電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪研究*

杜家素 董 云 范超超 張 齊

安徽蚌埠龍子湖區(qū)檢察院，安徽 蚌埠 233000

2018年8月24日通過(guò)的《檢察機(jī)關(guān)辦理電信詐騙案件指引》規(guī)定：“電信網(wǎng)絡(luò)犯罪，是指以非法占有為目的，利用電話、短信、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段，虛構(gòu)事實(shí)，設(shè)置騙局，實(shí)施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，騙取公私財(cái)物的行為。

2019年8月6日公安部和最高檢聯(lián)合發(fā)布2019年以來(lái)，全國(guó)公安機(jī)關(guān)抓獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪嫌疑人5.1萬(wàn)名。破獲案件5.8萬(wàn)起，為群眾挽回經(jīng)濟(jì)損失135億元。2019年上半年電信詐騙案件七成以上多為交易詐騙、兼職詐騙、交友詐騙、返利詐騙等。上網(wǎng)較少的老年人、年輕人成為被電信詐騙的主要群體。為何電信詐騙犯罪層出不窮，如何打擊網(wǎng)路詐騙，識(shí)破詐騙迷局，找到防范詐騙的途徑，減少經(jīng)濟(jì)損失是此文的重點(diǎn)。

一、常見電信詐騙犯罪的種類

2019年公安部“中國(guó)警方在線”發(fā)布最全60種典型網(wǎng)絡(luò)詐騙手段，主要有：

(一)仿冒身份類欺詐。如冒充領(lǐng)導(dǎo)、親友、公司老總、公檢法等，犯罪分子先通過(guò)有關(guān)手段獲取被害人個(gè)人信息，再利用“透?jìng)鳌奔夹g(shù)使被害人的來(lái)電顯示是開頭的常見業(yè)務(wù)電話，讓被害人相信對(duì)方確是公檢法或是領(lǐng)導(dǎo)、親友等。有的犯罪分子冒充受害人身份登記的銀行卡涉嫌犯罪已被凍結(jié)，需配合調(diào)查，誘騙受害人的銀行賬號(hào)、存款數(shù)額、賬號(hào)密碼等。

(二)虛構(gòu)遇到險(xiǎn)情類詐騙。犯罪分子以受害人親屬或朋友遭遇車禍險(xiǎn)情，需要資金住院治療，以緊急處理交通事故為由，要求受害人打錢轉(zhuǎn)賬，受害人在不知所措的情況下受騙。或者犯罪分子發(fā)布病重、傷殘、病危、生活困難等虛假情況，博取眾多網(wǎng)民的同情，以此接受捐款、捐物，騙取錢款財(cái)。

(三)購(gòu)物優(yōu)惠類詐騙。犯罪分子以打折、降價(jià)、優(yōu)惠、海外代購(gòu)等為誘餌，待受害人付款后，又以“商品被海關(guān)扣下，要加繳關(guān)稅”等為由要求加付款項(xiàng)，為避免損失，再次付款被騙。還有犯罪分子以汽車退稅、直接匯款、電話欠費(fèi)、冒充銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)購(gòu)飛機(jī)票簽證、利用網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物虛假陷阱、大學(xué)生學(xué)費(fèi)轉(zhuǎn)賬等針對(duì)性的實(shí)施詐騙得逞。

(四)利誘金錢類詐騙。如有的犯罪分子以中獎(jiǎng)、兌換積分、重金求子、高薪招聘、掃描二維碼成為會(huì)員、銷售虛假網(wǎng)絡(luò)彩票、推薦股票等。如薦股類、購(gòu)買服裝類詐騙，他們根據(jù)被騙者的收入、好友圈、親朋好友等情況，將人拉到群里，他們會(huì)根據(jù)消費(fèi)者的需求情況，設(shè)計(jì)投資股票能獲益的假象，或是衣服的價(jià)格特別便宜但質(zhì)量好的騙局，誘使用戶受騙上當(dāng)。

