互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的影響分析

魏崢箏

（衡水市冀州區(qū)信都學(xué)校，河北 衡水 053200）

自從改革開放以來，社會(huì)經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程也在加快發(fā)展腳步，正處在不斷提高的過程中。如今，社會(huì)在不斷進(jìn)步，社會(huì)中方方面面的內(nèi)容也有了很大的改善。從互聯(lián)網(wǎng)的方向來看，互聯(lián)網(wǎng)金融也有了一定的突破。在現(xiàn)實(shí)情況中，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然能夠在一定程度上給商業(yè)銀行提供很多的發(fā)展機(jī)遇，能夠有效的促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展，但是卻也在一定程度上使得商業(yè)銀行面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，加劇了風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)情況。

一、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)內(nèi)容

在2015年的時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)金融就已經(jīng)出現(xiàn)了。而在傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域中，商業(yè)銀行又是其中非常關(guān)鍵的內(nèi)容。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融大力提升的背景下，商業(yè)銀行更是應(yīng)該充分地把握好發(fā)展的機(jī)會(huì)。只有這樣，才有利于商業(yè)銀行的升級(jí)和發(fā)展。由此一來，“互聯(lián)網(wǎng)+銀行”的優(yōu)勢(shì)就能夠充分地發(fā)揮出來，從而對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行多角度、全方面地創(chuàng)新。

在現(xiàn)實(shí)情況中，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)應(yīng)用到“大數(shù)據(jù)”，這樣一來，也就使得商業(yè)銀行能夠有效地突破傳統(tǒng)金融在時(shí)間和空間上的限制，而且這樣還能夠有效地解決商業(yè)銀行所面臨的數(shù)據(jù)不對(duì)稱問題。如此一來，風(fēng)險(xiǎn)管理的工作質(zhì)量也將會(huì)大大提升。但是，從另外一個(gè)角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)和服務(wù)形式，也在一定程度上吞食著商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)。久而久之，商業(yè)銀行也會(huì)存在著破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)情況。

據(jù)相關(guān)學(xué)者分析可知，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，會(huì)有力地突破傳統(tǒng)金融的沖擊，這是一種新型的運(yùn)行模式。但是，從本質(zhì)上來說，互聯(lián)網(wǎng)金融其實(shí)也是屬于金融的領(lǐng)域，其不可能完全打破傳統(tǒng)金融的模式，僅僅只是會(huì)對(duì)傳統(tǒng)金融模式造成一定的影響。而對(duì)于商業(yè)銀行來說，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，雖然能夠幫助自己解決很多在日常工作中無法解決的問題，但是從另外一個(gè)角度來看，其卻也會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行出現(xiàn)更多的呆賬、壞賬情況，加劇商業(yè)銀行的破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致其在社會(huì)上的穩(wěn)定發(fā)展受到阻礙。

二、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的具體影響情況分析

（一）關(guān)于經(jīng)營(yíng)效率方面的影響

在現(xiàn)實(shí)情況中，對(duì)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行而言，可以充分地接收到互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的新型服務(wù)理念和技術(shù)。在這樣的情況下，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行就可以有效地創(chuàng)新自身的經(jīng)營(yíng)模式，從而提高銀行的技術(shù)水平和工作效率。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融的大力發(fā)展，也在一定程度上對(duì)長(zhǎng)時(shí)間處于行業(yè)壟斷情況下的商業(yè)銀行造成了沖擊。由此一來，在競(jìng)爭(zhēng)效應(yīng)的驅(qū)使之下，商業(yè)銀行的服務(wù)技術(shù)和水平也能夠得到升級(jí)。而且，在“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展的時(shí)代下，涵蓋著商業(yè)銀行的金融行業(yè)中的各個(gè)產(chǎn)業(yè)都可以得到有效的結(jié)合，從而提高技術(shù)水平、工作效率，并且不斷地完善商業(yè)銀行的內(nèi)控機(jī)制，促使其在實(shí)際的發(fā)展過程中能夠把握到相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)情況。而這，對(duì)于商業(yè)銀行的工作效率來說，也能夠達(dá)到提高的效果，所以，其具有非常重要的作用。

（二）關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)傳染方面的影響

在商業(yè)銀行的發(fā)展過程中，若是出現(xiàn)了某些數(shù)據(jù)丟失的情況，那么這就會(huì)在很多的程度上加大銀行風(fēng)險(xiǎn)。另外，在某些實(shí)務(wù)操作中，或者是在互聯(lián)網(wǎng)中丟失了某些數(shù)據(jù)，也會(huì)造成巨大的損失。在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中，互聯(lián)網(wǎng)的實(shí)際使用范圍也比較廣泛。而在社會(huì)上，某些黑客就會(huì)利用一些相關(guān)的技術(shù)惡意修改、盜用公眾的數(shù)據(jù)信息，引起社會(huì)大眾的恐慌。而且，在實(shí)際情況中，當(dāng)這些金融數(shù)據(jù)無法得到社會(huì)大眾的信任時(shí)，也將會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)情況大大加劇，并且快速地傳染到銀行的體系當(dāng)中。

（三）關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理方面的影響

在互聯(lián)網(wǎng)金融廣泛運(yùn)用的情況下，商業(yè)銀行會(huì)收獲到很多的提升機(jī)遇。但是，若是從管理的角度來進(jìn)行分析，那么就會(huì)發(fā)現(xiàn)，在這樣的背景下，某些商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)來源一直在不斷地增加。而且，在大數(shù)據(jù)技術(shù)廣泛應(yīng)用的過程中，不管是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)，還是風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的維度，都面臨著一定的沖擊。在大部分的情況下，雖然利用大數(shù)據(jù)技術(shù)可以使得商業(yè)銀行內(nèi)部的各個(gè)系統(tǒng)都能夠更好的優(yōu)化，但是卻也在一定程度上加大了數(shù)據(jù)泄露的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的難度加大，所以，銀行要不斷優(yōu)化銀行內(nèi)部的各個(gè)系統(tǒng)和結(jié)構(gòu)。

（四）關(guān)于盈利水平方面的影響

在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代中，若是從商業(yè)銀行的盈利水平角度來看，商業(yè)銀行的存款率其實(shí)是在大大下降的。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，客戶所選擇的理財(cái)渠道會(huì)更加多樣化。而且，客戶的理財(cái)觀念也會(huì)發(fā)生改變。而這，也就會(huì)打破商業(yè)銀行原有的壟斷競(jìng)爭(zhēng)格局，分散其在傳統(tǒng)發(fā)展過程中賴以生存的存款機(jī)制。在這樣的情況下，商業(yè)銀行就不得不采取有效措施來提高自身的資金成本，推出新型的業(yè)務(wù)。所以，若是從盈利方面的情況來看，這樣也有利于促進(jìn)商業(yè)銀行中相關(guān)盈利結(jié)構(gòu)的升級(jí)。

結(jié)束語

總而言之，在當(dāng)前社會(huì)中，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)得到了非常廣泛的應(yīng)用。而對(duì)于商業(yè)銀行而言，若是想要得到穩(wěn)定的發(fā)展，那么就必須要學(xué)會(huì)有效地利用“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式所具有的優(yōu)勢(shì)，不斷優(yōu)化銀行內(nèi)部的各個(gè)系統(tǒng)和結(jié)構(gòu)，從而科學(xué)地防控各種風(fēng)險(xiǎn)行為。