資源型地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融支持問題研究

卞進(jìn)楠

摘要：文章首先介紹了波特“鉆石理論”，結(jié)合縣域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)將這一理論進(jìn)行修正，使之適用于縣域經(jīng)濟(jì)分析。其次運(yùn)用修正后“鉆石理論”從生產(chǎn)要素、金融需求、相關(guān)及支持性產(chǎn)業(yè)、企業(yè)戰(zhàn)略與競爭方式、政府因素及分工協(xié)作機(jī)制六個方面分析了金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的問題。最后從“鉆石理論”角度提出促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對策建議：生產(chǎn)要素方面，強(qiáng)化金融信貸產(chǎn)品體系建設(shè);相關(guān)產(chǎn)業(yè)方面，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈的輻射作用;企業(yè)發(fā)展方面，支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)與品牌建設(shè);政府行為方面，注重營造良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境;金融生態(tài)方面，強(qiáng)化信用體系建設(shè)。

關(guān)鍵詞：波特“鉆石理論” 縣域經(jīng)濟(jì) 金融支持

普惠金融能有效、全方位的為社會各階層和群體提供服務(wù)，讓弱勢群體公平、平等地享有金融服務(wù)的權(quán)利?？h域經(jīng)濟(jì)作為國民經(jīng)濟(jì)的基本單元，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展對于一個地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長、社會發(fā)展具有重要作用。通過推動農(nóng)村普惠金融發(fā)展，助推縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，使縣域金融與縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)良好的互動，是發(fā)展普惠金融事業(yè)的關(guān)鍵一環(huán)。白銀市作為資源型城市，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展還比較脆弱，本文基于波特“鉆石理論”角度，對白銀市縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融支持問題進(jìn)行研究，并提出對策建議。

一、“鉆石理論”及其修正

（一）“鉆石理論”概述

美國哈佛商學(xué)院著名的戰(zhàn)略管理學(xué)家邁克爾·波特于1990年提出“鉆石模型”，又稱“菱形理論”，實(shí)現(xiàn)了從比較優(yōu)勢到競爭優(yōu)勢的飛躍。波特的“鉆石理論”為競爭力理論的研究做出了突出貢獻(xiàn)，其由四個要素組成，分別是生產(chǎn)要素、需求條件、相關(guān)與支持性產(chǎn)業(yè)、企業(yè)戰(zhàn)略及其結(jié)構(gòu)以及同業(yè)競爭。此外，波特還在鉆石體系內(nèi)加入了機(jī)會和政府行為兩個變量。鉆石模型的命名來自于這四個要素和兩個變量所構(gòu)建的菱形關(guān)系。鉆石理論模型如圖1所示（其中實(shí)線表示雙向作用，虛線表示單向作用），四項(xiàng)基本要素和兩個變量的整體配合決定了一個地區(qū)的競爭力。

（二）縣域經(jīng)濟(jì)“鉆石理論”的修正

基于前面的分析，本文運(yùn)用“鉆石理論”來研究縣域經(jīng)濟(jì)問題。但是有兩點(diǎn)需要修正，一是波特“鉆石理論”認(rèn)為政府是輔助因素，但從中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀來看，政府或制度因素已經(jīng)成為引導(dǎo)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的主要力量。因此，需要將政府作為決定縣域經(jīng)濟(jì)競爭力的一項(xiàng)主要因素。二是引入縣域間分工合作機(jī)制。“鉆石理論”忽略了國家是作為一個開放的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)，同樣縣域也是一個開放的經(jīng)濟(jì)體，因此縣域間的分工合作關(guān)系也就成為影響縣域競爭力的主要因素之一。在此分析的基礎(chǔ)上，形成修正后的縣域經(jīng)濟(jì)“鉆石模型”，如圖2所示。

二、白銀市縣域經(jīng)濟(jì)金融概況

白銀市因礦設(shè)企、因企設(shè)市，屬于典型的礦產(chǎn)資源型城市，工業(yè)經(jīng)濟(jì)占據(jù)全市國民經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)地位，而以農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、第三產(chǎn)業(yè)等為承載主體的縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不高?，F(xiàn)轄白銀、平川兩區(qū)和會寧、靖遠(yuǎn)、景泰三縣，縣域總面積2.12萬平方公里。2018年白銀市縣域生產(chǎn)總值達(dá)511.60億元，生產(chǎn)總值超過100億的只有白銀區(qū)一個，景泰縣只有54.97億元。最高縣域地區(qū)生產(chǎn)總值是最低縣域生產(chǎn)總值的4.33倍，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡。縣域大口徑財政收入完成49.72億元，同比增長60.85%，財政自給率最高的白銀區(qū)也僅為38.87%，最低的會寧縣才占到6.72個百分點(diǎn)。農(nóng)民人均純收入方面，2018年市屬區(qū)的農(nóng)民人均純收入達(dá)到14339元，是同時期縣域農(nóng)民人均純收入的2.84倍。

