財(cái)富管理法律保障漫談
——合同法律問題（上）

文/徐磊 編輯/甄知

一、從一則執(zhí)業(yè)個(gè)案談起——外匯保證金追索案

1.案件背景

外匯保證金交易起源于20世紀(jì)80年代的倫敦，屬于虛擬經(jīng)濟(jì)的范疇，是一種金融衍生品。國際上外匯保證金交易是非常普遍的交易形式，也是個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者重要的投資工具。因投資者風(fēng)險(xiǎn)大、損失嚴(yán)重，目前我國已經(jīng)再次暫停了外匯保證金業(yè)務(wù)。

此前，外匯保證金交易只有銀行的“外匯寶”業(yè)務(wù)是合法的，任何其他企業(yè)和機(jī)構(gòu)都無權(quán)從事此類交易。但是，為占據(jù)中國市場，主要的國際外匯公司紛紛在我國一、二線城市設(shè)立代表處或分支機(jī)構(gòu)，以提供信息咨詢?yōu)槊l(fā)展客戶。本案當(dāng)事人（以下代稱“張某”）被經(jīng)紀(jì)人（以下代稱“王某”）勸說誘騙，由王某操作在一家美國著名公司的上海代表處開設(shè)了海外賬戶。此后，王某為賺取傭金提成，在未經(jīng)張某授權(quán)的情況下，私自使用張某的賬戶，在該外匯公司提供的網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)上進(jìn)行交易。僅短短數(shù)月時(shí)間，張某存入該賬戶的資金因王某的誤操作損失殆盡。

外匯保證金交易隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展打破了地域的局限，在線外匯交易行業(yè)發(fā)展至今，卷款跑路、金融欺詐和交易商破產(chǎn)的事件屢有發(fā)生，該金融衍生品在我國存在較大的交易風(fēng)險(xiǎn)。

2.爭端解決過程

中國的老百姓在發(fā)生爭端后，往往更傾向于通過行政途徑解決，能走行政途徑就不愿意走司法程序。本案當(dāng)事人張某和律師首先向證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、外管局、期貨行業(yè)協(xié)會(huì)投訴，然而均未獲解決。原因在于外匯保證金法律屬性不明，缺乏法律依據(jù)。

外匯保證金交易屬于現(xiàn)貨外匯交易，雖按一定的杠桿倍數(shù)將實(shí)際交易額在原基礎(chǔ)上放大幾十倍甚至上百倍，但因其以24小時(shí)頻繁波動(dòng)的外匯現(xiàn)匯行情為依據(jù)，不符合期貨的特點(diǎn)，因而期貨行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)其進(jìn)行約束于法無據(jù)，且外國公司的代表處或辦事處屬于外國法人的分支機(jī)構(gòu)，也不屬于中國行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員；外匯現(xiàn)貨既不屬于股票或債券，適用《證券法》也無法理依據(jù)；另外，其杠桿效應(yīng)與現(xiàn)匯交易之間有著顯著的區(qū)別，亦難以適用外匯法律法規(guī)。法律規(guī)則的缺位讓監(jiān)管成為難題。

在本案代理過程中，律師對(duì)美國的外匯保證金法律規(guī)范和監(jiān)管制度進(jìn)行了解讀。在美國，由官方監(jiān)管機(jī)構(gòu)CFTC（Commodity Futures Trading Commission，商品期貨交易委員會(huì)）和行業(yè)自律組織NFA（National Futures Association，美國國家期貨協(xié)會(huì)）共同監(jiān)管。據(jù)律師調(diào)查，本案涉及的外國公司在美國經(jīng)營得相當(dāng)規(guī)范，從未被客戶向NFA投訴過。

律師向該美國公司發(fā)出律師函，指出如果該公司不能慎重對(duì)待當(dāng)事人張某的訴求，律師將改變?cè)摴驹贜FA零投訴的歷史。美國公司迅速作出言辭懇切但態(tài)度強(qiáng)硬的回復(fù)：“非常同情貴當(dāng)事人張某的不幸遭遇，但是本公司聲明不負(fù)任何責(zé)任，因?yàn)槟銈兯f的經(jīng)紀(jì)人王某與本公司無關(guān)；另外，我公司已聘請(qǐng)富有經(jīng)驗(yàn)的資深律師李某，以積極應(yīng)對(duì)貴當(dāng)事人的投訴?！北景钢链讼萑虢┚?。

