“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下電信詐騙犯罪防控機制研究

陳睿毅 劉雙陽

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“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下電信詐騙犯罪防控機制研究

陳睿毅 劉雙陽*

電信詐騙犯罪作為一種新型詐騙方式，因犯罪成本低、非法收益高近年來發(fā)案量急劇增加，嚴重擾亂社會秩序和侵害公民財產(chǎn)安全。“互聯(lián)網(wǎng)+”時代到來后，電信詐騙犯罪借助于信息網(wǎng)絡技術(shù)快速迭代、深度融合，呈現(xiàn)出犯罪組織集團化、涉案人員低齡化、詐騙手法多樣化、作案工具智能化以及作案范圍跨境化等諸多特點，其背后蘊含著復雜的社會、經(jīng)濟、法律和技術(shù)等多重原因，為有效打擊電信詐騙犯罪活動、維護社會秩序安定和保護公民財產(chǎn)安全，必須從保持高壓打擊態(tài)勢、強化相關(guān)行業(yè)監(jiān)管、完善個人信息保護規(guī)范、增強公眾安全防騙意識、提升涉外警務司法合作水平等方面構(gòu)建全方位的電信詐騙犯罪防控長效機制。

電信詐騙；“互聯(lián)網(wǎng)+”；犯罪特點；高發(fā)原因；防控機制

隨著我國電信、金融、電子商務和互聯(lián)網(wǎng)等產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，電信詐騙犯罪開始在我國出現(xiàn)，并從廣東、福建和浙江等東南沿海地區(qū)向全國迅速蔓延，已成為嚴重擾亂社會秩序、侵害公民財產(chǎn)安全的突出問題，引起全社會的高度關(guān)注。特別是近年來，借助于固定電話、移動通訊終端設備、即時通訊社交軟件等現(xiàn)代通信工具和網(wǎng)絡銀行技術(shù)實施的非接觸性詐騙犯罪頻發(fā)，給人民群眾的財產(chǎn)造成巨大損失，甚至發(fā)生如“徐玉玉案”中導致當事人猝死的惡性事件，電信詐騙犯罪呈現(xiàn)愈演愈烈之勢。數(shù)據(jù)顯示，僅2018年第一季度我國電信詐騙發(fā)案數(shù)就為25.3萬件，涉案金額高達33.4億，其中個案金額過億的特大電信集團詐騙案層出不窮。[1]為有效打擊猖獗的電信詐騙犯罪活動、維護的社會秩序安定和保護公民財產(chǎn)安全，深入研究“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下電信詐騙的新類型、新特點以及深層次的發(fā)案原因，對于構(gòu)建全方位的犯罪防控機制意義重大。

一、“互聯(lián)網(wǎng)+”時代電信詐騙犯罪的特點

電信詐騙是以非法占有為目的，利用有線、無線通信系統(tǒng)，以傳送、發(fā)射或接收語音、文字、圖像等形式的信息，與被害人進行遠程接觸，通過虛構(gòu)事實、隱瞞真相或者其他欺騙性手段騙取他人數(shù)額較大財物的犯罪行為。[2]電信詐騙是傳統(tǒng)詐騙與現(xiàn)代通信技術(shù)相結(jié)合產(chǎn)生的一種新型詐騙犯罪方式，與傳統(tǒng)詐騙犯罪手段相比，此類案件的顯著特征是作案人通常不需要與受害人見面，即非接觸性。[3]“互聯(lián)網(wǎng)+”時代到來，借助于互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)絡高效便捷、傳播范圍廣、技術(shù)隱蔽性強、不受地域時空限制等特點，電信詐騙組織的運作模式、人員構(gòu)成、作案手法、技術(shù)工具以及活動范圍呈現(xiàn)明顯的互聯(lián)網(wǎng)化特征，進一步放大了電信詐騙預防和治理的難度。此外，犯罪分子開始利用黑客技術(shù)、木馬程序病毒盜取或者直接他人手中購買等方式非法獲取大量公民個人信息，導致“精準詐騙”層出不窮，令人防不勝防。[4]

