“一帶一路”倡儀下商業(yè)銀行發(fā)展研究①

魯 原 陳紫薇

(1 山東農(nóng)業(yè)大學(xué) 山東泰安 271000；2 沈陽農(nóng)業(yè)大學(xué) 遼寧沈陽 110866)

從“一帶一路”戰(zhàn)略提出至今，獲得眾多地區(qū)與國家的認(rèn)可。2018年我國外貿(mào)進(jìn)出口總額達(dá)到30.51萬億元，“一帶一路”沿線國家進(jìn)出口增勢良好，總額約為8.37萬億元，相較2017年增長13.3%。其中，進(jìn)口額達(dá)3.72萬億元，增長超2成。對于沿線國家，“一帶一路” 為其帶來重要發(fā)展機(jī)遇，具有重要意義。我國對沿線各國有關(guān)項(xiàng)目開展的金融支持與合作，取得了較好成果，我國商業(yè)銀行需要以此為契機(jī)積極開拓國際業(yè)務(wù)、加快國際化步伐，不斷提高自身綜合實(shí)力。

1 “一帶一路”建設(shè)影響

隨著后金融時(shí)代的到來，我國不斷加強(qiáng)和周邊國家的合作，創(chuàng)建全方位開放格局，加大探索新經(jīng)濟(jì)發(fā)展途徑的力度。從古至今，西方國家遠(yuǎn)超東方國家、東部沿海地區(qū)遠(yuǎn)超西部內(nèi)陸地區(qū)以及城市遠(yuǎn)超農(nóng)村的局面始終存在。但“一帶一路”積極為沿線周邊國家創(chuàng)造良好效益，努力改善各個(gè)國家和地區(qū)發(fā)展失衡的現(xiàn)象，縮小貧富差距，另外，“一帶一路”具有很強(qiáng)的靈活性與可操作性，諸多沿線國家均平等參與，創(chuàng)設(shè)全新的地區(qū)合作道路。

2 帶來的新機(jī)遇

在“一帶一路”不斷推進(jìn)中，國內(nèi)企業(yè)對外投資規(guī)模日益擴(kuò)大，對外投資水平越來越高，我國同沿線國家與地區(qū)之間的合作更為密切，持續(xù)促進(jìn)人民幣國際化發(fā)展，在新經(jīng)濟(jì)形勢下，國際市場的壯大有效促進(jìn)我國商業(yè)銀行發(fā)展，為其帶來大量客戶群，拓展其發(fā)展空間。

2.1 “一帶一路”金融建設(shè)帶來機(jī)遇

我國出臺《絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶和21世紀(jì)海上絲綢之路建設(shè)戰(zhàn)略規(guī)劃》和《推動(dòng)共建絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶和21世紀(jì)海上絲綢之路愿景與行動(dòng)》，積極推動(dòng)“一帶一路”沿線地區(qū)與國家的經(jīng)濟(jì)合作與建設(shè)。一方面，財(cái)政部投入專項(xiàng)資金用于完善對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易；另一方面，人民銀行積極促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)改革，推動(dòng)人民幣走出去。我國銀保監(jiān)會、證監(jiān)會積極引導(dǎo)資金投向，促進(jìn)國際間經(jīng)濟(jì)合作，為我國商業(yè)銀行國際化提供政策引導(dǎo)和大量市場機(jī)會。