3.案件結(jié)果

在兩位律師談判溝通過程中，筆者作為張某代理律師提出，即使該美國公司確實(shí)沒有過錯(cuò)，也應(yīng)該根據(jù)“表見代理”制度（相關(guān)制度將在合同法律問題之合同效力部分作介紹）而承擔(dān)被代理人的法律責(zé)任。律師提出一個(gè)問題：請(qǐng)問當(dāng)事人張某的賬戶是如何開設(shè)的？開戶過程中沒有張某的簽字，開戶公司沒有對(duì)張某進(jìn)行“刷臉”認(rèn)證。王某僅憑張某的身份證復(fù)印件，甚至在沒有張某書面授權(quán)的情況下，即可以代理張某開設(shè)外匯保證金賬戶，說明王某與美國公司之間存在著實(shí)際的關(guān)聯(lián)。即使沒有實(shí)際的關(guān)聯(lián)，貴公司的過錯(cuò)也促使張某相信王某具有有效的代理權(quán)。因?yàn)槊绹具^錯(cuò)的存在，根據(jù)表見代理制度的規(guī)定，美國公司應(yīng)承擔(dān)被代理人的責(zé)任。

最終，美國公司做出了讓步，補(bǔ)償了當(dāng)事人張某的一定的損失，這也許是中國外匯保證金交易追索案件中一則罕見的成功案例。但是，該案例因?yàn)槲赐ㄟ^法院判決，不是以判決書的形式呈現(xiàn)，故而很難復(fù)制和推廣。然而，“法律的生命在于經(jīng)驗(yàn)”，本案處理的過程可作為相關(guān)財(cái)富管理法律爭端的借鑒。

二、財(cái)富管理與民商法

在我國現(xiàn)有法律體系中，家庭、個(gè)人財(cái)產(chǎn)關(guān)系與經(jīng)濟(jì)法有關(guān)，然而與民商法關(guān)系則更為密切。相關(guān)經(jīng)濟(jì)法律包括：稅法，比如個(gè)人所得稅會(huì)影響個(gè)人財(cái)產(chǎn)的實(shí)際取得；企業(yè)所得稅、增值稅、消費(fèi)稅等因其間接性和稅賦轉(zhuǎn)嫁的特點(diǎn)會(huì)影響財(cái)產(chǎn)的支出；契稅、印花稅影響不動(dòng)產(chǎn)買賣、股票投資等行為；贈(zèng)與與遺產(chǎn)稅（規(guī)劃中）會(huì)影響財(cái)產(chǎn)的法律處分。另外，公司法、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法、勞動(dòng)法等經(jīng)濟(jì)法規(guī)范均會(huì)對(duì)家庭、個(gè)人的財(cái)產(chǎn)及財(cái)富處理行為產(chǎn)生一定的影響。

在我國現(xiàn)有法律體系中，家庭、個(gè)人財(cái)產(chǎn)關(guān)系主要由民商法調(diào)整。相關(guān)法律包括合同法、婚姻家庭法等。比如說，為實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃購買保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品而涉及合同的訂立、合同的效力（格式條款）、合同的解釋、合同的履行、違約或其他合同糾紛的解決。以購買保險(xiǎn)為例，訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人未履行告知義務(wù)所訂立的保險(xiǎn)合同效力如何？在一份保險(xiǎn)合同履行過程中，當(dāng)事人就合同所約定的“意外傷害”條款的含義產(chǎn)生不同的理解，應(yīng)如何處理？

再如，婚前買房，已支付首付款，婚后共同按揭，該房產(chǎn)是否屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)？婚后父母一方贈(zèng)與的房產(chǎn)如何認(rèn)定？一方婚前的房產(chǎn)，婚后出租，租金是否屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)？遺產(chǎn)繼承時(shí)，對(duì)被繼承人所負(fù)債務(wù)應(yīng)如何處理？

