合規(guī)管理在貴金屬投資行業(yè)中的改善

劉彥萍

合規(guī)管理在貴金屬投資行業(yè)中的改善

劉彥萍

（首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，北京 100070）

近幾年，鈀金、鉑金、白銀等貴金屬投資深得廣大投資者的青睞，整個(gè)行業(yè)迅速發(fā)展。但是對于貴金屬投資行業(yè)的合規(guī)監(jiān)管政策還不成熟，只有少部分的貴金屬投資公司制定了相應(yīng)的監(jiān)管制度。從長遠(yuǎn)來看，根據(jù)貴金屬投資遇到的問題和未來的發(fā)展趨勢，主動加強(qiáng)公司的合規(guī)管理才能保證公司的良性發(fā)展。通過了解貴金屬投資行業(yè)合規(guī)質(zhì)檢的現(xiàn)狀，分析其存在的合規(guī)管理問題，主要包括合規(guī)管理體系不健全、合規(guī)管理文化缺失、合規(guī)管理內(nèi)部監(jiān)管有漏洞、合規(guī)管理的獎(jiǎng)懲機(jī)制不健全，通過分析問題存在的原因，提出了合理的建議。

合規(guī)管理；貴金屬投資；合規(guī)文化；監(jiān)管制度

隨著貴金屬投資行業(yè)的迅猛發(fā)展，出現(xiàn)的問題也越來越多，2012-07國務(wù)院頒布了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于清理整頓各類交易產(chǎn)所的實(shí)施意見》，對貴金屬交易的整頓工作做出了指導(dǎo)。為了防控風(fēng)險(xiǎn)，貴金屬投資行業(yè)的合規(guī)管理顯得尤為重要。合規(guī)管理可以對銷售流程和流轉(zhuǎn)單進(jìn)行質(zhì)檢，并制定了違規(guī)行為處罰措施及處理流程。但是目前合規(guī)部門并未發(fā)揮最大功能，違規(guī)行為依然存在。為使貴金屬交易能夠遵循相關(guān)法律法規(guī)，并提高銷售的業(yè)績，改善合規(guī)管理迫在眉睫。

1 合規(guī)管理在貴金屬投資行業(yè)的現(xiàn)狀分析

合規(guī)管理是行業(yè)通過制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度，建立相應(yīng)的管理制度，培育合規(guī)文化，以達(dá)到防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的目的，是一項(xiàng)重要的風(fēng)險(xiǎn)防范管理措施。

合規(guī)管理是貴金屬投資行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的內(nèi)在要求。合規(guī)管理要從投資顧問的行為入手，通過合規(guī)管理制度的約束，為企業(yè)的貴金屬交易提供有利的合理性證明，保證企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，長遠(yuǎn)健康發(fā)展。其次，合規(guī)管理力求提高貴金屬部門的經(jīng)營質(zhì)量和水平，以提高企業(yè)在市場競爭中的優(yōu)勢。最后，合規(guī)管理是貴金屬交易長期發(fā)展的需要，只有每一位投顧參與到合規(guī)管理中，整個(gè)合規(guī)部門才能良好運(yùn)行和發(fā)展。然而，合規(guī)管理在貴金屬行業(yè)中仍存在以下一些問題：①合規(guī)管理體系不健全。貴金屬交易是新興市場，國家沒有出臺相應(yīng)的法律法規(guī)進(jìn)行行為規(guī)范，也沒有單獨(dú)的監(jiān)管部門對整個(gè)貴金屬交易市場進(jìn)行監(jiān)管。目前貴金屬行業(yè)交易的制度和操作規(guī)范都是建立在經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，定性與定量地結(jié)合制度施行比較困難，制度對于合規(guī)管理顯得被動，沒有起到理想的約束作用。②合規(guī)管理文化的缺失。企業(yè)合規(guī)文化是所有員工主動遵守的規(guī)章制度，并自覺維護(hù)準(zhǔn)則的權(quán)威性和有效性的文化氛圍。對于貴金屬交易行業(yè)，在沒有完整的合規(guī)管理體系下很難在規(guī)則的實(shí)施中讓全體員工信服并遵守。在合規(guī)管理中沒有一條提高合規(guī)管理的溝通渠道，合規(guī)文化就很難養(yǎng)成。合規(guī)管理是一項(xiàng)綜合的工作，需要合規(guī)管理人員不僅掌握網(wǎng)易貴金屬交易特點(diǎn)和業(yè)務(wù)流程，根據(jù)合規(guī)管理制度識別業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，還有一定的溝通能力和專業(yè)素質(zhì)。③合規(guī)管理內(nèi)部監(jiān)管有漏洞。合規(guī)的監(jiān)管是預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的途徑之一。目前貴金屬部門的質(zhì)檢覆蓋范圍不能達(dá)到100%，有三個(gè)明顯的漏洞，即雖然能對投資顧問做到完全質(zhì)檢，但無法做到每通錄音都質(zhì)檢；投資顧問與客戶是否有私下聯(lián)系，無從查知；錄音質(zhì)檢中包含的微信質(zhì)檢只能抽查，且索要微信聊天記錄比較被動。這三個(gè)問題對公司造成了很大的威脅。如果要做到有效的監(jiān)管，需要將被動監(jiān)管轉(zhuǎn)為主動監(jiān)管，才能形成一種互動的方式，讓每一位員工都能主動發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，主動防范，才能最大程度降低質(zhì)監(jiān)部門的風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)監(jiān)管才能真正發(fā)揮作用。④合規(guī)管理的獎(jiǎng)懲機(jī)制不健全。合規(guī)管理工作要想全面展開，只靠合規(guī)組的監(jiān)管是不夠的，需要在員工中推行合規(guī)理念，讓合規(guī)成為一種工作習(xí)慣，因此，調(diào)動員工積極性是關(guān)鍵。目前的合規(guī)管理?xiàng)l例有明確的違規(guī)行為等級劃分和懲罰措施，但是獎(jiǎng)勵(lì)辦法還未正式提上日程，沒有將合規(guī)納入績效考核的范圍。合規(guī)管理如果要全面展開，需要有獎(jiǎng)有罰，獎(jiǎng)懲分明，才能讓全體員工參與到合規(guī)管理中，有效調(diào)動全體員工的積極性，使貴金屬部門共同推動合規(guī)管理，及時(shí)把控各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提升整個(gè)部門的合規(guī)管理水平。

