淺析人民幣國(guó)際化背景下的云南跨境電商結(jié)算支付發(fā)展現(xiàn)狀

(云南財(cái)經(jīng)大學(xué)信息學(xué)院 云南 昆明 650221)

一、引言

近年來(lái)，我國(guó)跨境電子商務(wù)飛速發(fā)展，傳統(tǒng)的商業(yè)模式、交易手段已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)當(dāng)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，跨境支付成了整個(gè)交易過(guò)程中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。隨著CIPS公司2015年在上海注冊(cè)成立，并且迅速建立了絲路基金、東南亞基礎(chǔ)建設(shè)基金，中國(guó)成為繼美國(guó)SWIFT全球支付清算系統(tǒng)后的又一大擁有跨境銀行間支付清算系統(tǒng)的國(guó)家，使人民幣“走出去”更加可靠。人民幣國(guó)際化的本質(zhì)就是跨境結(jié)算人民幣支付，盡管目前人民幣國(guó)際化受到多方面因素的制約和他國(guó)的阻撓，但人民幣境外流通的擴(kuò)大必將加速人民幣國(guó)際化的趨勢(shì)，使其成為世界貨幣。人民幣國(guó)際化已有相當(dāng)長(zhǎng)的發(fā)展歷史，近幾年人民幣國(guó)際化的發(fā)展進(jìn)程見(jiàn)圖1。

圖1 人民幣國(guó)際化歷史進(jìn)程

針對(duì)第三方支付平臺(tái)已經(jīng)成為國(guó)際網(wǎng)絡(luò)上跨境支付的主體形式，但支付運(yùn)行仍然存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)，云南與東南亞各國(guó)有先天的地理優(yōu)勢(shì)和悠久的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易往來(lái)，本文正是在這一背景下以跨境電商結(jié)算支付為研究對(duì)象，淺析東南亞各國(guó)人民幣發(fā)展進(jìn)程。

二、跨境電子商務(wù)與人民幣支付結(jié)算

(一)跨境電子商務(wù)的定義及規(guī)模

圖2 2011—2018年中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)交易規(guī)模

所謂跨境電子商務(wù)，其實(shí)就是電子商務(wù)在發(fā)展和應(yīng)用的過(guò)程中產(chǎn)生的一種比較高級(jí)的形式，是指在不同的國(guó)家或者地區(qū)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的形式和相關(guān)的電子商務(wù)平臺(tái)完成交易。近幾年，跨境電子商務(wù)的飛速發(fā)展給各行各業(yè)都帶來(lái)了巨大的市場(chǎng)。在國(guó)家政策的支持下，我國(guó)的跨境電商發(fā)展一直處于良好的增長(zhǎng)狀態(tài)，見(jiàn)圖2。

(二)跨境電商支付方式中的人民幣結(jié)算

傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易結(jié)算主要是通過(guò)信用證等方式完成的，而跨境電子商務(wù)的支付主要是通過(guò)第三方支付手段來(lái)進(jìn)行結(jié)算?？缇畴娮由虅?wù)支付主要分為跨境收匯支付方式和跨境購(gòu)匯支付方式兩種。

本文針對(duì)云南跨境電商的現(xiàn)狀和發(fā)展，借助第三方支付工具和平臺(tái)，解決在和東南亞跨境貿(mào)易支付時(shí)使用銀聯(lián)人民幣卡進(jìn)行人民幣結(jié)算等問(wèn)題。

