新時(shí)期銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理的新戰(zhàn)略

孫暉波

[摘 要] 進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和管理能夠保證整個(gè)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)地運(yùn)行，所以這項(xiàng)工作也是社會(huì)主義變革中創(chuàng)新的一項(xiàng)內(nèi)容，這項(xiàng)工作具有基礎(chǔ)性，階段性以及關(guān)聯(lián)性的特征。文章針對(duì)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐進(jìn)行探討，提出在新的時(shí)期應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的合理策略，希望能夠給銀行進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管理提供一些切實(shí)可行的建議。

[關(guān)鍵詞] 新時(shí)期；銀行金融風(fēng)險(xiǎn)；管理實(shí)踐

當(dāng)今社會(huì)不斷進(jìn)步，伴隨著一系列虛擬金融的出現(xiàn)，對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，是一個(gè)機(jī)遇也是一個(gè)挑戰(zhàn)，現(xiàn)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)要想取得發(fā)展就要不斷轉(zhuǎn)型，把實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融服務(wù)充分結(jié)合在一起，能夠很大程度上提升金融資源的靈活性，而且還能夠不斷擴(kuò)寬實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的范圍，滿足社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

一、新時(shí)期銀行的風(fēng)險(xiǎn)

在社會(huì)金融里面銀行是第三方。銀行在交易以及資金流通和價(jià)值等等這幾個(gè)方面發(fā)揮著非常重要的調(diào)節(jié)作用?，F(xiàn)今科學(xué)技術(shù)不斷進(jìn)步，出現(xiàn)了電子商務(wù)和電子產(chǎn)業(yè)，這對(duì)于傳統(tǒng)銀行的交易形式來(lái)說(shuō)，是一種挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的交易形式要不斷創(chuàng)新，不斷變更，朝著更加靈活和快捷的方向轉(zhuǎn)變。到2018年，國(guó)內(nèi)大概有91%的銀行實(shí)現(xiàn)了實(shí)體貨幣以及電子貨幣的交流，大概有98%的銀行抵押以及信貸和存款等這些基礎(chǔ)業(yè)務(wù)能夠進(jìn)行線上和線下同步。銀行的投資涉及到基金、股票、房地產(chǎn)、醫(yī)療養(yǎng)老等非常多的領(lǐng)域，在這種情況下，銀行和民生之間的聯(lián)系也越來(lái)越緊密了[1]。但是銀行距離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求還存在著一定差距，銀行在開展金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中還存在著一些不足，這樣就限制了實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)踐的范圍，在一定程度上會(huì)增加實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)。

1.風(fēng)險(xiǎn)管理的理念比較滯后

在新的時(shí)期，對(duì)于銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)管理也提出了新的要求，不僅包括抵押物品購(gòu)買以及銀行的存取款業(yè)務(wù)，還要進(jìn)行基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)防范，還要考慮到信用風(fēng)險(xiǎn)以及網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)和銀行的成本風(fēng)險(xiǎn)等等。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，新時(shí)期銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)，既要把銀行看成是在社會(huì)金融鏈里面的中轉(zhuǎn)方，也要把銀行看成是整個(gè)商品經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中的交易方，只有這樣才能夠幫助銀行積極地去做好風(fēng)險(xiǎn)防范。但是從銀行金融管理方面來(lái)說(shuō)，有些銀行似乎還使用最初的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，并沒(méi)有對(duì)于那些潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更多防范。所以，當(dāng)用虛擬的金融方式去處理實(shí)體的銀行交易的過(guò)程時(shí)，銀行就會(huì)發(fā)生一系列的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

2.銀行進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管理的方法比較單一

對(duì)于銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)管理來(lái)說(shuō)采取的方法是非常重要的，只有根據(jù)銀行的具體情況，采取合適的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，才能夠保障銀行的正常運(yùn)行，采取的方法越多，銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)管理也就越靈活，但是在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，有些銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防范的方式比較單一，大概有60%的商業(yè)銀行采取靜態(tài)以及體制化的管理方式[2]。雖然一些條條框框的風(fēng)險(xiǎn)防范管理方法，能夠規(guī)避一些表面上的問(wèn)題，但是伴隨著銀行開展業(yè)務(wù)的增多，這些風(fēng)險(xiǎn)防范的措施，取得的效果并不是很好。