2 合規(guī)管理在貴金屬投資行業(yè)的改善

2.1 完善貴金屬部門合規(guī)管理體系

清晰完整的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系是合規(guī)工作順利開展的基礎(chǔ)。高級管理層必須提高對合規(guī)管理的重視度，在各方面支持合規(guī)組工作的開展，在貴金屬部門中起到合規(guī)管理的表率和監(jiān)督作用。

合規(guī)組的以下三個(gè)方面需要規(guī)范化：①合規(guī)組的前端質(zhì)檢和后端質(zhì)檢的內(nèi)容要明確，并形成規(guī)范的工作內(nèi)容文件。②制度的制訂及規(guī)范方面，合規(guī)組可以和前端銷售經(jīng)理、分析師進(jìn)行溝通，了解銷售環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和銷售的步伐，完善合規(guī)管理文件，并請法務(wù)部門指出不合理的地方，再次進(jìn)行完善，制訂出具有時(shí)效性、能與銷售密切銜接的合規(guī)管理?xiàng)l例和違規(guī)處理流程。③合規(guī)管理?xiàng)l例的制訂要隨著市場的變化和投顧中心的規(guī)定實(shí)時(shí)進(jìn)行修改和更新。貴金屬部門只有把質(zhì)監(jiān)組規(guī)范化，才能提高工作的質(zhì)量和效率，才能增強(qiáng)合規(guī)管理的權(quán)威性和影響力，讓其他部門的人員認(rèn)可合規(guī)管理工作，并積極配合工作。

2.2 增強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)文化是幫助合規(guī)管理工作順利開展的無形力量，在良好的文化氛圍下，可以保障網(wǎng)易貴金屬部門合規(guī)管理制度的有效執(zhí)行，是幫助合規(guī)管理體系完善的推動力量，是激勵(lì)整個(gè)貴金屬部門的全體員工主動配合合規(guī)管理，降低風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。但是，現(xiàn)在貴金屬部門的合規(guī)管理還處于被動階段，要想創(chuàng)建合規(guī)文化氛圍，需要開展以下幾個(gè)方面的工作：①讓整個(gè)貴金屬部門工作人員了解合規(guī)的重要性，增強(qiáng)合規(guī)理念。合規(guī)文化的創(chuàng)建需要高層管理者的支持，合規(guī)組的倡導(dǎo)，投顧中心、運(yùn)營組、分析師的主動配合，這樣才能建立起從上至下的合規(guī)文化氛圍。②對老員工、新員工分別進(jìn)行培訓(xùn)。合規(guī)組要制訂完善的合規(guī)培訓(xùn)內(nèi)容，通過定期培訓(xùn)，扭轉(zhuǎn)老員工不合理的工作理念，從源頭灌輸新員工合規(guī)理念，并對培訓(xùn)的結(jié)果進(jìn)行檢驗(yàn)，及時(shí)反饋培訓(xùn)效果，讓每一位員工都能深入理解合規(guī)管理的目的。③支持投顧主管的工作。主管在投顧中心起著管理和帶頭作用，支持主管的工作，讓他們認(rèn)識到合規(guī)工作的職能，才能形成一種互相支持工作的氛圍。例如對于主管提出的下載錄音或索要優(yōu)秀錄音請求，質(zhì)檢人員及時(shí)給予回應(yīng)并處理，對于主管詢問客戶問題如何回答才符合合規(guī)要求，質(zhì)檢人員應(yīng)給將合理說法提供給主管。④給予投顧一對一支持。投顧是合規(guī)管理的重點(diǎn)對象，如果能得到投顧的主動反饋和支持，將大大降低合規(guī)管理工作的難度。例如投顧在錄音中的細(xì)小問題或說辭不恰當(dāng)，質(zhì)檢人員要給予一對一指點(diǎn)，并以優(yōu)秀錄音或整理的優(yōu)秀話術(shù)給予支持。

