關(guān)于大學(xué)生財商培養(yǎng)的思考

文/劉海軍 朱躍序

相關(guān)調(diào)查顯示，超過3/4的受訪大學(xué)生表示身邊很多人的消費并不符合自身經(jīng)濟(jì)條件。在校大學(xué)生由于經(jīng)濟(jì)獨立性差、理財意識淡薄，盲目攀比、過度消費、奢侈浪費等行為很容易落入“校園貸”“網(wǎng)貸”的陷阱——是時候?qū)Υ髮W(xué)生進(jìn)行財商教育了。

財商一詞最早由美國作家兼企業(yè)家羅伯特·T·清崎在《富爸爸窮爸爸》一書中提出，是一個人與金錢打交道的能力，是理財?shù)闹腔?。?dāng)今社會，經(jīng)濟(jì)及金錢現(xiàn)象無處不在，人們對金錢的態(tài)度、獲取和管理金錢的能力，對于人們生活的富足、幸福影響越來越大。

改革開放40多年來，中國的人均國民總收入實現(xiàn)了飛躍式增長。物質(zhì)財富的增長讓國民的生活質(zhì)量有了極大提升，但是諸如“非法集資”“P2P暴雷”“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”“保健品騙局”等問題事件頻發(fā)也折射出國民在如何“認(rèn)識財富、對待財富、運用財富”的精神層面建設(shè)的羸弱。而在校大學(xué)生更將直面社會經(jīng)驗較為薄弱、易受到外界誘惑等問題，因此，當(dāng)下全面開展大學(xué)生的財商教育工作刻不容緩。高校應(yīng)當(dāng)把財商教育納入教育計劃，充分重視財商教育對大學(xué)生財富觀的積極作用。

大學(xué)階段是推進(jìn)財商教育最佳時機

正確的全民財富觀建設(shè)是一個系統(tǒng)工程，需要找尋一個具備“承上啟下”作用的著力點。欲推進(jìn)全社會的財商教育，大學(xué)是最好的切入點。大學(xué)是個人由家庭走向社會的過渡階段，針對大學(xué)生的財商教育既可以助其在完全踏入社會前樹立正確的財富觀，又可借助大學(xué)生擁有的一定程度上的財富自主權(quán)而“教之有物”。而且，在當(dāng)前中國普遍的“倒金字塔”形家庭結(jié)構(gòu)中，從大學(xué)開始，長輩會越來越認(rèn)可年輕人在家庭決策中的作用，對大學(xué)生的財商教育會持續(xù)提升其家庭的財商及財富管理水平。當(dāng)大學(xué)生們步入社會承擔(dān)起養(yǎng)育下一代的責(zé)任時，其正確的財富觀則會被潛移默化地帶入家庭教育中。因此，財商教育應(yīng)以大學(xué)生為突破點，以點帶面，進(jìn)而擴(kuò)展到中小學(xué)課堂和中老年群體聚居的社區(qū)，最終形成立體式的全民財商教育格局。

具體到大學(xué)生群體而言，財商教育有其獨特的現(xiàn)實性。當(dāng)代大學(xué)生的成長環(huán)境有三個典型的特征：一是“倒金字塔”形的家庭結(jié)構(gòu)使其得到了過分的關(guān)注甚至溺愛；二是以互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)的發(fā)展極大拓寬了其獲取信息的渠道；三是身處市場經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的競爭壓力之中。這些特征使得當(dāng)代大學(xué)生在處理與外部世界關(guān)系的時候，容易以自我為中心，個性獨立、自信張揚的同時又在心理上較為脆弱敏感、受挫能力差，在思想上體現(xiàn)為信仰缺失，具有明顯的功利性取向。進(jìn)入大學(xué)以后，大學(xué)生開始嘗試獨立進(jìn)行價值判斷和人生道路的選擇，但社會關(guān)系由相對簡單到復(fù)雜的劇烈變化往往令他們難以適應(yīng)。