現(xiàn)實(shí)生活中，民商法律問題和每一個(gè)人息息相關(guān)。以繼承為例，大家對(duì)獨(dú)生子女繼承遺產(chǎn)，特別是繼承房產(chǎn)困難的案件時(shí)有耳聞，筆者也經(jīng)常接受此類案件的咨詢。某當(dāng)事人是獨(dú)生女，她爸爸是爺爺奶奶的獨(dú)生子。爺爺奶奶互相留了一份遺囑給彼此，一方去世時(shí)，屬于兩位老人的共同房產(chǎn)不予分割，而歸配偶所有。按照遺囑，如果奶奶先去世，屬于奶奶的一半房屋產(chǎn)權(quán)不發(fā)生法定繼承，留給爺爺。后來奶奶去世了，爺爺沒有及時(shí)到房地局去辦理房屋更名手續(xù)——去掉奶奶的名字，此后，奶奶年邁的老母親在奶奶去世后也離世了（奶奶有好幾個(gè)兄弟姐妹在外地）。現(xiàn)在奶奶去世已經(jīng)三年，爺爺希望先進(jìn)行房屋確權(quán)，即辦理房產(chǎn)的更名手續(xù)，去掉奶奶的名字，由自己一個(gè)人享有全部的產(chǎn)權(quán)；然后訂立遺囑，在自己百年之后房屋由獨(dú)生子即當(dāng)事人的爸爸繼承。然而實(shí)際操作時(shí)，爺爺拿著遺囑到房地局去辦理更名手續(xù)就遇上了麻煩，房地局拒絕協(xié)助變更。這則案例涉及幾個(gè)問題，其一，奶奶的這份遺囑是否有效？其二，如果沒有這份遺囑，奶奶的老母親是否有繼承權(quán)？現(xiàn)在奶奶的老母親去世后，奶奶的兄弟姐妹是否有繼承權(quán)？其三，現(xiàn)在爺爺該如何確權(quán)？本案留待繼承法律問題進(jìn)一步分析。

財(cái)富管理的首要問題是確定財(cái)富的權(quán)利歸屬，夫妻一方購買理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)，還是夫妻共同財(cái)產(chǎn)？一方以作為投保人、以孩子為被保險(xiǎn)人購買的保險(xiǎn)，在離婚時(shí)是否應(yīng)該作為共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割？民商法一方面可以確定權(quán)屬，定紛止?fàn)?；另一方面，在具體的財(cái)富管理過程中，可以提供法律保障，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。

三、私權(quán)自治——合同法以自愿原則為核心

合同法是民法的特別法。英國歷史法學(xué)派的奠基人和主要代表人物梅因在其最重要的代表作《古代法》一書中指出：我們似乎是在不斷地向著一種新的社會(huì)秩序狀態(tài)移動(dòng)，在這種新的社會(huì)秩序中，所有這些（權(quán)利義務(wù)）關(guān)系是因“個(gè)人”的自由合意而產(chǎn)生的……我們可以說，所有進(jìn)步社會(huì)的運(yùn)動(dòng)，到此處為止，是一個(gè)“從身份到契約（From Status to Contract）”的運(yùn)動(dòng)。

合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同是市場經(jīng)濟(jì)的紐帶，參與者被合同捆在同一戰(zhàn)車上，合同在西方被稱為法鎖?？梢哉f，所有的人都處在合同關(guān)系當(dāng)中，我們可以努力自我控制，一生不和他人之間發(fā)生借貸關(guān)系，但是任何一個(gè)人都很難說一生不發(fā)生買賣關(guān)系，上街買半斤雞毛菜也是一種合同行為。

廣義民事合同有兩大類。一類有權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的合同，包括人身合同和財(cái)產(chǎn)合同。從廣義的角度來講，婚姻家庭關(guān)系也是合同關(guān)系，收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)等有關(guān)人身關(guān)系的協(xié)議都屬于廣義合同的范疇。一類是無權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的合同。比如相約一起喝茶聊天，并無具體權(quán)利義務(wù)。狹義民事合同僅僅指財(cái)產(chǎn)合同，即是設(shè)立、變更、終止債權(quán)債務(wù)關(guān)系的協(xié)議，合同是動(dòng)態(tài)的財(cái)產(chǎn)關(guān)系。合同法所調(diào)整的是狹義的合同，即是平等主體之間財(cái)產(chǎn)關(guān)系變動(dòng)的協(xié)議。