2.3 提高內(nèi)部監(jiān)控力度

對于合規(guī)管理中漏洞，需要及時(shí)打補(bǔ)丁，或者進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)控的整合，以加大內(nèi)部監(jiān)控的力度。首先，要進(jìn)行質(zhì)監(jiān)系統(tǒng)的升級?，F(xiàn)在質(zhì)監(jiān)系統(tǒng)功能過于簡單，技術(shù)部要對合規(guī)組在工作中反饋的系統(tǒng)問題及時(shí)解決，不斷修訂系統(tǒng)錯(cuò)誤、完善體統(tǒng)的功能。目前主要是解決系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)、篩選方面的功能問題。其次，要得到分析師助理的支持。合規(guī)管理需要各個(gè)部門的配合，尤其是投顧在錄音或微信中介紹直播間教師的準(zhǔn)備率或盈利率相關(guān)數(shù)據(jù)是否正確，需要請分析師助理調(diào)取相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)一步確認(rèn)。再次，對銷售主管定期進(jìn)行合規(guī)管理的考核。只有主管有很強(qiáng)的合規(guī)管理意識，才會在管理時(shí)對普通員工有合規(guī)要求。最后，合規(guī)組要不斷學(xué)習(xí)，增強(qiáng)監(jiān)控的能力。

2.4 健全合規(guī)管理的獎(jiǎng)懲機(jī)制

獎(jiǎng)懲機(jī)制是一個(gè)完善的部門進(jìn)行監(jiān)控、激勵(lì)的重要手段，將合規(guī)管理和績效考核相結(jié)合是開展合規(guī)管理的重要措施。建立完善的獎(jiǎng)懲機(jī)制需要從以下兩點(diǎn)入手：①改善懲罰措施。懲罰的目的是讓違規(guī)人員不再觸犯合規(guī)條例，并警醒其他工作人員。要想每次懲罰都能起到作用，在對違規(guī)人員進(jìn)行罰款和扣積分的同時(shí)，要進(jìn)行合規(guī)考核，讓他們深刻明白違反了哪個(gè)條例，加深合規(guī)理念。并且后期要對違規(guī)人員進(jìn)行跟蹤質(zhì)檢，及時(shí)反饋考核的效果。②要制訂獎(jiǎng)勵(lì)辦法。從合規(guī)管理對象中標(biāo)記出優(yōu)秀的工作人員，進(jìn)行不同層次的獎(jiǎng)金和積分的獎(jiǎng)勵(lì)，以激勵(lì)員工工作的熱情，加強(qiáng)對合規(guī)管理的認(rèn)可。

3 結(jié)論

通過對合規(guī)管理在貴金屬行業(yè)詳細(xì)、全面的分析，發(fā)現(xiàn)目前的合規(guī)管理存在問題頗多，直觀解釋了之前發(fā)生客戶投訴事件的原因，進(jìn)一步反映了完善合規(guī)管理的必要性和緊迫性。貴金屬投資行業(yè)應(yīng)結(jié)合市場的變化和公司要求不斷完善合規(guī)管理。貴金屬投資行業(yè)的合規(guī)管理處于起步階段，還有很大的發(fā)展空間，本文提出的改善措施只能解決目前面臨的問題。隨著國家出臺的法律法規(guī)對貴金屬市場的規(guī)范，還會對貴金屬市場合規(guī)管理提出更高的要求，貴金屬投資行業(yè)要及時(shí)完善合規(guī)管理。

F832.33

A

10.15913/j.cnki.kjycx.2019.16.043

2095－6835（2019）16－0102－02

劉彥萍，現(xiàn)就讀于首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)管理科學(xué)與工程專業(yè)，研究生二年級，研究方向?yàn)榻煌ㄒ?guī)劃與運(yùn)營。

〔編輯：嚴(yán)麗琴〕