以縣域存貸款表示縣域金融對經(jīng)濟(jì)的支持，以縣域生產(chǎn)總值表示縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，縣域金融與縣域經(jīng)濟(jì)的走勢可用圖3表示。

從圖中可以看出，近年來白銀縣域金融有了較快發(fā)展，縣域存款額由2010年的348.44億元上升到2018年的701.80億元，增長了2.01倍，縣域貸款由2010年的186.64億元上升到2018年的655.13億元，增長了3.51倍。伴隨著縣域金融的壯大，白銀市縣域經(jīng)濟(jì)卻增長緩慢，縣域GDP由2010年的311.18億元上升到2018年的511.60億元，僅增長了1.64倍。同時，2014年以前，白銀市縣域金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間實(shí)現(xiàn)了良性互動。但2014年以后，白銀市縣域金融發(fā)展與縣域經(jīng)濟(jì)增長之間的良性互動逐漸消失，說明白銀市縣域金融運(yùn)行效率偏低，金融脫實(shí)向虛情況嚴(yán)重。

三、基于“鉆石理論”角度研究縣域經(jīng)濟(jì)金融支持問題

（一）生產(chǎn)要素狀況

縣域金融作為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資本資源，農(nóng)村金融的供給突出表現(xiàn)為高風(fēng)險、高成本、高門檻、高分化的“四高”特點(diǎn)。由于農(nóng)戶個體抗風(fēng)險和資金周轉(zhuǎn)能力比較弱，金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時往往會遇到資金回收難、周轉(zhuǎn)難等問題。加之金融機(jī)構(gòu)物理網(wǎng)點(diǎn)布置成本較高，年平均投入大約耗費(fèi)200萬，而農(nóng)戶地理分散度高，個體對資金的需求量又相對較低，使得金融機(jī)構(gòu)較難覆蓋成本。出于控制風(fēng)險的考慮，金融機(jī)構(gòu)在提供產(chǎn)品和服務(wù)時會有選擇地承接業(yè)務(wù)，客觀上給農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶設(shè)置了較高的信貸門檻。2018年白銀市9家商業(yè)銀行中，貸款增速高的達(dá)25%，低的為-15.66%，各縣區(qū)中，貸款增幅最高的達(dá)93.37%，最低的僅為-18.16%，相差111.53個百分點(diǎn)，這反映出各金融機(jī)構(gòu)工作不平衡，支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力有待提升。

（二）金融需求分析

與“四高”相對的是“四低”特征，具體表現(xiàn)為信用低、效率低、層次低、財力低。農(nóng)村信用體系建設(shè)不完善，不能有效實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶數(shù)據(jù)共享。農(nóng)戶抵押擔(dān)保不足給信用審查工作帶來諸多困難。土地、林地、農(nóng)業(yè)設(shè)施等作為抵押物在確權(quán)、變現(xiàn)、流通等方面都還缺乏比較完善的制度安排。加之在農(nóng)村市場，金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品比較單一，按照農(nóng)戶特點(diǎn)量身定制的信用工具少，很多農(nóng)戶為了獲得信貸支持，不得不在程序變通、政策扶持等方面跑關(guān)系、找路子，使得金融服務(wù)效率低下，金融服務(wù)的潛在需求被抑制。此外，白銀市各縣區(qū)財政自給率均低于40%，其中白銀區(qū)38.87%、平川區(qū)24.44%、景泰縣10.23%、靖遠(yuǎn)縣10.16%、會寧縣6.72%，縣域財政自給率低導(dǎo)致縣域自我發(fā)展能力非常弱。

（三）相關(guān)及支持性產(chǎn)業(yè)

白銀市縣域經(jīng)濟(jì)在產(chǎn)業(yè)發(fā)展上還存在著上下一般粗的現(xiàn)象，產(chǎn)業(yè)鏈條短，產(chǎn)業(yè)規(guī)模小，市場競爭力不強(qiáng)等問題，主要表現(xiàn)為“三不”的特點(diǎn)。

第一，特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模不大。比如會寧縣大部分村以全膜玉米及馬鈴薯種植為主，具有當(dāng)?shù)靥厣闹兴幉?、林果、蔬菜、農(nóng)畜等產(chǎn)業(yè)規(guī)模小，多數(shù)村沒有形成“一村一品”的特色產(chǎn)業(yè)。

