論民營中小企業(yè)融資的難點及解決的對策

■ 孫強（鞍山廣播電視大學(xué)）

近幾年，隨著改革開放步伐的不斷深入，我國民營中小企業(yè)獲得了空前發(fā)展，其已然成為我國國民經(jīng)濟增長的重要組成部分。在我國經(jīng)濟市場中，中小企業(yè)無論是對于促進市場競爭亦或是提高就業(yè)率都發(fā)揮著極為重要的作用。但是從另一角度來看，中小企業(yè)卻也存有諸多發(fā)展問題，其中融資困難是其現(xiàn)下面臨的普遍問題。和大企業(yè)相比，中小企業(yè)無論是規(guī)模亦或是經(jīng)營情況都較不穩(wěn)定，因此投資者以及銀行往往不愿意在中小企業(yè)中投入資金。面對此類問題，相關(guān)民營中小企業(yè)有必要進行深度分析，尋找到融資困難的原因以及其解決對策方可。

一、民營中小企業(yè)融資的難點

（一）中小企業(yè)發(fā)展相對薄弱

現(xiàn)下，我國民營中小企業(yè)普遍處于起步階段，無論是生產(chǎn)效率亦或是經(jīng)營水準都明顯不高，財務(wù)信息數(shù)據(jù)并不可靠，管理機制也并不合理。部分中小企業(yè)信息并不對稱，因此信用度明顯不高。此外，還有部分中小企業(yè)的財務(wù)信息并不對外公布，因此其財務(wù)數(shù)據(jù)的真實性常常會受到外界質(zhì)疑，如此必然會嚴重降低中小企業(yè)在商業(yè)銀行中的可信程度，導(dǎo)致融資困難問題進一步加劇。目前，我國大部分金融機構(gòu)面對的主要對象都是大型企業(yè)，其根本原因在于大型企業(yè)發(fā)展時間長遠，在長時間的市場經(jīng)營中已經(jīng)累計下良好的信譽，而就中小企業(yè)角度來講，首先，其在市場中的發(fā)展時間并不長遠，因此自身并未累計下良好的信譽，避免與防范風險的能力明顯低于大型企業(yè)，而且自身的品牌效益也較低，因此金融機構(gòu)普遍不愿意為中小企業(yè)提供貸款，這就導(dǎo)致中小企業(yè)在發(fā)展過程中缺乏相應(yīng)的資金支撐，使得自身的正常發(fā)展受到影響[1]。

（二）融資擔保體系尚不健全

就目前來看，我國中小企業(yè)在融資信譽擔保機制的建設(shè)方面還存有諸多問題，也就是缺乏具有代表性的擔保龍頭企業(yè)，對民營中小企業(yè)提供的融資擔保還未形成產(chǎn)業(yè)化發(fā)展趨勢。現(xiàn)下我國大部分中小企業(yè)都是縣級，因此整體經(jīng)濟發(fā)展情況相對落后，擔保機制的建設(shè)更是可有可無，加之于部分地方政府對融資機構(gòu)的監(jiān)督管理明顯不利，因此導(dǎo)致我國縣級金融機構(gòu)的整體發(fā)展受到影響。由于現(xiàn)下我國縣級金融機構(gòu)的發(fā)展并不完全，無法充分得到中小企業(yè)的有效信任，日常僅僅面對部分零散客戶，并無長期穩(wěn)定的客戶來源，上述各項因素均是現(xiàn)下中小企業(yè)融資的難點問題。與此同時，部分融資擔保品種過于單一，期限也相對較短，就目前來看，對民營中小企業(yè)開放的擔保貸款期限普遍被控制在6月之內(nèi)，而且即便有擔保貸款，其整體期限也相對較短，基本不會有金融機構(gòu)為中小企業(yè)提供長期貸款，如此就導(dǎo)致中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)情況越發(fā)緊張[2]。