（一）犯罪組織集團化

在電信詐騙犯罪活動中，需要多人冒充不同身份、扮演不同角色才能達到以假亂真欺騙受害人的目的，是典型的團伙型共同犯罪。從近年來公安機關(guān)破獲的電信詐騙犯罪案件來看，電信詐騙團伙產(chǎn)業(yè)化、職業(yè)化特征十分明顯，甚至出現(xiàn)了“公司型”運作模式，內(nèi)部組織嚴密，成員分工明確。即一個團伙由投資人發(fā)起，下設分工協(xié)作的技術(shù)組（搭建、維護硬件技術(shù)平臺）、話務組（接聽電話、實施誘騙）、銀行組（辦卡、轉(zhuǎn)賬、取款）、洗錢組、資料組和后勤組，采取組長負責制，根據(jù)業(yè)績分成。各小組分布于不同地區(qū)，僅與上線保持單線聯(lián)系。形成一條龐大、精細的電信詐騙犯罪產(chǎn)業(yè)鏈，犯罪集團特征顯露無遺。電信詐騙犯罪從臺灣蔓延至大陸后，呈現(xiàn)出以地緣、親緣和家族關(guān)系為紐帶的專業(yè)化發(fā)展趨勢，犯罪集團具有典型的地域性和家族性特征，逐漸形成了特色型的電信詐騙高發(fā)地區(qū)，[5]如福建安溪、廣東電白、海南儋州，被稱為“詐騙之鄉(xiāng)”。

（二）涉案人員低齡化

實施電信詐騙需要掌握一定的電子信息技術(shù)，因而電信詐騙犯罪分子多以年輕人為主，隨著網(wǎng)絡通信技術(shù)迭代、科技含量增加，電信詐騙團伙成員日趨低齡化、低學歷化?！端痉ù髷?shù)據(jù)專題報告之電信網(wǎng)絡詐騙》顯示，2017～2018年，全國破獲的電信詐騙案件中被告人年齡多集中在20歲至34歲之間，多為初中及以下學歷，占比為71.06%。出現(xiàn)這一狀況的主要原因在于，地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡，不少貧困地區(qū)的青少年尚未完成九年義務教育就輟學打工，低學歷年輕人難以在城市找到理想工作，同時不少年輕人受不良社會風氣的影響，不愿勤勞致富而是期望一夜暴富，迅速改變經(jīng)濟條件，導致一些年輕人走上運用非法手段“空手套白狼”的電信詐騙犯罪道路。例如，“徐玉玉案”的6名犯罪嫌疑人平均年齡為26歲，最小的只有19歲。

（三）詐騙手法多樣化

電信詐騙自產(chǎn)生以來，作案手段五花八門，特別是犯罪分子緊跟社會熱點、精心設計騙局，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)特性衍生出一系列新型電信詐騙手法，花樣翻新，甚至針對不同人群量身定制不同詐騙方案，步步為營，令人眼花繚亂、防不勝防。據(jù)統(tǒng)計，當前在社會上常見的電信詐騙方式多達40余種，如冒充公檢法機關(guān)詐騙、冒充部隊采購人員詐騙、冒充熟人詐騙、網(wǎng)絡購物詐騙、網(wǎng)銀密碼器升級詐騙、掃二維碼詐騙、補辦手機卡詐騙、換賬號匯款詐騙、虛構(gòu)中獎詐騙、虛構(gòu)消費退稅詐騙、網(wǎng)絡征婚交友詐騙、炒股分紅詐騙、虛構(gòu)綁架事實詐騙等等，不勝枚舉。[6]有的詐騙團伙還專門編輯《詐騙手冊》，用于培訓新成員和擴張業(yè)務。此外，犯罪分子在實施電信詐騙活動過程中具有較強的反偵察能力，作案手段隱蔽，往往運用現(xiàn)代通信工具遠距離作案、使用虛假身份信息開設銀行賬戶、頻繁變換手機號碼，給案件偵破、犯罪人員抓捕、證據(jù)搜集帶來較大困難。

（四）作案工具智能化

隨著網(wǎng)絡和信息通訊技術(shù)的進步，犯罪分子在逐漸掌握了相關(guān)技術(shù)后將其廣泛應用于詐騙犯罪活動中，甚至研發(fā)和制作出專門用于實施犯罪的設備或產(chǎn)品，如VOIP網(wǎng)絡電話、任意改號軟件、短信群發(fā)器、偽基站、“釣魚”網(wǎng)站、木馬病毒等，電信詐騙犯罪的科技化、智能化程度越來越高。[7]高科技作案工具的大規(guī)模使用使得電信詐騙活動“如虎添翼”，詐騙信息無處不在、泛濫成災，發(fā)案量也劇增。由于技術(shù)手段的隱蔽性較強，真?zhèn)坞y辨，普通公民往往難以識破，財產(chǎn)損失慘重。

