現(xiàn)代信息技術條件下高等農(nóng)林院校保險專業(yè)人才培養(yǎng)的探討

(西北農(nóng)林科技大學經(jīng)濟管理學院，陜西楊凌 712100)

現(xiàn)代信息技術的發(fā)展對經(jīng)濟和社會發(fā)展產(chǎn)生了深刻影響，人們處處都能感受到信息技術發(fā)展帶給生活的巨大變化。教育部于2012年3月發(fā)布的《教育信息化十年發(fā)展規(guī)劃(2010—2020年)》和2016年發(fā)布的《教育信息化“十三五”規(guī)劃》，都著重強調(diào)信息技術在教育中的作用和優(yōu)勢，提出深化信息技術與教學的融合發(fā)展，促進信息技術在教學中的廣泛應用[1]。但從目前高等院校保險專業(yè)的人才培養(yǎng)模式來看，盡管也做了很大程度的調(diào)整，與市場對復合型保險人才的需求仍存在較大差距。保險專業(yè)課程教學模式雖有了信息技術發(fā)展的痕跡，如多媒體技術的應用，微課、翻轉課堂等，但從深度融合來看，在農(nóng)林高等院校保險專業(yè)人才培養(yǎng)過程中，信息技術的應用還不夠，或者說沒有發(fā)揮出應有的作用。農(nóng)林高等院校怎樣在信息技術條件下，充分利用大數(shù)據(jù)平臺、多媒體手段，培養(yǎng)出適應市場需求的保險專門人才是高等農(nóng)林院校教師面臨的新問題。

為此，筆者從現(xiàn)代信息技術發(fā)展的大背景下市場對保險專業(yè)人才需要的新變化入手，闡述了目前高等農(nóng)林院校保險專業(yè)人才培養(yǎng)的目標、教學手段、教學方式存在的問題，提出了改革建議，以期通過現(xiàn)代信息技術的帶動作用，使高等農(nóng)林院校保險專業(yè)人才的培養(yǎng)質(zhì)量滿足企業(yè)、社會的需要。

一、現(xiàn)代信息技術條件下高等農(nóng)林院校保險專業(yè)人才需求的新變化

(一)需要既懂保險知識又通曉互聯(lián)網(wǎng)技術的復合型保險專業(yè)人才

隨著現(xiàn)代信息技術的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展迅猛。保險業(yè)也從線下銷售模式走上線上銷售模式，傳統(tǒng)保險與互聯(lián)網(wǎng)平臺、網(wǎng)絡銀行等互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)聯(lián)系日益緊密。市場上出現(xiàn)了網(wǎng)絡保險公司——眾安保險，大型保險公司也都建立了自己的互聯(lián)網(wǎng)平臺，如中國平安的一賬通、中國人壽的國壽e家等。一些電商平臺通過發(fā)展移動互聯(lián)網(wǎng)保險平臺提升自己企業(yè)的業(yè)績，如螞蟻金服、騰訊金融、京東金融等[2]。另外，現(xiàn)代信息技術條件下大數(shù)據(jù)平臺的應用，為精確計算保險標的損失率提供了可能。比如，以前因為缺失多年氣象、農(nóng)作物產(chǎn)量、市場價格、災害事故發(fā)生頻次等統(tǒng)計數(shù)據(jù)不可保的風險產(chǎn)品，因為大數(shù)據(jù)平臺具有了可保性，市場對保險專業(yè)人才的需求不再是僅擁有扎實的保險理論功底、熟悉保險知識、懂得保險經(jīng)營過程的保險專門人才，而是需要既懂保險知識，又通曉互聯(lián)網(wǎng)技術的復合型保險專業(yè)人才。

(二)需要既懂保險知識又通曉保險精算的高級保險專業(yè)人才

保險企業(yè)是專門經(jīng)營風險的單位。風險雖然無時不有、無處不在，但風險的種類不是一成不變的，是隨著社會經(jīng)濟條件的變化，而發(fā)生變化。比如，有的風險逐漸消失，有的產(chǎn)生新風險。作為經(jīng)營和管理風險的保險公司，要能夠根據(jù)風險狀況，適時地調(diào)整風險管理手段，及時識別風險，準確地衡量風險，制定有效的風險防范手段，把企業(yè)面臨的風險損失減到最小，實現(xiàn)企業(yè)收益最大化，確保財務穩(wěn)健。保險公司要想在市場競爭中具有優(yōu)勢，必須不斷地創(chuàng)新產(chǎn)品。保險創(chuàng)新產(chǎn)品的提供是在保險公司專業(yè)人員敏銳洞察市場風險的基礎上，通過收集以前年度該風險導致?lián)p失的情況，運用保險精算技術準確厘定費率的前提下實現(xiàn)的。而信息技術的發(fā)展為保險精算人員提供了風險損失收集的便利性。所以，近幾年各保險單位及風險管理部門更加青睞既有保險理論知識，又懂保險精算的高級保險專業(yè)人才。

