凈利激增創(chuàng)5年最大增幅，一流財富管理銀行再出發(fā)：借力兩大驅(qū)動力，打造三大生態(tài)圈

王金瑞

自全國最早提出做財富管理銀行開始，這家全國性股份制銀行“優(yōu)等生”——中國光大銀行（以下簡稱光大銀行）在日前向投資者交出了一份頗為不錯的“中考成績單”。2019年，光大銀行持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，聚焦業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，嚴(yán)守各項風(fēng)險底線，如今看來，成效已顯。

該行2019年中報數(shù)據(jù)顯示，其資產(chǎn)總量保持穩(wěn)步增長，6月末資產(chǎn)總額46，470.20億元，較上年末增長6.65%;實現(xiàn)營業(yè)收入661.39億元，同比增長26.63%，為近六年來的最大增幅;凈利潤204.84億元，同比增長13.17%，創(chuàng)下近五年來的最大增幅。

在備受監(jiān)管關(guān)注的不良率與撥備覆蓋率兩大指標(biāo)上，報告期內(nèi)，光大銀行不良貸款率1.57%，比上年末下降O.02個百分點，撥備覆蓋率178.04%，較上年末上升1.88個百分點，風(fēng)險抵御能力持續(xù)增強。

更為值得關(guān)注的是，作為國內(nèi)首家推出理財產(chǎn)品的商業(yè)銀行，光大銀行在財富管理方面有著先發(fā)的優(yōu)勢與基因，關(guān)于下一步的工作重點，行長葛海蛟在業(yè)績發(fā)布會上表示，“將進(jìn)一步推進(jìn)一流財富管理銀行的建設(shè)，基于理財產(chǎn)品的先發(fā)優(yōu)勢和良好的口碑傳承，借助兩大驅(qū)動力，打造三大生態(tài)圈，推進(jìn)財富管理的建設(shè)?！?h3>凈利同比增盈13.17%營收激增創(chuàng)6年來最大增幅

8月份以來，平安銀行打響了股份行2019年中報的第一槍，其它股份行也緊隨其后相繼上交中期成績單，表面上看風(fēng)平浪靜，其實各大股份行也都在暗自“較量”。而一直排名中游的光大銀行，這一次的“中考”成績卻凸顯出眾多亮點。

在今年錯綜復(fù)雜的內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境下，中國銀行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，同業(yè)競爭業(yè)不斷加劇，上半年光大銀行資產(chǎn)總量依然保持穩(wěn)步增長，實屬不易。截至6月末，該行資產(chǎn)總額46，470.20億元，較上年末增長6.65%。

在資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有進(jìn)的同時，該行還積極穩(wěn)妥推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整，扎實發(fā)展基礎(chǔ)性存貸款業(yè)務(wù)，貸款和墊款本金總額在總資產(chǎn)中占比55.80%，比上年末上升0.23個百分點，存款在總負(fù)債中占比68.60%，上升4.86個百分點。

在盈利能力方面，營業(yè)收入與凈利潤均實現(xiàn)兩位數(shù)增長，創(chuàng)造了近年來的最佳紀(jì)錄。上半年，光大銀行實現(xiàn)營業(yè)收入661.39億元，同比增長26.63%，創(chuàng)下近六年來的最大增幅;凈利潤204.84億元，同比增長13.17%，創(chuàng)下近五年來的最大增幅;撥備前利潤478.15億元，同比增長32.14%。

而該行營業(yè)收入增長如此之快，背后是利息和中收增長的雙重驅(qū)動。上半年，該行利息凈收入增長42.63%;此外，光大銀行還狠抓重點中間業(yè)務(wù)發(fā)展，信用卡、貿(mào)金、代理等中收增長較快，整體手續(xù)費及傭金凈收入增長21.67%。這兩方面都有力促進(jìn)了營業(yè)收入的增長。

