“區(qū)塊鏈”等要摒棄“炒概念”，監(jiān)管切忌“一刀切”

文／本刊記者 史 詩(shī)

中共中央政治局10月24日就“區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)”進(jìn)行第十八次集體學(xué)習(xí)，會(huì)議強(qiáng)調(diào)區(qū)塊鏈技術(shù)的集成應(yīng)用在新的技術(shù)革新和產(chǎn)業(yè)變革中起著重要作用。

一時(shí)間，區(qū)塊鏈技術(shù)成為資本市場(chǎng)關(guān)注度最高的詞匯。區(qū)塊鏈概念股迎來(lái)重大利好，28日，區(qū)塊鏈概念股漲停數(shù)達(dá)105只，A股區(qū)塊鏈板塊迎來(lái)集體爆發(fā)，新湖中寶封單超1300萬(wàn)手，浙大網(wǎng)新、先進(jìn)數(shù)通、遠(yuǎn)光軟件等逾90只個(gè)股集體漲停。而比特幣也上漲大約3倍。

“在中央政治局就區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行學(xué)習(xí)后，很多人并不是去閱讀和理解學(xué)習(xí)的內(nèi)容、提出的要求、未來(lái)的目標(biāo)是什么，而是通過(guò)概念性的提法，在市場(chǎng)上引起很大的變化。”10月28日，北方新金融研究院院長(zhǎng)、原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席蔡鄂生在首屆外灘金融峰會(huì)“碰撞與融合——數(shù)字化浪潮重塑全球金融生態(tài)”論壇上發(fā)表演講時(shí)表示。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)和金融科技的發(fā)展，實(shí)際上是跟著金融改革的步伐和金融體系使我們的金融科技的發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)有了一些基礎(chǔ)和市場(chǎng)需求。蔡鍔生稱，隨著人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領(lǐng)域的推廣應(yīng)用，“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”已經(jīng)是一個(gè)被行業(yè)公認(rèn)的轉(zhuǎn)型趨勢(shì)。金融數(shù)字化的發(fā)展必然會(huì)帶來(lái)一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，在數(shù)字化浪潮之下，我們應(yīng)如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)？蔡鄂生坦言，“這是一個(gè)艱巨的任務(wù)。”

對(duì)此，蔡鄂生提出了六點(diǎn)建議：

第一，通過(guò)監(jiān)管解決真正的金融回歸本源、本質(zhì)的問(wèn)題。

第二，對(duì)金融穩(wěn)定和消費(fèi)者利益作為綜合考量，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，服從宏觀調(diào)控和金融穩(wěn)定的總體要求，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序，處理好和政府監(jiān)管、政府自律管理之間的關(guān)系。

第三，金融監(jiān)管不可“一刀切”。中國(guó)現(xiàn)階段的監(jiān)管政策，往往仍然存在傳統(tǒng)化的“一刀切”的問(wèn)題。法律是統(tǒng)一的，但政策調(diào)整下，監(jiān)管政策的變化應(yīng)該是多樣化、多層次的。這樣才能使更多機(jī)構(gòu)在數(shù)字化要求下，更加具有創(chuàng)新性。在嚴(yán)格外部法律環(huán)境、政治環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)下，在監(jiān)管政策上突出靈活性。

第四，建立一個(gè)包容的科技創(chuàng)新框架，即數(shù)字化背景下的金融監(jiān)管規(guī)則。

第五，關(guān)注隱私保護(hù)安全問(wèn)題。歐盟議會(huì)于2016年4月14日通過(guò)了《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》?，F(xiàn)階段，我國(guó)在這方面出現(xiàn)了一些問(wèn)題，影響了我國(guó)市場(chǎng)發(fā)展、市場(chǎng)秩序的維護(hù)。

