銀行保險同慶建黨百年

王娜

2021年7月1日，慶祝中國共產(chǎn)黨成立100周年大會在北京天安門廣場隆重舉行，中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席習近平發(fā)表重要講話。

習近平代表黨和人民莊嚴宣告：經(jīng)過全黨全國各族人民持續(xù)奮斗，我們實現(xiàn)了第一個百年奮斗目標，在中華大地上全面建成了小康社會，歷史性地解決了絕對貧困問題，正在意氣風發(fā)向著全面建成社會主義現(xiàn)代化強國的第二個百年奮斗目標邁進。這是中華民族的偉大光榮！這是中國人民的偉大光榮！這是中國共產(chǎn)黨的偉大光榮！

習近平總書記號召全體中國共產(chǎn)黨員，始終同人民想在一起、干在一起。

然而，百年對于中國共產(chǎn)黨來說只是一個階段，接下來的百年中國還將創(chuàng)造更多的奇跡。420萬銀行人也應牢記總書記囑托，永葆初心，將服務實體經(jīng)濟和普惠金融貫徹到底，為國家、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村經(jīng)濟注入源頭活水。

全國保險系統(tǒng)黨員也會牢記這莊嚴的一天，永葆初心，為實現(xiàn)人民對美好生活的向往不懈努力。

建黨百年，中國保險業(yè)經(jīng)歷了什么？

當代中國，保險業(yè)之所以能夠快速發(fā)展，正是得益于改革開放，得益于社會主義市場經(jīng)濟體制的確立，得益于國家的進步和社會的發(fā)展。

經(jīng)過多年的深耕和幾代保險人的努力，中國保險行業(yè)從無到有、從小到大，從屈辱到自強，從保險大國到保險強國。自1979年恢復，發(fā)展至2020年，共計235家保險公司，總資產(chǎn)達23萬億，保費收入4.53萬億元。近20年年均增速分別為24%、18%，2016年首次躋身全球第二大保險市場。

開端（1805-1948）

中國保險起源于戰(zhàn)爭，1805年東印度公司在廣州設立的諫當保安行是中國第一家保險公司，目的是為了方便水路運輸鴉片。有了第一個吃螃蟹的西洋人，接著吸引了很多外國人在中國的土地上建立保險公司，如倫敦保險公司、于任洋面保安行等。一時間保險公司在中國遍地開花。

在外資保險公司獨大的當下，國人奮發(fā)圖強，1865年建立了屬于中國人自己的保險公司：上海華商義和保險行，這是我國第一家民族保險企業(yè)。

后來清朝大臣李鴻章親自帶頭于1875年創(chuàng)辦了保險招商局，向社會公開募股，相繼創(chuàng)建了“仁和保險”等保險公司，也漸漸拉開了中國民族保險業(yè)發(fā)展的歷史序幕。保險招商局代表著中國民族保險業(yè)由此誕生，標志著民族保險的崛起。

從1865年義和公司保險行創(chuàng)辦至辛亥革命前夜，約有35家民族保險公司創(chuàng)立，其中水火險公司約27家，壽險公司約8家。

彼時，從數(shù)目上看，民族保險機構(gòu)已有一定規(guī)模，但業(yè)務量不大，市場份額不足10%。

整頓（1949-1958）

新中國成立了，中國各行業(yè)都處于百廢待興狀態(tài)，尤其是混亂的保險業(yè)。中國人民銀行開始整頓保險行業(yè)：

做思想工作：約談保險公司，底子好的，整頓完就能開張，底子差的，則清理合并。

建新公司：1949年10月20日，新中國的第一家保險公司——人民保險公司成立了，從此我國開始獨立自主地經(jīng)營保險業(yè)務，保險收支歸國有。這是我國保險史上重大的轉(zhuǎn)折。

對外嚴管：廢除了外方陣營保險公司以前的特權(quán)。于是到了1952年底，很多外資保險公司都撤出中國市場。保險市場也慢慢變得正規(guī)起來。隨著國民經(jīng)濟的恢復和發(fā)展，各項保險業(yè)務逐步開展起來，全國建立2000多個分支機構(gòu)，保險業(yè)成員擁有近五萬名。保險事業(yè)的發(fā)展對當時的國民經(jīng)濟起了積極的經(jīng)濟補償作用。

