農(nóng)村醫(yī)療保障實(shí)施現(xiàn)狀及發(fā)展研究分析

■ 王亞娟（華北水利水電大學(xué)）

國家為了改善農(nóng)民“看病難、看病貴”的現(xiàn)象，實(shí)施了具有針對性的新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)。各省也結(jié)合本地實(shí)際自上而下地推進(jìn)試點(diǎn)工作，2015年實(shí)現(xiàn)了新農(nóng)合基本全覆蓋。新農(nóng)合在很大程度上解決了農(nóng)民看病難的問題。實(shí)地調(diào)查研究了解農(nóng)村醫(yī)療保障的多層次體系，了解各體系在保障農(nóng)村居民醫(yī)療的領(lǐng)域和范圍。通過分析農(nóng)村醫(yī)療保障多層次體系的作用和益處，在推進(jìn)農(nóng)村醫(yī)改后，找出醫(yī)療保障繼續(xù)發(fā)展的阻力和障礙，提出自己的見解，尋求未來的發(fā)展，為我國農(nóng)村醫(yī)保事業(yè)添磚加瓦。

一、農(nóng)村醫(yī)保發(fā)展現(xiàn)狀

（1）農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)是基本醫(yī)療保險(xiǎn)的重要組成部分。農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)是基本醫(yī)療保險(xiǎn)的重要組成部分。第六次人口普查結(jié)果顯示，我國農(nóng)業(yè)人口占全國總?cè)丝诘?3．91%，農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)可以使廣大農(nóng)民享受到農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)惠，同時也是社會保障的一項(xiàng)重要內(nèi)容，更是我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要環(huán)節(jié)之一。而農(nóng)民收入較低，農(nóng)民醫(yī)療負(fù)擔(dān)較重，為了緩解農(nóng)民“看病難，治病難”的問題，政府開始推進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)改革。2002年中共中央、國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村衛(wèi)生工作的決定》中提出建立新農(nóng)合制度，2006年衛(wèi)計(jì)委等7個部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加快推進(jìn)新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點(diǎn)工作的通知》中提出：“通過調(diào)整相關(guān)政策，加大力度，加快進(jìn)度，積極推進(jìn)新農(nóng)合的試點(diǎn)工作”。各省也結(jié)合本地實(shí)際自上而下地推進(jìn)試點(diǎn)工作，2015年新農(nóng)合基本全覆蓋?？傮w而言，新農(nóng)合制度不僅實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)“從無到有”的根本性轉(zhuǎn)變，也在減輕農(nóng)民醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)、降低因病致貧和因病返貧等方面起到了重要作用。

發(fā)展至今，新農(nóng)合制度不僅實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)“從無到有”的根本性轉(zhuǎn)變，也在減輕農(nóng)民醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)、降低因病致貧和因病返貧等方面起到了重要作用但由于參保費(fèi)用的增加、政府相關(guān)宣傳的不及時、醫(yī)療保險(xiǎn)異地轉(zhuǎn)移不銜接、農(nóng)民參保意識不強(qiáng)等問題，農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)狀仍改善，加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的建設(shè)仍需要社會不斷努力。

（2）通過對某地的問卷調(diào)查和實(shí)地走訪、入室訪談，發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)卮迕窕径紖⑴c了“新農(nóng)合”，在平常的看病、開藥過程中也都在使用，享受到了醫(yī)保方面報(bào)銷的實(shí)惠，對醫(yī)保也都認(rèn)可，認(rèn)為它的確在一定程度上解決了農(nóng)村“看病難、治病貴”的問題，尤其是在大病醫(yī)治報(bào)銷方面，報(bào)銷比例的逐年提升，讓村民對手術(shù)、住院等情況不再害怕，有病就醫(yī)、有病就治。但是，在調(diào)研的過程中也發(fā)現(xiàn)了一些問題，比如：一些村民對醫(yī)保政策不了解，認(rèn)為逐年提高繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)增加了自身的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，自己不生大病、不住院交這么多錢是白白浪費(fèi)；有些村民對資金流向也存在疑問，認(rèn)為自己繳費(fèi)后只有三分之一的費(fèi)用在自身的醫(yī)保卡中，其他的三分之二不知去向；在報(bào)銷比例方面，村民基本都提出了提高報(bào)銷比例的希望，特別是在小病報(bào)銷方面的比例；還有村民對報(bào)銷的流程不清楚，認(rèn)為報(bào)銷流程繁瑣，部分村民還提出指定報(bào)銷的醫(yī)療機(jī)構(gòu)服務(wù)窗口設(shè)置的有些少，人多時排隊(duì)等候時間過長等問題。