（三）融資成本相對較高

中小企業(yè)融資成本相對較高也是不得不解決的難點問題，其主要體現(xiàn)于以下幾點：銀行借貸的整體成本相對較高，由于民營中小企業(yè)尚且處于發(fā)展的初始階段，因此其常常會面臨大量發(fā)展風險，而且其財務(wù)制度的建設(shè)尚且處于非完善狀態(tài)，部分大型融資機構(gòu)普遍不會向民營中小企業(yè)放款。而中小企業(yè)的前期發(fā)展又往往需要大量資本支撐，所以會利用民間借貸手段，民間借貸所需要的資金成本相對較高，加之于成本費用的飛速增加等等，導(dǎo)致中小企業(yè)在發(fā)展過程中的融資問題越發(fā)嚴重，其融資成本不斷上升，最終經(jīng)營風險在此種情況下達到極高的狀態(tài)，嚴重威脅企業(yè)的正常發(fā)展。

二、民營中小企業(yè)融資難點的解決對策

（一）構(gòu)建完善的民營中小企業(yè)信用擔保體系

為了行之有效地解決現(xiàn)下民營中小企業(yè)融資困難的問題，相關(guān)企業(yè)有必要建設(shè)完整的中小企業(yè)信用擔保體系，以此來全面拓寬可供中小企業(yè)融資的渠道，疏通中小企業(yè)以及融資機構(gòu)之間的聯(lián)系。一方面，中小企業(yè)需要全方位地強化自身內(nèi)部的新用機制的檢建設(shè)，全面提高自身在經(jīng)濟市場中的可信程度；另一方面，銀行需要構(gòu)建更為符合現(xiàn)下中小企業(yè)發(fā)展情況的全新信用評估系統(tǒng)，助力中小企業(yè)完善各項風險問題的評估與防控，盡可能地為符合資格的民營中小企業(yè)提供貸款幫助。就目前我國民營中小企業(yè)的融資模式來看，可以結(jié)合企業(yè)或者地區(qū)的具體情況來建設(shè)省、市、縣級三層級融資信用擔保體系，只要具有良好創(chuàng)新意識以及開闊發(fā)展前景的中小企業(yè)都可以被囊括到政府的信用擔保體系當中，資金的具體來源可以借由經(jīng)濟市場融資、政府撥款等多種融資渠道，如此便能夠行之有效地解決現(xiàn)下民營中小企業(yè)信用擔保體系建構(gòu)不完全的問題，有效促進其發(fā)展[3]。

（二）強化中小企業(yè)的內(nèi)部管理，提高風險防范能力

公司管理結(jié)構(gòu)的整體規(guī)范性不僅僅會對公司的投資產(chǎn)生較為顯著的影響，而且還會為企業(yè)的整體管理質(zhì)量以及管理效率的提升帶來沖擊。優(yōu)質(zhì)可靠的企業(yè)管理模式將會不斷強化員工所能夠感受到的企業(yè)歸屬感，使得其更為自主地融入到企業(yè)發(fā)展進程中，為企業(yè)帶來長期的可視化經(jīng)濟效益。此外，科學(xué)合理的企業(yè)內(nèi)部管理機構(gòu)還能夠助力企業(yè)樹立經(jīng)濟市場范圍內(nèi)的良好品牌形象，長此以往勢必能夠為企業(yè)融資渠道的拓寬帶來更多可能，行之有效地促進企業(yè)的長遠發(fā)展。所以，中小企業(yè)需要不斷進行優(yōu)化改革，完善現(xiàn)下企業(yè)內(nèi)部的整體提管理結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)高效率、科學(xué)化、精細化的管理，不斷強化對優(yōu)秀人才的培訓(xùn)教育，建設(shè)符合企業(yè)發(fā)展愿景的企業(yè)文化，不斷地在市場中投入嶄新產(chǎn)品，全面推進品牌創(chuàng)新，只有這樣才能全面提高企業(yè)的風險防范能力，成為經(jīng)濟市場中的重要組成部分。