（五）作案范圍跨境化

境內(nèi)外犯罪分子相互勾結(jié)、跨境犯罪形勢嚴峻是近年電信詐騙犯罪出現(xiàn)的新特點。[8]為了躲避國內(nèi)警方的打擊，不少電信詐騙犯罪集團將犯罪窩點轉(zhuǎn)移至境外，如臺灣、東南亞以及非洲等地區(qū)或國家，核心成員和骨干分子藏匿到海外，遙控指揮在國內(nèi)招募的下線人員實施一系列詐騙行為，犯罪分子內(nèi)外勾結(jié)作案，將騙取的錢款轉(zhuǎn)移至境外銀行賬戶。囿于地域管轄以及區(qū)際、國際警務司法合作機制不完善的限制，國內(nèi)警方大多只能抓獲詐騙集團中的底層涉案人員，挽回經(jīng)濟損失有限，對于潛逃在境外的組織策劃者卻鞭長莫及，無法將其繩之以法，打擊威懾力減弱。

二、當前電信詐騙犯罪高發(fā)的原因分析

電信詐騙由來已久，并隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展日益復雜化，在社會、經(jīng)濟、法律和技術(shù)等多重因素的影響下愈演愈烈，作案手法越來越多、發(fā)案量越來越大、涉案金額越來越高、影響范圍越來越廣，社會危害性日趨嚴重，已成為公眾詬病的社會頑疾之一，引發(fā)全社會的恐慌心理。只有深刻剖析當前電信詐騙犯罪高發(fā)的復雜原因，才能對癥下藥探尋預防和規(guī)制電信詐騙犯罪的解決策略。

（一）低成本高回報利益驅(qū)使

實施電信詐騙的成本較低，而非法收益卻是巨大的，甚至是一本萬利。犯罪分子的作案成本一方面包括經(jīng)濟支出成本，主要用于購買電腦、手機、虛擬電話卡、短信群發(fā)器、號碼任意顯示軟件、偽基站等作案工具以及發(fā)送信息的資費，這些作案工具目前在市場上較容易獲取，價格也不高；另一方面主要涉及犯罪懲罰成本，電信詐騙的非接觸性、隱蔽性使得案件的跟蹤、追查、取證、偵破較為困難，犯罪分子所冒的法律制裁風險降低，更加有恃無恐，而且司法實務中對于電信詐騙行為只是按照普通詐騙罪的定罪量刑標準，針對性不強，處罰偏輕，法律制裁威懾力不足。在刑事立法上，對電信詐騙并未像合同詐騙、金融詐騙一樣從普通詐騙罪中分離出來，單獨規(guī)定為電信詐騙罪，并配置以較高的法定刑回應社會現(xiàn)實需要。然而，電信詐騙的巨大收益是顯而易見的，不少案件中詐騙金額動輒上萬元，甚至數(shù)百萬元，成為部分好逸惡勞人群的“致富捷徑”。最高人民檢察院和公安部聯(lián)合掛牌督辦的“8·25”特大跨境電信詐騙案涉案犯罪嫌疑人有41人，共計向30余萬人撥打詐騙電話，單筆最高詐騙金額達959萬余元。[9]據(jù)落網(wǎng)的犯罪嫌疑人交代，每發(fā)送1000條虛假短信，通常會有一至兩人上鉤，“利潤”相當可觀。以犯罪團伙中負責取款的“馬仔”為例，每提取一筆錢，其就可以獲得取款金額3%-8%的勞務費，剩余的絕大部分贓款被骨干成員瓜分。在“低成本、高回報”的巨大非法利益誘使下，我國電信詐騙犯罪呈現(xiàn)井噴態(tài)勢。

（二）電信金融部門監(jiān)管漏洞

面對網(wǎng)絡通信技術(shù)的迅猛發(fā)展，電信行業(yè)在經(jīng)營管理、技術(shù)革新等方面還存在不少漏洞，甚至有的電信運營商為了片面追求商業(yè)利潤，社會責任感缺失，執(zhí)行國家電信法規(guī)不到位，對違規(guī)行為睜一只眼閉一只眼。按照工信部的要求，用戶購買手機卡必須實名認證，核驗真實身份信息，但無記名手機卡在市面上銷售、使用的情況仍時有發(fā)生，其中170、171號段是重災區(qū)，該號段的服務平臺為虛擬運營商，自己不建設通信網(wǎng)絡，而是租用實體運營商的網(wǎng)絡開展電信業(yè)務，沒有嚴格落實實名制。還有的詐騙分子通過購買他人已實名認證的手機卡來掩飾身份、躲過跟蹤，不僅給公安機關(guān)偵破電信詐騙案件增添了難度，而且給社會帶來安全隱患。另外，工信部門對VOIP網(wǎng)絡電話業(yè)務發(fā)展以及短信群發(fā)器、任意改號軟件的銷售存在監(jiān)管真空地帶，使得詐騙分子可以輕易購買到電信詐騙的主要作案工具，此舉放縱了電信詐騙犯罪。