（3）繳費(fèi)時間和資金流向

當(dāng)?shù)蒯t(yī)保費(fèi)用一般在11月份底進(jìn)行繳納，2017年的繳納標(biāo)準(zhǔn)是每人每年180元，其中102元納入社會統(tǒng)籌賬戶之中；剩余的78元存入個人的醫(yī)保卡中，78元用完之后每人會還有額外的300元補(bǔ)貼。醫(yī)保費(fèi)用繳納不以年齡作為繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，只要繳費(fèi)就能享受到相關(guān)方面的政策優(yōu)惠，保險(xiǎn)比例也是同等的。

（4）貧困戶相關(guān)政策

①貧困人口享有基本醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、大病補(bǔ)充保險(xiǎn)、醫(yī)療救助、大病兜底商業(yè)保險(xiǎn)及人身意外險(xiǎn)、慈善救助等多層次醫(yī)療保障。對特困供養(yǎng)人員購買基本醫(yī)療保險(xiǎn)時，政府對個人繳費(fèi)部分全額資助；對最低生活保障對象的個人繳費(fèi)部分，每人每年30元定額資助，等于說：低保戶繳費(fèi)后每年返還30元，五保戶繳費(fèi)后每年返還150元，返還金額直接存入存折之中。

②貧困人口在縣城范圍內(nèi)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院治療實(shí)行“先診療后付費(fèi)”，免收住院押金，貧困患者只需要在出院時支付由個人自負(fù)的醫(yī)療費(fèi)用。

③在行政服務(wù)中心設(shè)立扶貧“一站式”服務(wù)窗口，衛(wèi)計(jì)、人社、民政、保險(xiǎn)等部門人員進(jìn)駐，落實(shí)好“一站式”結(jié)算服務(wù)。

④開展扶貧救助服務(wù)。對無監(jiān)護(hù)人、沒有護(hù)理人員的貧困人口，住院治療由收治醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供免費(fèi)護(hù)理救治服務(wù)。

參保居民在一個保險(xiǎn)年度內(nèi)住院（含多次住院），只負(fù)擔(dān)一次大病保險(xiǎn)起付線（大病保險(xiǎn)的起付線為1.5萬元）。參保居民一個保險(xiǎn)年度內(nèi)住院累計(jì)發(fā)生的合規(guī)自付醫(yī)療費(fèi)用超過起付線以上部分由大病保險(xiǎn)資金按比例分段進(jìn)行支付。分段報(bào)銷比例為：1.5萬元-5萬元（含5萬元）支付50%；5萬元以上-10萬元（含10萬元）支付60%；10萬元以上支付70%。參保居民一個自然年度內(nèi)大病保險(xiǎn)最高支付限額為40萬元。

（5）跨省醫(yī)保報(bào)銷

在外務(wù)工人員，在務(wù)工地看病需要前往可以使用醫(yī)保的醫(yī)院，先自費(fèi)，然后帶上證明的醫(yī)療病單，返回當(dāng)?shù)厣绫２块T，在社保部門核實(shí)病單后，按照當(dāng)?shù)氐臉?biāo)準(zhǔn)比例進(jìn)行報(bào)銷。

