大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行的營銷策略

文/張城碩，遼寧省沈陽市沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行

新經(jīng)濟常態(tài)下，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，商業(yè)銀行之間市場競爭日趨激烈。在大數(shù)據(jù)時代下，營銷模式越來越注重實時、精準，服務(wù)模式更加個性化、獨特化，商業(yè)銀行應充分認識到大數(shù)據(jù)的作用，靈活利用大數(shù)據(jù)了解客戶潛在需求，對客戶的行為進行科學預測，并差異化分類客戶需求，真正迎合市場需求，獲取最大化經(jīng)濟效益。

1 大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行營銷的特征

1.1 金融營銷脫媒化

所謂金融脫媒化，也可以理解為金融非中介化，近年來金融脫媒化發(fā)展逐步深入，各種新型產(chǎn)業(yè)逐步涌現(xiàn)出來，讓金融市場營銷競爭變得更加激烈。在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持下，讓資金市場不再處于金融中介狀態(tài)，從而大幅度降低了對資金的需求，也保證獲得更大的營銷利潤。在此背景下金融銀行要注重對大數(shù)據(jù)技術(shù)的應用，轉(zhuǎn)變營銷對銀行網(wǎng)點的過于依賴。信息時代下，支付托媒廣泛運用于金融領(lǐng)域，使得傳統(tǒng)業(yè)務(wù)競爭力越來越低，從而影響商業(yè)銀行營銷成效。

1.2 營銷決策數(shù)據(jù)化

大數(shù)據(jù)時代下，商業(yè)銀行客戶屬性、市場環(huán)境、數(shù)據(jù)分析能力、受眾范圍等正發(fā)生著巨大的變化。在這一形勢下，商業(yè)銀行應盡力地利用大數(shù)據(jù)價值，為營銷活動的順利開展打牢基礎(chǔ)，也促進產(chǎn)品的進一步研發(fā)與創(chuàng)新，加大風險防控力度。通過發(fā)揮出大數(shù)據(jù)技術(shù)的作用，商業(yè)銀行今后必將實現(xiàn)進一步的發(fā)展。

1.3 產(chǎn)品設(shè)計個性化

因商業(yè)銀行發(fā)展空間的限制，現(xiàn)階段商業(yè)銀行并未充分利用所掌握的客戶數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)時代下，商業(yè)銀行營銷應對不斷變化的客戶群體進行精準定位，不再采用“關(guān)系”這一傳統(tǒng)營銷模式，借助個性化社交產(chǎn)品，基于客戶個性化需求，細分客戶，創(chuàng)設(shè)差異化金融服務(wù)及產(chǎn)品。

2 大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行的營銷策略

2.1 客戶需求為中心

長期以來，商業(yè)銀行主要結(jié)合客戶需求進行營銷，通過對客戶的細分，并深入挖掘其需求，結(jié)合客戶的價值與需求，同時通過大數(shù)據(jù)多角度分析客戶和產(chǎn)品偏好。在維護客戶關(guān)系方面，借助大數(shù)據(jù)對客戶流失原因展開分析，把客戶信息和客戶流失間的內(nèi)在聯(lián)系找出，對流失客戶所在階層的多項信息（職業(yè)、收入等）予以統(tǒng)計，利用大數(shù)據(jù)軟件的實時監(jiān)控，對客戶流失的概率做出預測分析，商業(yè)銀行應高度重視客戶營銷、維護的整個周期，總結(jié)客戶為何為流失，并綜合評價客戶的情況。作為營銷人員需經(jīng)常和客戶保持聯(lián)系，從客戶的角度考慮，第一時間對其需求予以了解，從而客戶的營銷維護策略制定出來。

2.2 大力推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新

不論是何家企業(yè)若要持續(xù)經(jīng)營下去都必須要進行產(chǎn)品創(chuàng)新，這是其一定要遵守的生存法則，諸如機械制造、服裝生產(chǎn)以及金融市場上的金融經(jīng)濟交易均要求在持續(xù)的實踐內(nèi)創(chuàng)新生產(chǎn)的產(chǎn)品。不過在商業(yè)銀行主營業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中，應該注重對金融產(chǎn)品創(chuàng)新周期的縮短，這樣才能滿足人們在多樣投資上的需求。在展開市場營銷時，我們除了要有同時代發(fā)展同步的營銷理念，且營銷服務(wù)的質(zhì)量還必須要高。另外，我們還應深刻認識到，保證營銷取得成功的主要因素就是優(yōu)良的產(chǎn)品。商業(yè)銀行要從金融市場需求出發(fā)，及時開展調(diào)查工作，為金融創(chuàng)新奠定良好的基礎(chǔ)，要結(jié)合人們需求設(shè)計金融理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行要在產(chǎn)品營銷方式上做到高效，將更好的條件提供給廣大客戶，便于其能夠通過銀行服務(wù)對銀行產(chǎn)品進行購買。此外，也要注重應用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，積極引入電子科技，不斷提升營銷活動的電子化與智能化水平。商業(yè)銀行應該注重體現(xiàn)自身的混業(yè)經(jīng)營優(yōu)勢，積極與各大金融機構(gòu)進行合作，促使營銷規(guī)模不斷提升，營銷范圍也能實現(xiàn)不斷擴大。與各大金融機構(gòu)不同，商業(yè)銀行具備獨有的優(yōu)勢，客戶群體非常穩(wěn)定，應該注重積極應用互聯(lián)網(wǎng)平臺，體現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)金融的職能。

2.3 拓寬營銷渠道

在現(xiàn)實生活中，很多時候當客戶在論壇上對房貸或理財產(chǎn)品的收益率進行咨詢時，銀行渠道管理部門往往不能在第一時間收集客戶的這一需求信息，無法立即把客戶所需信息準確提供出來。借助帶數(shù)據(jù)，創(chuàng)設(shè)相對應的營銷隊伍，巧妙地營銷產(chǎn)品，并基于客戶的需求創(chuàng)新社交平臺，借助其自身資源優(yōu)勢，構(gòu)建銀行—客戶社交圈，從而真正實現(xiàn)共享信息。另外，商業(yè)銀行一定要重視和電子商務(wù)平臺建立良好的合作關(guān)系，如阿里巴巴、京東、蘇寧易購等，以對平臺上客戶的各類消費數(shù)據(jù)進行收集、分析和整理，讓線上和線下營銷渠道有機結(jié)合，推送金融產(chǎn)品、反饋客戶意見，同客戶展開有效互動。

2.4 提供便捷服務(wù)

商業(yè)銀行以定位為基礎(chǔ)的服務(wù)，將極大的方便客戶。近年來，出國的人越來越多，銀行在客戶的跨國服務(wù)方面，基于客戶的地理位置及時推送所需信息，并積極同境外銀行合作，將商家優(yōu)惠信息第一時間反饋給客戶，如此客戶便能夠真正掌握銀行動向，從而更加信任銀行。深化應用的大數(shù)據(jù)，讓新的全新的O2O的營銷模式出現(xiàn)，加大對線上操作與線下服務(wù)的整合力度，客戶在線上進行各項手續(xù)的辦理，線下銀行網(wǎng)點則核對客戶的身份，讓客戶享受到更加高效與便捷的服務(wù)，這樣銀行也能為客戶生活提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

3 結(jié)語

商業(yè)銀行屬于服務(wù)性行業(yè)的一種，面對今后充滿機遇和挑戰(zhàn)的市場，只有把大數(shù)據(jù)充分利用到營銷策略中，深入剖析大數(shù)據(jù)，方可使持久的競爭力形成，對商業(yè)銀行的發(fā)展起到積極促進作用。