大數(shù)據(jù)背景下保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展

文/連丹賢，東莞理工學(xué)院城市學(xué)院

1 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀發(fā)展存在的主要問(wèn)題

目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正處于探索發(fā)展階段，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)依托于大數(shù)據(jù)背景下能更好地完善我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)立體化體系的建立。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀發(fā)展存在的問(wèn)題主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。第一，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分布不均勻。第二，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)中的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)覆蓋面不夠全面。第三，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍水平不夠高。第四，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管體系以及相關(guān)保險(xiǎn)法律不夠完善。

線上與線下相結(jié)合的保險(xiǎn)模式互相融合、互相滲透勢(shì)在必行。我國(guó)人口基數(shù)大同時(shí)社會(huì)人口老齡化日趨嚴(yán)重，同時(shí)人們對(duì)于保險(xiǎn)意識(shí)不斷在提高?；谖覈?guó)國(guó)情，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展遇到了機(jī)遇與挑戰(zhàn)，大多數(shù)保險(xiǎn)公司也嗅到了契機(jī)。

1.2 保險(xiǎn)行業(yè)線上銷(xiāo)售模式的特點(diǎn)

以往的傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道已經(jīng)不能順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)線上銷(xiāo)售模式相比于傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售模式具有不受時(shí)間和空間限制的優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)渠道的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在工作效率高、人群覆蓋面全、時(shí)效傳遞快、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)售等，與此同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)具有碎片化、規(guī)?；?、高頻化、小金額等特點(diǎn)。比如，線上網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的螞蟻保險(xiǎn)服務(wù)中的一款產(chǎn)品“1元起投，全民保終身養(yǎng)老金”，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)能實(shí)現(xiàn)全民覆蓋投保同時(shí)在短時(shí)間內(nèi)完成規(guī)?；慕痤~交易。這在傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的，特別是小金額的保單類(lèi)似“1元保單”是做不到在短時(shí)間內(nèi)聚集成規(guī)?；慕灰最~的。銷(xiāo)售保險(xiǎn)業(yè)唯有依托大數(shù)據(jù)的背景下可以在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)量化的交易。

2 大數(shù)據(jù)背景下線上與線下相結(jié)合的保險(xiǎn)銷(xiāo)售

2.1 螞蟻保險(xiǎn)服務(wù)為代表

支付寶的螞蟻保險(xiǎn)服務(wù)是線上與線下保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)相結(jié)合的典型代表，它最大的特點(diǎn)就是依托于支付寶平臺(tái)所擁有的大量用戶數(shù)據(jù)從而進(jìn)行智能化的數(shù)據(jù)挖掘和分析實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。螞蟻保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)與線下眾多中國(guó)保險(xiǎn)公司有合作，比如中國(guó)人保、眾安保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)公司等。在螞蟻保險(xiǎn)服務(wù)板塊中包含了七個(gè)板塊，其中包括健康、意外、旅行、財(cái)產(chǎn)、人壽、車(chē)險(xiǎn)、樂(lè)業(yè)、公益。當(dāng)中有許多保險(xiǎn)產(chǎn)品是在傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售中是找不到的，但卻是這個(gè)時(shí)代人們有所需求的保險(xiǎn)。例如，意外保險(xiǎn)服務(wù)板塊中的“上班交通意外險(xiǎn)”是由泰康保險(xiǎn)公司在線官方直營(yíng)的產(chǎn)品之一，如今大多數(shù)人都是上班族，每天都要面臨上班所乘坐的交通中會(huì)發(fā)生的意外事故問(wèn)題，那么這個(gè)產(chǎn)品正好順應(yīng)了時(shí)代發(fā)展的需求。

2.2 螞蟻保險(xiǎn)服務(wù)的特點(diǎn)