通過金融機構(gòu)進行轉(zhuǎn)賬、匯款、取款，是電信詐騙的最后一個環(huán)節(jié)，也是實現(xiàn)犯罪目的最關(guān)鍵的步驟，但銀行等金融機構(gòu)在對賬戶往來資金流動存在監(jiān)管盲區(qū)。[10]在大多數(shù)電信詐騙案件中，犯罪團伙往往將所騙來的錢款拆分轉(zhuǎn)移，而銀行卡是主要的轉(zhuǎn)賬工具。由于ATM機單日取款金額限制以及躲避大額現(xiàn)金流系統(tǒng)自動鎖定，犯罪分子必須要使用多張銀行卡來轉(zhuǎn)移贓款，所以在破獲電信詐騙案時常常查獲到大量銀行卡，而這些銀行卡大多是偽造的或者使用虛假、冒用他人身份證明騙領(lǐng)的。由此可以發(fā)現(xiàn)，金融機構(gòu)在銀行卡的身份信息審核以及發(fā)放方面把關(guān)不嚴，有的商業(yè)銀行為了爭取業(yè)務量濫發(fā)銀行卡，給詐騙分子留下了可乘之機。

（三）公民個人信息泄露嚴重

“精準詐騙”的大規(guī)模出現(xiàn)暴露了我國在公民個人信息保護方面的嚴重缺失——個人信息泄露嚴重。其中小部分信息是個人因自身疏忽大意不慎泄露的，而大部分信息卻是被他人非法獲取、出售、提供給犯罪分子的。在網(wǎng)上販賣個人信息已經(jīng)成為“公開的秘密”，身份、財產(chǎn)、活動軌跡等被信息明碼標價，[11]不排除有負責管理公民個人信息的相關(guān)部門的工作人員參與倒賣、泄露公民個人信息。詐騙分子通過竊取、購買等方式非法獲取公民個人信息后，據(jù)此制定個性化、針對性的詐騙方案，增強詐騙信息的可信度，誘使受害人一步步落入精心設計的騙局。大量泄露的公民個人信息為電信詐騙犯罪分子提供了最有利的犯罪條件，是造成電信詐騙屢試不爽、快速蔓延的主要原因之一。

（四）公眾安全防騙意識薄弱

電信詐騙之所以能屢屢得手與被害人的安全防騙意識薄弱關(guān)系密切，而中老年人最容易成為電信詐騙犯罪的受害者?！斗葱畔⒃p騙大數(shù)據(jù)報告》數(shù)據(jù)顯示，電信詐騙案件中40歲以上的中老年受害人占比為62%；損失超過5萬元的電信詐騙案件中，中老年受害人占比更是高達75%。貪婪是犯罪分子實施電信詐騙的內(nèi)在動機，而受害人貪圖小利的心理是電信詐騙能夠得逞的重要外部條件，因為人一旦看到有利可圖，往往就放松了應有的警惕性。[12]如虛構(gòu)中獎信息、炒股分紅等利誘式電信詐騙之所以能成功，正是犯罪分子摸清了被害人的貪財心理，投其所好。而冒充公檢法機關(guān)、銀行、部隊等工作人員實施的身份偽裝式詐騙，被害人上當受騙主要是其自身沒有認真核實相關(guān)人員身份信息的真實性，并對信用卡、網(wǎng)絡銀行等新型金融支付方式缺乏安全使用的常識，遇到緊急情況時不了解正確的處理措施，防騙知識盲區(qū)的存在使得犯罪分子有機可乘。

三、構(gòu)建全方位的電信詐騙犯罪防控機制

基于“互聯(lián)網(wǎng)+”時代電信詐騙犯罪發(fā)展變化呈現(xiàn)的新特點和對當前電信詐騙犯罪高發(fā)原因的分析，為有效打擊電信詐騙犯罪活動、維護的社會秩序安定和保護公民財產(chǎn)安全，必須織密法網(wǎng)、強化監(jiān)管、凝聚合力，構(gòu)建全方位的電信詐騙犯罪防控長效機制。

