創(chuàng)新金融服務(wù)助力鄉(xiāng)村振興

■李玲佳（河南理工大學(xué)應(yīng)急管理學(xué)院）

一、金融服務(wù)助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的必要性

實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的重要基礎(chǔ)，是促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求，是加速城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的關(guān)鍵所在，也有利于解決我國社會(huì)的主要矛盾。而實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，離不開堅(jiān)強(qiáng)有力的金融支持。近年來，我國農(nóng)村金融組織體系逐漸完善、農(nóng)村金融科技技術(shù)不斷提高、農(nóng)村金融供給規(guī)模日益擴(kuò)大、農(nóng)村金融改革政策落實(shí)到位、農(nóng)村金融服務(wù)加強(qiáng)優(yōu)化升級(jí)、農(nóng)村金融供給產(chǎn)品愈發(fā)豐富。但精準(zhǔn)定位于我國農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展痛點(diǎn)時(shí)，會(huì)發(fā)現(xiàn)目前我國城鄉(xiāng)發(fā)展極不均衡，農(nóng)村發(fā)展滯后于城市的問題依舊存在；金融服務(wù)行業(yè)較快的發(fā)展腳步與農(nóng)村發(fā)展滯后相矛盾的問題也未解決。在這種情況下，金融服務(wù)提供強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)保障就顯得尤其重要。只有強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)，提供更加優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品，將金融科技與鄉(xiāng)村振興深度融合，使更多的金融資源配置到鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱的領(lǐng)域，才能打通金融渠道，助力實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，實(shí)現(xiàn)全體人民共同富裕的宏偉目標(biāo)。

二、金融服務(wù)助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中存在的障礙

（一）金融服務(wù)改革尚未完善

長期以來，農(nóng)村金融發(fā)展不充分，金融經(jīng)濟(jì)一直都是我國農(nóng)村發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)[1]。農(nóng)村金融服務(wù)體系的重新構(gòu)造，決定了金融體系功能是否完整；金融改革的成與敗，也限制著農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的確立與發(fā)展。就農(nóng)村金融改革而言，實(shí)施細(xì)則、相對(duì)措施、金融制度皆未完善，農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施需要加強(qiáng)，改革方案的實(shí)踐操作也面臨著諸多現(xiàn)實(shí)困難。

（二）農(nóng)民金融知識(shí)匱乏

我國雖一直大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，但發(fā)展進(jìn)程依舊緩慢，探其根源，農(nóng)民匱乏的金融知識(shí)無疑是影響因素之一。據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，36%的農(nóng)民不能準(zhǔn)確辨別假幣，72%的農(nóng)民不了解信用卡，92%的農(nóng)民不知道什么是電子貨幣，84%的農(nóng)民無保險(xiǎn)購買經(jīng)歷[2]。這是因?yàn)榈貐^(qū)教育與宣傳力度的差異，農(nóng)民的平均受教育程度低、金融意識(shí)淡薄、缺乏基礎(chǔ)金融知識(shí)且理財(cái)能力普遍較低。而農(nóng)村環(huán)境相對(duì)落后、信息閉塞，農(nóng)民對(duì)于新生事物的接受程度有限，對(duì)相比較下晦澀難懂的金融知識(shí)缺乏學(xué)習(xí)積極性。這在一定程度上限制了新型金融產(chǎn)品的推廣與使用，制約了金融服務(wù)作用的發(fā)揮，也阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程。

（三）農(nóng)村地區(qū)稀缺金融科技型人才

在現(xiàn)如今高速發(fā)展的信息時(shí)代下，人才稀缺已是常見的現(xiàn)實(shí)問題，尤其是在地理位置偏遠(yuǎn)、封閉落后的鄉(xiāng)村地區(qū)，人才外流的趨勢(shì)短期內(nèi)也仍將持續(xù)。從某方面講，技術(shù)型人才是金融科技發(fā)展的核心與支撐。沒有具備專業(yè)素養(yǎng)、核心技術(shù)的人才來執(zhí)行改革方案，一切皆是空談。隨著國家大力推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，人才需求量急劇增加，但需求增加、人才短缺是既定的事實(shí)。因此，需要高度重視金融科技型人才的培養(yǎng)。

（四）農(nóng)村金融供給與收益不匹配

長期以來，“三農(nóng)問題”一直是困擾我國社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)和全面建成小康社會(huì)重大的現(xiàn)實(shí)問題，而農(nóng)村建設(shè)的重點(diǎn)就是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。要想實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，前期必定需要大量的資金投入來保證鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)作。但從我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀分析，農(nóng)村金融作為低收益行業(yè)，投資與收益極不匹配，這會(huì)導(dǎo)致資金鏈緊繃，農(nóng)業(yè)投資面臨困境，農(nóng)村金融的供給不足，進(jìn)而削減農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的利益，妨礙鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的健康經(jīng)營與發(fā)展。

三、金融服務(wù)助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的具體優(yōu)化措施

（一）深化農(nóng)村金融改革

持續(xù)深入推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)改革，增強(qiáng)金融的可持續(xù)發(fā)展能力，加大金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新力度；建立健全完整的農(nóng)村金融服務(wù)體系和保障體系，以此滿足農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展的多元化需求；完善關(guān)于農(nóng)村金融改革的實(shí)施細(xì)則、相對(duì)措施和金融制度，保障農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的確立與發(fā)展；大力引導(dǎo)金融資源配置到經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱的環(huán)節(jié)，提升金融服務(wù)的可操作性。