(五)以交友方式詐騙。犯罪分子利用虛假的“大宗商品交易平臺(tái)”，招攬業(yè)務(wù)員以“白富美”身份，通過(guò)即時(shí)通訊工具，在社交平臺(tái)上尋找目標(biāo)，先培養(yǎng)感情，后引誘客戶進(jìn)入虛假平臺(tái)“投資”，以反向操作、止贏不止損等方式騙取客戶錢財(cái)?；蛲ㄟ^(guò)婚戀網(wǎng)站假扮紅娘，騙取注冊(cè)男會(huì)員繳納會(huì)費(fèi)升級(jí)或者向男會(huì)員銷售虛擬商品等方式詐騙①。

二、電信詐騙的主要特點(diǎn)

(一)發(fā)現(xiàn)困難、時(shí)效短暫。犯罪分子事前進(jìn)行有預(yù)謀的計(jì)劃，受害人在上網(wǎng)游戲或網(wǎng)絡(luò)操作平臺(tái)中，短時(shí)間內(nèi)意識(shí)不到自己受騙上當(dāng)，等到意識(shí)到受騙時(shí)，犯罪分子早已改頭換面，不知所蹤。如蚌埠龍子湖區(qū)檢察院辦理的多名犯罪嫌疑人共同或單獨(dú)在網(wǎng)絡(luò)游戲?qū)υ拝^(qū)發(fā)布虛假游戲幣充值信息，通過(guò)添加游戲玩家QQ、微信好友的方式，冒充客服與需要充值的玩家進(jìn)行聯(lián)系，獲取游戲玩家的信任，誘騙游戲玩家在嫌疑人提供的虛假充值平臺(tái)充值。后嫌疑人以交易失敗、開通自動(dòng)發(fā)貨功能、賬戶凍結(jié)等理由，騙取游戲玩家向嫌疑人提供的平臺(tái)、微信賬戶、銀行卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。受害人被騙數(shù)次之后才意識(shí)到受騙上當(dāng)。

(二)內(nèi)部分工明確，團(tuán)伙性強(qiáng)。2019年上半年的《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理研究報(bào)告》顯示，近年來(lái)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙運(yùn)作模式日趨智能化、公司化、犯罪活手段日趨智能化。詐騙從過(guò)去的單一化向公司化發(fā)展。電信詐騙通常大多是幾個(gè)人團(tuán)伙作案，他們作案前進(jìn)行明確的分工協(xié)作，配合默契，且組織嚴(yán)密，使用假名、假身份證。集團(tuán)化、職業(yè)化特點(diǎn)明顯。如有的詐騙團(tuán)伙具有較為明確的話務(wù)音訊組、辦卡辦證組、轉(zhuǎn)賬取款組等，且各組之間互相隱蔽不交流。

(三)犯罪手段隱蔽，欺騙性大。犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建虛擬的平臺(tái)，采用廣告、短信息、電話等方式發(fā)布虛假信息，實(shí)施詐騙時(shí)通過(guò)電話、手機(jī)和網(wǎng)絡(luò)聊天軟件與受害人交談，有的通過(guò)語(yǔ)音偽裝軟件改音，或者利用任意顯號(hào)軟件與網(wǎng)絡(luò)IP代理軟件變化等，即時(shí)獲得贓款后，也往往指示手下或以酬金雇請(qǐng)不明真相的群眾去利用銀行帳戶(卡)獲取贓款。使得受害人對(duì)詐騙犯的相貌、口音、犯罪地點(diǎn)一無(wú)所知，即時(shí)報(bào)案也無(wú)法提供有價(jià)值的線索。