我國現(xiàn)行《合同法》是九屆人大二次會(huì)議于1999年3月15日通過的，1999年10月1日生效，此后最高人民法院出臺(tái)了相關(guān)司法解釋。現(xiàn)行《合同法》分為總則部分和分則部分，合同法總則部分包含合同法的基本原則；合同的訂立；合同的效力；合同的履行；合同的保全與擔(dān)保；合同的變更和轉(zhuǎn)讓；合同的權(quán)利義務(wù)終止；違約責(zé)任。學(xué)習(xí)民商事法律，主要是要學(xué)習(xí)權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任，違約責(zé)任是一部合同法的靈魂之所在。近期上海臨港新片區(qū)剛剛設(shè)立，筆者就接待了一個(gè)房屋買賣糾紛咨詢，因房價(jià)上漲賣方毀約，賣方寧愿承擔(dān)違約金也不愿意交付房屋。那么，買方應(yīng)如何應(yīng)對(duì)？本案將在合同法律問題之違約責(zé)任部分展開闡述。

合同法分則部分列舉了15種合同：買賣合同；供用電、水、氣、熱力合同；贈(zèng)與合同；借款合同；租賃合同；融資租賃合同；承攬合同；建設(shè)工程合同；運(yùn)輸合同；技術(shù)合同；保管合同；倉儲(chǔ)合同；委托合同；行紀(jì)合同；居間合同。那么，購買二手房涉及哪些合同？應(yīng)注意什么問題？購買二手房，買賣雙方之間簽訂的是房屋買賣合同，買賣雙方和房產(chǎn)中介之間簽訂的是居間合同。何為居間合同？中介作為居間人，就好像是一個(gè)媒人，男未娶、女未嫁，掌握信息的媒人牽線搭橋。如果夫妻婚后生活不幸福，能叫媒人承擔(dān)責(zé)任嗎？同理，在買賣二手房的過程當(dāng)中，賣方不能將全部的風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任推給中介。為了防范法律風(fēng)險(xiǎn)，賣方首先應(yīng)該到房地局查詢房屋相關(guān)的權(quán)利信息，包括產(chǎn)權(quán)信息，抵押權(quán)信息，還要注意有沒有登記的租賃關(guān)系。關(guān)于抵押權(quán)，因?yàn)榈盅簷?quán)人有權(quán)要求變賣抵押物優(yōu)先受償，除了銀行因貸款而成為他項(xiàng)權(quán)利人之外，如房屋上還有其他的抵押權(quán)，最好要求賣方處理干凈抵押關(guān)系以后再進(jìn)行買賣。另外，在房地局登記的租賃關(guān)系具有公示效應(yīng)，產(chǎn)生了對(duì)抗第三人的效力。法律規(guī)定，在同等條件下承租人有優(yōu)先購買權(quán)。如果該房屋上有租賃關(guān)系，則應(yīng)要求賣方取得承租人放棄優(yōu)先購買權(quán)的書面承諾。否則將對(duì)買賣合同的效力產(chǎn)生影響。

上述15種合同被稱之為有名合同，那么其他的無名合同是否具有法律效力？如果今天感到百無聊賴，和他人訂立一份合同，內(nèi)容是陪聊，約定一小時(shí)500元。此合同是否有效？不同于公權(quán)領(lǐng)域的“法無授權(quán)不可為”，在私權(quán)領(lǐng)域“法不禁止皆可為”。1997年，《刑法》修訂一個(gè)突出的亮點(diǎn)就是取消類推制度，而確定罪行法定原則，即“法無明文規(guī)定不為罪，法無明文規(guī)定不處罰”?！逗贤ā穼儆谒椒?，不同于刑法，無名合同可以適用《合同法》總則的規(guī)定，并可以參照分則或者其他法律最相類似的規(guī)定，進(jìn)而類推適用。交換是市場經(jīng)濟(jì)的重要屬性，一份合同只要基于自愿且沒有破壞公序良俗或違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定，均為合法有效。法律賦予當(dāng)事人自由協(xié)商訂立協(xié)議的權(quán)利，同時(shí)也要求當(dāng)事人接受協(xié)議的約束。