但是到了1958年，由于特殊歷史原因，保險業(yè)停業(yè)20多年。1959年到1978年的20年，在中國人民保險史上留下了一片空白。

恢復與發(fā)展（1978-2000年）

1978年，黨的十一屆三中全會作出了實行改革開放的重大決策，國務院批準，恢復保險業(yè)發(fā)展，中斷了21年的保險業(yè)開始重新發(fā)展！

1979年國家逐步恢復國內(nèi)保險業(yè)務，保險市場從中國人民保險獨家經(jīng)營，擴展到平安保險、太平洋保險獲批組建。保險業(yè)堅持以開放促改革，以創(chuàng)新求發(fā)展，開放早，力度大，過渡期短，逐步融入國際保險市場，整體實力明顯增強，服務能力顯著提高，功能作用充分發(fā)揮。1992年上海試點引入友邦保險，帶來豐富的保險產(chǎn)品和代理人銷售經(jīng)驗。1995年隨著《保險法》頒布，確立產(chǎn)險、壽險分業(yè)經(jīng)營原則，1998年保監(jiān)會成立，監(jiān)管體系初步搭建。

在1994-2000年期間，保費收入從376億元增至1598億元，年化增速約27.3%，保險公司達到33家。早期保險業(yè)發(fā)展迅速，但也充斥混亂局面。宏觀層面，90年代中期經(jīng)濟過熱，利率維持高位，壽險公司保單成本過高，導致大面積利差損。微觀層面，低價競爭、違規(guī)銷售等層出不窮，埋下行業(yè)發(fā)展隱患。

快速擴張（2001-2010年）

2001年加入WTO以來，保監(jiān)會多批次下發(fā)保險牌照，同時設立了一批保險中介公司，市場主體日益豐富，大型險企改制上市。截至2010年保險公司總數(shù)達到142家。

2003年以來保監(jiān)會出臺一系列舉措，如車險費改、放寬分支機構(gòu)經(jīng)營區(qū)域，放寬險資投資渠道。2006年國務院發(fā)布《關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，即“國十條”，交強險、健康保險等政策紅利極大促進行業(yè)發(fā)展。保費收入從2001年2109億元大幅提高至2010年1.45萬億，保持年化24%高速增長。

但2008年次貸危機傳導至國內(nèi)保險業(yè)，對保險投資收益沖擊明顯，負債端投資型保險產(chǎn)品引發(fā)退保潮。壽險公司償付能力面臨考驗，財險由于南方雪災、汶川地震亦遭遇危機。監(jiān)管層開始重視防范風險、整治市場，2008年《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)定》引入資本充足率指標，構(gòu)建起償付能力監(jiān)管、市場行為監(jiān)管和公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的三支柱監(jiān)管體系。

松綁創(chuàng)新（2011-2016年）

2011年，加息周期疊加銀保新規(guī)，保險業(yè)陷入瓶頸期，保費收入首次出現(xiàn)負增長，監(jiān)管層定調(diào)“整頓、松綁、改革”。2012年保險資金運用市場化改革，批準下發(fā)保險資管牌照，大幅拓寬投資工具，提高險企權(quán)益投資上限；2013年人身險費率改革，廢除2.5%預定利率上限，產(chǎn)品吸引力上升；2015年代理人資格考試取消，代理人渠道爆發(fā)。2014年國務院發(fā)布《關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》即“新國十條”，對巨災保險、農(nóng)業(yè)保險、商業(yè)養(yǎng)老、健康保險、責任保險等各領域改革進行部署。

多重松綁之下，保險業(yè)2011-2016年保費收入從1.43萬億突破3萬億，維持16%年化增速。在此期間，一批中小保險公司利用萬能險彎道超車，在資本市場高調(diào)投資、頻頻舉牌，成長為資本大鱷，直接引爆2015年寶萬之爭，引起社會高度關注。

規(guī)范發(fā)展（2017年至今）

2017年以來，“保險姓?！?，強監(jiān)管、補短板、治亂象、防風險成為監(jiān)管導向。

壽險方面，監(jiān)管叫停快速返還、附加萬能賬戶類產(chǎn)品，重點發(fā)展保障型產(chǎn)品；財險方面，二次費改全面推開，整治車險亂象；

保險資金運用方面，對保險頻繁舉牌上市公司、干擾公司治理等行為進行監(jiān)管；強調(diào)全面風險監(jiān)管，實施償二代監(jiān)管體系、資產(chǎn)負債管理等。