3.銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)管理受到體制的禁錮

現(xiàn)在銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)防范以銀行作為核心，對(duì)金融業(yè)務(wù)采取風(fēng)險(xiǎn)防范的措施。但是對(duì)于社會(huì)金融領(lǐng)域銀行參與的風(fēng)險(xiǎn)管理的能力卻有待提升。比如說(shuō)商業(yè)銀行在建立其風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)構(gòu)的過(guò)程中，從銀行的金融投資環(huán)節(jié)去調(diào)整，而沒(méi)有從投資的實(shí)際需求進(jìn)行調(diào)整，在這樣的情況下，銀行資金運(yùn)行體系里面的社會(huì)部分一旦出現(xiàn)金融的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)牽涉到銀行。所以現(xiàn)在銀行也可能會(huì)陷入到用戶的資金沒(méi)有辦法償還，而導(dǎo)致銀行出現(xiàn)資金虧空這樣的情況。采取這種并沒(méi)有抵御效果的防范措施，在實(shí)際上取得的作用卻不大。

4.銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)防范的能力有待提升

新時(shí)期，銀行的業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合起來(lái)，在這樣的背景之下，實(shí)現(xiàn)了虛擬經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的共同運(yùn)行。這是一個(gè)新的金融時(shí)代，此階段的金融發(fā)展新舊更迭的速度比較快，而且兼容性比較強(qiáng)，銀行的金融產(chǎn)業(yè)為了能夠適應(yīng)時(shí)代的需求也要降低時(shí)代金融體系帶來(lái)的沖擊，有效地激發(fā)和開展金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作。但是在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防范，往往是對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行同等級(jí)的防范，而且也比較盲目，在這種情況下取得的效果并不好。

二、合理地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的戰(zhàn)略

1.改變銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的理念

新的時(shí)期應(yīng)對(duì)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)，就要做好對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分析。銀行首先要從實(shí)體經(jīng)濟(jì)入手，針對(duì)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的金融風(fēng)險(xiǎn)管理以及實(shí)施金融風(fēng)險(xiǎn)措施。另外銀行也要提升對(duì)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提升銀行自身風(fēng)險(xiǎn)防范能力，比如說(shuō)銀行的管理人員每個(gè)季度都要整合銀行的存款和投資情況及時(shí)去調(diào)整，銀行的資金成本運(yùn)行計(jì)劃，能夠保證銀行的投資以及金融投資的相互協(xié)調(diào)。另外銀行也要提升對(duì)投資電子平臺(tái)交易信貸等這些虛擬操作的掌握程度。

2.采取動(dòng)態(tài)化銀行風(fēng)險(xiǎn)防范管理方式

新時(shí)期對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，是整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)和運(yùn)轉(zhuǎn)的一種代表。銀行采取的風(fēng)險(xiǎn)防范方式的靈活性代表國(guó)家的實(shí)體資本風(fēng)險(xiǎn)方式發(fā)展的程度，所以銀行要站在新時(shí)期實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)踐的需要層面，積極地去采取防范策略，利用動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)防范管理辦法去替代靜態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)防范管理方式，保證銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范工作能夠根據(jù)銀行的具體需求而發(fā)生調(diào)整和變化。

3.打破銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)體制管理上的束縛

銀行是整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的引導(dǎo)，銀行在產(chǎn)業(yè)資本協(xié)調(diào)已經(jīng)產(chǎn)業(yè)整合的規(guī)劃中占有非常重要的位置，為了能夠讓虛擬經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，銀行也要打破金融體系方面的束縛，構(gòu)建出以銀行作為核心，把金融風(fēng)險(xiǎn)防范管理體制構(gòu)建出金融管理體系，就要進(jìn)一步地去擴(kuò)展銀行的金融資本管理[3]。

