深刻把握經(jīng)濟(jì)金融規(guī)律助力地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

云侯雄

金融活，經(jīng)濟(jì)活;金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。經(jīng)濟(jì)興，金融興;經(jīng)濟(jì)強(qiáng)，金融強(qiáng)。經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系是金融業(yè)必須認(rèn)真處理好的首要課題。對(duì)于城市商業(yè)銀行來說，就是要立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一本質(zhì)要求，全面提升金融服務(wù)效率和質(zhì)量，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。

精準(zhǔn)把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵

近幾年，隨著“金融脫媒”、“監(jiān)管政策”和“金融創(chuàng)新”等因素的影響，我國(guó)金融服務(wù)體系和社會(huì)融資結(jié)構(gòu)發(fā)生了深刻變化，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的途徑和方法在不斷創(chuàng)新。2018年，社會(huì)融資規(guī)模存量為200.75萬億元，同比增長(zhǎng)9.8%，增速明顯快于GDP增長(zhǎng)，成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要支撐。從結(jié)構(gòu)看，銀行貸款雖然保持適度增長(zhǎng)，但在社會(huì)融資規(guī)模中的占比有所降低，而企業(yè)債券等非銀行融資快速增長(zhǎng)，增速明顯高于社會(huì)融資規(guī)模增速。

銀行貸款占社會(huì)融資結(jié)構(gòu)比重的下降以及中小銀行在整個(gè)銀行業(yè)貸款占比的下降，是“金融脫媒”的基本趨勢(shì)，也是金融創(chuàng)新的必然結(jié)果。為了減輕貸款投放對(duì)資本補(bǔ)充的壓力，近年來銀行通過理財(cái)融資和信托產(chǎn)品等手段創(chuàng)新，擴(kuò)大表外業(yè)務(wù)規(guī)模，較好地滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金需求。在企業(yè)債券等直接融資中，也有相當(dāng)一部分債券由銀行持有，銀行仍實(shí)際承擔(dān)著“最后貸款人”的角色。銀行始終是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主要力量。

從國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)和現(xiàn)實(shí)運(yùn)行情況看，城市商業(yè)銀行一定要恪守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宗旨不動(dòng)搖，圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，用好增量、盤活存量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展。

深刻認(rèn)識(shí)區(qū)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)

2019年上半年，自治區(qū)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)5.5%，同比提高0.6個(gè)百分點(diǎn)，規(guī)模以上工業(yè)增加值增長(zhǎng)7.1%，同比提高1.3個(gè)百分點(diǎn)。面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和持續(xù)加大的下行壓力，上半年全區(qū)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)良好，既保持了“穩(wěn)”，也實(shí)現(xiàn)了“進(jìn)”，經(jīng)濟(jì)發(fā)展韌性、包容性不斷增強(qiáng)，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展取得積極進(jìn)展。

2013年以來，自治區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)束了兩位數(shù)增長(zhǎng)后逐年回落，這是經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)不可避免的階段性特征。近兩年，面對(duì)經(jīng)濟(jì)遇到的矛盾和困難，自治區(qū)按照高質(zhì)量發(fā)展要求奮發(fā)作為，主動(dòng)擠水分、去泡沫、化債務(wù)，經(jīng)濟(jì)增速由2017年的4%提高到當(dāng)前的5.5%，穩(wěn)住了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本面，經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基礎(chǔ)不斷鞏固。自治區(qū)經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，所帶來的影響是廣泛而深刻的，將會(huì)經(jīng)歷一個(gè)L型增長(zhǎng)階段，沿著L型曲線的橫杠部分曲折前進(jìn)。