2017年3月7日CCTV2《經(jīng)濟生活大調(diào)查》顯示：在選擇投資的受訪者中，有高達40.85%的人首選保險。這已經(jīng)是保險連續(xù)第二年排名第一，保險的投資意愿上升到了八年來的最高點。

2018年，銀保監(jiān)會成立，將銀監(jiān)會和保監(jiān)會職責整合。這一階段，保險行業(yè)從規(guī)模導向轉(zhuǎn)變?yōu)轱L險導向，市場整體下滑，2017-2020年保費增速降至7.4%個位數(shù)增長。但同年的《中國經(jīng)濟生活大調(diào)查》顯示：百姓投資榜單中保險以15.65%的比例位居榜首，超過第2名（基金）3.18個百分點，超過第3名（房產(chǎn)）3.76個百分點。保險成為投資首選，投資意愿的占比更高，占整休意愿的40.85%。保險已連續(xù)3年穩(wěn)坐投資意愿榜首。

2019年，中國保險密度從1994年的31.55元提高至3051元；2020年，中國保險深度（保費/GDP）從1994年的0.77%提升至4.45%。每一項數(shù)據(jù)都在顯示，中國正從保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變。

翻看中國保險發(fā)展史，波瀾壯闊，我們始終相信，長風破浪會有時，直掛云帆濟滄海。

建黨百年中國銀行業(yè)的金融工作發(fā)展歷程

在一百年的發(fā)展歷程中，中國共產(chǎn)黨的金融思想歷經(jīng)革命、建設、改革等歷史時期的砥礪創(chuàng)新，為革命勝利、社會轉(zhuǎn)型、經(jīng)濟建設、改革開放和高質(zhì)量發(fā)展提供了高效的金融工作指導與服務，對中國革命和社會經(jīng)濟建設的歷史進程產(chǎn)生巨大影響。百年黨的金融工作歷史，大致分為五個發(fā)展階段。

中共成立到解放戰(zhàn)爭勝利（1921-1948年）：服務于革命與戰(zhàn)爭的需要。1926年10月，中國共產(chǎn)黨建立了湖南衡山柴山洲特別區(qū)第一農(nóng)民銀行，將廣大農(nóng)民從高利貸等剝削性質(zhì)的金融關系中解放出來，有效促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展。土地革命、抗日戰(zhàn)爭和解放戰(zhàn)爭時期，金融工作主要服務于根據(jù)地經(jīng)濟和政權(quán)建設，一方面重視根據(jù)地工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的金融支持，另一方面致力于為革命戰(zhàn)爭籌措軍費、提供資金保障。獨立發(fā)行自己的法定貨幣并建立自有的金融運行系統(tǒng)，不僅成功打破敵人經(jīng)濟封鎖，發(fā)展了根據(jù)地內(nèi)部經(jīng)濟，同時利用貿(mào)易等經(jīng)濟手段建立外部金融聯(lián)系，有效防范了敵對勢力利用金融系統(tǒng)對根據(jù)地、對革命與抗戰(zhàn)的破壞。

建國初期到十年文革結(jié)束（1949-1976年）：扎根于社會主義事業(yè)發(fā)展。新中國成立初期，國民經(jīng)濟千瘡百孔，物價居高不下，工業(yè)生產(chǎn)停斷，社會民生凋敝。為此，建國初期的金融工作主要是：維護幣值穩(wěn)定以控制通貨膨脹，打擊金融投機，改造舊有金融體系與金融機構(gòu)，為社會生產(chǎn)發(fā)展提供金融支持，促進國民經(jīng)濟平穩(wěn)恢復。中國人民銀行在中華人民共和國成立前夕先行創(chuàng)立，面向社會發(fā)行人民幣，建立了初步統(tǒng)一的貨幣機制，為新中國的金融體系完善發(fā)展奠定了基礎。在“一五計劃”開始實施和“三大改造”相繼進行的過程中，以蘇聯(lián)模式為參照，逐漸構(gòu)建計劃經(jīng)濟體制，金融系統(tǒng)服從于計劃經(jīng)濟體制的集中管理，簡化為執(zhí)行社會經(jīng)濟計劃的一個環(huán)節(jié)和手段，金融的功能較為單一。