（二）加強(qiáng)農(nóng)村金融宣傳

第一，將宣傳工作的重心放在農(nóng)村，增加農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量，重視金融宣傳的持續(xù)性，使農(nóng)民有更多的機(jī)會(huì)接觸到金融知識(shí)，由此產(chǎn)生對(duì)金融知識(shí)學(xué)習(xí)的興趣。

第二，避免單一的宣傳形式，豐富宣傳手段與宣傳內(nèi)容，使用更加通俗易懂的語言來解釋金融知識(shí)，配備專業(yè)人員進(jìn)行講解與實(shí)際操作，拒絕“紙上談兵”，讓農(nóng)民真正的理解與掌握。

第三，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置有針對(duì)性的服務(wù)，對(duì)不同業(yè)務(wù)的辦理有更加精細(xì)化的對(duì)策，增強(qiáng)農(nóng)民的金融意識(shí)，滿足農(nóng)民日益多元化的金融服務(wù)需求。

（三）加大金融專業(yè)型人才的培養(yǎng)力度

金融科技的發(fā)展是一個(gè)龐大的系統(tǒng)，金融科技專業(yè)型人才的培養(yǎng)需要國家、政府、學(xué)校、金融機(jī)構(gòu)等各個(gè)方面的大力支持和共同努力。金融科技人才隊(duì)伍的建設(shè)，需要明確金融科技發(fā)展的方向，有針對(duì)性的精確到各個(gè)領(lǐng)域，進(jìn)行量化式培養(yǎng)，為鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)做好人才儲(chǔ)備工作[3]；建立有效的薪酬激勵(lì)機(jī)制與獎(jiǎng)懲機(jī)制，以公平為原則，強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，激發(fā)科技型人才的工作熱情，并為他們提供足夠大的晉升舞臺(tái)；加大金融人才發(fā)展的投入力度，充分發(fā)揮財(cái)政作用，為每位人才提供實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的機(jī)會(huì)和足夠的經(jīng)濟(jì)保障，爭(zhēng)取做到“留住人才”。

（四）增加農(nóng)村金融供給

目前我國農(nóng)村對(duì)于公共產(chǎn)品的需求是巨大的，而金融產(chǎn)品供給不足無法滿足現(xiàn)階段農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，極大地限制了“三農(nóng)”問題的解決。增加農(nóng)村金融供給，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，使供求實(shí)現(xiàn)平衡。

（1）加速農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。隨著我國農(nóng)業(yè)技術(shù)水平的提高，消費(fèi)結(jié)構(gòu)發(fā)生了翻天覆地的變化，人們對(duì)于消費(fèi)的品質(zhì)要求越來越高，對(duì)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的需求也明顯上升。這時(shí)就迫切地需要根據(jù)市場(chǎng)的需求變化改變農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，使農(nóng)業(yè)市場(chǎng)的供給與需求相協(xié)調(diào)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（2）創(chuàng)新農(nóng)村金融供給服務(wù)體系。形式單一的農(nóng)村金融服務(wù)無法實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融的高效供給。因此必須培育有競(jìng)爭(zhēng)性、多元化的農(nóng)村金融供給服務(wù)體系，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的良性競(jìng)爭(zhēng)，形成農(nóng)村金融資源配置新模式[4]。以合作為創(chuàng)新重點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對(duì)農(nóng)村金融供給服務(wù)體系進(jìn)行創(chuàng)新改革，豐富各種所有制形式的金融組織。

（3）優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。貼心的農(nóng)村金融服務(wù)離不開優(yōu)質(zhì)的金融生態(tài)環(huán)境，而金融生態(tài)環(huán)境也直接決定著金融的經(jīng)營趨勢(shì)。首先，改變經(jīng)營理念，加大員工培訓(xùn)力度，全面提高服務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)與服務(wù)態(tài)度，認(rèn)真聽取群眾意見，貼近人民群眾的日常生活，優(yōu)化人力資源是改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的基礎(chǔ)。其次，完善金融法律法規(guī)，健全的法律法規(guī)會(huì)給人民群眾帶來安全感，使其更加安心地將自己的權(quán)益交予金融機(jī)構(gòu)，也為金融服務(wù)行業(yè)營造了良好的法律環(huán)境和生態(tài)環(huán)境。最后，還需要完善內(nèi)部制度建設(shè)，提升農(nóng)村各金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。

四、結(jié)束語

綜上所述，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是一項(xiàng)耗時(shí)久、投入大、要求高的復(fù)雜工程。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施需要金融服務(wù)提供堅(jiān)強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)保障，同時(shí)，金融服務(wù)在鄉(xiāng)村地區(qū)的運(yùn)用對(duì)鄉(xiāng)村發(fā)展也提出了更全面的要求。我們要堅(jiān)持走中國特設(shè)社會(huì)主義鄉(xiāng)村振興道路，在以上措施的幫助下，明確發(fā)展規(guī)劃，為鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中提供更加優(yōu)質(zhì)的發(fā)展環(huán)境。除此之外，還要衡量把握好創(chuàng)新金融服務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，以相對(duì)更加完善的方式進(jìn)行鄉(xiāng)村振興，努力實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，使農(nóng)村金融市場(chǎng)更加繁榮。