螞蟻保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)中有句宣傳語(yǔ)為“遇見(jiàn)新保險(xiǎn)時(shí)代”，所謂的“新”體現(xiàn)在新的銷(xiāo)售方式、新的保險(xiǎn)產(chǎn)品、新的保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)。新的銷(xiāo)售方式，螞蟻保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)利用大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)渠道在線銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，螞蟻保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)現(xiàn)階段所推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品大多為小額保險(xiǎn)、新型保險(xiǎn)，這符合現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)特點(diǎn)以及我國(guó)時(shí)代對(duì)保險(xiǎn)需求的發(fā)展。新的保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)，在螞蟻保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)中還有全民參與相關(guān)保險(xiǎn)知識(shí)的討論板塊，讓消費(fèi)者有全新的保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)?？偟膩?lái)說(shuō)，螞蟻保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)體現(xiàn)了線上與線下保險(xiǎn)銷(xiāo)售相互融合、相互滲透的過(guò)程。可見(jiàn)線上保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)彌補(bǔ)了傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)產(chǎn)品種類(lèi)覆蓋不全的空缺，促進(jìn)了我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的結(jié)構(gòu)立體化的發(fā)展。

3 保險(xiǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)的挖掘

3.1 保險(xiǎn)業(yè)挖掘大數(shù)據(jù)的重要性

大數(shù)據(jù)智能化的挖掘和分析已經(jīng)深入到我們生活的方方面面，保險(xiǎn)行業(yè)必須加快腳步發(fā)展，智能化地利用大數(shù)據(jù)不斷完善保險(xiǎn)業(yè)立體化結(jié)構(gòu)的建立。保險(xiǎn)業(yè)公司基于數(shù)據(jù)分析和競(jìng)爭(zhēng)會(huì)是日后發(fā)展的常態(tài)，所以保險(xiǎn)業(yè)公司要進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)據(jù)專(zhuān)業(yè)化分析，提升挖掘數(shù)據(jù)技術(shù)才是王道。得數(shù)據(jù)者得天下，這是一個(gè)數(shù)據(jù)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)代，數(shù)據(jù)收集、分析和整合的能力已經(jīng)成為技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵所在。目前保險(xiǎn)市場(chǎng)主體之間的競(jìng)爭(zhēng)，更趨于數(shù)據(jù)化、立體化的作戰(zhàn)，可見(jiàn)擁有數(shù)據(jù)就是企業(yè)的財(cái)富和金礦。

3.2 保險(xiǎn)業(yè)如何挖掘大數(shù)據(jù)

第一，大力發(fā)展線上線下保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式相結(jié)合，拓寬銷(xiāo)售渠道運(yùn)營(yíng)。進(jìn)一步打破時(shí)間和空間的限制，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者可以隨時(shí)隨地?zé)o憂的投保，建立一個(gè)線上線下立體化的保險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。

第二，基于大數(shù)據(jù)智能化地挖掘和分析，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化投保和管理。公司應(yīng)積極培養(yǎng)員工專(zhuān)業(yè)知識(shí)的提升，大力引進(jìn)科技人才，努力發(fā)展成數(shù)據(jù)化和智能化的保險(xiǎn)公司。公司在投放保險(xiǎn)廣告時(shí)，可以依據(jù)數(shù)據(jù)的挖掘和分析來(lái)進(jìn)行對(duì)不同人群精準(zhǔn)投放不同的保險(xiǎn)廣告以及有針對(duì)性地開(kāi)展多元化的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，達(dá)到高效率的投保和精準(zhǔn)化的管理。

第三，運(yùn)用新技術(shù)提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)品質(zhì)，增加消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的認(rèn)可度。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，發(fā)揮電商渠道的優(yōu)勢(shì)，讓消費(fèi)者之間參與其中，體現(xiàn)了消費(fèi)者即是平臺(tái)的輸入者又是輸出者，讓消費(fèi)者得到前所未有的消費(fèi)服務(wù)體驗(yàn)感同時(shí)提升對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的認(rèn)同感。

4 總結(jié)

在大數(shù)據(jù)的背景下，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)和部門(mén)也在積極做出改變，不論是傳統(tǒng)線下保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式還是線上保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式都應(yīng)互相融合、互相滲透。當(dāng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定健康地趨于智能化、專(zhuān)業(yè)化、多元化發(fā)展時(shí)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)基于大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下的立體化結(jié)構(gòu)的建立已不再遙遠(yuǎn)了。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)唯有經(jīng)歷一次次的改革陣痛才能實(shí)現(xiàn)華麗的蛻變。趕上大數(shù)據(jù)時(shí)代的列車(chē)，抓住機(jī)遇與挑戰(zhàn)，加快步伐實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)立體化的發(fā)展。