改革開放初期到20世紀末（1977-1997年）：內(nèi)嵌于市場經(jīng)濟體制建設。1978年，黨的十一屆三中全會拉開改革開放的大幕，這一時期金融工作主線在于推動金融體制向市場化方向轉(zhuǎn)型。重點在于回歸金融的本質(zhì)功能屬性，發(fā)揮金融資源配置的作用；強調(diào)將銀行創(chuàng)辦成真正意義上的銀行，進行商業(yè)化改造；建立了中央銀行制度和多層次的商業(yè)銀行體系，并積極發(fā)展保險、證券等不同功能的金融機構(gòu)。隨著改革開放的不斷推進，上交所和深交所相繼建立，中國資本市場開始蓬勃發(fā)展；面對開放進程中對外經(jīng)濟交往的需要，推動外匯管理體制與匯率機制的改革，加快國際金融中心的建設，并重視合理利用外資進行社會主義經(jīng)濟建設。90年代中后期，進一步加強金融基礎設施建設，推動金融立法，維護金融秩序；將金融風險管理作為金融治理工作的重要內(nèi)容，提出了相應的金融監(jiān)管思路。

世紀之交到亞洲金融危機后期（1998-2011年）：成長于全球化浪潮的沖擊。1997年，亞洲金融危機的爆發(fā)對正處于改革期的我國金融體系提出警示，防范金融風險成為金融改革發(fā)展的一個重點方向，黨的金融工作集中體現(xiàn)于金融體系功能的完善和金融機構(gòu)治理的加強。國有銀行體系的改革相繼展開，四大資產(chǎn)管理公司成立，不良資產(chǎn)被剝離并市場化處置。加入世界貿(mào)易組織之后，出口與投資驅(qū)動型經(jīng)濟發(fā)展模式成為主導，貿(mào)易順差和外商直接投資快速增長，外匯與匯率制度改革相繼實施；隨著銀監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)的成立，我國金融分業(yè)監(jiān)管的模式逐步確立，金融監(jiān)管體制得以進一步完善。在應對危機的經(jīng)濟刺激計劃實施過程中，金融系統(tǒng)成為地方政府和國有企業(yè)擴大投資所需資金的融資窗口；圍繞房地產(chǎn)市場的金融調(diào)控也是這一時期金融思想的一個重要縮影，反映了黨的金融思想在注重效率的同時更加兼顧社會公平。

黨的十八大到建黨一百年（2012-2021年）：助力于經(jīng)濟高質(zhì)量的發(fā)展。為實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，以習近平同志為核心的黨中央對新時期的金融工作不斷進行探索，形成了習近平新時代中國特色社會主義經(jīng)濟思想。減少金融資源流向低效和無效的產(chǎn)能領域，為產(chǎn)業(yè)整合并購重組提供融資支持；加強信貸流向管理，推動公司資本結(jié)構(gòu)優(yōu)化，降低企業(yè)杠桿率，重點關注國有企業(yè)和地方政府的債務激增問題；推動利率市場化改革和信用體系優(yōu)化，降低企業(yè)的利息負擔，向?qū)嶓w企業(yè)讓利；發(fā)展多層次的資本市場體系，哺育科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈的成長；強調(diào)金融回歸服務實體經(jīng)濟的本源，扭轉(zhuǎn)金融“脫實向虛”的趨勢；加快資本市場改革，建設透明高效的資本市場體系，助力新經(jīng)濟的發(fā)展；重視對金融科技的開發(fā)與運用，積極發(fā)展綠色金融與普惠金融；面對社會不同人民群體的金融服務需求，大力發(fā)展普惠金融；擴大金融開放，提高金融國際化程度，更好服務于中國企業(yè)在全球進行資源配置；人民幣匯率形成機制改革穩(wěn)步推進，人民幣成功加入SDR貨幣籃子，人民幣國際化程度不斷提高；成立亞投行、絲路基金等全球合作層面的金融機構(gòu)，助力“一帶一路”倡議的推行。