銀行在制定金融風(fēng)險(xiǎn)防范策略的過(guò)程中，也要和大眾服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域充分結(jié)合起來(lái)，根據(jù)銀行的具體情況聯(lián)合民生服務(wù)的趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理。比如說(shuō)銀行在進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)控制的時(shí)候，在基礎(chǔ)防范策略之上注重教育養(yǎng)老醫(yī)療保險(xiǎn)等等這幾個(gè)方面，針對(duì)這幾個(gè)方面做出一些階段性的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控計(jì)劃。第1個(gè)階段的風(fēng)險(xiǎn)控制針對(duì)的是這個(gè)領(lǐng)域的基本運(yùn)行控制，第2個(gè)階段就是針對(duì)銀行的投資情況去制定出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略，第3個(gè)階段是在各個(gè)領(lǐng)域中對(duì)銀行的資金運(yùn)作進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，這是一種三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)防范，從和大家生活相關(guān)的民生角度出發(fā)，對(duì)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合調(diào)控，銀行是在這些領(lǐng)域中的一部分。銀行在進(jìn)行金融控制的過(guò)程中，有效地對(duì)銀行的外部及業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，能夠規(guī)避銀行在實(shí)際運(yùn)行的過(guò)程中存在的隱形風(fēng)險(xiǎn)。

4.提高銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)防范的能力

現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)+的時(shí)代，針對(duì)這種情況，銀行要做好金融風(fēng)險(xiǎn)的防范工作，提升銀行的金融防護(hù)強(qiáng)度?？刂沏y行的風(fēng)險(xiǎn)防范，要根據(jù)銀行具體金融情況開展層次化以及系統(tǒng)化風(fēng)險(xiǎn)的防范工作。比如說(shuō)新時(shí)期銀行為了做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，把銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范的框架歸納成虛擬金融交易風(fēng)險(xiǎn)管理以及實(shí)體經(jīng)濟(jì)交易風(fēng)險(xiǎn)管理等等。在這其中的實(shí)體風(fēng)險(xiǎn)管理針對(duì)的是產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，金融投資結(jié)構(gòu)調(diào)整等這些方法進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整進(jìn)行結(jié)構(gòu)性以及全面性的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃戰(zhàn)略，能夠給消費(fèi)者及時(shí)提供資金上面的保障。對(duì)于那些虛擬的金融交易部分，從虛擬的平臺(tái)里面，要保證用戶網(wǎng)絡(luò)交易安全，保護(hù)用戶的個(gè)人信息等等，進(jìn)行安全的防范工作，銀行針對(duì)不同的產(chǎn)業(yè)實(shí)施情況，在整個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的過(guò)程中給經(jīng)濟(jì)資源的運(yùn)用提供更加可靠的保障[4]。

在新的時(shí)期，銀行要不斷提升風(fēng)險(xiǎn)防范的能力，制定合理的金融防范策略，有計(jì)劃性的去實(shí)施。比如說(shuō)銀行針對(duì)當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)防范情況制定幾個(gè)等級(jí)的防范策略，根據(jù)銀行現(xiàn)在的金融運(yùn)行等具體情況，管理人員使用適合的金融風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)的計(jì)劃策略，有針對(duì)性地采取措施，做好銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

綜上所述，現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代對(duì)于銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)防范來(lái)說(shuō)，也要根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展情況不斷創(chuàng)新，不斷改革，在整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)實(shí)踐的過(guò)程中，制定出更加合適的金融風(fēng)險(xiǎn)防范策略，利用調(diào)整銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)管理理念去形成了一個(gè)動(dòng)態(tài)化的風(fēng)險(xiǎn)管理的方式，打破傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體制上面的束縛，不斷提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，站在一定的高度，把整個(gè)銀行風(fēng)險(xiǎn)提高到一個(gè)新的臺(tái)階。本次研究能夠給新時(shí)期銀行制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施，提供切實(shí)可行的建議。

參考文獻(xiàn)：

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[作者單位]

建設(shè)銀行杭州吳山支行，浙江杭州，310001