民族地區(qū)資金互助與產(chǎn)業(yè)發(fā)展共生融合的扶貧機(jī)制研究

吳禮慶 李秀麗

摘 要：培養(yǎng)貧困人群的內(nèi)生經(jīng)濟(jì)增長動力是幫助貧困人群擺脫貧困、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。資金互助社和生產(chǎn)合作社互為依存、互為發(fā)展，形成一種共生融合關(guān)系，實(shí)現(xiàn)資金支持與生產(chǎn)發(fā)展的良性循環(huán)。這種扶貧機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了外源性扶貧向內(nèi)生性自我發(fā)展的轉(zhuǎn)變，這正是我國鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵。

關(guān)鍵詞：資金互助社;生產(chǎn)合作社;共生融合;扶貧機(jī)制

中圖分類號：F323.8? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2020）35-0023-03

培養(yǎng)貧困人群的內(nèi)生經(jīng)濟(jì)增長動力是幫助貧困人群擺脫貧困、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。本文以丹寨縣交圭村扶貧實(shí)踐為例，分析了資金互助社與生產(chǎn)合作社相結(jié)合的互助共生發(fā)展機(jī)制，這種“授人以魚不如授人以漁”的扶貧方式，有效解決了貧困人群的可持續(xù)發(fā)展問題。但以村為單位的資金互助社和生產(chǎn)合作社也有其局限性，故對此提出相關(guān)建議。

一、丹寨交圭村貧困成因

交圭村貧困成因在于地理環(huán)境差、受教育程度低，但其貧困既是經(jīng)濟(jì)的貧困，更是思想和能力上的貧困（阿瑪?shù)賮喩?002），潛在的看不見的一些非正式習(xí)慣和認(rèn)識對村民的約束非常強(qiáng)。

我國改革開放四十余年，早已建立了較為完善的市場經(jīng)濟(jì)體系，但交圭村的大部分村民依然還停留在自給自足或者半自給自足的自我封閉的社會里，習(xí)慣于傳統(tǒng)的農(nóng)耕生活，想要改變貧困現(xiàn)狀，卻又不知如何改變，即他們的貧困不僅是經(jīng)濟(jì)收入上的貧困，更是能力上的貧困和文化上的貧困，尤其是將自然資源轉(zhuǎn)化為市場資源的能力更為貧乏。因此，幫助他們脫貧不僅僅是一個(gè)經(jīng)濟(jì)問題，更是一個(gè)能力建設(shè)問題。扶貧的關(guān)鍵在于幫助他們樹立自立意識，幫助他們市場能力的認(rèn)知和獲得，即將他們的自然能力轉(zhuǎn)化為市場能力，產(chǎn)生市場效益，從而改變貧窮的命運(yùn)。

二、成立資金互助社，實(shí)行小額信貸扶貧

金融是扶貧的一個(gè)重要手段，即通過資金的有效配置促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。我國金融學(xué)者白欽先提出，金融是一種資源，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有戰(zhàn)略意義（張亞蘭，2005）。發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)也認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)起飛的一個(gè)重要前提是資本的積累。

缺乏合格的抵押物和信用記錄的缺失，使得交圭村貧困戶的信貸資金只能來源于資金互助社而非現(xiàn)代金融體系。因此，資金互助社在扶貧過程中起到非常重要的作用。

（一）資金互助社的理念

資金互助社的理念是寬裕時(shí)，我入股，我助人;困難時(shí)，我貸款，人助我。這一理念清晰地展示了資金互助的特點(diǎn)，即我為人人、人人為我。

（二）加入資金互助社的條件

每戶只要繳納1 000元入會金便可以加入資金互助社，獲得資金互助社的小額信貸權(quán)利和分紅的權(quán)利。加入資金互助社的條件之所以很低，是因?yàn)槌浞挚紤]了貧困戶的經(jīng)濟(jì)條件和資金互助社的使命。同時(shí)，為了更好實(shí)現(xiàn)貧困幫扶，在加入資金互助社的條件中同時(shí)規(guī)定，一家富裕戶要帶著一家貧困戶才能加入，否則富裕戶不能加入資金互助社。因此，低入社資金、“一帶一”規(guī)定的設(shè)定，可以將所有貧困戶都納入到資金互助社。