更難能可貴的是，今年上半年，光大銀行費用管控更為有效，業(yè)務(wù)及管理費同比增長14.10%，成本收入比26.27%，同比改善2.89個百分點。

此外，在監(jiān)管較為關(guān)注的資產(chǎn)質(zhì)量方面，光大銀行持續(xù)保持不良率下降的趨勢，截至6月末，不良貸款率1.57%，較上年末下降0.02個百分點;關(guān)注類貸款率2.30%，下降0.11個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。撥備覆蓋率178.04%，較上年末上升1.88個百分點，風(fēng)險抵御能力持續(xù)增強。

今年上半年以來，光大銀行持續(xù)完善風(fēng)險管理體系，加強統(tǒng)一授信管理，優(yōu)化授信政策架構(gòu)，推進(jìn)智能大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系建設(shè)，依法治貸、從嚴(yán)治貸、鐵腕治貸，不斷夯實風(fēng)險管理基礎(chǔ)，而資產(chǎn)質(zhì)量的相關(guān)指標(biāo)就是最好的檢驗。

兩大驅(qū)動、三大生態(tài)圈打造一流財富管理銀行

在資管業(yè)務(wù)方面，毋庸置疑光大銀行在股份行中表現(xiàn)更為搶眼，其和招商銀行同時獲批成立理財子公司亦可印證這一點。

2015年，當(dāng)時中國的理財市場飛速發(fā)展，光大銀行將財富管理中心升級為資產(chǎn)管理部，之后幾年，光大銀行的理財規(guī)模得到了快速發(fā)展。

光大集團、光大銀行董事長李曉鵬曾指出，經(jīng)過2018年的努力，光大銀行確定了“打造一流財富管理銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)，光大銀行的特色就是財富管理銀行，追求的是質(zhì)量與效益相統(tǒng)一的發(fā)展。

備受外界關(guān)注的是，曾經(jīng)夢想成立理財子公司的光大銀行資管部原總經(jīng)理張旭陽，也在不久前回歸光大銀行，并且以光大銀行首席業(yè)務(wù)總監(jiān)的身份亮相了中期業(yè)績發(fā)布會。據(jù)了解，張旭陽下一步將出任該行理財子公司董事長，回歸其“資管的初心”。

關(guān)于光大銀行理財子公司未來的方向，張旭陽在發(fā)布會上說，“理財子公司的規(guī)模并不是我們追求的，我們希望能夠有一個好的起步，對光大銀行理財公司而言，‘以終為始，科技為舟，來承擔(dān)自己的歷史使命?！?/p>

“我們希望能夠判斷到十年以后，中國乃至全球資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)生怎樣的變化，進(jìn)而提前布局;我們希望順應(yīng)科技的發(fā)展趨勢，引領(lǐng)公司投資方向，將新經(jīng)濟、新技術(shù)作為產(chǎn)品設(shè)計的方向。在公司整體的技術(shù)架構(gòu)方面，我們希望借助AI以及大數(shù)據(jù)，提升整體投研能力;我們希望抓住行業(yè)變化，實現(xiàn)傳統(tǒng)資產(chǎn)到數(shù)字資產(chǎn)可能的延展，去把握數(shù)字經(jīng)濟的脈搏。”

另外，張旭陽還提到了幾點關(guān)于未來的展望，“希望推動光大集團E-SBU的建設(shè)，更希望推動財富管理服務(wù)模式的創(chuàng)新，為中國的實體經(jīng)濟、中國的科技創(chuàng)新提供更好的資本眭支持。”

作為財富管理首倡者，光大銀行的陽光理財家喻戶曉，具備先發(fā)優(yōu)勢。然而要把優(yōu)勢發(fā)揮到極致也實非易事并更具挑戰(zhàn)。葛海蛟也意識到這一點，“下一步光大銀行的工作重點是推進(jìn)一流財富管理銀行的建設(shè)?！彼€提到，“借助兩大驅(qū)動力，打造三大生態(tài)圈。”

