高職保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生職業(yè)素養(yǎng)培養(yǎng)

蘇重來　李鴻雁

[提要] 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)水平的提升和行業(yè)的升級(jí)，對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員提出更高的要求。因此，高職保險(xiǎn)專業(yè)應(yīng)從人才培養(yǎng)模式、教學(xué)方式等方面不斷改革創(chuàng)新，注重學(xué)生綜合職業(yè)素養(yǎng)的提升，才能培養(yǎng)出適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的高素質(zhì)技術(shù)技能人才。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn);人才職業(yè)素養(yǎng)提升

本文為2018年四川省教育廳科研項(xiàng)目一般課題：“互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展背景下高職保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生職業(yè)素養(yǎng)培養(yǎng)的實(shí)踐研究”（項(xiàng)目批準(zhǔn)號(hào)：18SB0053）

中圖分類號(hào)：G71 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2019年10月8日

一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)概述

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信等技術(shù)，通過自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的業(yè)務(wù)。2015年政府工作報(bào)告提出，制定“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》支持保險(xiǎn)公司積極運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)銷售渠道和服務(wù)模式創(chuàng)新。2014年底，全國(guó)共有85家保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中中資公司58家，外資公司27家;累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入858.9億元，同比增長(zhǎng)195%，遠(yuǎn)高于全國(guó)同期電子商務(wù)交易增速。到了2018年，2018年通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的保費(fèi)收入為1，905億元，其中保險(xiǎn)公司的自營(yíng)平臺(tái)約占三成，而通過保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入占70%;有152家險(xiǎn)企從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中財(cái)險(xiǎn)74家、壽險(xiǎn)78家?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了跨越式的發(fā)展。

在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展過程中，金融科技、保險(xiǎn)科技的發(fā)展促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)水準(zhǔn)的提升和行業(yè)的升級(jí)。借助大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)，保險(xiǎn)業(yè)開創(chuàng)了以人工智能為先導(dǎo)的創(chuàng)新技術(shù)，優(yōu)化了客戶服務(wù)，提升客戶滿意度。同時(shí)，新的業(yè)態(tài)的發(fā)展也創(chuàng)造出了新的保險(xiǎn)需求?？萍嫉膽?yīng)用有效地提升了保險(xiǎn)的覆蓋率，增進(jìn)了消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)，推動(dòng)了保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展和變革。

二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題

作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種重要的業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在快速發(fā)展中，也出現(xiàn)了存在一些問題，主要表現(xiàn)在以下方面：

（一）產(chǎn)品創(chuàng)新不足?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不是簡(jiǎn)單地把線下產(chǎn)品搬到互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上銷售，而是要基于互聯(lián)網(wǎng)手段開發(fā)場(chǎng)景化、定制化和碎片化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足大眾多元化的投保需求。但目前，保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要集中在簡(jiǎn)單的壽險(xiǎn)、年金及意外傷害保險(xiǎn)、車險(xiǎn)等，產(chǎn)品創(chuàng)新不足，同質(zhì)化現(xiàn)象較為嚴(yán)重，缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力，產(chǎn)品替代性強(qiáng)。為了在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地，往往采用價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，因而破壞了市場(chǎng)秩序，也不利于保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期穩(wěn)定經(jīng)驗(yàn)，最終也將影響消費(fèi)者的合法權(quán)益。

（二）產(chǎn)品創(chuàng)新不當(dāng)?；ヂ?lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在融合發(fā)展過程中，也存在產(chǎn)品創(chuàng)新不當(dāng)?shù)膯栴}。各種帶著互聯(lián)網(wǎng)色彩的保險(xiǎn)組織模式、產(chǎn)品開發(fā)模式、營(yíng)銷模式等不斷呈現(xiàn)，但其中，噱頭性產(chǎn)品過多，往往只是為了“吸引眼球”，而忽略了保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障的本職。比如，2018年某平臺(tái)上線的“相互?！碑a(chǎn)品，上線后即吸引了大量客戶投保，短短9日內(nèi)用戶數(shù)突破千萬。但不久，該產(chǎn)品即被監(jiān)管部門叫停，究其原因，則是因?yàn)槠渖嫦游窗匆?guī)定使用經(jīng)報(bào)備的條款費(fèi)率、誤導(dǎo)性宣傳、信息披露不充分等問題。

