個(gè)人破產(chǎn)重整程序?qū)Ρ妊芯考傲⒎ńㄗh*

王玥琛

安徽公安職業(yè)學(xué)院，安徽 合肥 230031

大陸法系及英美法系的個(gè)人破產(chǎn)法中，包括個(gè)人破產(chǎn)重整程序。在我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)法的立法過(guò)程中，也必然涉及到個(gè)人破產(chǎn)重整程序的擬定。因此對(duì)其他國(guó)家個(gè)人重整程序的對(duì)比研究，具有一定的立法借鑒意義。本文將對(duì)比兩大法系關(guān)于個(gè)人重整程序的主要程序性規(guī)定，以供探索適合我國(guó)國(guó)情的個(gè)人重整程序所用。

一、個(gè)人破產(chǎn)重整程序的啟動(dòng)要件

(一)英美法系

美國(guó)破產(chǎn)法規(guī)定原則上只有個(gè)人債務(wù)人才有權(quán)在自愿破產(chǎn)或非自愿破產(chǎn)案件的任何時(shí)間提起，但在破產(chǎn)案件已任命了破產(chǎn)托管人，且個(gè)人債務(wù)人在救濟(jì)令辦法后的120天內(nèi)仍未提交重整計(jì)劃或180內(nèi)個(gè)人債務(wù)人沒(méi)有提交一份被當(dāng)事方接受的重整計(jì)劃的情況下，破產(chǎn)托管人、債權(quán)人委員會(huì)、資本股票持有人委員會(huì)、債權(quán)人、資本股票持有人都有權(quán)提出重整計(jì)劃。①

香港破產(chǎn)條例則規(guī)定個(gè)人債務(wù)人需向擬定的破產(chǎn)托管人遞交重整建議書(shū)，同時(shí)該建議書(shū)需要有簡(jiǎn)短的解釋?zhuān)f(shuō)明該債務(wù)重整安排的合理性，以及預(yù)計(jì)債權(quán)人同意該安排的理由。

(二)大陸法系

德國(guó)破產(chǎn)法第218條則規(guī)定破產(chǎn)管理人和個(gè)人債務(wù)人均有權(quán)向破產(chǎn)法院提交重整計(jì)劃。而破產(chǎn)管理人一般系因債權(quán)人委員會(huì)委托，才會(huì)向法院遞交重整計(jì)劃。

我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)消費(fèi)者債務(wù)清理?xiàng)l例則規(guī)定個(gè)人債務(wù)人須在法院開(kāi)始清算程序或宣告破產(chǎn)前，向法院申請(qǐng)更生(即重整)，但該法律同時(shí)規(guī)定適用上述程序的債務(wù)人，對(duì)外無(wú)擔(dān)?；驘o(wú)優(yōu)先權(quán)債務(wù)總額原則上需不超過(guò)1200萬(wàn)元(新臺(tái)幣)。

二、破產(chǎn)管理人的職責(zé)范圍

(一)英美法系

根據(jù)美國(guó)破產(chǎn)法第704條、第1106條、第1302條等規(guī)定，作為個(gè)人破產(chǎn)案件的管理人，其須履行如下職責(zé)：收集破產(chǎn)財(cái)團(tuán)財(cái)產(chǎn)并實(shí)施變賣(mài)；接受和保管所有接收的財(cái)產(chǎn)；調(diào)查債務(wù)人財(cái)產(chǎn)；審查債權(quán)，否認(rèn)不恰當(dāng)?shù)膫鶛?quán)；出席聽(tīng)證會(huì)并就抵押財(cái)產(chǎn)、破產(chǎn)計(jì)劃等作證；協(xié)助債務(wù)人履行清償計(jì)劃；確保個(gè)人債務(wù)人按照清償計(jì)劃還款；如個(gè)人債務(wù)人繼續(xù)從事業(yè)務(wù)活動(dòng)，則管理人應(yīng)對(duì)債務(wù)人業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)情況和該業(yè)務(wù)繼續(xù)運(yùn)營(yíng)的前景，進(jìn)行監(jiān)督和調(diào)查。

(二)大陸法系

臺(tái)灣地區(qū)破產(chǎn)法將破產(chǎn)管理人的角色定義為監(jiān)督人，依照其消費(fèi)者債務(wù)清理?xiàng)l例第49條等規(guī)定，監(jiān)督人的主要職責(zé)如下：調(diào)查個(gè)人債務(wù)人財(cái)產(chǎn)、收入及業(yè)務(wù)狀況，并書(shū)面報(bào)告給法院；協(xié)助債務(wù)人完成更生方案；試算無(wú)擔(dān)保及無(wú)優(yōu)先權(quán)債權(quán)在清算程序下的受償總額。該法律同時(shí)還規(guī)定如法院未選任監(jiān)督人時(shí)，個(gè)人債務(wù)人須定期向法院報(bào)告財(cái)產(chǎn)及收入狀況。監(jiān)督人對(duì)個(gè)人債務(wù)人的更生方案、債務(wù)人財(cái)產(chǎn)及收入狀況報(bào)告、債權(quán)人及債務(wù)人清冊(cè)等，均應(yīng)備置給利害關(guān)系人查閱。