由于在校大學(xué)生缺乏必要的財商教育而無法樹立正確的財富觀，價值判斷容易出現(xiàn)偏差，炫耀成為彰顯個性的手段，貧富差距的客觀存在容易導(dǎo)致自尊的應(yīng)激反應(yīng)，大學(xué)成為部分大學(xué)生的“名利場”。相關(guān)調(diào)查顯示，超過3/4的受訪大學(xué)生表示身邊很多人的消費并不符合自身經(jīng)濟(jì)條件。在校大學(xué)生由于經(jīng)濟(jì)獨立性差、理財意識淡薄，盲目攀比、過度消費、奢侈浪費等行為很容易落入“校園貸”“網(wǎng)貸”的陷阱。

而且，如果大學(xué)期間無法樹立正確的財富觀，當(dāng)大學(xué)生走出校園踏入社會時感受到的巨大落差會對其人生道路的選擇產(chǎn)生負(fù)面影響。調(diào)查顯示，大多數(shù)在校大學(xué)生每月平均開銷為1000～1500元（不含學(xué)費、家庭與學(xué)校間往返交通費），而工作后面臨與日俱增的生活壓力，基本上不能保證在校時的生活水平。很多大學(xué)生選擇“啃老”而安于現(xiàn)狀或者急于求成而受到各類“成功學(xué)”的蠱惑甚至加入“傳銷”組織，這都是財商低下的體現(xiàn)。

因此，財商教育不僅僅是對大學(xué)生財富管理能力的培養(yǎng)，更可以通過塑造大學(xué)生正確的財富觀，在很大程度上避免因金錢崇拜帶來的理想缺失、價值判斷錯亂的問題，從而幫助其樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀。

將財商教育納入思想政治教育

一些國家的財商教育實踐包含以下特征：政府出臺相應(yīng)的政策文件進(jìn)行推進(jìn)；有明確的財商教育具體目標(biāo)和階段性目標(biāo)；課程內(nèi)容豐富，課程形式多樣；家庭教育扮演重要角色；重視社會相關(guān)組織和機構(gòu)的作用等。我國財商教育開始起步，要從國情出發(fā)，通過大學(xué)財商教育的“承上啟下”作用帶動青少年及全社會的財商教育開展。

在世界觀層面，通過財商教育，大學(xué)生可以認(rèn)識到任何一個經(jīng)濟(jì)參與者想要分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果就必然要利用自身要素稟賦的相對優(yōu)勢并參與到廣泛的社會分工中來，財富的獲取是一個完整的社會經(jīng)濟(jì)過程，需要多個參與者的通力合作，而自己只是其中的一環(huán)。同時也讓大學(xué)生認(rèn)識到自己可以通過發(fā)揮主觀能動性來提升自身的競爭優(yōu)勢，實現(xiàn)更高效的財富創(chuàng)造和積累。

在人生觀層面，財商教育能讓大學(xué)生清晰地認(rèn)識到財富或金錢并不是人生的全部或衡量人生成功與否的唯一標(biāo)準(zhǔn)。獲取金錢的方式有很多，無論以后從事什么工作都是在社會分工的基礎(chǔ)上獲取自己那份應(yīng)得收入。賺錢多少并不能完全體現(xiàn)一個人的終極價值，很多有意義的活動并不能用金錢來衡量，比如科學(xué)研究、國防事業(yè)、公益慈善等。作為新時代的大學(xué)生，應(yīng)當(dāng)做財富的主人而不是金錢的奴隸。

在價值觀層面，財商教育有助于大學(xué)生樹立誠實守信、遵紀(jì)守法、勇?lián)?zé)任的價值觀，并學(xué)會正確處理當(dāng)前利益和長遠(yuǎn)利益之間的關(guān)系，從而把價值判斷置于整個人生的框架之下，做出最合理的人生選擇。

大學(xué)的財商教育應(yīng)當(dāng)跟當(dāng)代大學(xué)生群體的特征相適應(yīng)，從財商教育的現(xiàn)實性和緊迫性出發(fā)，將財商教育上升到思想政治教育的高度并納入思想政治教育范疇，將財商教育與大學(xué)生“三觀”教育相結(jié)合，相互引領(lǐng)、相互促進(jìn)。

（本文摘自人民網(wǎng)）