2.2 “一帶一路”產(chǎn)業(yè)合作帶來機(jī)遇

“一帶一路”建設(shè)高度重視沿線國家與地區(qū)在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、能源資源開發(fā)轉(zhuǎn)化方面的合作。國際合作蘊(yùn)藏大量資金需求、流轉(zhuǎn)，為沿線金融機(jī)構(gòu)提供大量優(yōu)質(zhì)資金來源與盈利機(jī)會。①基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)合作，包括機(jī)場、鐵路與電力等。例如“一帶一路”鐵路線路建設(shè)超過一萬公里，我國商業(yè)銀行借助和大型基建企業(yè)之間的合作關(guān)系、經(jīng)營基建業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，大力發(fā)展基建領(lǐng)域金融服務(wù)；② 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作，“一帶一路” 沿線國家與地區(qū)多為農(nóng)業(yè)國家，具有豐富的農(nóng)業(yè)資源，屬于重要糧食生產(chǎn)區(qū)，“一帶一路”建設(shè)加強(qiáng)和眾多沿線國家與地區(qū)的農(nóng)業(yè)合作，進(jìn)一步拓展我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)空間；③ 能源資源合作，我國把與中亞、西亞以及俄羅斯油氣資源和戰(zhàn)略通道合作作為重點(diǎn)，促進(jìn)能源資源合作向產(chǎn)業(yè)化與鏈條化趨勢發(fā)展，建設(shè)眾多以油氣為中心的能源資源開發(fā)區(qū)與轉(zhuǎn)化區(qū)，“一帶一路”能源資源合作項(xiàng)目及其所衍生的其他工程項(xiàng)目可以推動(dòng)能源企業(yè)走出去，實(shí)現(xiàn)跨國發(fā)展目標(biāo)，進(jìn)一步推動(dòng)我國商業(yè)銀行國際化發(fā)展。

2.3 “一帶一路”推動(dòng)人民幣國際化

“一帶一路”促進(jìn)人民幣國際流通，提高人民幣國際接受度，推動(dòng)建立離岸人民幣市場，為商業(yè)銀行國際金融業(yè)務(wù)提供了良好的發(fā)展基礎(chǔ)與機(jī)遇。人民幣國際化有利于我國商業(yè)銀行開辟國際市場，例如深入?yún)⑴c大宗商品交易，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融國際化發(fā)展。人民幣國際化使我國商業(yè)銀行開拓國外市場具有更強(qiáng)的主動(dòng)性與必要性，順應(yīng)國際金融發(fā)展和市場需求。有利于我國商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，為我國商業(yè)銀行推進(jìn)國際金融業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。

3 面對的挑戰(zhàn)

3.1 國別風(fēng)險(xiǎn)可致巨額損失

“一帶一路”沿線國家與地區(qū)眾多，必須應(yīng)對國別風(fēng)險(xiǎn)問題，而且國家基本為發(fā)展中國家，政局不穩(wěn)與貧困等現(xiàn)象相對嚴(yán)重，而任何一種現(xiàn)象均會加劇國別風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致商業(yè)銀行可否收獲預(yù)期效益成為未知。例如，卡扎菲政權(quán)被推翻后，因?yàn)閼?zhàn)亂以及政權(quán)更迭，對我國位于利比亞的大量承包工程造成嚴(yán)重影響，使其被迫停止施工，令我國商業(yè)銀行利益損失慘重[1]。再如中緬皎漂至昆明鐵路工程，由于當(dāng)?shù)毓娊M織以及沿線地區(qū)民眾不贊成，此項(xiàng)計(jì)劃被擱淺，嚴(yán)重影響我國授信銀行，致使其損失高達(dá)兩百億元。我國提倡“一帶一路”，主要是為打造我國與沿線所有國家的“后花園”，實(shí)現(xiàn)所有國家共同發(fā)展與繁榮的目標(biāo)?！耙粠б宦贰毖鼐€國家都需提高對國別風(fēng)險(xiǎn)的重視程度，這同樣對國內(nèi)商業(yè)銀行選擇投資國家與地區(qū)提出全新要求。

3.2 國外市場環(huán)境陌生

根據(jù)“一帶一路”具體情況，其沿線國家基本整體貫通亞歐大陸，大部分中亞和東歐國家為大陸法系國家，東亞與南亞國家基本為英法系國家等，即使位于同一法系下，差異仍舊較多，而且不同國家與地區(qū)的宗教與人文環(huán)境等都有相對較大的區(qū)別，國內(nèi)商業(yè)銀行拓展國際業(yè)務(wù)，必須明確其他國家的各項(xiàng)具體情況，比如人文宗教以及法律環(huán)境等。對于信息的收集，諸多國家均需由零開始，我國商業(yè)銀行仍舊對這一領(lǐng)域非常陌生，了解、認(rèn)識并分析目標(biāo)市場情況是商業(yè)銀行必須面對的挑戰(zhàn)。