從國(guó)際看，全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力減弱，貿(mào)易投資放緩，保護(hù)主義抬頭，外部不穩(wěn)定不確定因素明顯增多。從國(guó)內(nèi)看，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在高基數(shù)上繼續(xù)保持總體平穩(wěn)、穩(wěn)中有進(jìn)，已經(jīng)進(jìn)入轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展攻堅(jiān)克難的關(guān)鍵階段，經(jīng)濟(jì)面臨新的下行壓力。從區(qū)內(nèi)看，有效投資增長(zhǎng)不足，消費(fèi)增速持續(xù)放緩，新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換步伐不快，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)任務(wù)艱巨，很多領(lǐng)域還存在一些亟待解決的問題。

著力深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

新形勢(shì)下，金融業(yè)更好地服務(wù)自治區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，按照供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求，以解決融資難融資貴為抓手，連接供求、組織資源，在修復(fù)經(jīng)濟(jì)失衡方面發(fā)揮更積極的作用。

金融業(yè)轉(zhuǎn)變方式、優(yōu)化結(jié)構(gòu)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，金融業(yè)應(yīng)樹立質(zhì)量?jī)?yōu)先、效率至上的理念，轉(zhuǎn)向內(nèi)涵式發(fā)展，在供給側(cè)改革方面更加注重以客戶需求為導(dǎo)向，以服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值，靠競(jìng)爭(zhēng)力吃飯。下決心優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)體系，打造能滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求的金融鏈。直接融資要補(bǔ)短板，把發(fā)展直接融資特別是股權(quán)融資放在突出位置，加快資本市場(chǎng)改革，盡快形成融資功能完備、基礎(chǔ)制度扎實(shí)、市場(chǎng)監(jiān)管有效、投資者合法權(quán)益得到充分保護(hù)的多層次市場(chǎng)體系;間接融資調(diào)結(jié)構(gòu)，加快完成銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，完善中長(zhǎng)期融資制度，滿足準(zhǔn)公益性產(chǎn)品和基礎(chǔ)設(shè)施融資需求。

金融業(yè)聚焦主業(yè)、強(qiáng)化服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，做優(yōu)主業(yè)，做精專業(yè)，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中創(chuàng)造價(jià)值和利潤(rùn)。繼續(xù)降低金融機(jī)構(gòu)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)決治理“不服務(wù)、只收費(fèi)”現(xiàn)象，清理規(guī)范中間環(huán)節(jié)，縮短資金鏈條，避免以“通道”“名股實(shí)債”等方式變相抬高實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，努力實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會(huì)價(jià)值的統(tǒng)一。

金融業(yè)審慎創(chuàng)新、穩(wěn)健發(fā)展。創(chuàng)新是促進(jìn)金融業(yè)前行的動(dòng)力，但創(chuàng)新必須依法合規(guī)，不能打著創(chuàng)新的名義，盲目鋪攤子，大搞資金體內(nèi)循環(huán)和脫實(shí)向虛，更不能搞金融詐騙。圍繞人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的需求進(jìn)行金融創(chuàng)新，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)營(yíng)，解決好金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)控管理、資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)水平、競(jìng)爭(zhēng)能力等方面不適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問題，真正以源頭活水澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)茁壯成長(zhǎng)。

全面助力地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

內(nèi)蒙古銀行作為自治區(qū)政府唯一一家戰(zhàn)略性投資入股的銀行，始終堅(jiān)守“客戶信賴的精品銀行、服務(wù)政府的貼心銀行、助力小微的伙伴銀行、普惠城鄉(xiāng)的責(zé)任銀行”的戰(zhàn)略定位，著力圍繞重點(diǎn)項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施、“三農(nóng)三牧”、民營(yíng)小微、個(gè)人消費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)防控等領(lǐng)域，構(gòu)建和完善“五輪驅(qū)動(dòng)”的信貸支持體系，作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基石。

