地方高校國(guó)家助學(xué)貸款與學(xué)生誠(chéng)信教育研究
——以紹興文理學(xué)院為例

譚奇峰 章江燕

（紹興文理學(xué)院 浙江·紹興 312000）

資助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生是我們黨和政府一貫高度重視的民生工程，尤其是國(guó)家助學(xué)貸款政策，惠及了千千萬萬貧困家庭，充分體現(xiàn)了高等教育和諧發(fā)展的人本訴求。黨的十八大也明確提出了要堅(jiān)持立德樹人，培養(yǎng)大學(xué)生的社會(huì)責(zé)任感。

1 高校助學(xué)貸款現(xiàn)狀

1999 年9 月，國(guó)家助學(xué)貸款政策在北京和其他7 個(gè)城市開始試行，主要承辦單位是中國(guó)工商銀行，成為解決家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生學(xué)習(xí)和生活問題的重要途徑。2004 年6 月，國(guó)家助學(xué)貸款新政開始全面實(shí)施，進(jìn)一步完善了國(guó)家資助體系。不過，通過銀行的還款情況顯示的數(shù)據(jù)分析，主動(dòng)申請(qǐng)還款和向?qū)W校、銀行等有關(guān)部門報(bào)備具體去向的貸款學(xué)生總數(shù)的比例僅有50%，可見貸款學(xué)生對(duì)于還款的主動(dòng)性和時(shí)間觀念還不強(qiáng)，還貸情況也不理想。根據(jù)許多學(xué)者的研究表明，不完善的高校國(guó)家助學(xué)貸款管理制度，單一的還款方式，缺乏有力的監(jiān)管措施，大學(xué)生誠(chéng)信道德缺失，不健全的個(gè)人征信體系，工作收入低經(jīng)濟(jì)壓力大等，成為大學(xué)生國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要原因。而筆者認(rèn)為大學(xué)生誠(chéng)信缺失乃是其中最重要的原因，因此對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生進(jìn)行誠(chéng)信教育工作有著非常重要的意義。

2 助學(xué)貸款誠(chéng)信教育工作的重要意義

國(guó)家助學(xué)貸款不僅要在經(jīng)濟(jì)上完成對(duì)貧困生的資助，幫助他們順利完成學(xué)業(yè)，同時(shí)要體現(xiàn)國(guó)家助學(xué)貸款的育人功能。因此，助學(xué)貸款工作應(yīng)把經(jīng)濟(jì)資助和育人功能結(jié)合起來，促進(jìn)困難大學(xué)生全面、健康地成長(zhǎng)。國(guó)家助學(xué)貸款的育人功能可以通過銀校合作得以實(shí)現(xiàn)。銀行與高校合作建立大學(xué)生個(gè)人信用檔案，激發(fā)大學(xué)生的自覺還貸意識(shí)。學(xué)生個(gè)人信用資料是評(píng)價(jià)學(xué)生信用情況的重要依據(jù)，高校的相關(guān)部門引入社會(huì)個(gè)人征信系統(tǒng)，結(jié)合國(guó)家助學(xué)貸款工作的開展，設(shè)立透明、公開、完善的大學(xué)生個(gè)人信用檔案，并建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理查詢系統(tǒng)。對(duì)于誠(chéng)信品質(zhì)差的學(xué)生，則要采取相應(yīng)的防范與懲罰措施。這樣，一方面有利于銀行降低助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)、簡(jiǎn)化審批程序、提高工作效率，增強(qiáng)銀行發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款的積極性；另一方面，建立學(xué)生個(gè)人信用檔案的過程，也可作為信用評(píng)估、貸款審核和后期追蹤的有效依據(jù)。同時(shí)也是對(duì)學(xué)生進(jìn)行誠(chéng)信教育、提高大學(xué)生信用意識(shí)的實(shí)踐過程，是實(shí)現(xiàn)“全員育人”的有效途徑。

