國內(nèi)銀行監(jiān)管法律建設(shè)的思考

趙 明

（116021 北京市京都（大連）律師事務(wù)所 遼寧 大連）

0 引言

我國對于銀行監(jiān)管工作生設(shè)立的相應(yīng)法律，從起跑線角度進行分析，要比其他發(fā)達國家較晚，但其未能影響到銀行監(jiān)管的發(fā)展速度，而且我國銀行事業(yè)也逐漸向世界方向發(fā)展。但對于一些方面，我國還應(yīng)以具有優(yōu)秀的銀行監(jiān)管對策和法律的國家進行學(xué)習(xí)，有效的借鑒其合理對策，并通過不斷充實國內(nèi)銀行監(jiān)管相關(guān)工作的形式，對銀行監(jiān)管法律進行全面有效的改善和優(yōu)化。我國在十九世紀末就推行了與銀行監(jiān)管相關(guān)的法律內(nèi)容，一些具有代表性的經(jīng)典法律的實施，對我國銀行監(jiān)管法制化發(fā)展提供了有利的條件，這樣使得我國形成了最初的銀行監(jiān)管結(jié)構(gòu)體系。

1 目前國內(nèi)銀行監(jiān)管法律現(xiàn)狀表現(xiàn)

我國對于銀行監(jiān)管工作生設(shè)立的相應(yīng)法律，從起跑線角度進行分析，要比其他發(fā)達國家較晚，但其未能影響到銀行監(jiān)管的發(fā)展速度，而且我國銀行事業(yè)也逐漸向世界方向發(fā)展。但對于一些方面，我國還應(yīng)以具有優(yōu)秀的銀行監(jiān)管對策和法律的國家進行學(xué)習(xí)，有效的借鑒其合理對策，并通過不斷充實國內(nèi)銀行監(jiān)管相關(guān)工作的形式，對銀行監(jiān)管法律進行全面有效的改善和優(yōu)化。我國在十九世紀末就推行了與銀行監(jiān)管相關(guān)的法律內(nèi)容，一些具有代表性的經(jīng)典法律的實施，對我國銀行監(jiān)管法制化發(fā)展提供了有利的條件，這樣使得我國形成了最初的銀行監(jiān)管結(jié)構(gòu)體系。但隨著時代的不斷發(fā)展，我國的銀行監(jiān)管法律也必須要隨之改善，這樣才能更好地順應(yīng)時代發(fā)展要求。在進入到二十一世紀后，我國也出臺了與銀行監(jiān)管相關(guān)的法律文獻，而在法律法規(guī)的不斷完善下，使得我國銀行監(jiān)管工作也得到進一步提升，對我國社會經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展也提供了有利保障。

2 國內(nèi)銀行監(jiān)管法律的建設(shè)對策

2.1 完善國內(nèi)銀行監(jiān)管法律體系

我國應(yīng)針對銀行監(jiān)管問題完善法律制度體系，增強法律制度的可操作性，提高立法層次，具體建議如下：一是完善基本法律基礎(chǔ)。我國應(yīng)盡快建立起由網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管立法、部門規(guī)章、規(guī)范性文件組成的基本法律制度體系，在法律層面明確網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管機構(gòu)、監(jiān)管職責和監(jiān)管措施，提高國內(nèi)銀行監(jiān)管的法律地位。我國要在現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行監(jiān)管法律制度中，補充國內(nèi)銀行的設(shè)立、退出、監(jiān)管等方面的規(guī)定，進一步完善現(xiàn)有的銀行監(jiān)管法律制度體系。二是建立監(jiān)管技術(shù)標準體系。我國應(yīng)對現(xiàn)有的銀行安全技術(shù)標準、技術(shù)維護、安全評估等方面的技術(shù)安全法律進行梳理，與時俱進地完善相應(yīng)技術(shù)安全標準體系的建設(shè)，不斷強化對銀行技術(shù)風(fēng)險和操作風(fēng)險的監(jiān)管。三是完善業(yè)務(wù)監(jiān)管法律制度。我國要加強銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管，完善電子信息保護、電子合同等法律制度中對網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)活動的規(guī)定，確保國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管有法可依、有規(guī)可循。