（三）貸款額度和還款方式

加入資金互助社便能獲得貸款，貸款額度一般為入社資金的4倍，最低為10 000元，最高可貸50 000元;貸款利率為8.4%，低于正規(guī)機(jī)構(gòu)貸款利率約2個(gè)點(diǎn)。貸款期限為一年，年底連本帶息一次性還清。

（四）風(fēng)險(xiǎn)保障措施

一方面，入社繳納的資金一般需要存放資金互助社，優(yōu)先用于償還貸款;另一方面，由于熟人社會的特點(diǎn)，資金互助社對每個(gè)村民都非常了解，了解村民的生活習(xí)慣、家庭資產(chǎn)狀況、勞務(wù)狀況等，有利于在即將出現(xiàn)壞賬時(shí)采取相應(yīng)的措施，保障資金互助社資金的安全。

（五）權(quán)利與責(zé)任對等

將扶貧基金無償給與貧困人群，并不能助他們脫貧，反而會引發(fā)他們“等靠要”的思想。交圭村資金互助社采取經(jīng)濟(jì)收入與責(zé)任相匹配原則，核實(shí)貧困戶的貸款金額。這種權(quán)利和責(zé)任對等原則，不僅有利于推動貧困戶自身的能力發(fā)展，也有利于資金互助社的風(fēng)險(xiǎn)控制和可持續(xù)發(fā)展。

資金互助社在提供資金支持的同時(shí)，通過宣傳、講解、培訓(xùn)等手段給村民尤其是貧困戶傳播市場理念、市場知識，通過組織村民外出參觀和考察，提升當(dāng)?shù)厮痉N植技術(shù)，開拓村民市場視野，推動他們走向市場、走出山寨。通過資金互助社的信貸服務(wù)和理念逐漸培育他們的金融意識，逐漸讓他們意識到脫貧不僅要靠勤勞，更需要思考和綜合運(yùn)用各種脫貧手段。

三、引入生產(chǎn)合作社：資金與生產(chǎn)的結(jié)合

交圭村在實(shí)施資金支持的同時(shí)引入生產(chǎn)合作社機(jī)制，成立“朵往頌”①創(chuàng)新農(nóng)業(yè)合作社，將資金扶貧與生產(chǎn)相結(jié)合，將信貸資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資金，實(shí)現(xiàn)收益的滾動式增值發(fā)展，有效、持續(xù)的解決貧困問題。

（一）入社條件

入社條件方式多樣，有利于將貧困戶也納入到生產(chǎn)合作社。社員享有合作社的銷售渠道，享有資金互助社的權(quán)利;社員共享合作社搭建的電商平臺，享受其他生產(chǎn)合作社提供的社區(qū)服務(wù)，承接合作社的生產(chǎn)經(jīng)營活動。

（二）合作社的扶貧機(jī)制

為保證村里貧困戶能加入生產(chǎn)合作社而不被邊緣化，合作社規(guī)定村里每兩家富裕戶在加入生產(chǎn)合作社的時(shí)候，必須帶領(lǐng)一家貧困戶入社，否則不得入社。這一入社規(guī)定，使得交圭村所貧困戶都已加入“朵往頌”生產(chǎn)合作社。入社后的貧困戶一方面接受生產(chǎn)合作社的訂單式生產(chǎn)，獲得生產(chǎn)勞動性回報(bào)，另一方面參與生產(chǎn)合作社的利潤分配，得到資金收益和分享合作社經(jīng)濟(jì)發(fā)展的收益。

生產(chǎn)合作社的扶貧入社制度，保障了貧困戶的入社機(jī)會，為他們提供了一條自然資源和勞動力資源轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)收入的渠道，使得他們有機(jī)會通過生產(chǎn)獲得經(jīng)濟(jì)收入提升，脫離貧困，改善生活。這種入社制度使得貧困戶不再單打獨(dú)干，而是與大家一起融入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，走進(jìn)市場，獲得發(fā)展機(jī)遇。

目前，該社已經(jīng)有365戶村民入社，其中貧困戶86戶，占比23.5%，入社農(nóng)戶占全村農(nóng)戶數(shù)95%。

（三）合作社的組織架構(gòu)和運(yùn)作模式

生產(chǎn)合作社由社員大會、理事會和監(jiān)事會議組成，其中社員大會是生產(chǎn)合作社的最高權(quán)利機(jī)關(guān)，制定合作社的各項(xiàng)規(guī)章制度、重大人事決策，如決定選舉合作社的理事長、理事、執(zhí)行監(jiān)事，決策合作社的財(cái)務(wù)投資和資產(chǎn)處置及其他重大事項(xiàng)。理事會為生產(chǎn)合作社日常運(yùn)營決策機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會對生產(chǎn)合作社的運(yùn)用績效進(jìn)行監(jiān)督。日常的行政事務(wù)由合作社主任執(zhí)行，主任對理事會負(fù)責(zé)。

