堅定不移鏟除地下錢莊“毒瘤”

文/本刊記者 榮蓉 韓英彤

肖勝指出，下一步外匯局將加大對地下錢莊的綜合整治力度，構(gòu)建短期與長期、專項打擊與綜合治理相結(jié)合的長效工作機制，切實鞏固和提升打擊地下錢莊的工作成效。

打擊地下錢莊是維護外匯市場秩序、維護國家經(jīng)濟金融安全與穩(wěn)定的重要一環(huán)?，F(xiàn)階段地下錢莊所表現(xiàn)出的新情況、新特點，使地下錢莊的治理工作面臨更為復雜嚴峻的局面，打擊地下錢莊將是一項長期艱巨工作。就此，《中國外匯》記者專訪了國家外匯管理局管理檢查司副司長肖勝，對話地下錢莊治理。他認為，地下錢莊已成為影響金融體系穩(wěn)健運行、危害國家金融安全與穩(wěn)定的一顆“毒瘤”，需要堅定不移地予以持續(xù)嚴厲打擊。在治理方面，我們要堅持打防結(jié)合、綜合治理，以地下錢莊反映出來的深層次體制機制問題為導向，在推進改革、完善制度、加強監(jiān)管、宣傳警示等多個方面綜合施策、多措并舉，逐步鏟除地下錢莊滋生的“土壤”，做好新時代打擊地下錢莊的工作。

《中國外匯》：您如何評價地下錢莊的巨大危害性？治理地下錢莊的緊迫性體現(xiàn)在哪些方面？

肖勝：地下錢莊是一種特殊的非法金融組織，通俗而言是指不法分子以非法獲利為目的，未經(jīng)國家主管部門批準，擅自從事跨境匯款、買賣外匯、資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)等違法犯罪活動。地下錢莊實際上在美歐等各國均有存在，并非中國所獨有。

綜合來看，地下錢莊的危害性主要體現(xiàn)在三方面：一是助長貪污、走私、販毒、逃騙稅、涉賭、詐騙、恐怖融資等上游犯罪。地下錢莊由于其運作的隱蔽性和處理資金的快速性等特征，往往成為各類犯罪分子跨境轉(zhuǎn)移贓款、隱瞞犯罪所得、逃避監(jiān)管和法律制裁的洗錢工具和資金通道，有的甚至成為暴力恐怖組織轉(zhuǎn)移資金的“幫兇”。二是破壞金融市場秩序，危害金融安全與穩(wěn)定。地下錢莊的存在，事實上在金融監(jiān)管體系之外形成了非法外匯交易市場與非法跨境流動通道，繞開了我國外匯管理的“防火墻”，嚴重影響金融監(jiān)管的有效性，破壞國家經(jīng)濟金融秩序。三是造成經(jīng)濟金融統(tǒng)計失真，影響經(jīng)濟決策和政策制定。地下錢莊交易及其產(chǎn)生的資金跨境轉(zhuǎn)移和匯兌，大都游離于監(jiān)管統(tǒng)計之外，或“改頭換面”隱匿于合法資金活動中，影響經(jīng)濟金融統(tǒng)計的全面性和準確性，造成統(tǒng)計數(shù)據(jù)失真，進而影響宏觀決策部門對經(jīng)濟金融運行形勢的分析判斷和管理決策，損害實體經(jīng)濟發(fā)展。由于地下錢莊的巨大危害性，各國對于地下錢莊基本上都采取了嚴格監(jiān)管和打擊的態(tài)度。

近年來，黨中央對金融安全工作高度重視，相關(guān)決策部署層層遞進、步步深入。特別是黨的十九大和中央經(jīng)濟工作會議，明確將防范化解重大風險尤其是金融風險作為“三大攻堅戰(zhàn)”之首，并針對金融安全做出了一系列重大判斷和決策部署。防范化解金融風險，事關(guān)國家安全、發(fā)展全局、人民財產(chǎn)安全，是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的重大關(guān)口。作為游離于監(jiān)管體系之外的非法金融組織，地下錢莊已成為影響金融體系穩(wěn)健運行、危害國家金融安全與穩(wěn)定的一顆“毒瘤”，需要堅定不移地予以持續(xù)嚴厲打擊。