（一）保持打擊電信詐騙高壓態(tài)勢

一是健全規(guī)制電信詐騙犯罪的法律規(guī)范。明確的法律規(guī)范指引猶如利劍高懸，是打擊、懲處和威懾電信詐騙犯罪最有力的法律武器。2016年三部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》（簡稱《電信網(wǎng)絡詐騙意見》）進一步明確了辦理電信網(wǎng)絡詐騙案件的入罪量刑標準，統(tǒng)一了執(zhí)法司法尺度，要求形成嚴厲打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的高壓態(tài)勢，但構(gòu)建嚴密的電信詐騙犯罪法律規(guī)制體系依然任重而道遠。在刑事立法完善方面，有專家學者和人大代表認為電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的危害遠超普通詐騙罪，建議《刑法》中單設“電信網(wǎng)絡詐騙罪”，并提高法定刑幅度；[13]針對當前利用互聯(lián)網(wǎng)販賣銀行卡案件高發(fā)的情況，在《刑法》第177條“妨害信用卡管理罪”的基礎上出臺司法解釋或修正案，進一步加大對買賣銀行卡犯罪行為的懲處力度；針對“互聯(lián)網(wǎng)＋”時代背景下，電信詐騙犯罪的行為發(fā)生地與結(jié)果發(fā)生地通常為不同地區(qū)或者國家的情況，應當對該類型電信詐騙案件的管轄權(quán)予以細化和明確。[14]在行政法規(guī)完善方面，應盡快修訂《電信條例》，完善電信市場準入制度、電信服務經(jīng)營者的經(jīng)營準則和服務規(guī)范、電信運營商的監(jiān)管職責以及失職所應承擔的法律責任等，并在條件成熟的時將其由行政法規(guī)升格為法律。

二是組建偵破電信詐騙犯罪的專業(yè)隊伍。電信詐騙犯罪的破案率長期不到5%，[15]究其原因，一方面是電信詐騙作為典型的高智能、高科技犯罪，作案手段隱蔽、詐騙窩點移動、信息追蹤延遲、證據(jù)固定困難；另一方面是公安機關(guān)缺乏打擊電信詐騙犯罪的專業(yè)技術(shù)人才，因為在電信詐騙案件的偵辦過程中必然會遇到涉及網(wǎng)絡安全、電子通信、互聯(lián)網(wǎng)金融等諸多專業(yè)領(lǐng)域的問題，而大多數(shù)公安人員這方面的業(yè)務素質(zhì)明顯不夠。為有效遏制、打擊電信詐騙犯罪，必須組建一支包括刑偵、經(jīng)偵、網(wǎng)監(jiān)等多警種的專業(yè)化電信詐騙犯罪偵破隊伍，不斷提高偵查人員的專業(yè)技能，使其熟練掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)知識、靈活運用現(xiàn)代電子信息技術(shù)與犯罪分子斗智斗勇。同時還可以邀請網(wǎng)絡安全、電子通信以及金融業(yè)務方面的專家、技術(shù)人員參與協(xié)助偵查活動。據(jù)報道，深圳警方充分運用科技偵查手段，近19個月破案率從原有的4.3%提升至23.7%，同比上升4.5倍。

三是建立打擊電信詐騙犯罪的多方協(xié)作機制。電信詐騙犯罪的多方協(xié)作機制包含公安系統(tǒng)的內(nèi)部協(xié)作以及公安與電信、金融等其他平行部門的外部協(xié)作兩大部分。首先，電信詐騙犯罪往往是跨區(qū)域犯罪團伙流竄作案，作案范圍廣，經(jīng)常波及一個或數(shù)個省區(qū)市，因此必須打破區(qū)域分割的傳統(tǒng)偵查格局，搭建全國統(tǒng)一的反電信詐騙網(wǎng)絡技術(shù)協(xié)助平臺，構(gòu)建資源整合、信息共享、密切配合、快速聯(lián)動的反應機制，實現(xiàn)遠距離網(wǎng)上串并案，增強信息收集、動態(tài)跟蹤和調(diào)查取證能力。通過聯(lián)合開展專項行動，打掉犯罪團伙、鏟除犯罪窩點，根除電信詐騙犯罪的源頭。其次，電信詐騙的實施高度依賴網(wǎng)絡通信技術(shù)和銀行系統(tǒng)，因此公安機關(guān)應與電信、銀行等部門通力合作，建立跨部門協(xié)作的電信詐騙案件偵查綠色通道和應急協(xié)商機制，提高可疑賬戶信息查詢、資金凍結(jié)、網(wǎng)絡IP追源、移動終端定位的時效性，最大程度保護公民的財產(chǎn)安全和挽回經(jīng)濟損失。