與其他生產(chǎn)合作社相比，“朵往頌”生產(chǎn)合作社實(shí)行財(cái)務(wù)托管，即其財(cái)務(wù)由民富中心②托管，民富中心作為第三方機(jī)構(gòu)，授權(quán)托管合作社銀行賬戶，代理合作社的會計(jì)和出納、合作社業(yè)務(wù)結(jié)算以及合作社的一些文件管理。民富中心除了托管合作社的財(cái)務(wù)管理外，還幫助合作社實(shí)施外部資源拓展，如開拓產(chǎn)品銷售市場、對接外來資金入社等。民富中心的財(cái)務(wù)托管模式促進(jìn)了合作社財(cái)務(wù)規(guī)范，有利于合作社長久、規(guī)范的發(fā)展。

（四）合作社的特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)：地域特色和民族特色

合作社實(shí)行“公司+合作社+基地+農(nóng)戶”經(jīng)營模式，根據(jù)當(dāng)?shù)氐牡赜蛱厣?，即?dāng)?shù)赝恋馗缓\礦物質(zhì)，種植“硒鋅”大米、“硒鋅”③茶葉、綠色無公害蔬菜和黑毛豬及土雞養(yǎng)殖，同時(shí)發(fā)展鄉(xiāng)村旅游。④目前初步形成了“糧食標(biāo)準(zhǔn)化種植示范園”、“現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園”和“規(guī)?；B(yǎng)殖園”配套發(fā)展模式，其產(chǎn)品銷售到世界50多個(gè)國家和地區(qū)。

此外，合作社積極發(fā)掘苗族傳統(tǒng)故事“朵往頌”的文化價(jià)值，把民族藝術(shù)和現(xiàn)代流行元素相結(jié)合，形成具有苗族特色的箱包、首飾、服飾和手工鞋等民族手工藝術(shù)品，將苗族傳統(tǒng)文化時(shí)尚化、實(shí)用化和市場化。還將當(dāng)?shù)鬲?dú)特的苗族梯田開發(fā)成旅游景點(diǎn)，結(jié)合苗族村落、苗族節(jié)日、苗族特色飲食等，發(fā)展鄉(xiāng)村旅游。

四、資金互助社和生產(chǎn)合作社共生發(fā)展，形成扶貧的內(nèi)生經(jīng)濟(jì)增長機(jī)制

共生本是一個(gè)生物學(xué)概念，指不同物種之間的形成的相互依存、相互發(fā)展的關(guān)系。后來被引入經(jīng)濟(jì)學(xué)，用來描述不同經(jīng)濟(jì)主體之間以資源共享或者資源互補(bǔ)為目標(biāo)而形成的相互依存、相互促進(jìn)和相互發(fā)展的關(guān)系，這種關(guān)系就類似于生物界的共生現(xiàn)象。一般情況下，經(jīng)濟(jì)單元基于“優(yōu)勢資源互補(bǔ)”而形成的共生狀態(tài)依賴性更強(qiáng)，共生效益也更好。持續(xù)互助互利互惠型的共生是經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中各主體之間的一種持續(xù)性的物質(zhì)聯(lián)系，互相依存、互相影響，實(shí)現(xiàn)共同進(jìn)化的和諧發(fā)展，并且在一定的共生模式與共生環(huán)境的作用下產(chǎn)生了新能量，即共生能量，促進(jìn)各方的發(fā)展進(jìn)化，使得共生體各參與主體不斷發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)防御能力增強(qiáng)，相互依存關(guān)系得到強(qiáng)化（武宏波，2011;朱述斌，高嵐，2009）。