(四)人群不確定，侵害群體廣。犯罪分子采用廣撒網(wǎng)、隨意性的方式，在某一時(shí)間段內(nèi)按號(hào)段集中向某一區(qū)域發(fā)送短信或撥打電話，受害者程度不一，波及面大。犯罪分子采取多區(qū)域活動(dòng)，大跨度流竄，往往涉及多個(gè)省、市。如蚌埠龍子湖區(qū)檢察院2018年辦理的10多名犯罪嫌疑人就是利用偽基站設(shè)備發(fā)布各大銀行的虛假短信進(jìn)行詐騙(短信內(nèi)容一般為：尊敬的建行用戶：您的積分已滿14000分將于今晚12點(diǎn)清零，請(qǐng)盡快登錄建行手機(jī)官網(wǎng)iccbank.cc兌換領(lǐng)取700元現(xiàn)金【建設(shè)銀行】。尊敬的建行用戶：根據(jù)您當(dāng)前流水帳單可申請(qǐng)我行一張額度五萬(wàn)元信用卡，請(qǐng)致電021-31665213咨詢辦理；我行將在一個(gè)工作日完成【建設(shè)銀行】等信息)流竄錦州市、葫蘆島市、承德市、天津市、滄州市、淄博市、濟(jì)寧市、棗莊市、徐州市、蚌埠市、淮南市、巢湖市等地利用偽基站設(shè)備向過(guò)往的群眾發(fā)布數(shù)十萬(wàn)條的虛假短信，因?yàn)檎婕匐y辨其真實(shí)性，很多人上當(dāng)受騙。

(五)技術(shù)含量高，智能化犯罪增多。犯罪分子先通過(guò)技術(shù)手段取得被害人家庭的家人電話以及用戶資料，多采用經(jīng)常變化的網(wǎng)絡(luò)電話或非實(shí)名辦理的手機(jī)卡，后利用科技手段來(lái)電顯示110、120或10086、銀行客服等常見的業(yè)務(wù)電話，使被害人信以為真，從而放松警惕，拱手交錢。有的作案手段涉及計(jì)算機(jī)黑客、網(wǎng)絡(luò)電話等技術(shù)，即使查到電話號(hào)碼、通話記錄或IP地址等也難以確認(rèn)作案人身份。詐騙分子轉(zhuǎn)賬用的銀行賬戶往往也是偽造的證件辦理的，因此很難查到真正的犯罪分子。

三、電信詐騙犯罪案件頻發(fā)、高發(fā)的原因

(一)作案成本較低，非法收益巨大。在電信詐騙中，犯罪分子進(jìn)行詐騙時(shí)只需要購(gòu)買電腦、手機(jī)、短信群發(fā)器，利用黑客技術(shù)，號(hào)碼能任意顯示的軟件等作案工具，而這些作案工具價(jià)格不高，相對(duì)其獲利情況而言成本極低，也使得犯罪分子鋌而走險(xiǎn)。如某詐騙案中，受害人在銀行給其丈夫匯款時(shí)，收到犯罪分子發(fā)來(lái)的賬號(hào)，誤以為是其丈夫發(fā)來(lái)的，直接將錢匯至犯罪分子的賬號(hào)上。

(二)電信、銀行管理滯后。電信部門使用的一號(hào)通、VOIP網(wǎng)絡(luò)電話在便利群眾和推廣使用的時(shí)候，同時(shí)也成為犯罪分子發(fā)布虛假信息的主要渠道和途徑，客觀上也為犯罪活動(dòng)提供了便利快捷條件。另銀行部門發(fā)卡審查不嚴(yán)、濫發(fā)卡和無(wú)限制自動(dòng)轉(zhuǎn)帳現(xiàn)象存在，使犯罪分子利用虛假信息實(shí)施詐騙犯罪變成現(xiàn)實(shí)危害而無(wú)法查到真實(shí)的具體人。