3.3 相關(guān)經(jīng)驗(yàn)與人才不足

“一帶一路”加強(qiáng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)貿(mào)易合作，僅提出大致范圍與思路，缺乏具體階段性目標(biāo)與實(shí)施路徑，商業(yè)銀行在國際化進(jìn)程中缺少明確的地區(qū)合作模式。目前學(xué)術(shù)界對合作模式進(jìn)行多種探討，例如保稅區(qū)、自貿(mào)區(qū)建立，中國新疆與中亞次區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作模式。但實(shí)際實(shí)施經(jīng)驗(yàn)仍然匱乏，容易出現(xiàn)試錯(cuò)成本。同時(shí)，國際貿(mào)易業(yè)務(wù)需要綜合型人才，既要熟知國際間企業(yè)發(fā)展情況與區(qū)域特點(diǎn)，又要精通金融、國際貿(mào)易知識，對從業(yè)人員要求較高，現(xiàn)有人才難以滿足需要。

3.4 國際化發(fā)展需要巨額資金

在“一帶一路”倡議中，沿線國家基建占據(jù)關(guān)鍵樞紐位置，是加強(qiáng)互惠合作及促進(jìn)溝通交流的主要領(lǐng)域，對于國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃落實(shí)至關(guān)重要。目前，“一帶一路”沿線各國以及地區(qū)仍需完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，需要巨額資金支持。對與我國單一商業(yè)銀行，巨額資金需求是其推動(dòng)“一帶一路”建設(shè)、開拓國際市場的重要挑戰(zhàn)。我國商業(yè)銀行不僅需要在沿線國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面加大資金投入，還需要為我國本土經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更大支持，目前我國商業(yè)銀行主要面對國內(nèi)市場，因此對“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的投資相對較少，無法達(dá)到大規(guī)模基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)在資金方面的需求。

4 發(fā)展方向

4.1 加強(qiáng)部門間合作，創(chuàng)造協(xié)同效應(yīng)

不論是跨國經(jīng)營還是境外項(xiàng)目均具有金融服務(wù)需求，并且涉及面更加廣泛和專業(yè)，對于商業(yè)銀行，必須將一系列業(yè)務(wù)單元整合在一起，主要包括存貨款、資產(chǎn)管理等，確保不同職能部門之間的良好對接，從根本上為企業(yè)提供一站式金融服務(wù)。我國商業(yè)銀行應(yīng)該繼續(xù)增強(qiáng)協(xié)同效應(yīng)，進(jìn)一步優(yōu)化各個(gè)方面的工作流程，比如條線之間、境內(nèi)外機(jī)構(gòu)之間以及前中后臺之間等，創(chuàng)建特色鮮明的聯(lián)動(dòng)營銷與服務(wù)機(jī)制，保證其可以跨條線、跨區(qū)域以及跨領(lǐng)域，日益提高不同職能部門之間的協(xié)同作戰(zhàn)能力。在金融合作方面，可以成立由銀行作為主導(dǎo)的金融控股集團(tuán)，在集團(tuán)層面促進(jìn)業(yè)務(wù)協(xié)同，拉近和信托等各個(gè)子公司之間的距離，加強(qiáng)彼此之間的合作與溝通，更為深入地挖掘和拓展客戶市場，提高交叉營銷的應(yīng)用率，促進(jìn)此類營銷模式的發(fā)展，進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn)暴露，在更大程度上提升盈利水平。

4.2 進(jìn)行產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域試點(diǎn)，由點(diǎn)到面發(fā)展

國內(nèi)單一銀行資金規(guī)模有限，且面對國際投資業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)較少，在此情況下面對國外全部產(chǎn)業(yè)開展金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高。國內(nèi)各商業(yè)銀行要明確自身優(yōu)勢，在優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)下開展國際金融業(yè)務(wù)。例如：中國農(nóng)業(yè)銀行在國內(nèi)積累了大量農(nóng)業(yè)相關(guān)金融業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，則在推行國貿(mào)業(yè)務(wù)時(shí)可以從農(nóng)業(yè)切入。在優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域得到充分發(fā)展后，可以逐步推廣業(yè)務(wù)范圍，尋求同業(yè)合作，經(jīng)驗(yàn)互鑒，實(shí)現(xiàn)共贏。例如：在農(nóng)業(yè)銀行的農(nóng)業(yè)國貿(mào)業(yè)務(wù)取得成功發(fā)展后，要擴(kuò)展業(yè)務(wù)至交通、工業(yè)領(lǐng)域，可以尋求交通銀行、工商銀行的幫助，業(yè)務(wù)范圍由點(diǎn)到面，最終實(shí)現(xiàn)全面穩(wěn)定發(fā)展。