(三)需要既懂保險知識又懂動植物生長規(guī)律的農(nóng)業(yè)保險專門人才

雖然農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值在國民經(jīng)濟中的比例下降，但農(nóng)業(yè)的基礎產(chǎn)業(yè)地位沒有變化。2004年至今每一年關于“三農(nóng)”問題的中央一號文件，都體現(xiàn)了國家對“三農(nóng)”問題的重視。為促進農(nóng)業(yè)的發(fā)展和農(nóng)民收入的穩(wěn)定增長，從2007年開始，試點政策性農(nóng)業(yè)保險，隨后農(nóng)業(yè)保險、保障范圍逐年擴大。近年，信息技術的發(fā)展，為農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的開展提供了條件，原來不能夠測量準確的風險損失變得更加容易測量。比如，在種植業(yè)中，無人機技術使得承保面積測量、災情查勘等變得更加容易；在養(yǎng)殖業(yè)中，牲畜電子耳標的佩戴使得損失測定更加準確。同樣的災害程度，但不同的動植物生長階段，使損失賠償金額不同。因此，隨著市場上農(nóng)業(yè)保險公司和農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的增加，市場對農(nóng)業(yè)保險專業(yè)人才需求也迅速增加，需要既有保險理論知識，又熟悉動植物生長規(guī)律的農(nóng)業(yè)保險專門人才。

二、現(xiàn)代信息技術條件下高等農(nóng)林院校保險專業(yè)人才培養(yǎng)存在的問題

(一)人才培養(yǎng)未體現(xiàn)高等農(nóng)林院校的特點

我國高等院校進行人才培養(yǎng)模式改革主要是依托學校成立的特色班，建立創(chuàng)新學院、基地班、某一特色專業(yè)和人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新實驗區(qū)等[3]?，F(xiàn)有的高等農(nóng)林院校保險人才培養(yǎng)目標與財經(jīng)類院校保險專業(yè)人才培養(yǎng)目標沒有區(qū)別，并沒有體現(xiàn)高等農(nóng)林院校保險專業(yè)的特色：既懂保險知識，又懂動植物生長規(guī)律。

(二)人才培養(yǎng)體系的構建對現(xiàn)代信息技術的體現(xiàn)不足

農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展面臨一系列突出問題，這些問題的解決依賴于保險科技，即借助大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等高新技術，優(yōu)化現(xiàn)有保險服務鏈條，進而幫助傳統(tǒng)保險實現(xiàn)模式創(chuàng)新與服務延伸，因此現(xiàn)代信息技術將成為農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐。在現(xiàn)代信息技術條件下，高等農(nóng)林院校培養(yǎng)的保險專業(yè)人才除了具備保險和農(nóng)作物生長規(guī)律方面的專業(yè)知識以外，更應該具備大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能等方面的技能。然而，從目前高等農(nóng)林院校保險專業(yè)人才的培養(yǎng)目標、培養(yǎng)方案看，現(xiàn)代信息技術在保險專業(yè)人才知識、能力結構中體現(xiàn)不足。比如，遙感、地理信息系統(tǒng)、全球定位系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等方面的技術目前還沒有納入高等農(nóng)林院校保險專業(yè)人才的培養(yǎng)方案中。

(三)課程設置不合理，教學內(nèi)容仍沿用傳統(tǒng)的保險專業(yè)內(nèi)容

合理的課程設置是人才培養(yǎng)的關鍵和核心。如果沒有合理的課程設置，高質(zhì)量的人才培養(yǎng)就是紙上談兵。目前，大部分高等農(nóng)林院校保險專業(yè)基本沒有設置農(nóng)科類的課程，比如“農(nóng)學概論”“畜牧概論”“園藝學概論”“林學概論”等課程，學生缺少動植物生長規(guī)律的知識。而且高等農(nóng)林院校保險專業(yè)沒有開設與保險有關的英語課程。另外，也沒有開設把計算機應用和保險經(jīng)營相結合的課程，致使保險專業(yè)實踐教學環(huán)節(jié)嚴重不足，學生的保險知識及對保險公司經(jīng)營過程情況的獲取主要依靠課堂教學活動。

現(xiàn)有的高等農(nóng)林院校保險專業(yè)的課程設置，不僅使培養(yǎng)的保險人才缺少相關的農(nóng)林知識，而且也不適應我國農(nóng)業(yè)保險立足國內(nèi)、面向“一帶一路”沿線國家的發(fā)展戰(zhàn)略。另外，“一帶一路”沿線國家農(nóng)業(yè)保險的開展以及外資保險主體在我國金融市場上的比重越來越大，都迫使保險公司對保險人才英語水平提出高的要求。而現(xiàn)有的課程設置不利于保險人才英語水平的提高。