第二，產(chǎn)業(yè)組織帶動能力不強(qiáng)。白銀市縣域農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)數(shù)量少、規(guī)模小、布局分散。比如景泰縣雖有菁茂、絲路林牧等幾家較大的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，但帶動型龍頭企業(yè)仍然較少，對本地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品消化能力小。農(nóng)民專業(yè)合作社雖然數(shù)量比較多，但大多規(guī)模小，產(chǎn)業(yè)化水平低，農(nóng)民應(yīng)對農(nóng)產(chǎn)品市場波動、規(guī)避市場風(fēng)險的能力明顯不足。比如會寧縣大溝鎮(zhèn)健民種植合作社年銷售馬鈴薯3.6萬噸，但貯藏能力僅為1500噸，大部分馬鈴薯只能低價銷售。

第三，農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)不高。缺乏與產(chǎn)業(yè)發(fā)展相配套的產(chǎn)前分級、包裝、貯藏、運(yùn)輸?shù)葮?biāo)準(zhǔn)支撐，對農(nóng)產(chǎn)品品牌效益重視程度不夠，全國、全省知名品牌少，農(nóng)產(chǎn)品市場競爭力不強(qiáng)、收益低，農(nóng)民增產(chǎn)不增收。

（四）企業(yè)戰(zhàn)略、結(jié)構(gòu)與競爭方式

目前白銀市縣域中小微企業(yè)基本已經(jīng)占到了全部工商企業(yè)登記注冊數(shù)量的92.2%，涉及到建材、淀粉、蔬菜、食品加工等行業(yè)。民營企業(yè)規(guī)模小，地理位置分散，不利于縣域經(jīng)濟(jì)競爭力的形成和產(chǎn)業(yè)高級要素的培養(yǎng)。縣域中小企業(yè)融資與銀行貸款對接難，一方面，縣域大項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目不多，金融與產(chǎn)業(yè)的融合度低，對信貸增長支撐不足，銀行難以找到符合貸款條件的企業(yè)，銀行難貸款;另一方面，縣域中小企業(yè)市場競爭力弱、抗風(fēng)險能力較差，且管理不夠規(guī)范、財務(wù)信息不夠透明，難以達(dá)到銀行要求的貸款條件，企業(yè)貸款難。

（五）政府或制度因素

因?yàn)檎谥朴喛h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃時過分注重GDP，金融在支持縣域政府已審批項(xiàng)目時，容易產(chǎn)生逆向選擇和道德風(fēng)險，引起信貸資金的損失。2012年9月，甘肅新鑫工貿(mào)有限公司、甘肅泰隆森礦業(yè)有限公司、甘肅鐵川工貿(mào)有限公司、白銀金陽光礦業(yè)有限公司、白銀源盛礦業(yè)有限公司分別通過拍賣取得白銀市平川區(qū)黃家洼5個區(qū)塊的建筑用砂巖采礦權(quán)，實(shí)際以上企業(yè)開采礦種全部為鐵礦，但政府出于追求GDP考慮，通過對黃家洼區(qū)域5個標(biāo)段砂石料開采企業(yè)的環(huán)境影響評價審批。2016年下半年以來，中央巡視組、環(huán)保督察組相繼對社會影響惡劣的突出生態(tài)環(huán)境問題進(jìn)行重點(diǎn)督查。2018年2月下旬，白銀市委、市政府明確要求政策性強(qiáng)制關(guān)停黃家洼區(qū)域所有采掘活動。據(jù)調(diào)查，此次環(huán)境保護(hù)治理涉及轄內(nèi)2家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，貸款資金約2.45 億元，信貸資金面臨重大損失風(fēng)險。

（六）分工協(xié)作機(jī)制

由于群眾受信息滯后、市場經(jīng)濟(jì)觀念不強(qiáng)等因素影響，農(nóng)業(yè)發(fā)展同質(zhì)化嚴(yán)重，農(nóng)業(yè)信貸投入效益不高。各縣區(qū)在制訂農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)劃時，沒有體現(xiàn)差異化、精細(xì)化，未能根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和市場變化及時指導(dǎo)農(nóng)戶調(diào)整生產(chǎn)計劃，農(nóng)業(yè)發(fā)展方向和主要農(nóng)產(chǎn)品的同質(zhì)化問題嚴(yán)重?？h域經(jīng)濟(jì)分工不明確，專業(yè)化程度低，縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展“趨同”現(xiàn)象十分嚴(yán)重，各縣不顧自身?xiàng)l件和市場需求，盲目跟風(fēng)搞蔬菜種植，畜牧養(yǎng)殖場等，結(jié)果導(dǎo)致部分縣域出現(xiàn)了“爛市”現(xiàn)象。

根據(jù)以上六個方面的分析，得出以下結(jié)論：一是傳統(tǒng)經(jīng)營模式制約縣域經(jīng)濟(jì)增長;二是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展原始積累不足;三是現(xiàn)有經(jīng)營體制不適合縣域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

四、從“鉆石理論”角度提出促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對策建議

（一）生產(chǎn)要素方面：強(qiáng)化金融信貸產(chǎn)品體系建設(shè)

