持良好勢(shì)頭，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)加快。短板領(lǐng)域投資、高技術(shù)領(lǐng)域投資持續(xù)保持較快增長(zhǎng)。此外，營(yíng)商環(huán)境也在不斷改善，保障和改善民生取得新成就，三大攻堅(jiān)戰(zhàn)取得關(guān)鍵性進(jìn)展。特別值得一提的是，作為經(jīng)濟(jì)“晴雨表”的就業(yè)形勢(shì)基本保持穩(wěn)定。經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析當(dāng)中一項(xiàng)重要的指標(biāo)就是就業(yè)。穩(wěn)就業(yè)是中央提出的“六穩(wěn)”之首，是保障民生、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項(xiàng)重要任務(wù)。2019年政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)也就穩(wěn)就業(yè)問題進(jìn)行了專題研討。中央和各級(jí)政府實(shí)施就業(yè)優(yōu)先戰(zhàn)略和更加積極的就業(yè)政策，出臺(tái)一系列針對(duì)性強(qiáng)且切實(shí)有效的措施。2019年前10個(gè)月就完成了全年指標(biāo)。我國(guó)城鎮(zhèn)新增就業(yè)已連續(xù)6年超過1300萬(wàn)人，連續(xù)7年超額完成就業(yè)目標(biāo)。

國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)方面不確定、不穩(wěn)定的因素增多，全球經(jīng)濟(jì)增速降至近十年來最低水平，也是全球金融危機(jī)以來最低水平。我們的增速雖然有所下降，但在全球經(jīng)濟(jì)總量1萬(wàn)億美元以上的經(jīng)濟(jì)體中是最快的，仍然是拉動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要發(fā)動(dòng)機(jī)。在國(guó)際經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也面臨著一些困難和挑戰(zhàn)。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，我國(guó)現(xiàn)在正處于轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)動(dòng)力的攻關(guān)期，結(jié)構(gòu)性、體制性、周期性的問題相互交織，“三期疊加”的影響持續(xù)深化，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大。一是有效內(nèi)需增長(zhǎng)乏力，整體投資增速較低。二是科技創(chuàng)新發(fā)展面臨制約。三是CPI和PPI走勢(shì)背離。在當(dāng)前的形勢(shì)下，就企業(yè)而言，不管是國(guó)有企業(yè)還是民營(yíng)企業(yè)，謀求高質(zhì)量發(fā)展，都是保持穩(wěn)健發(fā)展的不二選擇。

民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)仍然是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要環(huán)節(jié)和重要力量。實(shí)行公有制為主體、多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展的基本經(jīng)濟(jì)制度，是完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的必然要求，也是同我國(guó)社會(huì)主義初級(jí)階段生產(chǎn)力發(fā)展水平相適應(yīng)的必然選擇。中央多次強(qiáng)調(diào)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是我們黨長(zhǎng)期執(zhí)政、團(tuán)結(jié)帶領(lǐng)全國(guó)人民實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)和中華民族偉大復(fù)興中國(guó)夢(mèng)的重要力量，旗幟鮮明地提出“三個(gè)沒有變”。全國(guó)政協(xié)也把民營(yíng)經(jīng)濟(jì)作為協(xié)商議政、凝聚共識(shí)、雙向發(fā)力的重要議題。最近，中央又印發(fā)了《關(guān)于營(yíng)造更好發(fā)展環(huán)境支持民營(yíng)企業(yè)改革發(fā)展的意見》，各方對(duì)于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中重要性的認(rèn)識(shí)越來越深刻，對(duì)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向越來越堅(jiān)定明確。

民營(yíng)企業(yè)始終是金融服務(wù)的重點(diǎn)領(lǐng)域

民營(yíng)企業(yè)始終是金融服務(wù)的重點(diǎn)領(lǐng)域。黨的十八大以來，黨中央國(guó)務(wù)院先后出臺(tái)了一系列措施。2019年初專門印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見》，人民銀行、金融監(jiān)管部門也研究出臺(tái)了一系列落實(shí)措施。總體看，前期政策在促進(jìn)民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)增量擴(kuò)面、降低成本、提高服務(wù)質(zhì)量等方面，取得了積極成效。一是增加金融資源投入力度，針對(duì)單戶授信1000萬(wàn)元以下（含）的小微企業(yè)貸款提出了“兩增兩控”目標(biāo)；前三季度發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券1508億元，比2018年全年發(fā)行量還多263億元。二是加大降利減費(fèi)力度。按照商業(yè)可持續(xù)、“保本微利”原則，降低小微企業(yè)綜合融資成本。開展銀行服務(wù)收費(fèi)自查自糾和監(jiān)管監(jiān)察，查處違規(guī)收費(fèi)和變相抬高企業(yè)融資成本的行為。三是提升服務(wù)效率。通過清理降低相關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、提高不良貸款容忍度、發(fā)展便利續(xù)貸業(yè)務(wù)和信用貸款，實(shí)施“無還本續(xù)貸”政策、推動(dòng)小微企業(yè)信貸盡職免責(zé)、建立普惠金融事業(yè)部等具體措施，提高民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)可得性。針對(duì)民營(yíng)企業(yè)股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)資金設(shè)立了專項(xiàng)產(chǎn)品，配合有關(guān)方面化解風(fēng)險(xiǎn)。

民營(yíng)企業(yè)獲得金融服務(wù)面臨的難點(diǎn)