而在德國(guó)破產(chǎn)法中，更強(qiáng)調(diào)破產(chǎn)管理人的監(jiān)督職責(zé)，其明確規(guī)定破產(chǎn)管理人受破產(chǎn)法院監(jiān)督，法院可以隨時(shí)要求他匯報(bào)情況，并可通過(guò)罰金來(lái)執(zhí)行②。管理人每年均應(yīng)向法院和債權(quán)人委員會(huì)(如有)報(bào)告重整計(jì)劃的執(zhí)行情況和前景，同時(shí)法院和債權(quán)人委員會(huì)(如有)也有權(quán)隨時(shí)要求管理人告知其具體情況或管理人作階段性報(bào)告。

三、個(gè)人重整計(jì)劃內(nèi)容及表決

(一)英美法系

美國(guó)破產(chǎn)法規(guī)定個(gè)人重整計(jì)劃應(yīng)包括：債務(wù)人的全部債權(quán)種類(lèi)和權(quán)益種類(lèi)及其中未被重整計(jì)劃削減的部分；被重整計(jì)劃削減的權(quán)益種類(lèi)或債權(quán)種類(lèi)；為重整計(jì)劃實(shí)施所提供的手段，例如債務(wù)人持有全部或部分破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)；修改擔(dān)保債權(quán)人的權(quán)益。重整計(jì)劃的內(nèi)容原則上對(duì)特定種類(lèi)中的每項(xiàng)債權(quán)或權(quán)益應(yīng)提供相同的處理方法，但如果特定債權(quán)或權(quán)益持有人同意對(duì)其債權(quán)或權(quán)益實(shí)行更不利的處理方法的除外。

按照美國(guó)破產(chǎn)法第1126條的規(guī)定，在重整計(jì)劃已經(jīng)被持有該債權(quán)總額超過(guò)三分之二、人數(shù)超過(guò)一半的債權(quán)人所接受；在重整計(jì)劃已經(jīng)被持有該權(quán)益總額超過(guò)三分之二、人數(shù)超過(guò)一半的債權(quán)人所接受；未受到重整計(jì)劃削減的債權(quán)或權(quán)益種類(lèi)以及該種類(lèi)中的每一位債權(quán)人或權(quán)益的持有人，都被認(rèn)定為接受重整計(jì)劃。

(二)大陸法系

按照臺(tái)灣地區(qū)消費(fèi)者債務(wù)清理?xiàng)l例第53條之規(guī)定，其更生方案應(yīng)包括如下內(nèi)容：實(shí)際清償?shù)慕痤~；三個(gè)月給付一次以上的分期清償辦法；最終清償期限，一般不超過(guò)6年。同時(shí)對(duì)于個(gè)人債務(wù)人與有擔(dān)保或優(yōu)先權(quán)的債權(quán)人的清償協(xié)議，時(shí)間可以延長(zhǎng)到8年。對(duì)于普通的保證債權(quán)，先以估算金額列入更生方案，最終以實(shí)際不足受償額按更生條件受償。同時(shí)個(gè)人債務(wù)人也有權(quán)申請(qǐng)監(jiān)督人協(xié)助制作更生方案。

在臺(tái)灣地區(qū)，更生方案由法院向債權(quán)人進(jìn)行告知。其獲得通過(guò)須有出席已申報(bào)無(wú)擔(dān)保及無(wú)優(yōu)先權(quán)債權(quán)人過(guò)半數(shù)同意，且其代表債權(quán)額占已申報(bào)無(wú)擔(dān)保及無(wú)優(yōu)先權(quán)債權(quán)總額的一半以上。但對(duì)于自用住宅借款的債權(quán)人，對(duì)于更生方案無(wú)表決權(quán)。另如債權(quán)人在收到法院更生方案后在所定期間內(nèi)逾期不予回復(fù)意見(jiàn)，則視為其同意更生方案。

根據(jù)德國(guó)破產(chǎn)法第244條、第245條、第247條、第248條之規(guī)定，德國(guó)個(gè)人重整計(jì)劃的通過(guò)，須獲得參加表決的債權(quán)人過(guò)半數(shù)同意，且同意的債權(quán)人的請(qǐng)求權(quán)總額超過(guò)參加表決的債權(quán)人的請(qǐng)求權(quán)總額的半數(shù)。但如債權(quán)人逾期未以書(shū)面或筆錄形式對(duì)重整計(jì)劃提出異議，則視為其同意重整計(jì)劃。但在債權(quán)人同意重整計(jì)劃后，法院還須在征求破產(chǎn)管理人、債權(quán)人委員會(huì)意見(jiàn)的前提下，許可該重整計(jì)劃。

