論土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的設(shè)立

孫 會(huì)

（625000 四川農(nóng)業(yè)大學(xué) 四川 雅安）

一、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押設(shè)立的現(xiàn)狀

1.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的相關(guān)政策法規(guī)

為了加快現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展、擴(kuò)展農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資渠道，中央放寬了對(duì)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的限制。在《農(nóng)村土地承包法》中只允許過招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式承包農(nóng)村土地經(jīng)依法登記取得土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證可以抵押，在《土地承包法（修正案）》草案中允許土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款。

2.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押設(shè)立的問題突出

盡管土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)得到了政策的許可，但因?yàn)槿狈梢云毡檫m用的法律制度的規(guī)定，首先在抵押權(quán)設(shè)立上就遇到了問題。很多司法判例中顯示因貸款主體不適格、未簽訂書面抵押合同，承包方未同意等原因而導(dǎo)致了土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押無(wú)效或未設(shè)立。在試點(diǎn)中主要是表現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)的參與性不高，小規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體融資難。

二、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押權(quán)設(shè)立的問題分析

1.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押合同

對(duì)于土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押設(shè)立是否要經(jīng)發(fā)包方同意，在理論上仍存在較大爭(zhēng)議并且在司法實(shí)踐中法官關(guān)于發(fā)包方簽名的問題的裁判標(biāo)準(zhǔn)不一。持反對(duì)觀點(diǎn)的學(xué)者[1]主要認(rèn)為，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)是獨(dú)立的權(quán)利用益物權(quán)，具有物權(quán)的對(duì)世性和絕對(duì)性，而且土地經(jīng)營(yíng)權(quán)合同是依據(jù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者與承包方的意思表示設(shè)立，不涉及發(fā)包方，否則有違合同相對(duì)性原理。在《土地承包法（修正案）》草案中對(duì)此做了一定的借鑒，對(duì)通過流轉(zhuǎn)取得的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)受讓方，規(guī)定經(jīng)承包方書面同意并向發(fā)包方備案，才可以向金融機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保。由此看出，在法律層面，并未全部將完整的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)權(quán)益賦予土地流入方。

筆者認(rèn)為無(wú)論是何種方式取得土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的主體，在抵押權(quán)設(shè)立上都可以完全依據(jù)自己意愿與金融機(jī)構(gòu)設(shè)定抵押權(quán)，只有通過直接行使土地經(jīng)營(yíng)權(quán)，才能體現(xiàn)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的物權(quán)屬性。即使草案對(duì)此作出限制性規(guī)定是考慮到維護(hù)土地承包關(guān)系的穩(wěn)定和土地承包方的利益，但是根據(jù)抵押權(quán)制度運(yùn)行模式來(lái)分析，抵押權(quán)期限是嚴(yán)格受土地流轉(zhuǎn)期限的制約，即便抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)，抵押權(quán)人也只是針對(duì)土地流轉(zhuǎn)期限內(nèi)的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)而優(yōu)先受償，并不會(huì)影響土地承包關(guān)系。此外，保障土地承包方的利益主要通過抵押權(quán)登記。

2.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押登記的效力

抵押權(quán)登記的效力問題對(duì)抵押權(quán)也產(chǎn)生了阻力。一部分人主張登記對(duì)抗主義[2]，認(rèn)為土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押在合同成立時(shí)就設(shè)定并生效，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押權(quán)應(yīng)當(dāng)契合一般抵押權(quán)的公示規(guī)則，以登記為公示方式。另一部分人主張取得采用登記生效主義[3]，認(rèn)為農(nóng)村承包的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押權(quán)登記的效力，以抵押合同生效加上辦理完畢抵押登記為其生效要件。

筆者結(jié)合當(dāng)下農(nóng)村的發(fā)展現(xiàn)況具體分析了兩種觀點(diǎn)后，認(rèn)為登記生效主義更具有可采性。雖然在《草案》中規(guī)定“擔(dān)保物權(quán)自融資擔(dān)保合同生效時(shí)設(shè)立。當(dāng)事人可以向登記機(jī)構(gòu)申請(qǐng)登記；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人?！钡怯袑W(xué)者主張為土地流轉(zhuǎn)登記解禁[4]，從對(duì)抗主義到登記主義，保證土地權(quán)利的市場(chǎng)化交易安全，保證集體土地的性質(zhì)不被改變，防止集體財(cái)產(chǎn)的不當(dāng)流失。之前文本采取土地登記對(duì)抗主義是因?yàn)橐缘怯洖樵O(shè)立要件會(huì)增加農(nóng)民負(fù)擔(dān),以及農(nóng)村是熟人社會(huì),即使不登記對(duì)交易安全造成太大的影響。土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)缺少基礎(chǔ)登記制度是采取這一做法最主要原因，而隨著土地確權(quán)工作的展開，基礎(chǔ)登記制度也逐漸完善，采取登記生效主義能夠更好地保障土地經(jīng)營(yíng)權(quán)主體的合法權(quán)益，保持市場(chǎng)秩序維持市場(chǎng)安全。

三、對(duì)完善土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押設(shè)立的建議

1.鼓勵(lì)更多的主體參與，規(guī)范管理加以保障

為了使土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)融資中切實(shí)有效的方法之一，必須要鼓勵(lì)更多的主體參與到其中。首先政府必須要起到引導(dǎo)作用，通過專項(xiàng)基金、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)降低金融機(jī)構(gòu)對(duì)小規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體的放貸風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步讓此類農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體能夠擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，提高二輪融資的可行性。其次建立完善價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)和交易市場(chǎng)，從頭尾兩端解決抵押難得問題。最后做好確權(quán)保證工作，明確登記機(jī)關(guān)，簡(jiǎn)化行政程序，高效便民。

2.制定更少的條件限制，合理放權(quán)促進(jìn)融資

進(jìn)一步修訂草案，構(gòu)建完備的抵押權(quán)制度體系，為實(shí)際操作提供參考。削減抵押權(quán)的設(shè)立限制，無(wú)論是土地承包方還是通過流轉(zhuǎn)獲得土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體都不需要經(jīng)過發(fā)包方或者承包方的同意，直接流轉(zhuǎn)土地，必要時(shí)備案即可。抵押權(quán)合同采取書面形式，明確抵押權(quán)的內(nèi)容和實(shí)現(xiàn)方式。采取登記生效主義，與土地確權(quán)頒證相銜接，保護(hù)交易安全性。

3.防范變味的抵押模式，切合實(shí)際推動(dòng)發(fā)展

雖然在實(shí)踐中創(chuàng)新多種抵押貸款模式，如在土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押上附加“農(nóng)戶聯(lián)?！薄ⅰ盎饟?dān)?！?、“擔(dān)保公司”等，一方面提高碎片化土地經(jīng)營(yíng)權(quán)評(píng)估價(jià)值，一方面降低金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定金融業(yè)良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。但是要同時(shí)注意在抵押模式的設(shè)計(jì)上應(yīng)以土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)為中心，防止嚴(yán)重偏向于增信措施，要明確增信措施只是在抵押權(quán)實(shí)行起步階段的推力，避免讓土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押流于形式。