國(guó)家助學(xué)貸款是一種誠(chéng)信契約。它無需擔(dān)保，無需抵押，這是社會(huì)對(duì)大學(xué)生所給予的充分信任和關(guān)懷，助學(xué)貸款不僅僅是經(jīng)濟(jì)上的援助，而是一種信念，一種生活的勇氣。誠(chéng)信是大學(xué)生立身為人、走向成功的必備品質(zhì)，是大學(xué)生適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的要求。開展貸款畢業(yè)生誠(chéng)信教育活動(dòng)就是要積極營(yíng)造“誠(chéng)信光榮”的良好氛圍，幫助貸款畢業(yè)生珍惜信用財(cái)富，明確誠(chéng)信的本質(zhì)與內(nèi)涵、誠(chéng)信與感恩、誠(chéng)信與成才的關(guān)系，明確個(gè)人在國(guó)家助學(xué)貸款中按約還本付息的責(zé)任，及時(shí)履行貸款義務(wù)，從而推進(jìn)我校國(guó)家助學(xué)貸款工作的健康持續(xù)發(fā)展。

3 助學(xué)貸款誠(chéng)信教育對(duì)策探析——以紹興文理學(xué)院為例

3.1 探索構(gòu)建長(zhǎng)效的誠(chéng)信教育體系

筆者所在的紹興文理學(xué)院在10 年的實(shí)踐和探索中，總結(jié)出了一套經(jīng)驗(yàn)，建立并健全各項(xiàng)管理制度，形成了“貸款畢業(yè)生誠(chéng)信教育”活動(dòng)的長(zhǎng)效機(jī)制，也通過各種活動(dòng)營(yíng)造了氛圍實(shí)現(xiàn)了較好社會(huì)效益。

（1）在建章立制中強(qiáng)化誠(chéng)信意識(shí)。我校為確保家庭經(jīng)濟(jì)真正困難的學(xué)生獲得國(guó)家助學(xué)貸款，規(guī)定只有獲得經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資格的學(xué)生才能申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款。經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的認(rèn)定按照提出申請(qǐng)、提供證明、資格審查、提出建議名單、班級(jí)民主評(píng)議五個(gè)程序操作，要求申請(qǐng)者將自己的家庭情況、日常消費(fèi)情況如實(shí)展示給全班同學(xué)，接受全班同學(xué)的監(jiān)督。申請(qǐng)者必須向全班同學(xué)承諾所提供的材料和講述的內(nèi)容完全屬實(shí)，同時(shí)申請(qǐng)者必須承諾在獲得國(guó)家助學(xué)貸款后，將繼續(xù)勤儉生活、刻苦學(xué)習(xí)，如果違反約定，學(xué)校將取消其獲得下一年國(guó)家助學(xué)貸款的資格，并給予一定的紀(jì)律處分。從而將貸款學(xué)生的承諾履行情況置于全班同學(xué)的監(jiān)督下，為營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的校園氛圍提供了強(qiáng)大的群眾基礎(chǔ)。我校出臺(tái)《國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)施辦法》，明確規(guī)定學(xué)院對(duì)申請(qǐng)者提供的各類材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，如因?qū)W院審核不嚴(yán)，造成負(fù)面影響的，由學(xué)院“終身”負(fù)責(zé)。提高學(xué)院對(duì)學(xué)生進(jìn)行誠(chéng)信教育的責(zé)任心和自覺性，從而構(gòu)建了“學(xué)校-學(xué)院”兩級(jí)誠(chéng)信教育體系。

為教育貸款學(xué)生回報(bào)國(guó)家和社會(huì)對(duì)他們的關(guān)愛，讓貸款學(xué)生在實(shí)踐體驗(yàn)中塑造誠(chéng)信形象，做到表里如一，我校制定了《紹興文理學(xué)院受資助學(xué)生參加公益勞動(dòng)管理辦法》，規(guī)定獲得國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生都要參加各種形式的公益勞動(dòng)，一方面通過勞動(dòng)獲得一定的報(bào)酬，另一方面在勞動(dòng)中錘煉貸款學(xué)生的誠(chéng)信品質(zhì)。