交圭村的資金互助社、生產(chǎn)合作社雖然屬于兩個(gè)不同性質(zhì)組織，但這兩個(gè)組織有機(jī)的融合、互相促進(jìn)和發(fā)展，形成互利互惠型共生系統(tǒng)。在這個(gè)共生系統(tǒng)中，貧困戶參與資金互助社和生產(chǎn)合作社，從資金互助社獲得生產(chǎn)資金，然后將資金用于生產(chǎn)合作生產(chǎn)，用銷售收入償還貸款，并獲得收入增長，從而形成一種其良性循環(huán)。貧困戶改變原來的自給自足經(jīng)濟(jì)模式，將個(gè)體勞動力和家庭物資資源轉(zhuǎn)化為市場資源，參與到生產(chǎn)合作社的規(guī)模生產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的市場化和規(guī)?；?，從而獲得生產(chǎn)性收益和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；a(chǎn)的利潤收益。貧困戶加入資金互助社和生產(chǎn)合作社，突破單個(gè)農(nóng)戶小規(guī)模生產(chǎn)的困境，增強(qiáng)市場控風(fēng)險(xiǎn)能力，并與資金互助社和生產(chǎn)合作社形成互利互惠的共生發(fā)展關(guān)系，逐漸形成自我經(jīng)營和發(fā)展能力，從而實(shí)現(xiàn)脫貧，進(jìn)入可持續(xù)發(fā)展軌道。

資金互助社和生產(chǎn)合作社兩個(gè)獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)組織以資源共享、互補(bǔ)為目的形成了共生經(jīng)濟(jì)關(guān)系，即兩個(gè)組織之間資源和利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)規(guī)模化，降低交易成本，提升資源配置效率，從而推動資金互助社和生產(chǎn)合作社的共同發(fā)展，為扶貧提供了可持續(xù)發(fā)展動力。

五、總結(jié)及建議

交圭村的扶貧機(jī)制，通過資金互助社與生產(chǎn)合作社的一體化運(yùn)營，建立了貧困村的可持續(xù)脫貧路徑，實(shí)現(xiàn)了貧困村從外部扶持到自我發(fā)展的內(nèi)涵式發(fā)展，對于中國扶貧乃至鄉(xiāng)村振興具有重要的意義。

但這種扶貧模式也面臨著一些不足。首先，資金互助社規(guī)模太小，總的貸款規(guī)模只有300萬元左右，不能有效滿足村民的生產(chǎn)性需求。其次，貸款額度低，最高貸款額度才10 000元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足貧困家庭經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。再次，生產(chǎn)合作社的產(chǎn)品規(guī)模有待擴(kuò)大，并需要拓展更廣闊的市場。受制于地理位置和自然資源條件，合作社生產(chǎn)的富有地域特色和民族特色的產(chǎn)品產(chǎn)量不能快速提升，滿足不了市場需求。但有些產(chǎn)品，如茶葉、黑土豬等產(chǎn)品又需要擴(kuò)張市場、擴(kuò)大銷售。

因此，針對交圭村的扶貧機(jī)制提出如下改進(jìn)建議。

第一，必須實(shí)行資金互助社和生產(chǎn)合作社的獨(dú)立運(yùn)作。資金互助社和合作社雖然實(shí)現(xiàn)了融合共生發(fā)展，但不能混合經(jīng)營，必須實(shí)行獨(dú)立運(yùn)作和第三方監(jiān)管。

第二，擴(kuò)大資金互助社的資金規(guī)模。充分利用當(dāng)?shù)氐淖匀簧鷳B(tài)資和旅游資源，引進(jìn)外部投資者或合作者，采取股權(quán)或者其他融資模式擴(kuò)充村級資金互助社，擴(kuò)大資金互助社的資金規(guī)模。

第三，提高資金互助社的貸款額度，10 000—50 000元的額度已經(jīng)是不能滿足貧困戶的生產(chǎn)發(fā)展，適當(dāng)提高對他們的貸款額度，有利于貧困人群擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，更快實(shí)現(xiàn)脫貧，走上可持續(xù)發(fā)展道路。

第四，增強(qiáng)對貧困戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營能力的培訓(xùn)。貧困戶脫貧的關(guān)鍵是能力建設(shè)，能力建設(shè)也為資金互助社和生產(chǎn)合作社的運(yùn)營和發(fā)展提供可靠保障。交圭村每年都有大量的年輕勞動力外出務(wù)工，留住他們并對他們進(jìn)行現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營技能的培養(yǎng)，讓他們?yōu)猷l(xiāng)村發(fā)展做貢獻(xiàn)，同時(shí)也通過鄉(xiāng)村發(fā)展將他們留住，實(shí)現(xiàn)就近就業(yè)，最終實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村的可持續(xù)發(fā)展。

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