《中國外匯》：為進一步治理地下錢莊及壓縮地下錢莊的生存空間，外匯局都采取了哪些打擊舉措？目前取得的打擊成果有哪些？

肖勝：外匯局高度重視打擊地下錢莊工作，近年來堅決貫徹落實中央有關(guān)強監(jiān)管、防風險的決策部署，始終保持高度的政治責任感和歷史使命感，堅持底線思維和問題導向，加強多部門協(xié)同配合，多措并舉，配合公安部門嚴厲打擊地下錢莊犯罪活動，以切實維護國家經(jīng)濟金融秩序。

一是加強跨部門協(xié)同配合，始終保持對地下錢莊的高壓打擊態(tài)勢。2015年以來，在中央反腐敗協(xié)調(diào)小組組織開展的“天網(wǎng)”行動框架下，連續(xù)四年與人民銀行、公安機關(guān)合作開展“打擊利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款”專項行動，不斷深化聯(lián)合打擊成效。2018年，外匯局系統(tǒng)協(xié)助公安機關(guān)共破獲地下錢莊70余起，涉案賬戶資金交易流水逾千億元人民幣。

二是嚴懲地下錢莊交易對手，擠壓地下錢莊生存空間。經(jīng)營地下錢莊屬違法犯罪，客戶與地下錢莊交易同樣也屬違法。對此，外匯局在嚴打地下錢莊的同時，也加大了對地下錢莊“客戶”的查處力度。2018年，外匯局共查處地下錢莊交易對手案件1400余起，共處罰款2.3億元人民幣，有力懲治并震懾了地下錢莊的客戶群體，進一步擠壓了地下錢莊的生存空間。

三是加強對金融機構(gòu)的監(jiān)督與檢查，封堵地下錢莊資金通道。地下錢莊大多通過構(gòu)造虛假欺騙性交易并“偽裝”成合法交易，利用金融機構(gòu)進行資金結(jié)算和匯兌。對此，近年來外匯局加大了對金融機構(gòu)和第三方支付機構(gòu)的監(jiān)督和檢查力度，強化其“了解客戶、了解業(yè)務(wù)、盡職審查”職責，嚴打虛假欺騙性交易。2018年，共查處金融機構(gòu)案件1225起，處罰沒款4.1億元人民幣；對深圳智付等11家支付機構(gòu)違規(guī)行為處罰沒款2396萬元人民幣，取消或暫停3家支付機構(gòu)跨境試點資格。

四是完善線索排查、移送和會商機制，提高打擊效能。外匯局加強了與人民銀行、海關(guān)等部門的信息共享，充分借助和發(fā)揮各方監(jiān)管資源優(yōu)勢，強化對地下錢莊線索的全面排查和精準鎖定，拓展地下錢莊線索來源。在此基礎(chǔ)上，完善與公安機關(guān)的線索移交和會商機制，將地下錢莊線索移送公安機關(guān)查辦。2018年，外匯局共將近百條地下錢莊線索移送公安機關(guān)，并促成了相關(guān)地下錢莊案件的破獲。

五是堅持政策宣傳和警示教育，強化社會公眾對地下錢莊的防范意識。具體做法是，充分利用線上各類新聞媒體、線下各個銀行網(wǎng)點，多渠道宣傳外匯管理政策和地下錢莊典型案例，以促進社會公眾合規(guī)辦理外匯業(yè)務(wù)，提高對地下錢莊非法性和風險性的認識。2018年，公開通報18起個人有組織或參與地下錢莊交易典型案例，警示市場主體合規(guī)辦理外匯業(yè)務(wù)。

《中國外匯》：近年來，我國地下錢莊操作手段較為隱蔽，并不斷升級換代，外匯管理難度較大。您認為，現(xiàn)階段地下錢莊出現(xiàn)了哪些新形式、新特征？針對新變化，治理地下錢莊應(yīng)采取哪些新的管理思路和方式？