（2）在潛移默化中塑造誠(chéng)信品質(zhì)。我校十分重視新生入學(xué)教育這一環(huán)節(jié)，為使學(xué)生剛?cè)胄r(shí)就能形成“誠(chéng)信是立身之本，立業(yè)之基”的意識(shí)，我校通過報(bào)到環(huán)節(jié)充分宣傳貸款政策，強(qiáng)調(diào)誠(chéng)實(shí)守信在大學(xué)生活和未來發(fā)展中的重要作用。在向新生宣傳國(guó)家助學(xué)貸款政策時(shí)，我校利用班會(huì)、板報(bào)、廣播、校園網(wǎng)、宣傳欄等多種形式，廣泛宣傳誠(chéng)信申貸的重要意義，在全校形成“以守約為榮、以違約為恥”的正確導(dǎo)向。每年開展以“誠(chéng)信”為主題宣傳教育活動(dòng)，舉行“誠(chéng)信還貸宣誓儀式暨”“誠(chéng)信立人”教育報(bào)告。通過誠(chéng)信履約，誠(chéng)信還貸，誠(chéng)信做人，通過我們的共同努力，塑造大學(xué)生良好的誠(chéng)信形象，以實(shí)際行動(dòng)回報(bào)社會(huì)。

（3）在防范風(fēng)險(xiǎn)中構(gòu)建誠(chéng)信機(jī)制。一是建立個(gè)人信用檔案，及時(shí)了解學(xué)生信用狀況。學(xué)生信用檔案是記錄大學(xué)生在校期間的相關(guān)信用行為，內(nèi)容包括大學(xué)生的個(gè)人基本信息、每年所獲助學(xué)貸款、還款、交學(xué)費(fèi)和獲獎(jiǎng)學(xué)金等情況；記錄學(xué)生的品行情況，如入學(xué)后獎(jiǎng)勵(lì)、處分，考試過程中是否有作弊行為，勤工儉學(xué)是否有不良表現(xiàn)，與他人交往有否欺騙行為等。其中還包括學(xué)生承諾書、個(gè)人資料、家庭背景、品行說明、學(xué)習(xí)效果、經(jīng)濟(jì)狀況、信用記錄等。對(duì)學(xué)生個(gè)人信用檔案實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，學(xué)院必須將學(xué)生獲貸后的各種變化記入學(xué)生個(gè)人信用檔案。二是提前開展還貸溫馨提醒，防止因延期還款造成信用受損。對(duì)已經(jīng)畢業(yè)的學(xué)生，在其還款到期前三個(gè)月，以書信的方式進(jìn)行友情提醒，教育并督促他們恪守承諾，按期還款。我校還與銀行建立起有效的合作機(jī)制，做到貸款學(xué)生信息共享，銀行參與學(xué)校誠(chéng)信教育活動(dòng)，學(xué)校關(guān)注銀行方面的還款情況，兩家形成合力，以求最大限度降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保新機(jī)制條件下國(guó)家助學(xué)貸款工作的順利進(jìn)行。

3.2 精心設(shè)計(jì)載體，組織開展畢業(yè)生誠(chéng)信教育活動(dòng)