（二）強化對電信金融行業(yè)的監(jiān)管

電信詐騙犯罪之所以成功率高，一定程度上是詐騙分子利用了電信運營商、銀行等金融機構(gòu)在日常監(jiān)管方面的漏洞，因此電信、金融部門必須守土有責，強化對電信、金融行業(yè)的監(jiān)管，規(guī)范相關(guān)企業(yè)或個人的經(jīng)營行為，壓縮電信詐騙犯罪分子的活動空間。首先，針對詐騙電話、信息“狂轟濫炸”的情況，工信部門應開展對改號軟件、偽基站等設備的專項整治行動，強化對VOIP網(wǎng)絡電話及其任意顯號功能的管理，嚴格規(guī)范各電話線路的運營，嚴禁線路寬帶流量外包，并要求電信運營商如實記錄所有呼叫內(nèi)容及VOIP服務器呼叫數(shù)據(jù)，嚴懲違反相關(guān)規(guī)定的行為，有效遏制犯罪分子肆意利用網(wǎng)絡通信工具的勢頭；電信運營商和安全軟件服務商應積極研發(fā)詐騙電話、短信識別技術(shù)，采用技術(shù)措施阻斷詐騙信息的傳播渠道；加強對短信收發(fā)平臺的監(jiān)控，利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，自動預警、過濾、攔截和屏蔽疑似非法詐騙信息，[16]并建立短信用戶黑名單；各電話卡出售機構(gòu)和電信運營商應嚴格執(zhí)行手機號碼實名制，并對一證多卡用戶進行清理，對于名下電話卡數(shù)量超過限額的用戶不得為其開辦新的電話卡，防范電話卡被冒用或非法買賣。其次，央行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應加強對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)辦理銀行賬戶及銀行卡業(yè)務的執(zhí)法監(jiān)督檢查，要求金融機構(gòu)依法履行身份信息核驗職責，防止出現(xiàn)使用虛假或冒用他人身份證明騙領(lǐng)銀行卡的情況；銀行等金融機構(gòu)應抓緊完成借記卡存量清理工作，嚴格落實“同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張”的規(guī)定，并進一步改進銀行卡管理系統(tǒng)，將銀行卡、銀行賬戶與持卡人或開戶人的生物特征（如指紋）結(jié)合起來，通過“人卡綁定”降低銀行卡被盜刷的風險。

（三）完善公民個人信息保護規(guī)范

公民個人信息資料（如姓名、身份證號碼、電話號碼、財產(chǎn)信息、活動軌跡等）的泄露使其完全暴露在犯罪分子面前，個人財產(chǎn)在詐騙分子眼中猶如探囊取物一般，輕而易舉就可以得手，整個社會陷入信任危機。[17]我國關(guān)于公民個人信息的保護起步較晚、進展緩慢，相關(guān)法律保護體系尚不健全。近年來，由于電信詐騙犯罪集中高發(fā)，引發(fā)全社會高度關(guān)注后，相關(guān)立法進程明顯加快。2005年國務院在專家建議稿的基礎上啟動個人信息保護的立法程序。2009年《刑法修正案（七）》首次將侵犯公民個人信息行為納入刑法的規(guī)制范圍，針對性設置出售、非法提供公民個人信息罪以及非法獲取公民個人信息罪兩個專屬罪名。為進一步強化保護力度，2015年《刑法修正案（九）》將兩罪整合為侵犯公民個人信息罪，以非法獲取、出售、提供公民個人信息作為客觀構(gòu)成要件中的具體行為類型，取消主體身份限制和履職條件限制并升格法定刑。2017年“兩高”專門出臺《關(guān)于辦理侵犯公民個人信息刑事案件適用法律若干問題的解釋》（簡稱《侵犯個人信息司法解釋》），進一步明確和細化侵犯公民個人信息罪的入罪標準，并完善相關(guān)規(guī)定。此外，2016年頒布的《網(wǎng)絡安全法》明確規(guī)定了網(wǎng)絡運營商保護公民個人信息、防止信息泄露的行政責任。2017年頒布的《民法總則》也首次在民事法律規(guī)范中將公民個人信息納入保護范圍，擅自泄露公民個人信息的應承擔相應的民事賠償責任。不難發(fā)現(xiàn)，我國正在逐漸完善公民個人信息保護法律規(guī)范體系，保護方式從刑法擴大到行政法，再到民法。期待《個人信息保護法》盡早出臺，成為我國公民個人信息保護領(lǐng)域的綱領(lǐng)性規(guī)范，統(tǒng)籌各部門法中關(guān)于公民個人信息保護的條款，完善公民個人信息保護范圍，進一步加大保護力度。