（三）發(fā)展多元化融資模式，解決資金周轉(zhuǎn)問題

如果想要從本質(zhì)上解決現(xiàn)下我國民營中小企業(yè)所存有的資金周轉(zhuǎn)問題，那么就有必要全面推進我國金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化革新，構(gòu)建更為科學(xué)合理的金融企業(yè)制度，只有這樣才能為中小企業(yè)融資帶來更多可能。需要進一步擴大銀行對于中小企業(yè)的貸款支持，延長貸款期限并適當?shù)靥岣哔J款額度，增加專門為民營中小企業(yè)提供融資服務(wù)的窗口，尤其是在國家支持的技術(shù)性民營中小企業(yè)，應(yīng)該為其提供更具優(yōu)惠性的融資幫助，全方位地推進此類企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，全方位地降低中小企業(yè)的貸款門檻，建設(shè)并且不斷完善中小企業(yè)融資信用擔保機制的建設(shè)，不斷優(yōu)化并革新融資流程。銀行需要全面強化自身內(nèi)控機制的構(gòu)建，不斷優(yōu)化精簡中小企業(yè)在需要貸款的時候的審批環(huán)節(jié)，建設(shè)更為符合現(xiàn)下經(jīng)濟市場發(fā)展進程的專業(yè)風險管控機制，盡可能地滿足有能力的中小企業(yè)的貸款需要[4]。

（四）優(yōu)化完善融資法律機制的建設(shè)

完整的融資法律機制將會成為民營中小企業(yè)發(fā)展過程中的重要支撐。由于中小企業(yè)屬于經(jīng)濟發(fā)展的主力軍，因此世界各國對其重視程度均不低，其普遍注重從法律層面上維護中小企業(yè)的發(fā)展。我國中小企業(yè)的整體構(gòu)成相對復(fù)雜，而我國所制定的有關(guān)法律政策幾乎都是按照企業(yè)性質(zhì)決定，因此這就導(dǎo)致不同企業(yè)性質(zhì)的民營中小企業(yè)所處的起跑線不同，無益于現(xiàn)下我國民營中小企業(yè)的全面發(fā)展。所以，應(yīng)該和部分市場經(jīng)濟國家相同，將我國民營中小企業(yè)視作統(tǒng)一體，并將此作為核心，制定更為完整的法律規(guī)定，促使中小企業(yè)的管理逐漸步入法制化階段，首先，全面優(yōu)化中小企業(yè)的分類劃分標準，清晰界定中小企業(yè)的性質(zhì)等；其次，需要明細各個類別的金融機構(gòu)在民營中小企業(yè)的投融資方面的重要作用以及其功能，制定更為符合現(xiàn)下我國民營企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀以及其發(fā)展需要的管理措施；最后，應(yīng)當落實以政府為核心，中小企業(yè)貸款財政資金渠道為輔助的嶄新融資模式，以此來全面推進中小企業(yè)的發(fā)展，解決其存有的各種融資難點[5]。

三、結(jié)束語

綜上所述，如果相關(guān)企業(yè)想要行之有效地解決現(xiàn)下中小企業(yè)的融資問題，那么就必須要從多方面著手，深度貼合我國的具體國情，同時貼合現(xiàn)下我國社會、市場、經(jīng)濟、金融等現(xiàn)狀，從企業(yè)內(nèi)部以及企業(yè)外部兩個方向著手，構(gòu)建更為符合現(xiàn)下民營中小企業(yè)融資需要的嶄新發(fā)展機制，結(jié)合具體情況來尋求更為科學(xué)合理的措施，充分調(diào)動政府、融資機構(gòu)等多方面力量，全面推進面向于中小企業(yè)的融資架構(gòu)的建設(shè)，如此必然能夠為解決中小企業(yè)的融資問題提供支撐作用，為企業(yè)的現(xiàn)代化建設(shè)提供更為堅實完整的幫助。