2.2 完善國內(nèi)銀行安全保障監(jiān)管機制

安全風(fēng)險是國內(nèi)銀行運營中不可避免的風(fēng)險隱患，我國應(yīng)針對國內(nèi)銀行安全保障方面完善相應(yīng)的監(jiān)管機制建設(shè)，最大程度地降低安全風(fēng)險。具體建議如下：其一，建立國內(nèi)銀行安全評估制度。我國應(yīng)加大對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全風(fēng)險的有效監(jiān)管，通過建立安全評估制度，對國內(nèi)銀行安全保障能力進行評估，要求國內(nèi)銀行嚴格執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)標準，不斷提高風(fēng)險防范能力。其二，完善電子簽名和認證制度。我國應(yīng)成立電子認證部門，健全電子證據(jù)管理制度和電子簽名認證制度，確保國內(nèi)銀行的交易安全，杜絕網(wǎng)絡(luò)欺詐。其三，完善國內(nèi)銀行保險制度。我國應(yīng)在《存款保險條例》中針對國內(nèi)銀行的互聯(lián)網(wǎng)特點完善相應(yīng)規(guī)定，將客戶資金安全措施納入到條例中，維護客戶的合法權(quán)益。其四，加大網(wǎng)絡(luò)犯罪打擊力度。我國要在經(jīng)濟法、刑法中進一步完善國內(nèi)銀行監(jiān)管規(guī)定，遏制網(wǎng)絡(luò)金融犯罪，提高刑法中對網(wǎng)絡(luò)犯罪的量刑標準，加大對網(wǎng)絡(luò)犯罪行為的查處力度。

2.3 合理分配監(jiān)管資源來提高監(jiān)管效率

針對國內(nèi)目前在監(jiān)管中存在的問題，相關(guān)部門不應(yīng)該只采取事后補救措施，要主動出擊，在問題出現(xiàn)之前就采取措施，防患于未然。而且在平常的監(jiān)管中要充分運用好資本和風(fēng)險監(jiān)管理念，科學(xué)合理地配監(jiān)管資源，將監(jiān)管中會出現(xiàn)的問題扼殺于搖籃之中，還要全面徹底分析所有的檢查結(jié)果。還有就是，在遇到經(jīng)常發(fā)生違反規(guī)定的行為而且內(nèi)部管理松懈的商業(yè)銀行時，必須加大監(jiān)管力度，加強對其檢查頻率，而如果遇到依法治行且各方面都很好的商業(yè)銀行，那么就可以減少對其的檢查次數(shù)以實現(xiàn)“扶優(yōu)限劣”。相關(guān)部門在做一些基本的檢查時，還要做一些具體的重點檢查事項，如金融方面的高收益業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)以及高風(fēng)險業(yè)務(wù)之類的具體事項，讓監(jiān)管工作更加高效。在相關(guān)部門完成自身的任務(wù)后，還應(yīng)做到充分利用好社會監(jiān)管資源，設(shè)立相關(guān)的優(yōu)秀社會監(jiān)督機制，使整體的監(jiān)管更加全面。

3 結(jié)束語

在當前我國社會經(jīng)濟快速發(fā)展的環(huán)境下，我國還是有一部分行業(yè)中存在有待解決的問題值得人們的重視，尤其是銀行監(jiān)管法律問題，這是關(guān)乎到銀行能否更好發(fā)展的關(guān)鍵。在國內(nèi)的銀行監(jiān)管工作中，存在的缺乏相關(guān)條例規(guī)定的問題，使得銀行在當前經(jīng)濟迅速發(fā)展環(huán)境下，很難跟緊時代發(fā)展腳步。針對當下的一些銀行中還未能對監(jiān)管制度進行完善，而且未能滿足與時俱進的問題，必須要對我國銀行監(jiān)管制度的法律問題進行全面探究，只有制定完善的銀行監(jiān)管法律，才能為銀行事業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供保障。