(三)個(gè)人信息無(wú)端被泄露?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代公民個(gè)人信息無(wú)意或無(wú)端的泄露對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙起到了推動(dòng)作用，個(gè)人信息的泄露為詐騙分子實(shí)施精準(zhǔn)詐騙，受害人心理防線的被攻破提供了有利條件。仍存在和隱藏著非法買賣個(gè)人信息、冒用他人身份證辦理銀行卡、非法倒賣銀行卡等違法犯罪活動(dòng)為私利出賣他人信息的現(xiàn)象一定程度仍然存在，使得犯罪分子能夠輕易通過(guò)非法途徑獲取公民個(gè)人信息，為精準(zhǔn)詐騙提供了土壤。

(四)民眾防范意識(shí)薄，弱辨別能力差。電信詐騙者大多掌握了受害人準(zhǔn)確的基本信息，實(shí)施“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”詐騙，這樣受害人更加容易上當(dāng)；電信詐騙犯罪相比傳統(tǒng)詐騙罪，其作案手段更為隱蔽，作案證據(jù)難以固定，犯罪人員具有流動(dòng)性。一些受害人對(duì)電信詐騙的手法不熟悉，辨別能力差，在遇到電信詐騙時(shí)缺乏警惕性，容易上當(dāng)受騙。

四、打擊電信詐騙犯罪工作中存在的難點(diǎn)

(一)偵查打擊破案難度高。犯罪嫌疑人誘騙被害人轉(zhuǎn)賬得手后，迅速使用跨省市異地銀行卡層層分解，資金去向不明，且資金多流向境外偵查追贓難。公安機(jī)關(guān)有辦理此類犯罪經(jīng)驗(yàn)的警力不多，再加上跨地區(qū)協(xié)作不易，存在打擊不力的情況出現(xiàn)。很多犯罪團(tuán)伙主犯、詐騙話務(wù)窩點(diǎn)多在境外，抓捕難。特別是在境外抓獲的犯罪嫌疑人，由于其所在國(guó)家或地區(qū)與我們目前執(zhí)行的司法制度存在差異，很難將帶回?！皳?jù)統(tǒng)計(jì)，電信詐騙的破案率不足10%，立案后偵破的案件不足40%，破案后能追回的贓款更是寥寥無(wú)幾”②。

(二)懲治標(biāo)準(zhǔn)不一力度不夠?！缎谭ā沸拚妇判略鰲l款，將電信詐騙罪的法律適用按照刑法第266條予以確定，在2016年12月19日以前，全國(guó)各省都根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平制定自己省的量刑標(biāo)準(zhǔn)，2016年12月19日開始，全國(guó)實(shí)行統(tǒng)一量刑數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，電信詐騙定罪的標(biāo)準(zhǔn)全國(guó)統(tǒng)一定為3000元。但是在實(shí)際操作中仍然存在標(biāo)準(zhǔn)不一的情況。

如合肥市近三年辦理的平臺(tái)類和交友類詐騙案件中，適用相對(duì)不起訴的條件是綜合考量全案詐騙數(shù)額，對(duì)處于最底層、僅起輔助作用的業(yè)務(wù)員，以詐騙數(shù)額為依據(jù)，劃定起訴的標(biāo)準(zhǔn)。但是存在級(jí)別管轄不同或是地區(qū)不同，掌握起訴的標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，如有的檢察院相對(duì)不起訴是以詐騙數(shù)額5000元以上、5萬(wàn)元以下；而有的檢察院是以5000元以上、2萬(wàn)元以下。還有的相對(duì)不起訴是以犯罪嫌疑人是否足額退賠違法所得為衡量標(biāo)準(zhǔn)③。

五、預(yù)防和打擊電信詐騙犯罪的對(duì)策

(一)成立電信詐騙專案協(xié)調(diào)中心。電信犯罪分子多為團(tuán)伙犯罪，且利用高科技手段，這需要在利用公安機(jī)關(guān)系統(tǒng)的全國(guó)性跨區(qū)域辦案協(xié)作平臺(tái)的同時(shí)，建立相關(guān)行業(yè)的合作機(jī)制，把電信、銀行相關(guān)部門的優(yōu)勢(shì)集中起來(lái)，延伸公安工作業(yè)務(wù)范圍，促成群防群治的局面，加強(qiáng)交流協(xié)作④。成立案件專門的協(xié)調(diào)中心，集中有經(jīng)驗(yàn)的反詐騙人才，對(duì)電信詐騙實(shí)施精確指導(dǎo)，快速打擊。結(jié)合電信詐騙“跨地作案，異地取款”特點(diǎn)，加強(qiáng)與外地專案協(xié)調(diào)中心的聯(lián)系，快速對(duì)違法犯罪人員的調(diào)查、布控、抓捕。