（四）增強全社會的安全防騙意識

電信詐騙犯罪分子往往利用公眾貪圖小利、警惕性較差、安全防騙常識薄弱等心理特點，詐騙手段花樣翻新，但通常都疑點重重、經(jīng)不起仔細推敲，是完全可以通過事前預防避免上當受騙的。因此加強反電信詐騙宣傳、增強公眾的安全防騙意識和技能是防患于未然的治本之策。[18]公安部門應充分借助廣播、電視、報紙、互聯(lián)網(wǎng)等新聞媒體的社會輿論宣傳力量，及時向社會發(fā)布電信詐騙典型案例、預警信息、作案手法以及破解策略等，擴大防騙信息受眾面，充分調(diào)動公眾對反電信詐騙宣傳的關(guān)注度和參與度，積極檢舉揭發(fā)詐騙違法犯罪行為，營造全民參與打擊電信詐騙犯罪活動的社會氛圍。此外，針對青少年和中老年人等重點預防群體要制定具體的宣傳方案，組織開展“反電信詐騙宣傳進社區(qū)、進村莊、進校園”活動，通過人民群眾喜聞樂見的形式如宣傳冊、卡通漫畫、兒歌、情景劇等普及反電信詐騙的知識和技能，提高公眾防范電信詐騙的意識和能力。對于長期形成的地域性、家族性詐騙團伙聚居地，加強法治宣傳教育，并通過親友的力量規(guī)勸詐騙人員投案自首以及避免當?shù)仄渌烁S誤入歧途。

（五）提升涉外警務司法合作水平

電信網(wǎng)絡無國界，刑事犯罪有國界。由于案件屬地管轄權(quán)優(yōu)先,各國在打擊電信詐騙犯罪的過程中往往各自為政，因協(xié)調(diào)國家安全、法律沖突、司法管轄等議題進行曠日持久的談判，導致境外的詐騙犯罪分子長期逍遙法外，助長了他們的囂張氣焰。伴隨著全球化浪潮，跨境電信詐騙犯罪集團的出現(xiàn)使得電信詐騙不再只是危害一國一地，已成為國際社會共同面對的毒瘤。為有效打擊跨境電信詐騙犯罪、抓捕境外犯罪嫌疑人，我國必須加強區(qū)際、國際警務司法合作，建立健全快速反應機制。[19]一是繼續(xù)加強海峽兩岸與香港、澳門的警務司法合作，跨境電信詐騙犯罪分子中臺灣籍的居多，大陸公安機關(guān)與臺灣警方應以2009年簽署的《海峽兩岸共同打擊犯罪及司法互助協(xié)議》為基礎，進一步加強區(qū)際執(zhí)法合作，及時通報案件線索、互相移送通緝要犯以及涉案證據(jù)和贓款等，強化打擊力度。二是遵循《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》，擴大國際警務司法合作，特別是跨境電信詐騙犯罪分子集中盤踞的東南亞和非洲國家，推進簽署雙邊遣返、引渡條約、執(zhí)法合作、司法互助協(xié)議等，[20]建立快速聯(lián)動追查機制，簡化司法協(xié)助程序，實現(xiàn)情報資訊交流、證據(jù)判決互認、人員押解遣返、涉案贓款追回，為電信詐騙犯罪分子布下天羅地網(wǎng)。例如，2016年4月我國成功從肯尼亞遣返77名電信詐騙犯罪嫌疑人。[21]

結(jié) 語

電信詐騙是傳統(tǒng)詐騙與現(xiàn)代通信技術(shù)結(jié)合的產(chǎn)物，并在“互聯(lián)網(wǎng)+”的時代背景下，由于復雜的社會、經(jīng)濟、法律和技術(shù)等多重因素的相互作用不斷演化，呈現(xiàn)出諸多新特點，對整個社會的信用體系和公民的財產(chǎn)安全構(gòu)成巨大威脅，若要根治這一頑疾絕非一日之功或某一主體之力。只有動員政府、企業(yè)、社會等多元力量積極參與電信詐騙犯罪防控工作，各司其職、緊密合作，共同構(gòu)建全方位的電信詐騙犯罪防控長效機制，[22]才能有效打擊和防范電信詐騙，減少財產(chǎn)損失，創(chuàng)造誠信安寧的美好生活。