四、我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)重整程序的立法建議

通過(guò)上述英美法系和大陸法系中個(gè)人重整基本程序的對(duì)比，筆者認(rèn)為個(gè)人重整程序與企業(yè)重整程序在流程上基本相同，但同時(shí)也須考慮個(gè)人債務(wù)人的特殊性，如個(gè)人家庭住房借款的特殊性、個(gè)人對(duì)外所負(fù)撫養(yǎng)、贍養(yǎng)費(fèi)用的優(yōu)先性等問(wèn)題。對(duì)于我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)重整程序，筆者認(rèn)為應(yīng)主要考慮如下三個(gè)問(wèn)題：

(一)從架構(gòu)上看，應(yīng)建立以破產(chǎn)管理人為主導(dǎo)，個(gè)人債務(wù)人配合，法院監(jiān)督的實(shí)施體系

鑒于我國(guó)破產(chǎn)法的實(shí)施和貫徹目前仍不充分，社會(huì)各界對(duì)于破產(chǎn)重整的認(rèn)識(shí)和理解處于較為初級(jí)的狀態(tài)，以及我國(guó)人口數(shù)量大，個(gè)人破產(chǎn)案件如放開(kāi)受理后數(shù)量較多的客觀情況，筆者認(rèn)為我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)重整應(yīng)建立以法院認(rèn)可的破產(chǎn)管理人為主導(dǎo)，同時(shí)要求個(gè)人債務(wù)人積極配合管理人工作，而人民法院擔(dān)任監(jiān)督和糾偏職能的體系。

同時(shí)上述體系的構(gòu)建，也要求我國(guó)需要盡快培養(yǎng)一批具有破產(chǎn)管理人業(yè)務(wù)能力和執(zhí)業(yè)素養(yǎng)的專(zhuān)業(yè)人員，為個(gè)人重整程序的建立和施行提供人員保障。

(二)從發(fā)起主體上看，債務(wù)人、債權(quán)人、破產(chǎn)管理人均有權(quán)提出重整申請(qǐng)，但應(yīng)尊重債務(wù)人的否決權(quán)

根據(jù)我國(guó)目前施行的企業(yè)破產(chǎn)法，債務(wù)人、債權(quán)人、債務(wù)人股東均有權(quán)提出重整申請(qǐng)。而就個(gè)人破產(chǎn)而言，債權(quán)人、破產(chǎn)管理人作為利益相關(guān)方和程序?qū)嵤┱?，其也?yīng)有權(quán)提出個(gè)人債務(wù)人的重整申請(qǐng)。但同時(shí)應(yīng)注意的是，個(gè)人債務(wù)人破產(chǎn)重整的順利實(shí)施，關(guān)鍵也在于債務(wù)人是否愿意積極配合執(zhí)行重整計(jì)劃，因此應(yīng)當(dāng)賦予債務(wù)人對(duì)重整計(jì)劃的否決權(quán)，以提高重整計(jì)劃實(shí)施的成功性，提高破產(chǎn)案件的審理效率。

(三)從特殊債權(quán)處理上，對(duì)個(gè)人債務(wù)人的特殊性質(zhì)債權(quán)應(yīng)予以區(qū)別保護(hù)

與企業(yè)破產(chǎn)重整程序中對(duì)稅款債權(quán)、勞動(dòng)債權(quán)予以例外處理的原則類(lèi)似，在個(gè)人債務(wù)人破產(chǎn)重整中，對(duì)其所負(fù)的個(gè)人家庭住房借款債權(quán)、撫養(yǎng)費(fèi)用或贍養(yǎng)費(fèi)用債權(quán)等，我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)法應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況予以不同于一般債權(quán)的處理方式，對(duì)個(gè)人家庭住房借款應(yīng)考慮其關(guān)乎個(gè)人債務(wù)人基本的生存權(quán)，以及個(gè)人債務(wù)人的被撫養(yǎng)人和被贍養(yǎng)人的基本生存權(quán)，以體現(xiàn)法律的公平原則。

(四)從立法理念上講，以保護(hù)債權(quán)人利益為基本原則，但也應(yīng)兼顧“誠(chéng)實(shí)的不幸的個(gè)人”的權(quán)益

在個(gè)人重整程序中，必然應(yīng)以保護(hù)債權(quán)人利益為立法和司法的出發(fā)點(diǎn)和基本原則，但值得我們注意的是與企業(yè)破產(chǎn)不同，就個(gè)人破產(chǎn)而言，我們也應(yīng)當(dāng)去考慮和兼顧“誠(chéng)實(shí)的不幸的個(gè)人債務(wù)人”的權(quán)益，以提高破產(chǎn)重整程序?qū)€(gè)人債務(wù)人的吸引力，發(fā)揮個(gè)人破產(chǎn)重整程序?qū)μ岣咂飘a(chǎn)案件清償率、提高社會(huì)運(yùn)行效率以及形成“鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)、寬容失敗”的客觀作用。

[ 注 釋 ]

①盧林.深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)法條例草案建議稿附理由[M].北京：法律出版社，2016：111.

②[德]萊因哈德·波克.德國(guó)破產(chǎn)法導(dǎo)論[M].王艷柯譯.北京：北京大學(xué)出版社，2014.26.