一是大力發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款。構(gòu)建“信用+信貸”模式為主的農(nóng)村小額信貸供給體系，滿足農(nóng)戶發(fā)展種植、養(yǎng)殖業(yè)等自主創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的小額信貸需求。二是持續(xù)深入開展農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)。鼓勵有條件的縣域金融機(jī)構(gòu)探索開展農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)、大型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)業(yè)設(shè)施、活畜抵押等在內(nèi)的多種農(nóng)村產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，激活農(nóng)村資產(chǎn)，拓寬農(nóng)村抵質(zhì)押物范圍。三是推動小微企業(yè)金融創(chuàng)新。借助人民銀行應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，開展小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動，推動地方國有企業(yè)、大型民營企業(yè)等供應(yīng)鏈核心企業(yè)幫助小微企業(yè)供應(yīng)商進(jìn)行應(yīng)收賬款融資。

（二）相關(guān)產(chǎn)業(yè)方面：發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈的輻射作用

一是找準(zhǔn)本地域的特色產(chǎn)業(yè)。建設(shè)特色產(chǎn)業(yè)培育基地，在生產(chǎn)、供應(yīng)、銷售、運(yùn)輸?shù)拳h(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)上中下游產(chǎn)業(yè)鏈的垂直互動。通過延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，加快生產(chǎn)要素在區(qū)域間的活躍流動，大量相關(guān)的支持性產(chǎn)業(yè)在一定空間集聚，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化。二是加強(qiáng)縣域間產(chǎn)業(yè)發(fā)展的分工合作?？h域政府要制訂精細(xì)化的戰(zhàn)略規(guī)劃，有效避免產(chǎn)業(yè)同質(zhì)化問題，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展，培育優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群，提升縣域經(jīng)濟(jì)競爭力。

（三）企業(yè)發(fā)展方面：支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)與品牌建設(shè)

一是加強(qiáng)工業(yè)園區(qū)的建設(shè)。通過產(chǎn)業(yè)聚集的方式對中小企業(yè)進(jìn)行整合，通過市場競爭，淘汰低效益、低產(chǎn)能企業(yè)，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)縣域企業(yè)粗放型的經(jīng)營模式，向?qū)I(yè)化、公司化、集約化發(fā)展，加大對具有良好發(fā)展前景的科技型、知識型企業(yè)的金融支持力度，推動企業(yè)技術(shù)轉(zhuǎn)移與創(chuàng)新。二是注重企業(yè)品牌建設(shè)。品牌是一種無形資產(chǎn)，好的品牌可以為企業(yè)業(yè)務(wù)增值帶來巨大的作用。建議金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)提供以品牌為基礎(chǔ)的商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等質(zhì)押貸款，財稅政策的支持對中小企業(yè)影響較大，中小企業(yè)可以申請一定的資金支持，樹立自己的品牌。

（四）政府行為方面：注重營造良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境

本文對波特“鉆石理論”進(jìn)行了修正，將政府因素作為一項(xiàng)主要因素，為促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，政府不僅要建立良好的制度環(huán)境，而且要營造一種具有良好競爭與合作態(tài)勢的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。此外，要善于借助周邊地區(qū)先進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展形成的市場需求與機(jī)遇來帶動本地產(chǎn)業(yè)鏈條的完善。限制高耗能、高污染的產(chǎn)業(yè)，協(xié)調(diào)好產(chǎn)業(yè)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)的關(guān)系，推動縣域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。同時注重縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展軟環(huán)境的建設(shè)，提供產(chǎn)業(yè)發(fā)展的配套服務(wù)設(shè)施，提高行政服務(wù)效率與水平。

（五）金融生態(tài)方面：強(qiáng)化信用體系建設(shè)

一是扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。深入開展信用鄉(xiāng)、信用村、信用農(nóng)戶“三信”評定和新型農(nóng)村信用組織創(chuàng)建工作，推動“三信”評定與普惠金融政策實(shí)施有機(jī)結(jié)合，擴(kuò)大信用評級在信貸領(lǐng)域的應(yīng)用。二是推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。鼓勵銀行機(jī)構(gòu)探索利用外部信用評級結(jié)果為信用良好的掛牌企業(yè)開啟“信用綠色通道”。三是完善縣域征信基礎(chǔ)設(shè)施。加快縣域征信服務(wù)體系建設(shè)，切實(shí)改善縣域金融基礎(chǔ)設(shè)施和征信服務(wù)。推廣個人信用報告互聯(lián)網(wǎng)查詢和網(wǎng)銀查詢服務(wù)，不斷完善和拓寬征信查詢渠道，提高征信服務(wù)可獲得性。

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（作者單位：中國人民銀行景泰縣支行）