[1]參見苑景惠：《基于“二八定律”的電信詐騙犯罪防范機制研究》，載《長春師范大學學報》2019年第5期。

[2]參見梁玉霞、江洲：《電信詐騙犯罪的成因、特點及防范對策》，載《法治論壇》2010年第4期。

[3]參見高鋒：《手機短信詐騙犯罪的特點與類型分析》，載《湖北警官學院學報》2006年第6期。

[4]參見馬鳳實：《電信詐騙的現(xiàn)狀及危害》，載《黃河科技大學學報》2016年第6期。

[5]參見吳加明、陳鋼：《兩岸比較與合作視野下電信詐騙犯罪懲治研究》，載《犯罪研究》2018年第4期。

[6]參見牛宗嶺：《電信詐騙問題的成因分析》，載《黃河科技大學學報》2016年第6期。

[7] 參見黎晴：《當前電信詐騙犯罪的打擊難點和對策》，載《江西警察學院學報》2012年第5期。

[8]參見熊瓊、章瑛：《基于不完全契約理論下兩岸刑事司法互助新探索——以跨境電信詐騙犯罪為例》，載《云南社會科學》2018年第3期。

[9] 參見馬忠紅：《論網(wǎng)絡犯罪案件中的抽樣取證——以電信詐騙犯罪為切入點》，載《中國人民公安大學學報（社會科學版）》2018年第6期。

[10]參見胡向陽、劉祥偉、彭魏：《電信詐騙犯罪防控對策研究》，載《中國人民公安大學學報（社會科學版）》2010年第5期。

[11]參見黃首華、魏克強：《論電信詐騙犯罪的發(fā)展及成因》，載《貴州警官職業(yè)學院報》2013年第5期。

[12]參見董曉儒：《當前我國電信詐騙高發(fā)的原因及防治對策》，載《北京警察學院學報》2018年第2期。

[13]參見葛磊：《電信詐騙罪立法問題研究》，載《河北法學》2012年第2期。

[14]參見吳朝平：《“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下電信詐騙的發(fā)展變化及其防控》，載《中國人民公安大學學報（社會科學版）》2015年第6期。

[15]參見葛悅煒：《電信網(wǎng)絡詐騙防范宣傳策略研究——基于電信網(wǎng)絡詐騙被害人角度》，載《公安學刊（浙江警察學院學報）》2018年第4期。

[16]參見胡黎陽：《基于大數(shù)據(jù)的預測警務在打擊跨境電信詐騙中的應用研究》，載《武警學院學報》2018年第9期。

[17]參見魏淑艷、鄭美玲：《協(xié)同治理理論視閾下我國電信詐騙共治研究》，載《學術(shù)探索》2018年第1期。

[18]參見王超：《電信詐騙犯罪特征及對策問題實證研究》，載《河南警察學院學報》2018年第1期。

[19]參見杜廣雷、楊昌軍：《跨境非接觸性詐騙犯罪的國際警務合作對策研究——以中國老撾警方聯(lián)合偵辦的9.15跨境電信詐騙案為例》，載《犯罪研究》2018年第5期。

[20]參見黃曉亮、王忠誠：《論電信詐騙犯罪懲治與防范的國際合作——以大數(shù)據(jù)時代為背景》，載《貴州社會科學》2016年第2期。

[21]參見趙澤：《臺灣詐騙團伙大陸受審始末》，載《檢察風云》2018年第12期。

[22]參見何培育、林穎、張珂：《社會治理視野下電信詐騙防范協(xié)同機制研究》，載《重慶理工大學學報（社會科學）》2018年第3期。

* 陳睿毅、劉雙陽，東南大學江蘇省預防青少違法犯罪研究基地研究人員。本文系挑戰(zhàn)杯項目“護航‘網(wǎng)生代’——Web3.0時代未成年人網(wǎng)絡權(quán)益軟性保護研究”的成果以及東南大學基本科研業(yè)務費資助基地項目“青少年網(wǎng)絡犯罪治理刑事政策”的階段性成果。

（責任編輯：胡裕嶺）