三、人民幣在東南亞的地位、作用和發(fā)展現(xiàn)狀

中國(guó)與東南亞相接壤，這樣得天獨(dú)厚的地理位置使中國(guó)與東南亞各國(guó)的邊境貿(mào)易已經(jīng)延續(xù)了幾千年之久，我國(guó)與東南亞國(guó)家的雙邊貿(mào)易和多邊貿(mào)易額持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，人民幣業(yè)務(wù)的拓展與時(shí)俱進(jìn)。東南亞各個(gè)國(guó)家之家的經(jīng)濟(jì)文化發(fā)展水平存在明顯的差異。東南亞總共有11個(gè)國(guó)家，新加坡的金融發(fā)展處于較發(fā)達(dá)水平，馬來(lái)西亞、印度尼西亞、泰國(guó)金融水平處在同一層次，而越南、老撾、緬甸的金融發(fā)展相對(duì)較落后。我國(guó)和東南亞地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直處于友好往來(lái)的狀態(tài)，由于我國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備充足，國(guó)家威信力高，人民幣幣值穩(wěn)定，東南亞國(guó)家人民希望以人民幣來(lái)進(jìn)行貿(mào)易往來(lái)的愿望越發(fā)強(qiáng)烈，人民幣在東南亞國(guó)家的流通使用量日益增多，一些國(guó)家甚至將人民幣作為國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。

從2009年至今，中國(guó)先后與馬來(lái)西亞、印度尼西亞、新加坡、泰國(guó)等東南亞國(guó)家簽訂了貨幣互換協(xié)議，2010年，中國(guó)—東盟自貿(mào)區(qū)正式啟動(dòng)，中國(guó)與東南亞國(guó)家的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易往來(lái)更加頻繁，關(guān)系更加緊密，人民幣在東南亞以及東南亞人民心中的地位也越來(lái)越高。目前中國(guó)與東盟國(guó)家的邊境貿(mào)易、東盟國(guó)家之間的貿(mào)易很多都使用人民幣作為結(jié)算貨幣，我國(guó)較早實(shí)行人民幣結(jié)算的云南省與緬甸、老撾、越南等國(guó)的邊境貿(mào)易，人民幣結(jié)算占比保持在90%以上。

新加坡經(jīng)濟(jì)文化發(fā)展水平較高，早已處于發(fā)達(dá)國(guó)家水平，其華人數(shù)量占比也是最多，對(duì)人民幣的需求量自然而然也就較高。

新加坡當(dāng)局十分重視與中國(guó)進(jìn)行貨幣金融合作與貿(mào)易往來(lái)，其金融組織體系完善，金融市場(chǎng)穩(wěn)定。由于新加坡是一個(gè)國(guó)際金融中心，外匯買賣、財(cái)產(chǎn)辦理、大宗商品買賣、金融衍出產(chǎn)品買賣較為顯著，可與香港構(gòu)成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。另外，新加坡成為人民幣的離岸金融市場(chǎng)，為人民幣走出去搭建了有利的平臺(tái)。

表1 2017年?yáng)|南亞各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r

除了新加坡外，其余東盟各國(guó)也在積極商討和安排如何更好地在自己的國(guó)家發(fā)展人民幣。人民幣清算行、本幣互換協(xié)議或RQFII額度在經(jīng)濟(jì)狀況較好的泰國(guó)、馬來(lái)西亞及印度尼西亞已經(jīng)開始實(shí)行。其他一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對(duì)落后的國(guó)家，如柬埔寨、老撾也相繼采取各種措施，頒布各種政策。越南及緬甸與中國(guó)接壤地區(qū)也積極開展邊境貿(mào)易，帶動(dòng)人民幣跨境流通，年流通量上百億元，部分人民幣沉淀下來(lái)，成為當(dāng)?shù)亍坝餐ㄘ洝薄Ｌ貏e是當(dāng)人民幣加入SDR后，各國(guó)央行對(duì)人民幣信心增強(qiáng)，增持人民幣外匯儲(chǔ)備增多，泰國(guó)、柬埔寨、印度尼西亞、新加坡、菲律賓及馬來(lái)西亞的央行都公開表示要增加人民幣的持有量。

四、結(jié)束語(yǔ)

云南與東南亞一些地區(qū)的自由貿(mào)易來(lái)往自始至終都沒(méi)有停歇過(guò)，推動(dòng)人民幣國(guó)際化背景下的東南亞地區(qū)人民幣區(qū)域化發(fā)展，人民幣跨境支付結(jié)算平臺(tái)就顯得尤為重要，構(gòu)建完善的跨境人民幣結(jié)算體系對(duì)交易雙方的安全性、效率性都有著至關(guān)重要的作用。