在支持重點(diǎn)項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，內(nèi)蒙古銀行圍繞地方政府重點(diǎn)項(xiàng)目清單，不斷創(chuàng)新投融資模式，加大信貸投放力度，圍繞城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、社會(huì)民生等多個(gè)領(lǐng)域強(qiáng)化信貸支持，先后支持包括自治區(qū)棚戶區(qū)改造、呼和浩特市二環(huán)快速路、錫林浩特市錫林湖濕地生態(tài)水系治理、呼和浩特市新城區(qū)環(huán)境綜合整治及配套設(shè)施建設(shè)、森工集團(tuán)中幼林撫育等一大批重點(diǎn)項(xiàng)目重點(diǎn)工程，2013年至2018年累計(jì)投放信貸資金2700多億元，繳納稅金27億元。

在服務(wù)“三農(nóng)三牧”方面，內(nèi)蒙古銀行圍繞自治區(qū)大力發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)的決策部署，以農(nóng)牧業(yè)龍頭企業(yè)和新興規(guī)?；r(nóng)牧業(yè)經(jīng)營(yíng)主體為核心，通過供應(yīng)鏈融資模式，全力支持上下游小微企業(yè)、專業(yè)合作社和廣大農(nóng)牧戶，實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)，為鄉(xiāng)村振興注入金融新動(dòng)能。大力推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧，累計(jì)發(fā)放各類扶貧貸款29億元，支持建檔立卡貧困戶1.6萬戶。向全區(qū)農(nóng)村牧區(qū)延伸機(jī)構(gòu)和服務(wù)，設(shè)立26家縣域支行，推動(dòng)蒙銀村鎮(zhèn)銀行，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立26個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、29個(gè)助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)和102個(gè)自助銀行，打通貧困地區(qū)金融服務(wù)“最后一公里”。

在支持民營(yíng)小微方面，內(nèi)蒙古銀行制定出臺(tái)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展實(shí)施意見，建立健全支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展體制機(jī)制，助力自治區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)做大做強(qiáng)。針對(duì)小微企業(yè)融資難、貸款難、擔(dān)保難、結(jié)算難等瓶頸，積極加強(qiáng)“銀稅”“銀政”“銀?！钡绕脚_(tái)的搭建，為小微企業(yè)客戶提供集結(jié)算、理財(cái)、現(xiàn)金管理、授信于一體的全方位金融服務(wù)。堅(jiān)持不抽貸、不斷貸、不壓貸，通過調(diào)整貸款期限、優(yōu)化還款方式等措施，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。今年，以無還本續(xù)貸等方式盤活民營(yíng)企業(yè)貸款30多億元。

在支持個(gè)人消費(fèi)方面，內(nèi)蒙古銀行明確零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略基點(diǎn)地位，大力推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，個(gè)貸業(yè)務(wù)發(fā)展比較迅速。9月末，個(gè)貸余額48.86億元，占貸款余額的7.21%，較好地滿足了居民生產(chǎn)、投資和消費(fèi)方面的需求。不斷優(yōu)化智慧銀行系統(tǒng)，積極推進(jìn)線上聯(lián)合貸款，通過金融電子化創(chuàng)新提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率，電子渠道業(yè)務(wù)替代率達(dá)92%。

內(nèi)蒙古銀行切實(shí)加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷完善組織架構(gòu)，形成風(fēng)險(xiǎn)管理治理、識(shí)別計(jì)量控制、監(jiān)控報(bào)告以及評(píng)價(jià)與考核的全流程管理體系。加強(qiáng)制度建設(shè)，建立清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)邊界。優(yōu)化管理流程，實(shí)現(xiàn)對(duì)表內(nèi)外信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的全方位管理。

內(nèi)蒙古銀行將堅(jiān)持“開拓進(jìn)取、務(wù)實(shí)擔(dān)當(dāng)、專注高效”的精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，秉承“融通北疆、普惠草原”的使命，努力實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，為“建設(shè)亮麗內(nèi)蒙古、共圓偉大中國(guó)夢(mèng)”貢獻(xiàn)更大力量。

（作者單位：內(nèi)蒙古銀行股份有限公司）