二、農(nóng)村醫(yī)保發(fā)展研究

（1）農(nóng)村地區(qū)加大醫(yī)保政策普及力度。一方面是政策宣傳力度不夠：農(nóng)村里很少有集中性地對國家政策進(jìn)行宣傳講解，農(nóng)戶們僅是繳費(fèi)，對這些費(fèi)用的去向以及使用都不清楚。另一方面是農(nóng)村居住主體以老人兒童為主，政策普及困難。如今農(nóng)村居住主體大部分都是老人與兒童，年輕人外出打工居多。而老人兒童了解大病醫(yī)保政策的意識淡薄，一旦身體出現(xiàn)不適，都由子女來進(jìn)行相關(guān)手續(xù)辦理，而對于自身來說他們對這些報(bào)銷手續(xù)比例以及種類了解甚少。加大醫(yī)保政策普及力度，實(shí)行責(zé)任到人的政策，通過政策幫扶減少因病致貧的現(xiàn)象。第一，選擇合適時間進(jìn)行集中宣傳，夏莊村和中國大部分村莊一樣，村里的青壯年勞動力大都選擇外出務(wù)工，而村中常居住人口大多為婦女兒童以及老齡人口，如要進(jìn)行宣傳，可在農(nóng)民工返鄉(xiāng)期間或農(nóng)閑時間將村民進(jìn)行統(tǒng)一集中，然后進(jìn)行現(xiàn)場的政策宣傳；第二，通過廣播，網(wǎng)絡(luò)，電視，印發(fā)宣傳圖冊等媒體進(jìn)行宣傳，

（2）積極宣傳大病醫(yī)保。在農(nóng)村，關(guān)于大病醫(yī)保這個政策的普及程度非常地低。一些生病的人無法負(fù)擔(dān)醫(yī)藥費(fèi)，工作人員應(yīng)盡可能地跟他們普及大病醫(yī)保及讓他們了解新農(nóng)合的條件和基本狀況，為他們尋找新途徑來解決問題從而避免因?yàn)樘筒黄疱X而不看病的情況。其中村民們沒有辦理大病醫(yī)保的原因一是不了解，也不知道從什么途徑可以加入大病醫(yī)保，也不知道大病醫(yī)保的條件是什么。二是家中人身體健康，覺得沒有辦理大病醫(yī)保的必要。并且村民們覺得新農(nóng)合報(bào)銷比例過小，而且普通的看小病和拿一些日常的藥以及拍片子等等，新農(nóng)合并不給予報(bào)銷。因此很大一部分費(fèi)用還是要村民自己承擔(dān)。由于文化水平低，大部分村民對于這些醫(yī)療政策以及生病報(bào)銷的具體流程不太了解。一些知道水滴籌的村民雖然有的會捐款，但他們也不知道具體流程。

（3）加大醫(yī)保報(bào)銷比例。醫(yī)療保險(xiǎn)是指基本醫(yī)療保險(xiǎn)，是為了補(bǔ)償勞動者因疾病風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)損失而建立的一項(xiàng)社會保險(xiǎn)制度。通過用人單位與個人繳費(fèi)，建立醫(yī)療保險(xiǎn)基金，參保人員患病就診發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后，由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對其給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?；踞t(yī)療保險(xiǎn)制度的建立和實(shí)施集聚了單位和社會成員的經(jīng)濟(jì)力量，再加上政府的資助，可以使患病的社會成員從社會獲得必要的物資幫助，減輕醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，防止患病的社會成員“因病致貧”。隨著人民生活水平的提高，物價的上漲，收入沒有物價上漲的快，報(bào)銷比例已經(jīng)不能更好的幫助居民進(jìn)行報(bào)銷。需要提高報(bào)銷比更好的促使人民不害怕因病致貧。目前，隨著藥品種類的不斷增加，要將更多的藥品納入到報(bào)銷范圍是農(nóng)民不斷增長的需求，同時，報(bào)銷的病種范圍也要不斷擴(kuò)大，不要局限于常見的大病，且村民也普遍表示在一些如體檢保健項(xiàng)目，慢性病之類的需求也應(yīng)納入其中，以減輕農(nóng)民在此方面所帶來的家庭負(fù)擔(dān)。

（4）加強(qiáng)網(wǎng)上信息的監(jiān)管?，F(xiàn)在隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，各地的醫(yī)保報(bào)銷已基本納入電腦信息網(wǎng)絡(luò)，前往醫(yī)院看病已經(jīng)不用專門拿上醫(yī)?？?，只要攜帶身份證就可以進(jìn)行醫(yī)保費(fèi)用報(bào)銷，十分方便。但是也存在一些問題，即由于醫(yī)?？ú辉O(shè)置密碼，一些人的身份證丟失后，身份證信息會被別人盜用進(jìn)行醫(yī)保費(fèi)用花銷。相關(guān)部門應(yīng)該重視這一問題，積極應(yīng)對。