(四)課程教學對現(xiàn)代信息技術的應用不夠

隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展，現(xiàn)代信息技術在教學中的作用日益凸顯[5]?，F(xiàn)代信息技術在高等院校教學中應用的主要形式有多媒體教學、網(wǎng)絡教學和微課堂[6]。雖然高等農(nóng)林院校的互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)能夠覆蓋到圖書館、教學樓、辦公樓等重要的教學場所，手機、ipad等便攜式移動終端和大量手機App教學軟件大量普及，都為提升教學水平提供了支持，但從目前的教學手段來看，大多數(shù)教師采用的多媒體教學都只是將原來的教學內(nèi)容通過PPT形式呈現(xiàn)，還是停留在傳統(tǒng)的課堂教學形式上。網(wǎng)絡課程平臺建設剛剛起步，極少數(shù)課程也僅僅是放在網(wǎng)上，沒有發(fā)揮其應有的“督學、利學”作用。微課堂在教學中的應用較少，只有個別教師作為教學改革的手段在試點。比如，通過手機終端“藍墨云班課”的使用，不但可以活躍課堂氣氛，改變“低頭族”現(xiàn)象，還可以使學生隨時隨地學習，真正做到“3A”(anytime，anyone，anywhere)泛在式教學，有效延長了課堂教學的時間。但從農(nóng)林高等院校實際情況看，多數(shù)人對手機進課堂持反對意見，甚至建議學校上課期間斷網(wǎng)，更別說利用手機開展輔助教學活動。

紙上得來終覺淺。在信息技術條件下，實驗模擬課程是學生消化吸收“紙上”得來的保險理論知識的重要手段，是顯示保險公司經(jīng)營環(huán)節(jié)和操作規(guī)范的有效途徑。但是，高等農(nóng)林院校保險專業(yè)實驗模擬課程安排的次數(shù)明顯不足，僅有少數(shù)高等農(nóng)林院?！氨ｋU學原理”課程有實驗模擬課程，而“保險精算”“農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營管理”等課程由于依賴于計算機技術、軟件編程等知識都沒有開設相應的實驗模擬課程，導致學生畢業(yè)后實踐動手能力不強、適應能力較差。

(五)人才培養(yǎng)模式不適用于應用型農(nóng)村金融人才培養(yǎng)

目前高等農(nóng)林院校保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式更適合培養(yǎng)研究型保險人才，而對于社會、經(jīng)濟需求的應用型人才所應該具備的能力和素質(zhì)的培養(yǎng)相對較弱。高等農(nóng)林院校金融專業(yè)人才培養(yǎng)的模式要能夠滿足社會、經(jīng)濟對應用型保險人才的需求，必須是集知識、能力和素質(zhì)為一體的“三位一體”人才培養(yǎng)系統(tǒng)。對高素質(zhì)人才而言，“三位一體”也是判斷人才培養(yǎng)模式是否具有系統(tǒng)性的重要標準[4]。而高等農(nóng)林院校的實際情況是保險專業(yè)培養(yǎng)機制仍局限于以理論教學為主的模式。教師只注重講授保險理論知識，而忽視學生實際應用能力的培養(yǎng)，致使實驗、實踐教學及科創(chuàng)項目得不到重視，導致學生畢業(yè)后不能很快適應用人單位的要求，短期內(nèi)很難進入角色，也使用人單位更愿意招收具有保險機構從業(yè)經(jīng)驗的人員。

三、現(xiàn)代信息技術發(fā)展背景下高等農(nóng)林院校保險專業(yè)人才培養(yǎng)的改進措施

(一)明確以培養(yǎng)具有高等農(nóng)林院校特色的農(nóng)業(yè)保險人才為主的目標

高等農(nóng)林院校的保險專業(yè)畢業(yè)生應該是既具備保險基礎理論知識，又通曉動植物生長規(guī)律的應用型人才。只有這樣，才能更加準確把握農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營過程中的風險狀況，制定出合理的農(nóng)業(yè)保險費率，并準確及時地進行保險理賠。為此，高等農(nóng)林院校保險專業(yè)應從農(nóng)業(yè)保險人才的市場需求出發(fā)，制定突出高等農(nóng)林院校特點的保險專業(yè)人才培養(yǎng)方案，即把具有扎實的保險理論功底和熟悉動植物生長規(guī)律作為保險專業(yè)人才培養(yǎng)的目標，把“農(nóng)學概論”“林學概論”“園藝概論”“畜牧概論”等課程添加到保險專業(yè)人才培養(yǎng)的課程體系中，以便培養(yǎng)出適應保險市場需求的農(nóng)業(yè)保險人才。