第六，調(diào)整對(duì)監(jiān)管者人員素質(zhì)的要求。在數(shù)字化浪潮下，金融機(jī)構(gòu)、人才培養(yǎng)、人才結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大的變化。作為監(jiān)管人員，應(yīng)該如何改變素質(zhì)、提高知識(shí)結(jié)構(gòu)？這也是很重要的一個(gè)問(wèn)題。監(jiān)管人員不但要了解金融業(yè)務(wù)，而且要了解科技、技術(shù)的變化。只有具備這樣的視野和素質(zhì)，才能制定出更好的政策，才能把握好市場(chǎng)發(fā)展的節(jié)奏，使金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化浪潮下有穩(wěn)定的、可持續(xù)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

本次外灘金融峰會(huì)上，國(guó)家外匯管理局副局長(zhǎng)陸磊透露，外匯局正在推動(dòng)區(qū)塊鏈和人工智能等技術(shù)在跨境貿(mào)易融資、宏觀審慎管理中的應(yīng)用場(chǎng)景。但陸磊也坦言，“當(dāng)我們不太清楚某一種業(yè)態(tài)會(huì)向什么方向發(fā)展時(shí)，必須注意風(fēng)險(xiǎn)管控。風(fēng)險(xiǎn)管控的基礎(chǔ)是真正有效的金融基礎(chǔ)設(shè)施，要抓住建設(shè)現(xiàn)代金融基礎(chǔ)設(shè)施這一核心環(huán)節(jié)，進(jìn)一步加強(qiáng)面向數(shù)字金融時(shí)代的支付清算、存管結(jié)算、交易報(bào)告庫(kù)和中央對(duì)手方等建設(shè)，以實(shí)現(xiàn)更低的交易成本和更低的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)概率?！?/p>

過(guò)去一段時(shí)間，正是由于監(jiān)管的種種缺陷，使得大多數(shù)人將區(qū)塊鏈與幣圈劃等號(hào)，一些不法分子假借區(qū)塊鏈之名，行傳銷、詐騙的融資炒幣活動(dòng)。幣圈亂象與區(qū)塊鏈技術(shù)在各行各業(yè)應(yīng)用并存，一度引發(fā)市場(chǎng)對(duì)區(qū)塊鏈監(jiān)管的度和標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)注。

2018年8月，銀保監(jiān)會(huì)、中央網(wǎng)信辦、公安部等聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”名義進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)集資的風(fēng)險(xiǎn)提示》，打擊ICO之后，假借區(qū)塊鏈之名的傳銷詐騙等融資炒幣活動(dòng)；今年2月，《區(qū)塊鏈信息服務(wù)管理規(guī)定》實(shí)施，這個(gè)區(qū)塊鏈發(fā)展規(guī)范性規(guī)定標(biāo)志著區(qū)塊鏈技術(shù)及其應(yīng)用被統(tǒng)一納入國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室監(jiān)管范圍之內(nèi)。其實(shí)就本質(zhì)來(lái)講，區(qū)塊鏈?zhǔn)羌用茇泿疟澈蟮募夹g(shù)，應(yīng)用領(lǐng)域覆蓋民生、政務(wù)等，并不僅有金融，更不能狹隘地將它和比特幣劃等號(hào)。

對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)未來(lái)的可用之地，中國(guó)工程院院士陳純表示，鏈上鏈下數(shù)據(jù)協(xié)同技術(shù)是未來(lái)發(fā)展的重要方向，只有這樣我們才能賦能各個(gè)行業(yè)，工業(yè)、農(nóng)業(yè)等等，現(xiàn)在系統(tǒng)都在，如何有機(jī)結(jié)合起來(lái)，數(shù)據(jù)協(xié)同技術(shù)應(yīng)該是非常重要的。

“這還涉及到區(qū)塊鏈技術(shù)怎么樣結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能、5G技術(shù)，都需要有數(shù)據(jù)協(xié)同技術(shù)。也要研究區(qū)塊鏈的監(jiān)管技術(shù)，這應(yīng)該是區(qū)塊鏈健康和可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵之一。”陳純稱。