合同法的基本原則主要有：主體平等原則；自由（自愿）原則；權(quán)利義務(wù)公平原則；誠實(shí)信用原則；公序良俗與禁止權(quán)利濫用原則。其中，平等原則是基礎(chǔ)性原則，無平等則無民商。如果勞動(dòng)者和用人單位之間發(fā)生法律糾紛，那么可否依據(jù)《合同法》解決爭端？答案是否定的，因?yàn)橛萌藛挝缓蛣趧?dòng)者之間是不平等的法律關(guān)系，適用《合同法》于法無據(jù)。勞動(dòng)合同糾紛應(yīng)適用勞動(dòng)合同法和其他勞動(dòng)法律規(guī)范，糾紛發(fā)生后的行政司法救濟(jì)程序也不同于民商法的“或裁或訟、一裁終局”，而應(yīng)“先裁后訟”，勞動(dòng)爭議仲裁是司法訴訟的前置程序。自由（自愿）原則是核心原則，合同主體意思自由，約定大于法定，有約按約、無約按法。公平原則要求不能顯失公平，但公平原則并不要求等價(jià)有償，如果訂立一方?jīng)]有支付合理對(duì)價(jià)，對(duì)方出于自愿也為公平，所謂自由即公平。誠實(shí)信用原則是合同的“帝王條款”，隨之而產(chǎn)生通知、協(xié)助、保密等附隨義務(wù)。比如保密義務(wù)，基于誠實(shí)信用原則，即使雙方?jīng)]有約定保密條款，也不可以泄露在訂立和履行合同過程中所知曉的對(duì)方的商業(yè)秘密。守法及公序良俗原則，也稱遵守法律，不損害公共利益原則。比如，既然合同自由，又該如何看待《代孕協(xié)議》的效力？欲判斷《代孕協(xié)議》的效力，首先應(yīng)思考一個(gè)問題，即在法律層面上誰是孩子的生母，委托方還是代孕的受托方？另外，監(jiān)護(hù)權(quán)究竟是權(quán)利還是義務(wù)？應(yīng)該說，監(jiān)護(hù)權(quán)既是權(quán)利也是義務(wù)，在某種意義上來說更應(yīng)是義務(wù)，是對(duì)被監(jiān)護(hù)人進(jìn)行教育、監(jiān)督、管理、保護(hù)的義務(wù)。權(quán)利可以放棄，義務(wù)必須履行，而《代孕協(xié)議》通過一紙合同要求生母放棄其監(jiān)護(hù)義務(wù)，這是為法律所禁止的。在我國法律上，生養(yǎng)孩子的受托方是孩子的生母，放棄其監(jiān)護(hù)義務(wù)屬于違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定，故《代孕協(xié)議》無效。

四、合同的訂立是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程

《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式?？陬^形式方便快捷，但無據(jù)可查；合同書、信件、電報(bào)、電傳、傳真、微信、E-mail等以數(shù)據(jù)信息方式呈現(xiàn)的合同都屬于書面形式。其他形式主要指推定形式，包括行為推定和默示推定。例如，房屋租賃合同中約定了租賃期限為一年，付款方式為付三押一。一年租賃期滿后，出租方和承租方未明確約定續(xù)租。但承租方又交了三個(gè)月的租金，出租方接受的，則據(jù)其行為推定為租賃合同續(xù)延。那么，沉默該如何推定？以繼承為例，我國繼承法規(guī)定了四種繼承方式：法定繼承、遺囑繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議。在遺贈(zèng)的情況下，比如說老人有三個(gè)孩子，孩子不孝，老人通過遺贈(zèng)的方式將房產(chǎn)留給侄女。老人的侄女感到為難而未作出明確接受或放棄的表示。那么，沉默在此應(yīng)推定為接受還是放棄呢？再如，老人有三個(gè)孩子，老人將所有的遺產(chǎn)都留給二兒子，大兒子和三兒子無份。二兒子感到為難也沒有做出明確的意思表示。那么，沉默在此又該如何推定呢？我國繼承法規(guī)定，在遺贈(zèng)的情況下，侄女在兩個(gè)月時(shí)間內(nèi)未作出接受或放棄的明確表示，應(yīng)推定為放棄；但是在遺囑繼承的情況下，二兒子未作出明確表示的，應(yīng)推定為接受。法律規(guī)定的背后有其法理，但非專業(yè)人員對(duì)默示推定的理解往往有一定的難度。建議訂立合同時(shí)，盡可能明確表示，也要求對(duì)方作出明確表示。