(二)構建適應互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營模式的應用型農(nóng)業(yè)保險人才培養(yǎng)體系

新技術條件下，保險公司的風險管理、產(chǎn)品覆蓋范圍、銷售、理賠等傳統(tǒng)經(jīng)營模式將面臨挑戰(zhàn)。保險公司只有把技術變革和商業(yè)模式變革結合起來才能應對這種挑戰(zhàn)。因此，高等農(nóng)林院校應該在現(xiàn)代信息技術條件下，把握農(nóng)村社會經(jīng)濟發(fā)展對保險人才的需求，從高等農(nóng)林院校保險專業(yè)人才培養(yǎng)的目標到課程設置，從基礎理論知識的掌握到實驗、實踐能力的培養(yǎng)，從思想政治教育到社會責任意識教育等方面培養(yǎng)農(nóng)業(yè)保險人才，并構建互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營模式的應用型農(nóng)業(yè)保險人才培養(yǎng)體系。具體做法是在高等農(nóng)林院校保險人才培養(yǎng)體系中，增加大數(shù)據(jù)分析、地理信息技術、人工智能、數(shù)據(jù)挖掘等技術方面的人才儲備，以幫助學生更好地理解掌握與保險業(yè)務密切相關的智能分析手段和方法。

(三)注重現(xiàn)代信息技術在保險專業(yè)人才培養(yǎng)中的應用

保險專業(yè)的應用性很強，能力和素質(zhì)是應用型人才的主要標志。學生能力和素質(zhì)的提高更多依賴于教學過程中對實際問題的分析，以及實驗教學中對實踐教學環(huán)節(jié)的仿真模擬。因此，高等農(nóng)林院校應該利用現(xiàn)代信息技術，模擬保險專業(yè)的實際操作技巧，以提升學生解決問題和動手操作的能力。另外，高等農(nóng)林院校要加大實驗室教學設備的投入，使實驗設備具有模擬保險公司從管理到業(yè)務流程的功能，以方便學生提升實際操作水平，激發(fā)學生學習熱情，提高學生分析問題和解決問題的能力。同時，要建立穩(wěn)定的實踐教學基地，加強與各保險公司的合作，并運用智能分析技術幫助保險公司開發(fā)新產(chǎn)品、防控風險。這些措施的實施不僅能提升農(nóng)林高等院校保險專業(yè)學生的能力和素質(zhì)，而且還為他們進入到保險機構工作打下了堅實的基礎。

四、高等農(nóng)林院校保險專業(yè)人才培養(yǎng)改進措施的實施效果

教學實踐證明，適應現(xiàn)代信息技術發(fā)展的高等農(nóng)林院校保險專業(yè)人才培養(yǎng)改革措施的實施能夠產(chǎn)生以下幾方面的效果。

(一)提高學生綜合素質(zhì)

改革后的保險專業(yè)人才培養(yǎng)體系不僅保障學生有扎實的理論功底，還能突出高等農(nóng)林院校、現(xiàn)代信息技術的特色。其培養(yǎng)的人才既能掌握經(jīng)濟學理論知識，能力強、素質(zhì)高、具有扎實的保險理論功底、通曉動植物基本生長規(guī)律，又能掌握信息技術條件下的實用技能，并在各種保險機構和大型企業(yè)中從事風險管理工作。

(二)激發(fā)學生學習熱情

從教學手段和教學方式看，改革后的高等農(nóng)林院校保險專業(yè)教師在現(xiàn)代信息技術條件下，能充分利用多媒體、網(wǎng)絡課堂和微課堂開展教學活動，延長了課堂時間，激發(fā)了學生學習的熱情。同時，實驗模擬、大數(shù)據(jù)分析等現(xiàn)代信息技術手段的應用，提高了學生分析和解決實際問題的能力。

(三)提升人才培養(yǎng)質(zhì)量

從人才培養(yǎng)的效果看，提升了高等農(nóng)林院校保險人才的培養(yǎng)質(zhì)量，使培養(yǎng)的保險人才更好地滿足了市場對高等農(nóng)林院校保險人才的需要。一方面，培養(yǎng)的保險人才不僅掌握了扎實的保險理論知識，而且還通曉動植物生長規(guī)律，滿足了國內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險市場對人才的需求；另一方面，培養(yǎng)的保險人才能熟練地運用信息技術和大數(shù)據(jù)平臺進行數(shù)據(jù)挖掘和分析，擴大了農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的覆蓋面，創(chuàng)新了農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，能更好地為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展保駕護航。

資助項目：西北農(nóng)林科技大學2017年校級教學改革研究項目——基于互聯(lián)網(wǎng)的“保險學”教學模式創(chuàng)新研究，項目編號JY1703139；陜西省社會科學基金研究項目“陜西省政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展研究”，項目編號20160020。