葛海蛟詳細(xì)介紹了財富管理的兩大驅(qū)動力，一是集團賦能。依托中國光大集團金融全牌照、產(chǎn)融結(jié)合陸港兩地的優(yōu)勢，加強協(xié)同產(chǎn)品創(chuàng)新，創(chuàng)設(shè)打造豐富且能滿足財富管理客戶需求的產(chǎn)品，同時還需借助光大集團內(nèi)部流量優(yōu)勢。二是科技賦能。光大銀行將進(jìn)一步加大基礎(chǔ)創(chuàng)新應(yīng)用的投入，緊跟科技前沿技術(shù)，以科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，助力金融科技與業(yè)務(wù)場景的融合，助力財富管理的建設(shè)。

那么，到底何謂三大生態(tài)圈？葛海蛟更是做了重點闡述，“堅持以客戶為中心，形成既重視專業(yè)分工，又強調(diào)協(xié)同合作的對公客戶財富生態(tài)圈、個人客戶財富生態(tài)圈與云生活生態(tài)圈等三大財富生態(tài)圈，以此提高綜合金融服務(wù)能力，進(jìn)而形成財富管理特色，拓展財富管理服務(wù)空間。”

專業(yè)部門 專營機構(gòu) 專家審批 做實普惠金融平穩(wěn)降低小微企業(yè)利率

在取得優(yōu)異經(jīng)營業(yè)績的同時，光大銀行積極落實國家政策，大力發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)。

光大銀行副行長孫強在發(fā)布會上表示，“光大銀行積極響應(yīng)黨中央、國務(wù)院的號召，把發(fā)展普惠金融提升到打造一流財富管理銀行的戰(zhàn)略高度，以提高金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和滿意度為目標(biāo)，最大限度地解決小微企業(yè)融資難融資貴的難題?！?/p>

光大銀行還積極通過建立專業(yè)部門、專營機構(gòu)、專家審批的普惠金融手段，以做實普惠事業(yè)部，做亮陽光普惠理財，做優(yōu)科技系統(tǒng)，做好隊伍建設(shè)為宗旨，全面提升普惠金融業(yè)務(wù)。

報告期內(nèi)，光大銀行普惠金融全面達(dá)到“兩增兩控”監(jiān)管要求，民營企業(yè)貸款持續(xù)增長，同時積極開展三農(nóng)扶貧業(yè)務(wù)，提升小微企業(yè)融資服務(wù)水平。截至6月底，普惠貸款余額1472.35億元，較上年末增加190.59億元，增長14.87%，貸款客戶35.13萬戶，比上年末增長4.24萬戶。

具體來看，光大銀行在27家分行實行了信貸工廠的作業(yè)模式，培育打造了30家普惠金融的特色專營支行，通過科技賦能，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，不斷加深與國家融資擔(dān)保基金等各類擔(dān)保公司和保險公司的合作，有力地提升了小微金融服務(wù)的質(zhì)量和水平。

在小微企業(yè)信貸投放方面，光大銀行采取了a-N信貸規(guī)模、配置專項費用、落實盡職免責(zé)等措施，加快投放效率，加大投放力度，6月末普惠小微貸款1472.35億，較年初增長了190.59億，增速14.87%，高于全行各項貸款的平均增速8.43個百分點，與去年同期相比普惠型小微金融貸款的增速達(dá)到了32.33%，普惠金融客戶35.13萬戶，比年初增加4.24萬戶，不良率1.36%，各項指標(biāo)符合銀保監(jiān)會“兩增兩控”的監(jiān)管要求。

此外，在降低小微企業(yè)信貸融資成本方面，光大銀行還采取了一系列行之有效的措施。比如給予普惠貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格的優(yōu)惠，嚴(yán)禁亂收費、高利率、定價貸款，在全行開展了小微企業(yè)收費的全面自查，多措并舉，使普惠型小微企業(yè)利率平穩(wěn)下降。