4.3 推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，提高市場競爭力

在“一帶一路”建設(shè)中，衍生出金融需求，為達(dá)到該需求，我國商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)探索商業(yè)運(yùn)營模式，并且此模式圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)客戶需求，聯(lián)合客戶共贏發(fā)展。以客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好以及需求特征等為依據(jù)，探索與開發(fā)全新的金融業(yè)務(wù)，進(jìn)一步突破傳統(tǒng)產(chǎn)品和模式，加快兩者的創(chuàng)新，使產(chǎn)品與服務(wù)更具針對性以及專業(yè)性。為實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新的目的，必須不斷推動(dòng)各種貿(mào)易鏈產(chǎn)品的發(fā)展，加強(qiáng)鉆研跨境創(chuàng)新產(chǎn)品，比如資本項(xiàng)目跨境產(chǎn)品等，進(jìn)一步拓展各種新型金融服務(wù)，主要包括海外股權(quán)和債券融資以及境外投資等[2]。然后，從模式創(chuàng)新的角度來講，應(yīng)該以企業(yè)各個(gè)階段的資金需求為依據(jù)，從各個(gè)渠道為其提供豐富的融資支持，廣泛應(yīng)用并積極推廣各種模式，比如供應(yīng)鏈金融、對外擔(dān)保與代理支付等，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)緩釋以及交易方式朝著結(jié)構(gòu)化方向發(fā)展，并使信息來源及應(yīng)用的大數(shù)據(jù)特征愈加鮮明，國際貿(mào)易融資具有更加突出的投行化特征。

4.4 增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，推動(dòng)全方位風(fēng)險(xiǎn)管理

在選擇融資項(xiàng)目中，我國商業(yè)銀行必須嚴(yán)格遵守相關(guān)原則，即商業(yè)可持續(xù)以及項(xiàng)目自償，從整體上增強(qiáng)各種能力，比如風(fēng)險(xiǎn)識別能力、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督控制能力以及風(fēng)險(xiǎn)處置能力，促使風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變，由以往的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)變?yōu)槿骘L(fēng)險(xiǎn)管理。以國際業(yè)務(wù)為對象，科學(xué)合理制定操作流程，確保其完備性與規(guī)范性，加強(qiáng)對兩種信息的收集，一種是項(xiàng)目信息，另一種是當(dāng)?shù)仫L(fēng)險(xiǎn)信息，不僅在風(fēng)險(xiǎn)管理中分工合作，而且實(shí)施有效監(jiān)督。針對境外項(xiàng)目而言，我國商業(yè)銀行必須做好各項(xiàng)工作，盡全力開展調(diào)查，科學(xué)制定交易流程，保證資金流向的清晰度，充分應(yīng)用各種貿(mào)易結(jié)算工具，尤其是其風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能，在交易中降低風(fēng)險(xiǎn)暴露[3]。另外，我國商業(yè)銀行同樣需要聯(lián)合境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)，共同創(chuàng)建良好溝通途徑，加大對本幣和外匯以及銀行和非銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)范強(qiáng)度，健全貿(mào)易違約信息溝通機(jī)制，進(jìn)一步構(gòu)建起多樣性鮮明的風(fēng)險(xiǎn)分散體系。

5 結(jié)束語

隨著“一帶一路”建設(shè)進(jìn)程不斷推進(jìn)，我國商業(yè)銀行迎來全新發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也面臨更高水平的營運(yùn)要求。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行積極改善和轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，向國際化以及差異化方向發(fā)展，以期推動(dòng)“一帶一路”倡儀發(fā)展，促進(jìn)綠色金融建設(shè)。我國商業(yè)銀行必須積極創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)風(fēng)控能力，充分滿足市場的需求的同時(shí)，保證自身可持續(xù)發(fā)展，平穩(wěn)推進(jìn)國際化進(jìn)程，與我國“一帶一路”建設(shè)相輔相成、相互促進(jìn)。