（三）利用互聯(lián)網(wǎng)手段侵犯消費(fèi)者權(quán)益。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2018年共接收保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)消費(fèi)投訴88，454件，同比下降5%;但在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)投訴方面卻出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，相關(guān)投訴10，531件，同比增幅達(dá)121.01%。此前，2017年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)投訴量也比2016年上升了63.05%。有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為片面追求關(guān)注度和銷售量，推出的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，存在宣傳內(nèi)容不規(guī)范、網(wǎng)頁所載格式條款的內(nèi)容不一致或顯示不全、未明確說明免責(zé)條款等問題，涉嫌誤導(dǎo)消費(fèi)者。有些互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)者利用網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷誤導(dǎo)消費(fèi)者。通過自媒體平臺(tái)發(fā)布饑餓營(yíng)銷類、夸大收益類、曲解條款類信息。部分保險(xiǎn)營(yíng)銷員編造不實(shí)信息的行為屬于銷售誤導(dǎo)，嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者合法權(quán)益。此外，某些在線平臺(tái)在其票務(wù)、酒店預(yù)定頁面通過默認(rèn)勾選的方式搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品，且未完整披露保險(xiǎn)產(chǎn)品條款等相關(guān)重要信息，侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)等權(quán)益。

三、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)人才職業(yè)素養(yǎng)的要求

伴隨著2018年的保險(xiǎn)最嚴(yán)監(jiān)管年的過去，保險(xiǎn)業(yè)逐漸回歸保障本質(zhì)，保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管呈現(xiàn)恢復(fù)常態(tài)的情況。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在信息安全、資金安全、從業(yè)人員混雜等方面暴露出了新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，保險(xiǎn)監(jiān)管逐漸從監(jiān)管業(yè)務(wù)到明確責(zé)任主體，更多的監(jiān)管對(duì)象直接對(duì)應(yīng)到了保險(xiǎn)從業(yè)人員，尤其是利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)布夸大保險(xiǎn)功能信息的行為，平衡科技帶來的便利和可能的漏洞，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)更健康規(guī)范的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，也對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員提出了更高要求，因此，高職保險(xiǎn)專業(yè)在開展人才培養(yǎng)過程中，必須注重對(duì)學(xué)生綜合職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)。

（一）職業(yè)素養(yǎng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的意義。素養(yǎng)是指一個(gè)人的修養(yǎng)，從廣義上講，包括道德品質(zhì)、外表形象、知識(shí)水平與能力等各個(gè)方面?！掇o?！防飳?duì)素養(yǎng)的解釋為“平日的修養(yǎng)”。也就是說，“素養(yǎng)”是指人通過長(zhǎng)期的學(xué)習(xí)和時(shí)間（修習(xí)培養(yǎng)）在某一方面所達(dá)到的高度。

保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展帶來了巨大的人才需求，2019年中國(guó)就業(yè)研究所第二季度中國(guó)就業(yè)較好的行業(yè)中保險(xiǎn)排名第二，招聘人數(shù)呈現(xiàn)增加的趨勢(shì)。在行業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)，良好的職業(yè)素養(yǎng)，就成為學(xué)生崗位適用性和職業(yè)生涯規(guī)劃的成功保證，是學(xué)生事業(yè)取得成功的重要保障。對(duì)企業(yè)而言，具有良好職業(yè)素養(yǎng)的員工，是企業(yè)生存與不斷發(fā)展的基礎(chǔ)，是企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的重要表現(xiàn)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)提出新要求。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)人員的基本素養(yǎng)要求職業(yè)禮儀的基本素養(yǎng)，誠(chéng)信、責(zé)任、團(tuán)隊(duì)合作、專業(yè)勝任等素質(zhì)外，新的保險(xiǎn)發(fā)展時(shí)代對(duì)職業(yè)素養(yǎng)提出了更高的要求。