肖勝：近年來，隨著貿(mào)易便利化程度的逐步提高和支付手段的日趨豐富，地下錢莊也出現(xiàn)了一些新的運作手法。比如境內(nèi)與境外對敲、大額外幣現(xiàn)鈔流轉(zhuǎn)與跨境攜帶、個人分拆結(jié)售匯與收付匯、以空殼公司為載體虛構(gòu)投資貿(mào)易背景跨境匯兌、銀行卡境外取現(xiàn)和大額消費套現(xiàn)、POS機改造并跨境移機、利用網(wǎng)銀和支付機構(gòu)等支付手段開展跨境匯兌和收付等?？傮w看，地下錢莊呈現(xiàn)出操作手法多樣化、組織網(wǎng)絡(luò)化、經(jīng)營專業(yè)化、業(yè)務(wù)多元化、運作隱蔽化等特征，治理形勢較為復雜嚴峻。

基于上述形勢，應(yīng)充分認識到，打擊地下錢莊是一項長期艱巨的工作，也是維護外匯市場秩序、維護國家經(jīng)濟金融安全與穩(wěn)定的重要一環(huán)。在決勝全面建成小康社會、打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)的關(guān)鍵階段，一方面我們將繼續(xù)堅持底線思維，根據(jù)地下錢莊的新情況、新特點，不斷優(yōu)化地下錢莊的分析模型和篩查指標，有針對性地加大對地下錢莊的排查力度；同時，繼續(xù)與人民銀行、公安等部門協(xié)作、配合，嚴厲打擊地下錢莊及其交易對手，充分發(fā)揮行政處罰和刑事處罰的震懾作用。另一方面，我們還將堅持打防結(jié)合、綜合治理，以地下錢莊反映出來的深層次體制機制問題為導向，在推進改革、完善制度、加強監(jiān)管、宣傳警示等多個方面綜合施策、多措并舉，逐步鏟除地下錢莊滋生的“土壤”，做好新時代打擊地下錢莊的工作。

《中國外匯》：治理地下錢莊，需要各相關(guān)部門發(fā)揮各自職能優(yōu)勢，進行相互配合，以建立長效合作治理機制。您對此的建議是什么？

肖勝：從近年來的檢查實踐看，外匯局與人民銀行、公安機關(guān)在嚴打地下錢莊方面已經(jīng)達成高度共識，建立起了一套線索篩查、移送和會商的工作機制，形成了多部門齊抓共管、協(xié)同配合的監(jiān)管合力，并取得了打擊地下錢莊的積極戰(zhàn)果。

下一步，我們將在鞏固和完善已有合作機制的基礎(chǔ)上，進一步做好以下工作：一是擴大合作廣度，進一步與海關(guān)、稅務(wù)等部門建立監(jiān)管合作機制，充分整合和發(fā)揮各方優(yōu)勢，加強對攜鈔出入境、涉稅等事項的信息共享和監(jiān)管合作，擴大對地下錢莊的打擊成效。二是深化合作深度，在與人民銀行、公安機關(guān)已有合作的基礎(chǔ)上，進一步向聯(lián)合分析、聯(lián)合查處、聯(lián)合懲戒等方面深度拓展，完善線索移交與通報機制，提升打擊效率。三是加大合作力度，將打擊地下錢莊工作納入反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的“三反”監(jiān)管體制機制中，充分利用國際通行的監(jiān)管規(guī)則，加強對跨境洗錢和地下錢莊線索的識別和打擊。

《中國外匯》：目前，部分社會民眾、企業(yè)及銀行對地下錢莊危害性認識不足，對此，您有哪些具體建議？

肖勝：對于廣大的社會民眾和企業(yè)，有兩個建議：一是遠離地下錢莊。社會民眾和企業(yè)要充分認識到，經(jīng)營地下錢莊屬違法犯罪，與地下錢莊交易同樣也屬違法行為，不僅會破壞經(jīng)濟金融秩序，危害國家經(jīng)濟金融安全，而且自身資金的安全也得不到有效保障，其結(jié)果不僅會造成自身財產(chǎn)的損失，還因此承擔嚴重的法律后果。二是通過正常渠道和途徑辦理外匯業(yè)務(wù)。目前，金融開放和貿(mào)易投資便利化程度已經(jīng)大大提高，大多數(shù)跨境交易均可在銀行直接辦理，常見的用匯需求基本能夠得到滿足。辦理外匯業(yè)務(wù)的具體政策和手續(xù)，均可通過咨詢開戶銀行或所在地外匯管理部門、查詢外匯局網(wǎng)站等方式進行了解，按相關(guān)政策和要求合規(guī)辦理外匯業(yè)務(wù)。