每年學(xué)校都會(huì)要求全體貸款畢業(yè)生在報(bào)告廳參加《紹興文理學(xué)院國(guó)家助學(xué)貸款還款確認(rèn)書》簽定儀式，將畢業(yè)生還款確認(rèn)手續(xù)與誠(chéng)信教育有機(jī)結(jié)合起來，強(qiáng)化貸款畢業(yè)生的誠(chéng)信意識(shí)。將辦理畢業(yè)生還款確認(rèn)手續(xù)與誠(chéng)信教育有機(jī)結(jié)合起來，強(qiáng)化貸款畢業(yè)生的誠(chéng)信意識(shí)。一是讓每位貸款學(xué)生重溫貸款時(shí)與銀行所簽定的貸款合同內(nèi)容，部分重要條款內(nèi)容要求熟知，必要時(shí)可以抄寫或復(fù)印。二是讓每位貸款學(xué)生熟知還款起始時(shí)間和還款期限，了解如貸款違約，銀行的處罰條款的內(nèi)容。三是重點(diǎn)向?qū)W生介紹個(gè)人征信系統(tǒng)的功能、作用，使每位貸款學(xué)生都清楚若不按期還款將會(huì)留下不良記錄，進(jìn)而影響個(gè)人在多方面的發(fā)展。四是提醒貸款畢業(yè)生根據(jù)自己的就業(yè)狀況、家庭狀況選擇合適的還款方式，制定合理的還款計(jì)劃，以保證能夠按時(shí)如數(shù)還款。幾年下來我校畢業(yè)生還款確認(rèn)書簽字率達(dá)到100%。2010-2019 年連續(xù)十年貸款畢業(yè)生離校前一次性還款超過50%。

3.3 不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)研究，創(chuàng)新國(guó)家助學(xué)貸款的運(yùn)行管理機(jī)制

不斷創(chuàng)新工作方式方法，如每一次放貸后向該生父母寄一份告知信，讓貸款學(xué)生能及時(shí)了解放款時(shí)間、放款金額、繳學(xué)費(fèi)情況，讓貸款學(xué)生父母及時(shí)了解放款時(shí)間、放款金額、交學(xué)費(fèi)情況，讓學(xué)校和父母共同關(guān)心學(xué)生成長(zhǎng)發(fā)展，讓父母感受黨和國(guó)家對(duì)于困難學(xué)生的關(guān)懷，也為日后誠(chéng)信履約打下扎實(shí)基礎(chǔ)；與貸款畢業(yè)生保持經(jīng)常的聯(lián)系，每學(xué)年將我校資助工作的各項(xiàng)感恩、誠(chéng)信、勵(lì)志活動(dòng)的開展情況以信件的形式向貸款畢業(yè)生通報(bào)；通過學(xué)校、學(xué)院、輔導(dǎo)員和班主任等多個(gè)層面與畢業(yè)生保持聯(lián)系，既讓畢業(yè)生了解了學(xué)校的現(xiàn)狀，讓畢業(yè)生感受到“今日銀行和母校的幫助，使自己順利畢業(yè)，他日我對(duì)銀行和母校的一份情誼，更有一份責(zé)任和義務(wù)”，努力使我校國(guó)家助學(xué)貸款形成良性的運(yùn)行機(jī)制。

4 總結(jié)

通過國(guó)家助學(xué)貸款誠(chéng)信教育各種舉措，營(yíng)造了誠(chéng)信履約還貸的良好氛圍，提升了大學(xué)生誠(chéng)信還貸意識(shí)，我校國(guó)家助學(xué)貸款違約率低情況一直保持在全省高校前列，助學(xué)貸款成功率不斷上升。同時(shí)在助學(xué)貸款學(xué)生中涌現(xiàn)出了一些踐行誠(chéng)信、勵(lì)志成才的典型。很多受到貸款資助同學(xué)，不但實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)脫困，也成為自強(qiáng)不息、人窮志不窮的先進(jìn)典范。

筆者認(rèn)為國(guó)家助學(xué)貸款誠(chéng)信教育活動(dòng)要持久深入地開展下去，貸款違約率要爭(zhēng)取為零，誠(chéng)信育人、誠(chéng)信樹人、誠(chéng)信立人意識(shí)要扎根于每一名貸款同學(xué)的心中，還有許多艱巨復(fù)雜的事情要做，我們將進(jìn)一步在實(shí)踐中探索新時(shí)期做好國(guó)家助學(xué)貸款工作的良性循環(huán)機(jī)制，及時(shí)貫徹上級(jí)主管部門和銀行的各級(jí)新政策，把這項(xiàng)工作更加扎實(shí)、科學(xué)、有效地開展下去，進(jìn)而使學(xué)生更加堅(jiān)定誠(chéng)信理念，鞏固誠(chéng)信行為，實(shí)現(xiàn)知行合一。