1、更高的職業(yè)道德要求?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)和金融科技的發(fā)展，信息傳播的速度更快，信息傳播速度快是把雙刃劍，良好的消息可以快速的傳播，不良的消息亦可以甚至可能更快的傳播。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的宣傳如何關(guān)注保險(xiǎn)本質(zhì)，而不能僅僅關(guān)注到如何快速的銷售，如果忘記“保險(xiǎn)姓保”的職業(yè)初心，就可能會(huì)虛假宣傳，夸大宣傳。這種不良信息的傳播對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的傷害是巨大的，如何讓從業(yè)者不忘初心，這就是更高要求的職業(yè)道德，時(shí)刻保持道德底線和監(jiān)管思維。在保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，要立足于為客戶服務(wù)而不是設(shè)計(jì)陷阱來欺騙客戶，在產(chǎn)品創(chuàng)新中如何更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，這些看起來是產(chǎn)品設(shè)計(jì)或創(chuàng)新中的亂象，究其本源還是保險(xiǎn)職業(yè)道德素養(yǎng)不高導(dǎo)致的?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代對(duì)職業(yè)道德的要求會(huì)提升一個(gè)新的高度。

2、更高的技能要求。從職業(yè)技能的角度，互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是保險(xiǎn)行業(yè)不斷規(guī)范發(fā)展的背景下，保險(xiǎn)從業(yè)人員除了應(yīng)具備保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作技能外，還應(yīng)特別具備大數(shù)據(jù)分析能力、金融專業(yè)知識(shí)、產(chǎn)品意識(shí)、保險(xiǎn)姓保、理財(cái)規(guī)劃能力、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，普惠金融等。

3、更高的創(chuàng)新和服務(wù)能力要求?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展是為企業(yè)和群眾服務(wù)，如何提升創(chuàng)新意識(shí)，整合保險(xiǎn)資源，保險(xiǎn)的數(shù)字化資源，為企業(yè)和社會(huì)提升資源配置效率，有限進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅僅是一個(gè)線上的保險(xiǎn)產(chǎn)品，更是在交通、教育、醫(yī)療等各個(gè)場(chǎng)景下的保險(xiǎn)服務(wù)，為群眾提供快速精準(zhǔn)的保險(xiǎn)服務(wù)，要充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)觸手可及，精準(zhǔn)直達(dá)的保險(xiǎn)服務(wù)，這些都需要更好的將保險(xiǎn)與現(xiàn)實(shí)結(jié)合起來的跨界思維，整合思維，數(shù)字思維。

四、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)人才職業(yè)素養(yǎng)培養(yǎng)路徑

（一）強(qiáng)化人才培養(yǎng)模式改革?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)人才培養(yǎng)模式首先要以良好職業(yè)道德為基礎(chǔ)，搭建具有開放性和發(fā)展性的人才培養(yǎng)模式，這種人才培養(yǎng)模式要借鑒互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中共享、開放、升級(jí)、迭代的思維方式，不能局限在當(dāng)下，要在發(fā)展中進(jìn)行升級(jí)，在保證基礎(chǔ)穩(wěn)固的模式中不斷探索更合適的人才培養(yǎng)模式，并根據(jù)行業(yè)和市場(chǎng)需要進(jìn)行調(diào)整，不斷升級(jí)迭代實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)模式的優(yōu)化和改造。

（二）促進(jìn)課程體系優(yōu)化。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)課程也需要進(jìn)行優(yōu)化，增加互聯(lián)網(wǎng)金融課，讓學(xué)生具備互聯(lián)網(wǎng)思維，能夠認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢(shì)。同時(shí)對(duì)原有課程進(jìn)行優(yōu)化，比如保險(xiǎn)銷售實(shí)務(wù)中可以增加網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷和新媒體營(yíng)銷的內(nèi)容;將傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)課程升級(jí)為數(shù)據(jù)分析課程等等。

（三）應(yīng)用信息化教學(xué)手段，開展混合式教學(xué)改革?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的教學(xué)改革首先是提高教師對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用能力，不斷吸收各種新的教學(xué)方法，提升教學(xué)能力?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展速度很快，但是保險(xiǎn)基本的要素沒有發(fā)生變化，教學(xué)的重點(diǎn)是在保證保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)的基礎(chǔ)上，提升學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用能力。教學(xué)改革不僅僅是教師去制作課件、微課、精品課，教師要學(xué)會(huì)利用資源來為教學(xué)服務(wù)，各種互聯(lián)網(wǎng)資源都可以來為教學(xué)服務(wù)，但是核心還應(yīng)當(dāng)是專業(yè)教學(xué)。同時(shí)，積極利用各種媒體工具來建立碎片化的學(xué)習(xí)環(huán)境，促進(jìn)學(xué)生的素養(yǎng)提升。

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