銀行作為資金跨境流動的重要通道或者樞紐，在打擊和防范地下錢莊方面應(yīng)該負有更加重要的責任。為此，對銀行也有兩個建議：一是堅持回歸金融本源，強化合規(guī)意識。銀行要把服務(wù)實體經(jīng)濟作為金融業(yè)務(wù)的出發(fā)點和落腳點，堅持正確的績效目標導向，抑制盲目擴張和資金脫實向虛；要從國家金融安全、外匯市場穩(wěn)健發(fā)展的高度，更加注重落實合規(guī)責任，自覺承擔起合規(guī)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)、維護市場健康有序發(fā)展的責任。二是堅守防風險底線，認真落實展業(yè)原則和反洗錢規(guī)定?！傲私饪蛻簟⒘私鈽I(yè)務(wù)、盡職審查”，既是適應(yīng)國際慣例和銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展趨勢的必然要求，也是國際上銀行風險管理和“三反”措施的核心原則。銀行要高度重視，在業(yè)務(wù)辦理中認真落實展業(yè)原則和反洗錢要求，加大真實性、合規(guī)性審核力度，封堵地下錢莊資金跨境流動通道。

《中國外匯》：未來外匯局還將采取哪些監(jiān)管來進一步完善對地下錢莊的監(jiān)管？

肖勝：打擊地下錢莊是打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)、維護我國金融安全與穩(wěn)定的重要工作。下一步，外匯局將繼續(xù)認真貫徹落實中央有關(guān)決策部署，始終堅持總體國家安全觀，堅持底線思維、打防結(jié)合，綜合采取推改革、強監(jiān)管、重打擊、抓合作、廣宣傳等多種措施，加大對地下錢莊的綜合整治力度，構(gòu)建短期與長期、專項打擊與綜合治理相結(jié)合的長效工作機制，切實鞏固和提升打擊地下錢莊的工作成效。

具體措施上，除了前面已經(jīng)提到的加強對地下錢莊非現(xiàn)場分析篩查、深化跨部門合作、繼續(xù)保持對地下錢莊高壓打擊態(tài)勢等幾項工作外，我們還將從綜合治理的角度出發(fā)，做好以下工作：一是繼續(xù)堅持打擊地下錢莊與懲處交易對手并重，加大對地下錢莊交易對手的查處力度，警示震懾市場主體，擠壓地下錢莊的生存空間。二是從阻斷非法匯兌和非法跨境轉(zhuǎn)移資金渠道入手，加大對金融機構(gòu)、支付機構(gòu)、企業(yè)和個人的監(jiān)管和檢查力度，重點查處虛假欺騙性交易、個人分拆、銀行卡境外違規(guī)提鈔和消費，以及未盡職審查等問題，遏制地下錢莊的非法交易。三是加大對地下錢莊涉案人員的聯(lián)合懲戒，在現(xiàn)有行政、刑事處罰措施的基礎(chǔ)上，將參與地下錢莊及非法買賣外匯案件的人員納入社會信用聯(lián)合懲戒體系，將其違規(guī)信息納入人民銀行征信系統(tǒng)，進一步提高其違法違規(guī)的成本。四是深化外匯體制改革和“放管服”改革，在堅守防風險底線的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步擴大金融市場雙向開放，豐富外匯市場的工具和產(chǎn)品，推進貿(mào)易和投資活動便利化，引導、促進合法資金回歸正常交易渠道。五是將外匯政策宣傳解讀與案例警示教育相結(jié)合，對涉及個人結(jié)售匯、外幣現(xiàn)鈔、經(jīng)常項目收支等與老百姓密切相關(guān)的政策加強宣傳和風險提示，揭示地下錢莊交易的巨大危害和風險，引導社會公眾按照合法的渠道和方式辦理外匯業(yè)務(wù)。