當(dāng)事人訂立合同要經(jīng)過要約和承諾的過程。合同的訂立是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，反復(fù)磋商，最終達(dá)成合意。要約就是希望與他人訂立合同的意思表示。要約又稱為發(fā)價(jià)、報(bào)價(jià)和發(fā)盤等，當(dāng)事人可以通過發(fā)信、發(fā)電報(bào)、傳真等方式向?qū)Ψ桨l(fā)出要約。要約的目的在于訂立合同，一項(xiàng)要約要取得法律效力，最核心的要點(diǎn)是：內(nèi)容具體確定。我國《合同法》規(guī)定，要約到達(dá)受要約人即生效，要約可以撤回或撤銷。

承諾是受要約人同意要約的意思表示，承諾又稱為接盤等。有效的承諾最核心的要件是：承諾的內(nèi)容必須與要約的內(nèi)容一致。承諾到達(dá)要約人，一般情況下合同即告成立。依法成立的合同，具有相當(dāng)?shù)姆尚Я?，是不能任意反悔的。在到達(dá)要約人之前，承諾可以撤回；承諾到達(dá)對(duì)方后，不能撤銷。

依照《合同法》第12條的規(guī)定，當(dāng)事人約定的合同內(nèi)容，一般應(yīng)包括下列條款：（1）當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；（2）標(biāo)的；（3）數(shù)量；（4）質(zhì)量；（5）價(jià)款或者報(bào)酬；（6）履地期限、地點(diǎn)和方式；（7）違約責(zé)任；（8）解決爭議的方式。須注意的是，《合同法》第12條的規(guī)定屬于提示性條款而非必備條款，但是相關(guān)條款明晰的約定，可以有效地防范風(fēng)險(xiǎn)。

試分析一則案例：新加坡某貿(mào)易公司與廣州某酒家素有貿(mào)易往來。中秋節(jié)前夕，貿(mào)易公司向酒家發(fā)了一份傳真：欲訂購貴酒家雙黃蓮蓉月餅1000盒，每盒50新元；冰激凌月餅800盒，每盒45新元。酒家收到傳真后回發(fā)了E-MAIL：同意，但須預(yù)付20%貨款。貿(mào)易公司隨即電匯了20%貨款。那么，此合同到哪個(gè)步驟成立？傳真的內(nèi)容包含了合同的標(biāo)的、數(shù)量、質(zhì)量（雙方素有貿(mào)易往來，對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的規(guī)格、質(zhì)量應(yīng)該比較了解）、價(jià)款，其內(nèi)容具體確定，應(yīng)為要約。而E-MAIL雖然表示了同意，但要求預(yù)付20%貨款，貨款是合同的實(shí)質(zhì)性條款，視為對(duì)實(shí)質(zhì)性條款的變更，應(yīng)為新要約。貿(mào)易公司電匯20%貨款的行為，可推定為承諾，合同至此成立。