當(dāng)前，金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)仍然面臨諸多難點(diǎn)。民營(yíng)企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)獲得的金融資源與它在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的重要地位還不匹配，主要受宏觀環(huán)境、微觀主體、金融體系等3方面因素影響。一是從宏觀環(huán)境看，正處在一個(gè)國(guó)際環(huán)境動(dòng)蕩與國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)型升級(jí)交織的變革期。一方面，國(guó)際環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻，在全球產(chǎn)業(yè)鏈中我國(guó)是世界工廠、貿(mào)易大國(guó)。民營(yíng)企業(yè)進(jìn)出口又是我們國(guó)家外貿(mào)的第一大主體，受國(guó)際貿(mào)易變化影響比較突出。另一方面，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)也面臨多重挑戰(zhàn)，正處于從高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展、新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵期。民營(yíng)企業(yè)面臨生產(chǎn)成本上漲、合規(guī)成本增加以及轉(zhuǎn)型升級(jí)的巨大壓力。在經(jīng)濟(jì)下行壓力下，會(huì)給企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)和上下游產(chǎn)業(yè)鏈帶來負(fù)的杠桿效應(yīng)。二是從微觀主體來看，企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)也正處在一個(gè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、加速出清的陣痛期。企業(yè)優(yōu)勝劣汰是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律，民營(yíng)企業(yè)發(fā)展也同樣適應(yīng)這個(gè)規(guī)律。一方面，隨著外部環(huán)境逐步規(guī)范，民營(yíng)企業(yè)自身財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，公司治理不健全等問題開始顯露。另一方面，一些民營(yíng)企業(yè)在經(jīng)濟(jì)上升期盲目鋪攤子、偏離主業(yè)，忽視了技術(shù)創(chuàng)新能力和在產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈中地位的提升，導(dǎo)致自身負(fù)債過高和競(jìng)爭(zhēng)能力下降，粗放式發(fā)展問題集中暴露。三是從金融服務(wù)體系上看，正處在一個(gè)結(jié)構(gòu)性調(diào)整期。存在信息不對(duì)稱、地位不平等、風(fēng)險(xiǎn)偏好不匹配、政策傳導(dǎo)不通暢等問題。特別是由于信用信息體系仍不完善，金融機(jī)構(gòu)采集、辨識(shí)民營(yíng)小微企業(yè)信息難度大、耗時(shí)長(zhǎng)、成本高，增加了市場(chǎng)摩擦，抬高了交易成本，制約融資可得性。

改進(jìn)完善民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的幾點(diǎn)看法

2020年是全面建成小康社會(huì)和“十三五”規(guī)劃的收官之年，要實(shí)現(xiàn)第一個(gè)百年奮斗目標(biāo)，為“十四五”發(fā)展和實(shí)現(xiàn)第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)打好基礎(chǔ)。支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大，事關(guān)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)大計(jì)。做好民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)需要適應(yīng)我國(guó)發(fā)展進(jìn)入新階段、社會(huì)主要矛盾發(fā)生變化的必然要求，更好發(fā)揮市場(chǎng)在資金配置中的決定性作用和政府的引導(dǎo)作用。既要立足解決當(dāng)前實(shí)際困難，又要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)完善制度環(huán)境，重點(diǎn)解決各種不平衡不充分的問題。一是構(gòu)建滿足民營(yíng)企業(yè)發(fā)展需要的金融體系。推動(dòng)資本市場(chǎng)更加成熟，優(yōu)化信貸服務(wù)體系，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，以及建立完善對(duì)民營(yíng)企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的考核激勵(lì)機(jī)制。二是大力營(yíng)造有利于民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的營(yíng)商環(huán)境。包括搭建公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，對(duì)不同所有制企業(yè)應(yīng)“平等對(duì)待、一視同仁”，堅(jiān)持生產(chǎn)要素通過市場(chǎng)化實(shí)現(xiàn)科學(xué)合理配置，把權(quán)利平等、機(jī)會(huì)平等、規(guī)則平等落到實(shí)處，更好發(fā)揮聚集資本、配置資源等金融功能。營(yíng)造廣闊的創(chuàng)新環(huán)境，加強(qiáng)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化的正向激勵(lì)，加大對(duì)企業(yè)特別是中小企業(yè)科技創(chuàng)新的支持力度和知識(shí)產(chǎn)權(quán)成果的保護(hù)力度，充分激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)造活力。構(gòu)建堅(jiān)實(shí)的法治環(huán)境。深化“放管服”改革，進(jìn)一步完善公平開放透明的市場(chǎng)規(guī)則，保護(hù)民營(yíng)企業(yè)及企業(yè)家物權(quán)、債權(quán)、股權(quán)等合法權(quán)益，切實(shí)提升企業(yè)安全感。三是增強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)自身的信心和預(yù)期。在發(fā)展民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的問題上，引導(dǎo)預(yù)期非常重要，關(guān)鍵還要靠企業(yè)自身活力和主觀能動(dòng)性。要對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局充滿信心，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)中向好、長(zhǎng)期向好的基本趨勢(shì)沒有改變。要對(duì)民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展充滿信心。當(dāng)前黨和政府對(duì)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策導(dǎo)向是明確和積極的，民營(yíng)企業(yè)家們應(yīng)當(dāng)利用好制度優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，要練好民營(yíng)企業(yè)內(nèi)功，對(duì)自身發(fā)展充滿信心。推動(dòng)自身的體制機(jī)制、經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)模式變革，完善公司治理結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營(yíng)能力、管理水平和核心競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境變化的適應(yīng)能力，堅(jiān)持依法依規(guī)經(jīng)營(yíng)。

（摘自2019年12月24日《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》。作者為十三屆全國(guó)政協(xié)常委、經(jīng)濟(jì)委員會(huì)主任，原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)黨委書記、主席）