(二)推廣情報(bào)信息搜集系統(tǒng)的建立。電信、銀行等通過(guò)多層面、多渠道采集信息，拓寬信息采集的廣度與深度，加強(qiáng)公安、網(wǎng)監(jiān)等聯(lián)系。實(shí)現(xiàn)信息高度共享，通過(guò)公安綜合細(xì)信息平臺(tái)，明確各類信息的統(tǒng)一錄入。同時(shí)加強(qiáng)綜合研判，及時(shí)發(fā)布預(yù)警信息，科學(xué)合理的利用信息，實(shí)施針對(duì)防控⑤。如天津市公安局、中國(guó)聯(lián)通天津分公司“固定電話防詐騙系統(tǒng)”的使用，就使得呼入天津市內(nèi)疑似詐騙電話由原來(lái)的15萬(wàn)次降低到每日5萬(wàn)人次。還有各地區(qū)建立“防詐騙語(yǔ)音提示平臺(tái)”，也成功幫助人們過(guò)濾短信信息，對(duì)涉及到電信詐騙的短信進(jìn)行排除，取得良好的效果，可以借鑒此方法進(jìn)一步推廣。

(三)完善立法，明確不起訴適用條件。電信詐騙犯罪作為一種新型犯罪，立法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)推動(dòng)關(guān)于電信詐騙罪的專門立法，如將其列為單獨(dú)的罪名而不是囊括在傳統(tǒng)詐騙罪之中，抬高其立案標(biāo)準(zhǔn)。⑥。因此對(duì)于電信詐騙犯罪立法機(jī)關(guān)可以設(shè)置統(tǒng)一的相對(duì)不起訴的標(biāo)準(zhǔn)，確保同類電信詐騙案件在同一地區(qū)能夠執(zhí)行同一標(biāo)準(zhǔn)，等同處理。

(四)規(guī)范銀行、電信部門管理。公民在銀行轉(zhuǎn)賬、大額取現(xiàn)時(shí)通過(guò)銀行攝像、出示身份信息等層層監(jiān)管，使犯罪分子實(shí)施詐騙行為不宜得逞，同時(shí)也為公安機(jī)關(guān)偵破案件取得有價(jià)值的線索。銀行工作人員隨時(shí)提高警惕，對(duì)于疑似詐騙的情況時(shí)及時(shí)提醒客戶。銀行部門設(shè)置語(yǔ)音系統(tǒng)警示循環(huán)播放給前來(lái)轉(zhuǎn)賬、取款的人員，幫助他們及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。電信部門嚴(yán)格落實(shí)手機(jī)、固定電話的實(shí)名制。從源頭上切斷犯罪分子購(gòu)買假手機(jī)卡號(hào)、短信群發(fā)器等工具。對(duì)于“中獎(jiǎng)”“洗錢”等敏感字進(jìn)行封號(hào)或屏蔽處理。2019年9月26日，工業(yè)和信息化部已要求電信企業(yè)自2019年12月1日起電話入網(wǎng)環(huán)節(jié)需人證一致，在實(shí)體渠道全面實(shí)施人像比對(duì)技術(shù)措施，人像比對(duì)一致后方可辦理入網(wǎng)手續(xù)。