筆者改編了一則國際商法領(lǐng)域的真實(shí)案例。2019年6月5日，湖南省甲公司向瑞士乙公司發(fā)盤：出售100 00公噸菜籽粕，質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)為油蛋白在38%以上、水分在12.5%以下；單價(jià)FOB中國張家港78美元/公噸。6月7日，乙公司接受甲公司的發(fā)盤，并要求甲公司將合同和信用證條款傳真給乙公司。收到甲公司傳真的《售貨合同》后，乙公司刪除了原合約上“不接受超過20年船齡的船舶”的要求，并將“運(yùn)費(fèi)已付”修改成“運(yùn)費(fèi)按租船合同支付”，簽字蓋章后于6月9日傳真給甲公司。此后，甲公司未作回復(fù)。后乙公司向上海市對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)提請(qǐng)仲裁，要求甲公司承擔(dān)巨額違約金責(zé)任。本案甲公司的發(fā)盤顯然是希望與乙公司訂立合同的意思表示，其內(nèi)容具體明確，屬于要約。關(guān)鍵問題是：乙公司對(duì)原《售貨合同》的修改是承諾還是新要約？如屬新要約，則合同并未成立，甲公司不應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。根據(jù)《國際貿(mào)易術(shù)語解釋通則》，F(xiàn)OB貿(mào)易術(shù)語意旨“船上交貨（……指定裝運(yùn)港）”，即是當(dāng)貨物在指定的裝運(yùn)港越過船舷，賣方即完成交貨，買方必須從該點(diǎn)起承擔(dān)貨物滅失或損壞的一切風(fēng)險(xiǎn)。買方必須支付貨物在指定的裝運(yùn)港越過船舷之時(shí)起與貨物有關(guān)的一切費(fèi)用。在FOB價(jià)格條件下，買方負(fù)擔(dān)運(yùn)費(fèi)，船齡及運(yùn)費(fèi)支付問題與賣方無關(guān)，因而本案乙公司對(duì)船齡及運(yùn)費(fèi)條款的批注并不影響賣方甲公司的權(quán)利和義務(wù)，不構(gòu)成合同條款的實(shí)質(zhì)性變更。《合同法》規(guī)定，承諾對(duì)要約的內(nèi)容作為非實(shí)質(zhì)性變更的，除要約人及時(shí)表示反對(duì)或者要約表明承諾不得對(duì)要約的內(nèi)容做出任何變更的以外，該承諾有效，合同的內(nèi)容以承諾的內(nèi)容為準(zhǔn)。本案的《售貨合同》已經(jīng)成立，甲公司應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。本案充分說明：合同的訂立是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，判斷合同是否成立具有重要的法律意義。如果甲公司在發(fā)盤時(shí)同時(shí)注明：雙方協(xié)商一致，應(yīng)簽訂合同確認(rèn)書，合同的成立以確認(rèn)書為準(zhǔn)，則不承擔(dān)高額的違約金責(zé)任。

一般情況下，合同為諾成合同，即雙方合意即成立生效。如果合同需要經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，合同成立是批準(zhǔn)之日，不是承諾生效之日。此外，實(shí)踐合同，還要交付實(shí)物合同才生效。常見的實(shí)踐合同有：定金合同、保管合同、質(zhì)押合同和民間借貸合同。自然人之間的借款合同在雙方達(dá)成合意時(shí)成立，但在提供借款時(shí)生效。一對(duì)戀人約定如分手男方必須給付女方5萬元的青春損失費(fèi)，并且男方出具一份欠條。后雙方分手，女方憑欠條將男方訴至法院。本案民間借貸合同為實(shí)踐性合同，女方不能提供轉(zhuǎn)賬憑證等證據(jù)證明交付，不存在真實(shí)的借貸關(guān)系，故該借貸合同并未生效。另一方面，《合同法》僅調(diào)整平等主體之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系，不調(diào)整身份關(guān)系，關(guān)于青春損失費(fèi)的約定不能適用《合同法》。

本文金句

1.對(duì)于非法律專業(yè)的普通主體而言，建議盡可能采取書面形式訂立合同；同時(shí)，所簽訂的合同中盡可能包含《合同法》第12條規(guī)定的八項(xiàng)提示性條款。即便此后發(fā)生合同糾紛，面對(duì)法律專業(yè)人員，在合同文本上也減少了風(fēng)險(xiǎn)和瑕疵。

2.未采取合同書形式訂立合同的，建議要求簽訂合同確認(rèn)書，約定合同的成立以確認(rèn)書為準(zhǔn)。則不至于因繁復(fù)的磋商過程而對(duì)合同的成立和生效有失判斷，進(jìn)而承擔(dān)違約責(zé)任。