(五)強(qiáng)化第三方機(jī)構(gòu)管理。明確網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商、管理商和銀行、電信等第三方機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任。網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)與監(jiān)管方面應(yīng)加大信息審核力度，從源頭上杜絕木馬病毒、釣魚網(wǎng)站、虛假網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物及投資平臺(tái)。銀行應(yīng)主動(dòng)作為，積極創(chuàng)新工作方法，建立針對(duì)電信詐騙等一系列諸如快速凍結(jié)和查詢防范的工作機(jī)制。對(duì)于不作為的行為立法應(yīng)有懲戒的措施。

(六)注重對(duì)公民信息的保護(hù)。教育、銀行、醫(yī)院等涉及個(gè)人隱私信息較多的單位，要完善公民個(gè)人信息保護(hù)機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)部人員的行業(yè)自律和約束。加強(qiáng)對(duì)非法泄露、倒賣公民個(gè)人行為的打擊，不斷加強(qiáng)個(gè)人隱私和信息安全保護(hù)。公民應(yīng)自覺提高自身反詐騙意識(shí)和能力，不貪小便宜，做到不貪婪、不輕信、多防范。公民網(wǎng)上交易時(shí)注意保護(hù)個(gè)人信息安全，不隨意泄露個(gè)人信息，不隨意注冊(cè)賬號(hào)和填寫自己的身份證信息、手機(jī)號(hào)碼、銀行卡號(hào)等信息。對(duì)于陌生電話認(rèn)真的核實(shí)其真?zhèn)巍２灰小柏潏D便宜和天上掉餡餅”的心理。

(七)被電信詐騙后及時(shí)報(bào)案。如果懷疑自己被詐騙時(shí)，可以撥打110向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，就近到附近的銀行，將自己的銀行卡凍結(jié)處理。并按照民警的要求進(jìn)行報(bào)案，描述自己被騙的過(guò)程。還可以登錄被詐騙的網(wǎng)上銀行賬號(hào)，重復(fù)隨意輸入密碼，致賬號(hào)被凍結(jié)24小時(shí)。延長(zhǎng)公安機(jī)關(guān)破案的時(shí)間。如果老年人不會(huì)操作，可以聯(lián)系公安機(jī)關(guān)，在公安機(jī)關(guān)的協(xié)助下聯(lián)系銀行相關(guān)人員⑦。

(八)加強(qiáng)反電信詐騙宣傳。電信、銀行、公安等部門，廣播電視、報(bào)紙雜志、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)等媒體對(duì)新的典型案例應(yīng)進(jìn)行廣泛的宣傳報(bào)道，對(duì)各個(gè)階層的群眾實(shí)行全方位的覆蓋宣傳，揭露各種詐騙伎倆，提高公民識(shí)別詐騙和反詐騙的能力，懂得自我保護(hù)，自我防范。

[ 注 釋 ]

①楊瑋嶷.合肥在區(qū)“電詐”案適用相對(duì)不起訴調(diào)查報(bào)告[J].檢察工作，2019(3)(總第27期).

②林國(guó)榮.論當(dāng)前電信詐騙問(wèn)題與防治對(duì)策[D].附件師范大學(xué)，2014.26.

③楊瑋嶷.合肥在區(qū)“電詐”案適用相對(duì)不起訴調(diào)查報(bào)告[J].檢察工作，2019(3)(總第27期).

④陳剛，秦帥.電信詐騙案件偵查中合成作戰(zhàn)機(jī)制研究[J].公安學(xué)刊——浙江警察學(xué)院學(xué)報(bào)，2015(4)(總第150期).

⑤唐子君.電信詐騙犯罪打擊難點(diǎn)及應(yīng)對(duì)策略研究[D].天津大學(xué)，2013.

⑥王宜寧，田婉禎.經(jīng)濟(jì)技術(shù)協(xié)作信息[J].2019(8)(總第1351期).

⑦哈景楠.電信詐騙犯罪打擊難點(diǎn)及應(yīng)對(duì)策略的思考[J].互聯(lián)網(wǎng)+應(yīng)用，2019.